Заемщик может дважды воспользоваться кредитными каникулами — ВС РФ


В этой статье:

«Кредитные каникулы» кажутся манной небесной: просто напиши заявление и не плати. На деле «каникулы» — это не бесплатная отсрочка или прощение всех долгов, а перерыв, отпуск за свой счёт.

За это время должник восстанавливает свои финансы, решает проблемы, а после перерыва выплачивает остаток кредита. Однако иногда банки представляют «каникулы» в том свете, который выгоден им.

И клиентам остаётся либо потуже затянуть пояса и дальше платить кредит, либо соглашаться далеко не на «каникулярные» условия.

Не пустили!

«Кредитные каникулы» – это отсрочка ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев. Сумма долга, которую заёмщик не выплатил за время «каникул», переносится в «хвост» кредита и продлевает время выплаты.

Например, у вас есть кредит на 5 лет, вы платили 3 года, но случился кризис, вас сократили или понизили доход. Вы обращайтесь в банк и получаете отсрочку на полгода, приложив подтверждающие бумаги.

Так как вам оставалось платить 2 года, а вы взяли отсрочку на 6 месяцев, последний платёж по кредиту внесёте через 2,5 года. По крайней мере, так это должно работать в теории.

Заемщик может дважды воспользоваться кредитными каникулами — ВС РФ

Клиент одного из крупных российских банков столкнулся либо с подменой понятий, либо другой проблемой. В социальной сети мужчина сообщил, что обратился в Альфа-Банк и получил негативный опыт оформления «кредитных каникул».

Банк сообщал, что «каникулы» стартуют 15 апреля, ближайший платёж клиента приходился на 21 число. В итоге, мужчина два дня добивался ответа от клиентской службы в чате банка, которая ему сообщала, что предварительный расчёт по «каникулам» якобы невозможен.

А после клиенту и вовсе предложили нечто, похожее, скорее, на рефинансирование, чем на «кредитные каникулы».

Что делать?

Главная проблема «каникул» в том, что это — не отдых и не спасительная пилюля, а отпуск за свой счёт.

Если ваш доход сократился некритично и вы можете вносить платежи, сократив неважные траты, продолжайте погашать кредит.

Центробанк, разъясняя правила отсрочки, напомнил, что за каникулы придётся заплатить. Ежемесячные платежи, которые клиент не вносит за время перерыва, не прощаются. Они просто отодвигаются до «лучшего» времени.

Заемщик может дважды воспользоваться кредитными каникулами — ВС РФ

Кредитные каникулы — не всегда выход из положения. etagi.com.

Наш герой прав — требуйте у банка полные условия каникул до подписания каких-либо договоров и заключения сделок. Банк не может заставить вас заключить контракт вслепую. Настаивайте на своём (разумеется, максимально тактично), просите расчёты, читайте тарифные условия.

«Кредитные каникулы» не подразумевают штрафов, пени, повышения процентной ставки или изменения условий по действующему кредиту. Два последних пункта относятся к реструктуризации.

Если банк предлагает изменить срок больше, чем на полгода, пересчитать платежи или ставки, то он ведёт речь не о «каникулах».

У «каникул» есть другая проблема — ограниченный лимит кредитования. Например, для потребительских кредитов это 250 000 рублей, для ипотеки — 1 500 000 рублей. Некоторые банки, например, ВТБ, повысили максимальные суммы лимитов.

Также «каникулами» могут воспользоваться только люди, которые потеряли официальный доход или получили больничный из-за коронавируса. Подробнее о проблемах перерыва в платежах «Выберу.ру» в материале «Каникулы строгого режима.

Отсрочка по кредитам не спасёт большинство должников».

от 100 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 19,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Кредит под залог недвижимости от 300 000 до 20 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,8%
  • Срок: от 1 месяца до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: день в день

Кредит «Наличными» владельцам зарплатных карт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 1 месяца до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 2 лет до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

Кредит под залог недвижимости от 500 000 до 30 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 18,49%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели

Как получить кредитные каникулы в 2024 году

Заемщики вновь получили право взять кредитные каникулы, если их доход существенно снизился. Соответствующие поправки в закон N 106-ФЗ вступили в силу 8 марта, а 12 марта было подписано постановление, уточняющее размер кредитов, которые можно таким образом реструктуризировать. Расскажем, чем могут быть полезны кредитные каникулы, кто может на них претендовать, как их получить.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – это время, в течение которого можно не платить по кредиту, либо сократить размер ежемесячного платежа.

При этом заемщик не столкнется ни со штрафами, ни с пенями, ни с негативными последствиями для кредитного рейтинга (но сведения о кредитных каникулах будут зафиксированы в кредитной истории).

Эта государственная мера направлена на поддержку заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.

Сколько длятся кредитные каникулы?

Кредитные каникулы длятся от 1 до 6 месяцев. Их срок определяет сам заемщик. Воспользоваться ими можно лишь один раз по каждому из кредитов.

Есть исключение: если вы воспользовались кредитными каникулами в 2020 году, то теперь вы можете взять их снова.

По каким кредитам можно взять кредитные каникулы?

Заемщик может дважды воспользоваться кредитными каникулами — ВС РФ

Выйти на кредитные каникулы можно, если кредит соответствует нескольким требованиям. Во-первых, он был открыт до 1 марта 2022 года. Во-вторых, есть ряд ограничений по размеру кредита.

Эта сумма не должна превышать:

  • 300 тысяч рублей для нецелевых потребительских кредитов, если вы физлицо, либо 350 тысяч рублей, если вы индивидуальный предприниматель.
  • 100 тысяч рублей для кредитных карт.
  • 700 тысяч рублей для автокредитов.
  • 6 миллионов рублей для ипотечных кредитов в Москве, 4 миллиона рублей в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальнего Востока, 3 миллиона рублей в остальных регионах.

Под суммой кредита понимается размер кредита, указанный в договоре, а не остаток вашей задолженности. Например, если вы брали потребительский кредит на 400 тысяч рублей, а осталось погасить 200 тысяч рублей, то взять кредитные каникулы не получится.  

Кто может получить кредитные каникулы?

Получить кредитные каникулы могут лишь заемщики, которые не находятся на ипотечных каникулах. Второе важное условие: доходы заемщика за месяц, предшествующий подаче заявки, упали минимум на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году. Под среднемесячным доходом понимается не только зарплата, но и другие доходы вроде пособий, больничных и так далее.

Соответственно, вам нужно рассчитать среднемесячный доход за 2021 год, а также доход за предыдущий месяц. Например, если вы обращаетесь за кредитными каникулами в марте, то рассчитать нужно доход за февраль.  Чтобы подтвердить снижение доходов, банк может потребовать справку 2-НДФЛ, больничный лист или справку о регистрации в качестве безработного.

Как получить кредитные каникулы?

Обратиться за предоставлением кредитных каникул можно напрямую в отделении банка, но некоторые крупные кредитные организации позволяют подать такое заявление онлайн. Срок подачи заявления – до 30 сентября 2022 года.  

Банк может предложить свои собственные программы кредитных каникул (реструктуризации), но если вы хотите воспользоваться «государственными», то уточните, что обратились за кредитными каникулами в рамках закона N 106-ФЗ.  

Также вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие снижение дохода, указать срок кредитных каникул и размер платежей (будете ли вы платить меньшую сумму ежемесячно, либо не будете совсем в течение всего льготного периода).  

Можно ли изменить условия кредитных каникул?

Если вы взяли кредитные каникулы меньше, чем на 6 месяцев, то передумать потом не получится. Также, если вы указали, что будете вносить некоторую ежемесячную сумму, то отказаться от внесения платежей впоследствии тоже будет нельзя.  

Может ли банк отказать в предоставлении кредитных каникул?

Заемщик может дважды воспользоваться кредитными каникулами — ВС РФ

Банк может отказать в предоставлении кредитных каникул, если кредит не соответствует указанным выше лимитам, если заемщик находится на ипотечных каникулах, если он не смог подтвердить снижение дохода минимум на 30%. В этом случае банк может аннулировать льготный период и начислить пени и штрафы за возникшую просрочку. Просрочка негативно повлияет на кредитную историю.

Если все вышеперечисленные требования соблюдаются, то банк не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул по закону N 106-ФЗ.

Как обслуживать кредит после завершения каникул?

После завершения кредитных каникул нужно будет вносить платежи по обычному графику. Срок кредитования будет увеличен. Когда вы внесете все платежи по стандартному графику, то дальше вам нужно будет ежемесячно вносить платежи, которые вы недоплатили за время льготного периода. Банк сам составит и пришлет вам новый график платежей.

Что делать, если вы не можете воспользоваться кредитными каникулами?

Если вы не можете подтвердить снижение дохода, либо ваш кредит больше установленных кредитов, то лучше всего обратиться в банк за реструктуризацией. Банки могут предоставить вам по своим собственным продуктам отсрочку по внесению ежемесячных платежей, либо снизить размер платежей, увеличив при этом срок кредитования.

Если речь идет об ипотечном кредите, то можно воспользоваться ипотечными каникулами, в рамках которых можно взять отсрочку по кредиту на сумму до 15 млн рублей.

ВС: Заемщики имеют право дважды получить кредитные каникулы

Заемщик может дважды воспользоваться кредитными каникулами — ВС РФ

© СС0 Public Domain

Заемщики вправе получить кредитные каникулы дважды: первый раз по «базовому» закону об ипотечных каникулах, второй — по новому закону, который разрешает отсрочить на полгода выплаты по займам из-за сокращения доходов на треть. Такие разъяснения дал Верховный суд России (ВС) в обзоре судебной практики, связанным с новыми законами и решениями, принятыми в ситуации с коронавирусом.

Как сообщает «Интерфакс», ВС поясняет, что льготные периоды, установленные двумя законами, «при наличии соответствующих условий» могут быть предоставлены одному и тому же заемщику в любой последовательности. Но одновременно такие периоды не могут быть установлены, уточняет ВС.

Также в обзоре говорится, что просрочивший оплату заемщик может быть освобожден от ответственности — пеней и штрафов. Это возможно, если просрочка произошла не по вине заемщика, а из-за чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с ограничениями из-за коронавируса.

Напомним, в РФ появилось два закона, согласно которым гражданин-заемщик может попросить банк дать ему кредитные каникулы. Закон об ипотечных каникулах действует с 2019 года и разрешает освобождать заемщиков от платежей банку на срок до полугода.

Он распространяется на ипотечные договоры с размером кредита не более 15 млн рублей, на основании которых было приобретено единственное жилье.

Такие каникулы могут предоставляться гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в частности, официальным безработным, инвалидам I или II группы, гражданам, признанным временно нетрудоспособными на срок более 2 месяцев.

Кроме того, на льготу по выплатам может претендовать заемщик в случае снижения дохода на 30% (рассчитывается за 2 месяца перед обращением по сравнению со среднегодовым значением). При этом для получения каникул размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышать 50% от среднемесячного дохода.

Второй закон был принят в этом апреле ради минимизации негативных последствий от пандемии коронавируса.

Он разрешает воспользоваться временным освобождением от платежей по кредитам заемщикам, чьи доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года, если сумма займа не превышает пороговое значение, определенное правительством. Для потребительских кредитов изначальная сумма займа не должна превышать 250 тыс.

рублей, для автокредитов — 600 тыс. рублей, для ипотеки в Москве — 4,5 млн рублей; в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 3 млн рублей, в остальных регионах — до 2 млн рублей. Такие каникулы действуют до полугода.

Двойные кредитные каникулы: что это и как воспользоваться

Федеральный закон «О праве на ипотечные каникулы» от 01.05.2019 № 76-ФЗ действует с 2019 года. Заёмщик может приостановить или снизить выплаты на период до полугода. Основание – трудная жизненная ситуация, а именно:

  • постановка на учёт по безработице в центре занятости;
  • признание инвалидом I или II группы;
  • нетрудоспособность более двух месяцев подряд (в том числе пребывание в отпуске по беременности и родам);
  • снижение среднего дохода больше чем на треть при условии, что ежемесячный платёж банку стал превышать 50% дохода;
  • рост числа иждивенцев в семье при снижении дохода на 20% и при условии, что ежемесячный платёж банку стал превышать 40% дохода.

Банк может запросить у заёмщика документы, подтверждающие факт нахождения в одной из перечисленных ситуаций. Например, свидетельство о рождении детей, выписку из центра занятости о постановке на учёт в качестве безработного, справку о доходах и т.д.

Закон распространяется только на ипотечные кредиты. При этом максимальный размер займа для получения отсрочки – 15 млн руб. Ипотека должна быть на единственное жильё.

Второй закон, позволяющий брать отсрочку по займу, приняли в апреле 2020 года. Он призван минимизировать негативные последствия от пандемии коронавируса.

Претендовать на льготный период могут те, чей доход за предшествующий обращению в банк месяц снизился на треть и более по сравнению со среднемесячным доходом предыдущего года.

Отсрочка действует и для потребительских кредитов, и для ипотеки. Каникулы действуют до полугода.

«Ещё одним отличием в порядке оформления кредитных каникул является предоставление подтверждающих документов: по базовому закону такие документы должны быть предоставлены одновременно с требованием заёмщика, по новому закону заёмщик не обязан сразу предоставлять подтверждающие документы (направляет по запросу кредитора в течение 90 дней)», – комментирует Никита Филиппов, заведующий Бюро адвокатов «Де-юре».

Верховный суд также напомнил о том, что заёмщик, допустивший просрочку, может быть освобождён от санкций. Речь идёт о пени и штрафах по кредитному договору. При этом просрочка должна быть напрямую связана с чрезвычайными обстоятельствами, которые заёмщик не мог предвидеть, в том числе связанными с установленными ограничительными мерами.

Льготные периоды могут быть предоставлены заёмщику как по одному и тому же кредиту, так и по разным.

Есть одно требование: одновременно воспользоваться этими программами нельзя, даже если речь идёт о кредитах в разных банках.

Вот что пишет Верховный суд: «льготные периоды при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заёмщику в любой последовательности, однако не могут быть установлены одновременно».

Вопрос использования каникул друг за другом по одному займу нужно согласовать с банком. При этом кредитная организация по ряду причин может отказать в предоставлении отсрочки.

Получить отсрочку по обоим законам могут те, кто подходит под требования обеих программ. Возраст заёмщика не важен, семейное положение – тоже. Главное – соблюдение требований к максимальному размеру кредита и к проценту снижения дохода.

Комментирует руководитель ТО межрегиональной общественной организации «Объединение правозащитников» Андрей Полежаев

ВС: заемщики по ипотеке могут дважды воспользоваться каникулами по выплатам

Пострадавшие от экономических последствий пандемии коронавируса заемщики по ипотеке могут дважды воспользоваться каникулами на выплаты по кредиту, указал президиум Верховного суда РФ (ВС) в обзоре судебной практики в связи с применением законодательства, связанного с пандемией коронавируса. Оба льготных периода «при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заемщику в любой последовательности, однако не могут быть установлены одновременно», говорится в обзоре.

Заемщики могут получить льготный период на срок до шести месяцев на основании закона «О внесении изменений в федеральный закон «О Центральном банке РФ» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» при условии обращения с этим требованием к кредитору не позднее 30 сентября 2020 года. Размер кредита должен не превышать максимальный размер, установленный для таких случаев правительством, а доход заемщика должен сократиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Подбор ипотеки Калькулятор Онлайн-заявка

Также заемщик ипотеки на единственное жилье может обратиться к кредитору по поводу предоставления льготного периода на срок до шести месяцев и на основании закона «О потребительском кредите (займе)» как попавший в трудную жизненную ситуацию. Среди оснований — снижение среднемесячного дохода заемщика за предшествующие обращению два месяца более чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущие 12 месяцев или регистрация в качестве безработного для поиска работы.

https://www.youtube.com/watch?v=oaxz8hk6woc

Вне зависимости от наличия или отсутствия оснований для предоставления льготного периода и от того, воспользовался ли заемщик своим правом на изменение условий кредитного договора, «заемщик может быть освобожден от ответственности на основании статьи 401 Гражданского кодекса РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если нарушение обязательства произошло не по его вине, в том числе если исполнение оказалось невозможным вследствие чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами (например, если заемщик не мог воспользоваться системой онлайн-платежей, а также не мог совершать платежи обычным способом)», пояснил Верховный суд.

Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Верховный суд: россияне с ипотекой могут дважды воспользоваться кредитными каникулами

Верховный суд: россияне с ипотекой могут дважды воспользоваться кредитными каникулами

Россияне могут получить кредитные каникулы на ипотеку дважды. Первый раз можно отсрочить платежи по базовому закону об ипотечных каникулах, который действует в РФ. Во второй раз можно получить отсрочку по выплатам по новому закону, который приняли, чтобы поддержать потерявших доход россиян.

Отмечается, что по новому закону отсрочка предоставляется на полгода при условии, что заемщик потерял треть своих доходов. Закон принят в апреле этого года, чтобы поддержать население в период самоизоляции.

Чтобы воспользоваться каникулами, сумма потребительского кредита не должна превышать 250 тысяч рублей, автокредита – 600 тысяч рублей, ипотеки в Москве – 4,5 миллиона рублей, в Московской области и в Санкт-Петербурге – 3 миллиона рублей, в регионах – 2 миллиона.

Отсрочка по закону об ипотечных каникулах предоставляется также на полгода с 2019 года. По нему сумма кредита не должна превышать 15 миллионов рублей, а жилье россиянина должно быть единственным.

По закону кредитные каникулы предоставляют временно безработным, получившим инвалидность или тем, кого временно признали нетрудоспособным. Чтобы получить отсрочку по выплатам, заемщик должен потерять не менее трети доходов, а сумма выплат по ипотеке превысить 50% его текущих доходов.

Верховный суд разъяснил, что кредитные каникулы по ипотеке могут предоставить одному и тому же заемщику дважды: сначала по одному, потом по второму закону. Применение обоих законов одновременно не допускается. Кредитные каникулы по потребительским займам начинают действовать за 14 дней до даты обращения в банк, по ипотеке – не ранее, чем за месяц.

Верховный суд также отметил, что суды в регионах не вправе штрафовать жителей за просрочку выплат по кредитам, если задержка произошла не по их вине.

Ранее Центробанк до конца сентября запретил банкам принудительно выселять должников из квартир, по которым просрочены выплаты по ипотеке. Банкам также порекомендовали не встречаться с должниками, имеющими простроченную задолженность до окончания режима самоизоляции. Режим самоизоляции в России продлили до конца майских праздников.

Вс рф: заемщик может дважды воспользоваться кредитными каникулами, но не одновременно

30.04.2020 14:08

Заемщики вправе получить кредитные каникулы дважды, как по «базовому» закону об ипотечных каникулах, так и по недавно принятому закону, разрешающему гражданам отсрочить на полгода выплаты по займам из-за сокращения доходов на треть. Об этом говорится в обзоре судебной практики от Верховного суда (ВС) РФ, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории страны коронавирусной инфекции.

«Льготные периоды, установленные двумя законами, при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заемщику в любой последовательности, однако не могут быть установлены одновременно», — говорится в обзоре.

Согласно первому закону об ипотечных каникулах — он действует с 2019 года — разрешается освобождать заемщиков от платежей банку на срок до полугода. Закон распространяется на ипотечные договоры с размером кредита не более 15 млн руб.

, на основании которых было приобретено единственное жилье.

Такие каникулы могут предоставляться гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в частности, официальным безработным, инвалидам I или II группы, гражданам, признанным временно нетрудоспособными на срок более двух месяцев.

Кроме того, на льготу по выплатам может претендовать заемщик в случае снижения дохода на 30% (рассчитывается за два месяца перед обращением по сравнению со среднегодовым значением). При этом для получения каникул размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышать 50% от среднемесячного дохода.

Второй закон был принят в апреле 2020 года как одна из мер, направленная на минимизацию негативных последствий от пандемии COVID-19 в стране.

По нему временным освобождением от платежей по кредитам могут воспользоваться заемщики, чьи доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года, если сумма займа не превышает пороговое значение, определенное правительством.

Для потребительских кредитов изначальная сумма займа не должна превышать 250 тыс. руб., для автокредитов — 600 тыс. руб., для ипотеки в Москве — 4,5 млн руб.; в Московской области — 3 млн руб. Такие каникулы действуют до полугода.

Отдельно ВС РФ отмечает, что заемщик, просрочивший оплату по кредиту, может быть освобожден от пеней и штрафов.

Это возможно, если просрочка произошла не по его вине, а из-за чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами.

В качестве примера ВС РФ приводит ситуацию, когда заемщик не мог воспользоваться системой онлайн-платежей, а также не мог совершать платежи обычным способом.

Заемщики по ипотеке могут дважды воспользоваться каникулами по выплатам — ВС РФ

Пострадавшие от экономических последствий пандемии коронавируса заемщики по ипотеке могут дважды воспользоваться каникулами на выплаты по кредиту, указал президиум Верховного суда РФ в обзоре судебной практики в связи с применением законодательства, связанного с пандемией коронавируса.

Они могут получить льготный период на срок до 6 месяцев на основании закона от 3 апреля 2020 г.

№ 106-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О Центральном банке РФ» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» при условии обращения с этим требованием к кредитору не позднее 30 сентября 2020 года.

Размер кредита должен не превышать максимальный размер, установленный для таких случаев правительством РФ, а доход заемщика должен сократиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Кроме того, заемщик ипотеки на единственное жилье может обратиться к кредитору о предоставлении льготного периода и на основании статьи 6.1-1 закона от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» как попавший в трудную жизненную ситуацию.

Среди оснований она подразумевает в том числе снижение его среднемесячного дохода за предшествующие обращению 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущие 12 месяцев или регистрацию в качестве безработного для поиска работы.

В этом случае кредитор также вправе предоставить льготный период на срок до 6 месяцев.

Оба льготных периода «при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заемщику в любой последовательности, однако не могут быть установлены одновременно», говорится в обзоре Верховного суда.

Кроме того, вне зависимости от наличия или отсутствия оснований для предоставления льготного периода и от того, воспользовался ли заемщик своим правом на изменение условий кредитного договора (договора займа), «заемщик может быть освобожден от ответственности на основании статьи 401 Гражданского кодекса РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если нарушение обязательства произошло не по его вине, в том числе если исполнение оказалось невозможным вследствие чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами (например, если заемщик не мог воспользоваться системой онлайн-платежей, а также не мог совершать платежи обычным способом)», — пояснил Верховный суд.

Как получить кредитные каникулы в 2022 году

Что такое кредитные каникулы?

Это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

  • Когда были введены кредитные каникулы?
  • С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад.
  • Какой крайний срок подачи заявки кредитору?
  • Надо подать заявление не позднее 30 сентября 2022 года включительно.
  • На какие обязательства распространяются каникулы?
  • Каникулы действуют в отношении:
  • ипотеки;
  • потребительских кредитов;
  • автокредитов;
  • долгов по кредитным картам.
  1. Кто определяет продолжительность льготного периода?
  2. Сам заемщик — от одного до шести месяцев.
  3. Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?

Один раз по каждому из договоров займа. При этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь.

  • Кредитные каникулы — это прощение долгов?
  • Нет, по возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи.
  • Кроме того, за льготный период начисляются проценты:
  • по ипотеке — по условиям договора;
  • по потребительским ссудам и кредитным картам — по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.

Кредитные каникулы — это ипотечные каникулы, которые ввели раньше?

Нет, это не аналог ипотечных каникул, для них действуют другие условия. На момент подачи заявки на кредитные каникулы вы не должны находиться на ипотечных каникулах.

  1. Какие требования к заемщику?
  2. NB: все требования должны соблюдаться одновременно!
  3. 1) Доходы заемщика упали минимум на 30 % за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.
  4. 2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, оформлен до 1 марта 2022 года.
  5. 3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.

4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.

  • Если заемщик не соответствует какому‑либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах.
  • А какие лимиты?
  • Начальная сумма кредита не должна превышать:
  • по автокредитам — 700 тыс. рублей;
  • по потребкредитам — 300 тыс. рублей;
  • по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.

Как подать заявление?

Заявку вы можете подать лично, придя в отделение вашего банка. Также многие крупные банки, например «Сбер» или ВТБ, предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте.

Какие документы может запросить банк?

Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

  • справку 2-НДФЛ с места работы;
  • справку о регистрации в качестве безработного;
  • больничный лист.

Расскажите о сроках. Что будет после подачи заявления?

Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение  90 дней после обращения за каникулами. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на  30 дней

После этого у банка будет пять дней на рассмотрение документов и ответ.

Что такое среднемесячный доход?

Это не только зарплата — это и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д.

  1. Может ли кредитор проверить данные заемщика?
  2. Да, он может обратиться в ФНС, ПФР, ФСС.
  3. Если я уйду на кредитные каникулы, буду ли я обязан не платить в это время?

Нет, в любой момент кредитных каникул можно погасить сумму кредита или ее часть без прекращения льготного периода — деньги пойдут на выплату основного долга. Также вы можете погасить кредит досрочно.

Что делать в спорных ситуациях — например, если кредитор отказал в каникулах?

Можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру.

Верховный суд РФ: заемщики могу воспользоваться ипотечными каникулами дважды, но не одновременно

Заемщики вправе получить кредитные каникулы дважды, как по «базовому» закону об ипотечных каникулах, так и по недавно принятому закону, разрешающему гражданам отсрочить на полгода выплаты по займам из-за сокращения доходов на треть, сообщает агентство «Москва» со ссылкой на обзор судебной практики от Верховного суда (ВС) РФ, связанный с применением законодательства и мер по противодействию распространения на территории страны коронавирусной инфекции.

«Льготные периоды, установленные двумя законами, при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заемщику в любой последовательности, однако не могут быть установлены одновременно», — говорится в обзоре.

Первый закон об ипотечных каникулах действует с 2019 года. Он освобождает заемщиков от платежей банку на срок до полугода. Закон распространяется на ипотечные договоры с размером кредита не более 15 млн руб., на основании которых было приобретено единственное жилье.

Такие каникулы могут предоставляться гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в частности, официальным безработным, инвалидам I или II группы, гражданам, признанным временно нетрудоспособными на срок более двух месяцев.

Также на льготу по выплатам может претендовать заемщик в случае снижения дохода на 30% (рассчитывается за два месяца перед обращением по сравнению со среднегодовым значением). При этом для получения каникул размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышать 50% от среднемесячного дохода.

Второй закон был принят в апреле 2020 года в качестве одной из мер борьбы с последствиями пандемии COVID-19 в стране.

Согласно этому закону освобождением от платежей по кредитам могут воспользоваться заемщики, чьи доходы за предшествующий месяц снизились на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года.

При этом сумма займа не должна превышать пороговое значение, определенное правительством: для потребительских кредитов — 250 тыс. руб., для автокредитов — 600 тыс. руб., для ипотеки в Москве — 4,5 млн руб.; в Московской области — 3 млн руб. Такие каникулы действуют также до полугода.

Кроме того, в обзоре ВС РФ отмечается, что заемщик, просрочивший оплату по кредиту, может быть освобожден от пеней и штрафов, в случае если просрочка произошла не по его вине, а из-за чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами. В качестве примера ВС РФ приводит ситуацию, когда заемщик не мог воспользоваться системой онлайн-платежей, а также не мог совершать платежи обычным способом.

ПроектРасположениеГКЦена за квартируМин ставка, %
Headliner Москва, Центральный округ, район Пресненский, м. Шелепиха 3 кв. 2026 г. от 19 283 570 руб. от 4.7%
Район «Испанские кварталы» Новая Москва, Новомосковский округ, м. Прокшино, пос. Сосенское 2 кв. 2024 г. от 6 861 706 руб. от 2%
Район «Скандинавия» Новая Москва, Новомосковский округ, м. Коммунарка, п. Коммунарка 2 кв. 2024 г. от 6 883 360 руб. от 2%
Район «Белые ночи» Новая Москва, Новомосковский округ, м. Бунинская аллея, п. Коммунарка 1 кв. 2023 г. от 7 743 198 руб. от 2%
Фили Сити Москва, Западный округ, район Филевский парк, м. Фили 2 кв. 2021 г. от 20 212 515 руб. от 4.6%
Level Стрешнево Москва, Западный округ, район Покровское-Стрешнево, м. Тушинская 1 кв. 2022 г. от 6 922 463 руб. от 6.7%
Nagatino i-Land Москва, Южный округ, район Даниловский, м. Технопарк 4 кв. 2024 г. от 19 801 688 руб. от 4.4%
Прокшино Новая Москва, Новомосковский округ, м. Прокшино 2 кв. 2024 г. от 6 746 843 руб. от 2%
Level Причальный Москва, Северо-Западный округ, район Хорошево-Мневники, м. Шелепиха 4 кв. 2023 г. от 12 130 053 руб. от 6.7%
AFI Park Воронцовский Москва, Юго-Западный округ, район Обручевский, м. Калужская 3 кв. 2023 г. от 17 913 210 руб. от 4.7%
MOD Москва, Северо-Восточный округ, район Марьина роща, м. Марьина роща 4 кв. 2024 г. от 16 023 225 руб. от 4.6%
На Береговом Москва, Западный округ, район Филевский парк, м. Фили от 23 166 500 руб. от 4.45%
Южные сады Москва, Юго-Западный округ, район Южное Бутово, м. Бунинская аллея 2 кв. 2024 г. от 6 369 646 руб. от 5%
Level Мичуринский Москва, Западный округ, район Очаково-Матвеевское, м. Мичуринский проспект 4 кв. 2024 г. от 10 805 422 руб. от 6.7%
Level Нагатинская Москва, Южный округ, район Нагатино-Садовники, м. Нагатинская 4 кв. 2024 г. от 10 573 551 руб. от 6.7%

Источник данных: База недвижимости IRN.RU

Показать все

Как будут работать новые кредитные каникулы

Текст обновлён 14 марта 2022 года. Добавлены уточнённые условия максимального размера займа для кредитных каникул.

Госдума 4 марта 2022 года приняла закон, который предусматривает кредитные каникулы для граждан, пострадавших от действия санкций.

Новые кредитные каникулы похожи на предыдущие, введённые в 2020 году. Тогда банки закрывали глаза на просрочки заёмщиков, которые потеряли доход из-за коронакризиса.

Вот как это будет работать.

Получить послабления от банка смогут заёмщики, которые взяли кредит до 1 марта 2022 года. Речь идёт о любых кредитных договорах в банках — то есть оформить каникулы можно на потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, ипотеку.

Должны соблюдаться сразу несколько условий:

Размер кредита не должен превышать максимально возможного для кредитных каникул. Ограничения для физлиц такие: 300 тысяч ₽ по потребительским кредитам, 100 тысяч ₽ по кредитным картам, 700 тысяч ₽ по автокредитам, 3 миллиона ₽ по ипотеке (в Москве — 6 миллионов ₽, в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 4 миллиона ₽).

За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заёмщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2021 год.

На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.

За новыми кредитными каникулами можно обратиться, даже если заёмщик уже просил послабления у банка с апреля по сентябрь 2020 года — разумеется, если и в этот раз соблюдаются все условия.

Подать заявку на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2022 года.

Посмотреть ставки по кредитам

И оформить кредит онлайн удобно на Сравни.ру

Банк предоставляет отсрочку по кредиту на время, которое заёмщик выберет сам — до шести месяцев. Всё это время заёмщик будет иметь право не вносить платежи по кредиту. Банк не будет начислять пени и штрафы, а также требовать досрочных выплат.

Во время каникул банк продолжает начислять проценты: на ипотечные кредиты — по ставке, предусмотренной договором, а на потребительские кредиты и кредитные карты — в меньшем размере: по ставке 2/3 от установленного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита.

Заёмщик может прекратить кредитные каникулы в любой момент. Для этого нужно заранее сообщить в банк. Если появится возможность, заёмщик также может и во время каникул досрочно погасить кредит или его часть. При этом платежи будут направляться прежде всего в счёт основного долга.

После окончания отсрочки кредит нужно будет возвращать по изначальному графику платежей. Срок кредита продлится на срок ипотечных каникул. Сумму набежавших за каникулы процентов придётся также погасить после окончания отсрочки — получается, переплата по кредиту вырастет.

Банк запросит документальное подтверждение того, что ваши доходы упали за месяц до обращения за кредитными каникулами. Такими доказательствами могут быть:

  • справка о полученных доходах и суммах налога физлица (2-НДФЛ, её можно взять у работодателя) за 2022 и 2021 годы;
  • справка из Центра занятости населения, что заёмщика признали безработным;
  • больничный лист (на срок от 1 месяца);
  • любые другие документы, которыми заёмщик сможет подтвердить снижение своего дохода.

Рекомендуем!  Ипотечный кредит военнослужащим
Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

семь + четыре =