Проценты в подарок: ВС запретил банку отбирать у клиента деньги


Можно ли купить доллары и евро? Запрещено ли ими оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения ввели в последние дни

Проценты в подарок: ВС запретил банку отбирать у клиента деньги

Shutterstock

На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной ликвидностью 
. Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, ограничили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора.

Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов.

В свою очередь власти России ввели ряд ограничений, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты.

«РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян.

Получить наличными с валютных счетов и вкладов можно, но не более $10 тыс. и не всем

Обналичить с валютных вкладов в совокупности можно не более $10 тыс., и только если эти средства были на счете до 00:00 мск 9 марта 2022 года. Например, если у вас на счете $15 тыс.

, то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, что у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс.

Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.

«Остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи», — поясняет ЦБ. Средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно, подчеркивает регулятор.

Проценты в подарок: ВС запретил банку отбирать у клиента деньги

Shutterstock

«Выплачиваемая физлицу сумма в рублях или долларах не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России», — уточнил Банк России.

До 9 сентября 2022 года вне зависимости от того, в какой валюте номинирован вклад или счет, при попытке его обналичить граждане могут получить средства только в долларах США. Например, если у вас счет в евро или британских фунтах, то вы все равно получите доллары.

Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Переводы без открытия счета из банков за пределами России, а также средства с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений.

ЦБ запретил банкам брать комиссию за выдачу наличной валюты

Банк России запретил до 9 сентября взимать комиссию с физических лиц за снятие со счетов и вкладов долларов США, а также за конвертацию иностранных валют в доллары, если ее проводили для снятия наличных.

«Комиссии, которые банки получили, выдавая с 9 марта 2022 года наличную валюту физическим лицам, они должны вернуть своим клиентам — физическим лицам», — отметили в ЦБ.

Банки могут вернуть эту комиссию в долларах на счет клиента или выдать ее наличными. Однако в последнем случае кредитные организации должны учитывать условие, что нельзя выдавать более $10 тыс. По заявлению клиента комиссию могут начислить на счет в рублях или выдать наличными рублями.

«Чтобы получить возврат комиссии за выдачу наличной валюты, клиент должен обратиться в банк с заявлением. Банк должен вернуть комиссию в течение трех дней после получения заявления от клиента», — уточнил регулятор.

Ограничение на вывоз за рубеж более $10 тыс. и переводы валюты

По указу президента России Владимира Путина, со 2 марта нельзя вывозить из страны иностранную валюту наличными на сумму более $10 тыс. Раньше это было возможно при условии, что сумма декларируется на таможне.

Проценты в подарок: ВС запретил банку отбирать у клиента деньги

Shutterstock

Правила переводов валюты за рубеж и из-за рубежа

Помимо этого, российским резидентам с 1 марта запрещено переводить иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерских компаниях. Указ президента затрагивает не только перевод средств на свой счет, но и вывод денег без открытия счета.

Юристы и адвокаты пояснили РБК, что положения указа запрещают пользоваться зарубежными системами для переводов валюты. Член Ассоциации юристов России Дмитрий Уваров полагает, что гражданам России придется отправлять за границу рубли и терять средства на конвертации.

В ЦБ рассказали, что перечислять другому человеку за рубеж можно не более $5 тыс. или в эквиваленте в другой валюте в месяц. «Коммерсантъ» уточнял, что ограничения касаются также переводов супругам, близким родственникам, усыновителям и усыновленным.

«На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отметили в ЦБ.

С 10 марта в правиле появились новые исключения: резиденты могут переводить средства в иностранной валюте на свои счета в иностранных организациях финансового рынка, чтобы финансировать текущую операционную деятельность филиалов и представительств. «Объем перечисления не должен превышать объема финансирования за предыдущий год», — уточнил Минфин.

На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны, дивиденды 
и другие процентные платежи по ценным бумагам 
в валюте.

Регулятор уточнил, что можно оплачивать за рубежом:

  • учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи. Для этого нужно перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту;
  • долги в валюте иностранной компании или банку.

Граждане смогут переводить средства в валюте между своими зарубежными счетами, если счет, с которого переводятся деньги, был открыт в иностранном банке до 1 марта 2022 года и сведения о счетах раскрыты российским налоговым органам.

Ограничение на переводы для иностранцев не касается стран СНГ

Банк России 2 марта объявил, что временно приостановил переводы со счетов нерезидентов в России на счета за рубежом. Ограничение касается юридических и физических лиц из стран, объявивших о санкциях против России, писал РБК. Оно действует с 1 по 31 марта. Кроме того, переводы для нерезидентов без открытия счета ограничены суммой в $5 тыс. либо в таком эквиваленте в месяц.

«Это ограничение не касается российских граждан, а также подавляющего большинства зарубежных граждан из государств СНГ», — отметили в ЦБ.

Проценты в подарок: ВС запретил банку отбирать у клиента деньги

Shutterstock

«Сбер» перестанет переводить валюты на счета в другие банки по России и за рубеж

С 18 марта в «Сбере» нельзя перевести в другой банк доллары США, канадские доллары, фунты стерлингов, датские и шведские кроны.

Банк уточнил, что переводы за рубеж через приложение «СберБанк Онлайн» теперь доступны только в евро.

Организация сообщает: «В офисах Сбербанка вы по-прежнему можете отправлять переводы как по России, так и за рубеж в валюте: рубли, евро, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары».

Сбербанк добавлен в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек».

При этом активы Сбербанка в юрисдикции США не замораживаются.

На банк не распространяются «полные блокирующие санкции» (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.

Комиссия на покупку валюты на бирже

Банк России требует от брокеров взимать комиссию в 12% с физических и юридических лиц, которые покупают доллары, евро и фунты на бирже. Регулятор объяснил свое решение тем, что такая мера «позволит выровнять конкурентные условия между банками и брокерами». У банков есть возможность использовать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты.

Подробнее о комиссии на покупку валюты на бирже читайте в нашем специальном материале.

Ограничения на покупку валюты у брокеров и новые возможности

Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту, делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно.

«ВТБ Мои Инвестиции»

Пока для клиентов «ВТБ Мои Инвестиции» недоступна покупка и продажа иностранной валюты. ВТБ временно приостановил прием заявок на продажу долларов и евро с расчетами в дату заключения сделки и в дату, следующую за днем заключения сделки, а также во внесистемном режиме торгов. ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США.

Также приостановлен прием заявок на покупку китайского юаня и открытие или увеличение позиций на срочном рынке Мосбиржи. Заявки на закрытие позиций принимаются в стандартном режиме.

«БКС Мир инвестиций»

В связи с введением комиссии «БКС Мир инвестиций» временно отключили покупку долларов, фунтов и евро в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».

Сделки лотами меньше 1 тыс. единиц пока невозможны, отметил брокер. Если лот сделки больше 1 тыс. единиц, то клиенты могут подать заявку через трейдеров по телефону или в личном кабинете на сайте БКС.

«Атон»

Как не потерять сбережения в банке: 10 практических советов вкладчикам

Проценты в подарок: ВС запретил банку отбирать у клиента деньги

  • Наталья Гриценко
  • Руководитель юридической консультации «Первый банковский юрист» (г. Нижний Новгород), преподаватель дисциплины «Банковское право» на факультете права Высшей Школы Экономики
  • специально для ГАРАНТ.РУ

За последнее десятилетие количество банков уменьшилось более чем в 2 раза. Так, если в начале 2010 года в России было 1007 банков, то по данным Банка России на 1 февраля 2020 года – 396. Напомним, что в случае отзыва лицензии у банка, законодательством установлена обязанность возмещения вклада в размере 100%, но не более 1,4 млн руб. и только, если такой вклад был застрахован (ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», далее – Закон № 177-ФЗ).

Недоумение у клиентов банков, равно как и у юристов, вызывает судебная практика, сложившаяся вокруг споров АСВ с вкладчиками банков с отозванной лицензией. Причем, роль агентства в этих спорах направлена не на защиту интересов этих вкладчиков, а, наоборот, на взыскание с них денежных средств или на отказ в страховой выплате.

Подобные споры в судах многочисленны, более того, они затрагивают уже не только интересы физических лиц – вкладчиков, но и ставят под угрозу бизнес многих компаний, которые имели расчетные или депозитные счета в банках с отозванной лицензией (например, Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11 сентября 2018 г.

№ 46-КГ18-33, Определение Верховного Суда РФ от 18 февраля 2019 г. № 306-ЭС17-19388(27) по делу № А65-5821/2017, Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19 апреля 2016 г. по делу № 9-КГ16-3, постановление Пятнадцатого Арбитражного апелляционного суда от 13 июня 2017 г. по делу № А53-2832/2016 15АП-887/2017).

Предлагаю 10 практических советов о том, как избежать денежных потерь и минимизировать риск отказа АСВ в страховой выплате, основанных на личном опыте работы в области банковского права и современной судебной практике.

Внимательно читайте договор, который заключаете при внесении вклада. Это должен быть именно договор вклада (глава 44 Гражданского кодекса).

Сейчас многие банки предлагают клиентам заключить договор инвестирования или инвестиционного страхования, вводя их в заблуждение, и убеждая их, что это тоже вклад, только гораздо выгоднее. Не следует терять бдительность.

Денежные средства, переданные банку для целей инвестирования или страхования не являются застрахованными! Важно помнить, что договор вклада не имеет правовых аналогов.

Передавая деньги банку, заключайте не договор инвестирования, не агентский договор с банком, не договор страхования, а именно договор банковского вклада, как регулирует ст. 834 ГК РФ. Еще раз – Закон № 177-ФЗ распространяется только на денежные средства на вкладах и счетах.

При открытии банковского вклада (или счета) и внесении денежных средств обязательно требуйте от банка предоставления первичных документов и (что крайне важно!) сохраняйте их – договор банковского счета (вклада), платежные поручения, приходные и расходные кассовые ордеры. Если транзакции осуществляются через интернет-банк, регулярно заверяйте у банка выписку с движениями по вашему счету.

Вся первичная документация – это доказательства. Если документов нет, то доказать существование вклада или остатка на счете будет сложно. Слова или свидетельские показания в таких вопросах не помогут. Договор вклада носит реальный характер – внесение денег обязательно должно быть, и оно должно быть подтверждено (п. 1 ст. 836 ГК РФ, Постановление Конституционного Суда РФ от 27 октября 2015 г.

№ 28-П).

Денежные средства должны быть первоначально внесены на ваш вклад именно вами, лично, желательно, наличными через кассу банка. Если первичное внесение денежных средств будет от третьего лица, то договор может быть расценен как незаключенный, а вклад – как невнесенный.

Например, Иванов и банк подписывают договор вклада, при этом, вкладчиком указывается Иванов (то есть подписант), а прием денег или безналичный перевод суммы вклада, отраженной в договоре, осуществляет Петров или ООО «Ромашка». При отзыве у банка лицензии за выплатой обращается Иванов.

Высокая вероятность того, что может возникнуть юридический спор о заключенности договора вклада именно между Ивановым и банком, что может повлечь отказ в выплате страхового возмещения.

Еще в 2015 году КС РФ отметил, что договор банковского вклада считается заключенным с момента, когда банком были получены конкретные денежные суммы; соответственно, право требования вклада, принадлежащее вкладчику, и корреспондирующая ему обязанность банка по возврату вклада возникают лишь в случае внесения средств вкладчиком (Постановление Конституционного Суда РФ от 27 октября 2015 г. № 28-П).

При открытии вклада онлайн, а это сегодня популярно, так как в таком случае предлагается повышенный процент, не пожалейте времени – сходите после этого в банк и заверьте договор вклада, а также получите заверенную выписку по счету вклада.

Если вдруг случится форс-мажор или иные обстоятельства, в результате которых электронные записи в учетной системе банка исчезнут, доказать факт заключенности договора вклада при отсутствии бумажных документов будет непросто (Постановление Конституционного Суда РФ от 27 октября 2015 г. № 28-П).

Не дробите вклад. «Дробление вклада» – это устойчивый термин, выработанный судебной практикой. Он означает, что вкладчик, заключивший с банком договор на сумму свыше 1,4 млн руб.

, досрочно этот вклад забирает и в короткий промежуток времени распределяет его в этом же банке между своими доверенными лицами таким образом, что сумма каждого вклада становится менее 1,4 млн. рублей. В итоге, например, вклад в размере 2 млн руб. был оформлен на Петрова, он его забрал и тут же переоформил вклад в размере 1,3 млн руб. на себя и 0,7 млн руб.

на Иванова. В таком случае в страховой выплате может быть отказано обоим (апелляционное определение Московского городского суда от 12 февраля 2019 г. по делу № 33-4866/2019).

Не берите кредит в том банке, в котором открыли вклад, и наоборот. Например, имея вклад в размере 300 тыс. руб. и кредит в этом банке 500 тыс. руб., в страховой выплате в размере 300 тыс. руб.

будет отказано, так как кредит необходимо продолжать погашать без просрочек, а момент, когда наступит право на получение страховой выплаты по вкладу, – ждать. Поэтому выплате подлежит разница между вкладом и кредитом (ч.

7 ст. 11 Закона № 177-ФЗ).

Отдельно про пополнения – сумма пополнений вклада анализируется со стороны АСВ после отзыва лицензии у банка очень пристально – если было пополнение от третьих лиц – организаций, не относящихся к малому бизнесу, то это может быть расценено как вывод последними денег из незастрахованной зоны в застрахованную, так как деньги юридических лиц, не состоящих в реестре субъектов малого бизнеса, государство не страхует. Яркий пример этому – организация выплачивает зарплату сотрудникам на их счета накануне отзыва лицензии у банка Высокий риск отказа в страховой выплате таких остатков по счетам (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 28 июня 2011 г. № 89-В11-3).

Если до вас дошли слухи о плохом финансовом состоянии банка – не спешите забирать вклад или выводить на вкладной счет деньги с расчетных счетов юридических лиц. Существует риск отказа в выплате таких пополнений, а также риск дальнейшего взыскания с вкладчика досрочно снятых сумм.

Судебная практика выработала еще одно понятие – «технические записи по счетам, не создающие правовые последствия».

Не углубляясь в юридические подробности, расшифрую, что означает данный термин: некоторые операции по вкладу (безналичное пополнение, досрочное снятие), осуществленные на фоне плохого финансового состояния банка, движениями по счетам не признаются – то есть, их не было, и, следовательно, правовых оснований для выплаты страхового возмещения тоже нет. Таким образом, движения по счету (вкладу) могут быть признаны техническими, и перспективы страховой выплаты будут зависеть от того, в какой сумме и на каких счетах они изначально находились (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 26 апреля 2016 г. № 45-КГ16-2, Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 19 апреля 2016 г. № 9-КГ16-3, раздел III «Разрешение споров, возникающих в сфере страхования вкладов» Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 4 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20 декабря 2016 г.).

Никаких зачетов и ведения переговоров с банком на эту тему. Если у вас все же оформлены кредит и вклад в одном банке, то «схлопывать» их на фоне плохого финансового состояния банка, даже если банк готов это сделать, ни при каких условиях нельзя – эти сделки будут оспорены АСВ и обязательства по вкладу и кредиту будут восстановлены.

Вклад, пока есть кредит, выплачен не будет (только разница, как указано выше в п. 6), а вот восстановленный кредит погашать надо будет еще в большем размере. Это крайне неприятные последствия казалось бы решенной «зачетом» проблемы (см.

, например, судебные решения об оспаривании сделок в рамках дела № А55-26194/2013 о банкротстве Открытого акционерного общества «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития»).

Не концентрируйте все денежные переводы в одном банке. Если вы – вкладчик банка как физическое лицо, а также вы работаете как ИП через расчетный счет и ведете бизнес через организацию-субъект малого предпринимательства, распределите финансы по разным банкам – ведь страховая сумма работает по принципу «1,4 млн руб. на один банк», а не на один счет.

***

Итак, краткий вывод. Осмотрительность, бдительность и простое прочтение договора перед передачей денег банку никому не повредит.

Прозрачно и юридически грамотно оформленный договор вклада, наличие на руках вкладчика всей первичной документации об остатке денег по вкладу или счету и следование вышеизложенным советам эксперта помогут вам сохранить ваши сбережения и без проблем получить страховую выплату при наступлении у банка страхового случая.

Проценты в подарок: ВС запретил банку отбирать у клиента деньги

14:20, 20 Мар Подарок на выходных – Овен найдет деньги, если «успокоится» Что ждёт Зодиак с 20 по 22 марта, рассказал астролог. С каждым днём поиски дохода для каждого человека становятся всё труднее. Многим сложно найти вы…

16:30, 10 Окт Магазин заставили вернуть деньги за испорченный новогодний подарок Жительница Саратовской области через суд добилась от торговой сети компенсации за неисправную стиральную машину. Об этом сообщает региональное управл…

23:50, 25 Авг Кравцов запретил школам собирать деньги с родителей на антисептики Российские школы не должны требовать с родителей учеников деньги на закупку защитных и антисептических средств….

14:40, 29 Мар Фальшивые деньги, таблетки, конфетки: Диденко выдала обиду на подарок от погибшего мужа В надежде на что-то дорогое и необычное, «Аптечный Ревизорро» получила безделушки, от чего разрыдалась прямо на камеру. Накануне «А…

13:50, 18 Мар Губернатор запретил мероприятия на 50 человек. Что отменил коронавирус и как вернуть деньги за билеты Запрет будет действовать как минимум до 12 апреля. К тому моменту в городе отменят или перенесут на осень концерты и спортивные состязания. За редким…

22:30, 29 Фев Высокий суд Лондона запретил экс-совладельцам «Траста» расходовать деньги с арестованных счетов Лондонский суд наложил ограничения на счета Ильи Юрова, Николая Фетисова и Сергея Беляева, которые ранее являлись совладельцами банка. Брать средства…

18:50, 08 Апр Подарок жены vs подарок подруги: Как лидера Little Big поздравили с юбилеем? Фронтмен группы Little Big Илья Прусикин сегодня отмечает юбилей — ему исполнилось 35 лет. По этому случаю родственники и друзья исполнителя ус…

18:30, 14 Фев Лукашенко готов отбирать нефть из «Дружбы» Если Россия не поставит Белоруссии утвержденный объем нефти, то Белоруссии придется начать отбор транзитного топлива из нефтепровода «Дружба». Об это…

05:20, 21 Июл У россиян перестанут отбирать животных за долги Правительство одобрило к внесению в Госдуму законопроект, который запретит отбирать у россиян домашних животных за долги. Инициатива принадлежит глав…

16:10, 20 Фев ЦОДД предложил отбирать машины у нарушителей Центр организации дорожного движения (ЦОДД) призвал ввести систему штрафных баллов, а также конфисковать автомобили у тех, кто нарушает правила дорож…

05:30, 15 Фев Лукашенко «никого не шантажировал», но готов отбирать нефть Президент Белоруссии Александр Лукашенко пригрозил, что при недостаточных поставках нефти из России начнет «отбор» из транзитной трубы,…..

18:30, 16 Ноя Эксперт: нужно ли отбирать транспорт за провоз «санкционки» Необычный вариант борьбы с любителями незаконного предпринимательства предложил глава «Справедливой России» Сергей Миронов. Политик отметил: стоит ко…

11:20, 22 Июн У больных омичей начали массово отбирать права Больные жители региона лишаются водительских удостоверений – c болезнью садиться за руль им категорически нельзя. Так решил суд….

17:20, 19 Фев В ЦОДД предложили отбирать автомобили у водителей-нарушителей В России нужно вводить более жесткие наказания за нарушения правил дорожного движения. Мнение об этом, как передает «Интерфакс», высказал…

02:10, 01 Окт Акция «За рулем»: отбирать автомобиль за «пьянку». Это справедливо? Как бороться с пьяными водителями? Предложения главного редактора журнала «За рулем» конфисковывать транспорт в случае сильного алкогольного опьянени…

04:20, 06 Фев «Лицензии отбирать, и всё»: Путин объявил бой недобросовестным продавцам лекарств Аптеки, поднявшие цены на средства индивидуальной защиты и противовирусные препараты на фоне сообщений о вспышке коронавируса, необходимо лишать лице…

06:00, 15 Июн Кадыров решил отбирать машины за длинные свадебные кортежи В Чечне ужесточат наказание нарушителям ограничительных мер, введенных из-за распространения коронавируса. Так, глава республики Рамзан Кадыров решил…

00:50, 10 Мар У россиян предложили отбирать незаконно выведенную за границу валюту Минфин предложил конфисковывать деньги у фигурантов дел о невозврате валютной выручки и переводах нерезидентам с использованием подложных документов….

17:40, 05 Фев Путин разрешил отбирать лицензии у аптек с завышенными ценами Президент РФ Владимир Путин считает возможным отбирать лицензии у аптек, которые на волне борьбы с коронавирусом поднимают цены на противовирусные пр…

17:20, 05 Фев Путин предложил отбирать лицензии у наживающихся на коронавирусе аптек Путин поручил выявить аптеки, которые подняли цены на препараты и средства защиты на фоне ситуации с коронавирусом….

06:50, 13 Июн Киноакадемия США будет отбирать 10 номинантов на «Оскар» за лучший фильм Киноакадемия США изменила правила по числу номинантов на «Оскар» за лучший фильм с 2021 года. Раньше претендовать на него могли 5–10 картин, теперь к…

06:00, 01 Май Кадыров предложил отбирать авто у россиян, нарушивших карантин Глава Чечни Рамзан Кадыров предложил ввести исправительные работы для нарушителей самоизоляции Владимир Андреев © URA.RUГлава Чечни Рамзан Кады…

07:00, 28 Июн В Киеве пообещали отбирать у россиян купленную украинскую землю В украинский «земельный закон», предусматривающий создание свободного рынка земли, имеется пункт, согласно которому введён запрет на покупку земель с…

21:30, 05 Фев Путин потребовал отбирать лицензии у завышающих цены на маски аптек Президент РФ Владимир Путин на совещании с членами правительства поручил решить вопрос с аптеками, которые завышают цены на медицинские маски в связи…

21:00, 05 Фев Путин предложил отбирать лицензии у аптек, которые наживаются на коронавирусе Главе государства доложили, что некоторые участники рынка на фоне ажиотажа взвинтили цены на медицинские маски с полутора до ста рублей. Читать далее…

01:20, 06 Фев Президент предложил отбирать лицензии у аптек, повысивших цены на маски На совещании Правительства вице-премьер Татьяна Голикова доложила президенту Владимиру Путину, что в некоторых российских аптеках из-за ситуации с ко…

20:20, 10 Фев В этом году банки будут тщательнее отбирать потенциальных заемщиков В этом году банки будут тщательнее отбирать потенциальных заемщиков и подстраиваться под запросы перспективных клиентов. Такие заемщики могут рассчит…

21:10, 11 Окт ФБР начало отбирать смартфоны у американцев, протестующих против полицейского произвола ФБР обладает инструментами для взлома смартфонов, но, как правило, применяет их в отношении террористов. Теперь же СМИ пишут, что Федеральное бюро ра…

01:00, 12 Окт Ипотека неприкосновенна. ЦБ просит банки временно не отбирать жилье у должников Центробанк РФ выпустил рекомендации для кредитных организаций: до 31 декабря 2020 года не выселять должников из квартир, на которые было наложено взы…

18:10, 05 Фев Путин — о повышении аптеками цен на маски в 100 раз: Лицензии нужно отбирать у таких, вот и все! Первое заседание с членами нового правительства Владимир Путин начал не с основной темы — выполнения нацпроектов, а с самой горячей — мерах по предот…

21:40, 29 Май Власти решили не отбирать детей у ушедшего жить в лес отца в Приморье Власти решили не ограничивать в родительских правах Алексея Ивлева, прятавшегося вместе с детьми в лесу возле поселка Кавалерово в Приморском крае, с…

17:30, 07 Фев Сальников: Международная федерация плавания по-прежнему не намерена отбирать ЧМ у России В июле 2019 года бюро FINA приняло решение провести ЧМ по плаванию на короткой воде 2022 года и ЧМ по водным видам спорта 2025 года в Казани…

16:40, 05 Фев Президент поручил отбирать лицензии у аптек, завышающих цены на лекарства Президент России Владимир Путин призвал отбирать лицензии у аптек, завышающих цены на лекарства на фоне борьбы с коронавирусом 2019-nCoV. «Лицензии н…

10:50, 15 Апр Мэр закрытого на карантин поселка в ЯНАО пообещал отбирать спецпропуска у нарушителей В поселке Ханымей обрабатывают не только дома, но и улицы Екатерина Сычкова © URA.RUВласти закрытого на карантин поселка Ханымей Надымского рай…

10:40, 24 Дек Николай Лазарев: «Театр не имеет права отбирать у людей надежду!» В этом году в Центральном Академическом театре Российской армии состоялась знаковая премьера, посвящённая 75-летию Великой Победы. Спектакль по повес…

22:20, 05 Фев Путин поручил отбирать лицензии у аптек, завышающих цены из-за коронавируса Президент РФ Владимир Путин на заседании с членами правительства заявил, что у аптек, которые завышают цены на средства индивидуальной защиты и проти…

16:20, 19 Фев В ЦОДД призвали вводить штрафные баллы и отбирать машины за нарушение ПДД Конфискация автомобилей и внедрение системы штрафных баллов для автолюбителей позволит значительно сократить число нарушителей правил дорожного движе…

10:10, 20 Фев У игнорирующих штрафы водителей начали отбирать автомобили прямо на дорогах ГИБДД и приставы начали отлавливать на дорогах злостных неплательщиков штрафов и арестовывать их машины. Поводом для введения такой меры послужила см…

Нужно ли сейчас забирать деньги из банков: объясняем, почему это невыгодно

Сбережения

/ 9 марта 07:48

В конце февраля россияне начали массово опустошать банкоматы, снимая наличные. Рассказываем, почему сейчас не стоит забирать деньги из банка и как правильнее всего сохранить и приумножить свои сбережения.

Бездумное обналичивание средств может привести к проблемам в финансовом секторе страны

Из-за последних событий возрос поток тревожных новостей, а люди массово бросились забирать деньги со счетов. По данным СМИ, только 25 февраля россияне сняли рекордный объем наличности за два года – почти 1,4 трлн рублей. 

Однако тех, кто полностью забрал средства и опустошил депозиты, не так много. Не исключено, что среди них больше людей старшего поколения, которые застали экономический кризис в 90-е годы. Те события сформировали у них «историческую память» – держать деньги поближе к себе казалось самым надежным вариантом. 

Эксперты полагают, что сегодня эта проблема уже неактуальна. В 2004 году появилась система страхования вкладов, которая защищает денежные средства россиян. Вклады надежно защищены практически от любых неприятностей — будь то отзыв лицензии у банка или банкротство. Сейчас застрахованными являются абсолютно все вклады до 1,4 млн рублей. 

Кризисы 2008 и 2014 годов, а также пандемия показали надежность системы – не было ни одного случая, когда бы гражданам не возвращали вложенные средства.

Еще одна причина того, что люди массово начали срочно забирать свои средства, – появления множества фейков о деятельности банков. Например, в последние дни можно было встретить сообщение о том, что счета клиентов в ближайшее время будут заморожены. Естественно, все это неправда.

В этом случае можно дать только один совет – тщательно проверяйте полученную информацию и полагайтесь на проверенные источники. При необходимости вы всегда можете обратиться в банк напрямую и задать интересующие вопросы.

Вклад в Совкомбанке позволит защитить ваши средства от инфляции, а также приумножить их. Сейчас как никогда подходящее время для открытия вклада, ведь процентная ставка у нас достигает 22%! Рассчитайте прибыль с помощью онлайн-калькулятора и откройте депозит, не выходя из дома.

Если граждане будут активно забирать средства, то это нанесет ущерб всей российской финансовой системе. Объяснение кроется в самом механизме депозитов. Деньги вкладчиков не лежат в сейфах просто так – банк выдает их заемщикам под определенные проценты. Если вкладчики внезапно решат забрать свои деньги одновременно, избежать финансовых проблем в стране просто не получится.

Еще один удар резкое изъятие вкладов нанесет по самим гражданам. Многие из них могут лишиться обещанных процентов: досрочное расторжение договора ведет к их потере. 

За один день февраля россияне сняли рекордный объем наличности – почти 1,4 трлн рублей

Паника также может подтолкнуть человека к закрытию депозита и вложению средств под более высокие проценты. Однако перед тем, как забрать сбережения и опустошить свой счет, рассчитайте свою выгоду и еще раз ознакомьтесь с условиями договора. 

Например, вы расторгаете договор по депозиту в 2 млн рублей под 7% годовых. Учитываем, что срок вклада был равен одному году. Тогда клиент теряет 140 тысяч рублей и забирает в несколько раз меньше процентов. 

Если он положит свои средства под 20% годовых на два месяца, то он получит порядка 66,6 тысяч рублей. Этот пример наглядно показывает, почему не стоит закрывать вклад в конце срока. 

Решаться на досрочное закрытие вклада стоит только в том случае, если он был открыт только что. Если до окончания срока вклада осталось не так много времени, имеет смысл дождаться выплаты процентов. 

Важно: в условиях неопределенности не нужно поддаваться панике и срочно забирать свои сбережения со счета. Спонтанное и необдуманное решение может привести к большим потерям.

Мы плавно подходим к главному вопросу – нужно ли сейчас хранить деньги в банке. Ответ: определенно, да. Причин для этого несколько.

Во-первых, не нужно забывать об инфляции. В феврале этого года ее показатели разогнались до 8,8% годовых. В таких условиях куда безопаснее хранить свои денежные средства на депозитном счету, а не забирать их.

Как минимум, вы нивелируете влияние инфляции, максимум – получите дополнительные средства. Если же вы храните наличные, то деньги будут просто обесцениваться. 

Во-вторых, не стоит исключать и форс-мажорные ситуации: наличные легко могут потеряться или быть украденными. Бывают случаи, когда люди кладут деньги в укромное место, а затем забывают его. В этот же список можно включить экстренные ситуации – например, пожар или внезапный переезд. 

Центробанк РФ повысил ключевую ставку до 20%, чтобы снизить возросшие девальвационные и инфляционные риски

Чтобы стабилизировать ситуацию, 28 февраля Центробанк РФ поднял ключевую ставку более чем в два раза – с 9,5 до 20%. До этого рекордным значением был показатель в 17% годовых, установленный в декабре 2014 года. 

Повышение ключевой ставки в первую очередь необходимо для поддержания финансовой стабильности в стране. От этого показателя также зависит, под какой процент граждане будут брать кредиты и открывать вклады. Подробнее о роли ключевой ставки можно прочитать в этом тексте.

В этот раз в Центробанке РФ также заявили, что этот шаг необходим для поддержания национальной валюты и защиты сбережений граждан от обесценивания. 

Решение Банка России закономерно привело к росту депозитных ставок. Сейчас банки предлагают россиянам рублевые вклады под 20% и выше. Таких высоких ставок на банковском рынке не было очень давно. 

Не обошли стороной изменения и по валютным вкладам – ставка по ним выросла до 5-8% годовых. При этом опыт прошлых лет показывает, что при резком обесценивании рубля многие спешат закупиться валютой. По словам экспертов, делать этого сейчас не стоит. Не исключено, что в скором времени рубль снова окрепнет. В этом случае на руках у россиян окажется валюта, купленная выше рынка.

От покупки валюты сейчас также стоит воздержаться из-за того, что момент выгодной покупки долларов и евро уже упущен. На момент написания статьи курс доллара равен 105 рублям, а евро – 115. Если у вас на руках остались рубли, то лучше открыть рублевый вклад. 

В Совкомбанке вы можете открыть вклад под 22%! Это позволит вам не только приумножить свои сбережения, но и защитить их с помощью государственной системы страхования вкладов. Воспользуйтесь одним из самых выгодных предложений и оставьте онлайн-заявку прямо сейчас!

Из-за внешнеполитической ситуации доллар снова превратился в доходный, но крайне рискованный продукт

При открытии вклада помните о двух простых советах:

  1. Все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Если ваши сбережения превышают эту сумму, будет разумно открыть несколько вкладов. При этом заранее рассчитайте сумму размещения и доход с депозитов, это позволит вам не допустить превышения страхового возмещения. 
  2. Убедитесь, что относите свои сбережения именно в банк. Моментом ажиотажа и паники могут воспользоваться злоумышленники – они предлагают внести средства в «инвестиционные» и «страховые» компании. Проверяйте должным образом, где вы вводите свои данные и кому сообщаете их. 

Еще раз отметим, что выводить деньги и закрывать вклады сейчас не рекомендуется. Это чревато последствиями как для клиентов, так и для всего финансового сектора. Эксперты советуют не поддаваться панике и не скупать товары, которые вам не были нужны. Забирать деньги со счетов и совершать спонтанные дорогостоящие покупки – автомобили, бытовую технику – пока также не стоит.

Не стоит играть на бирже, если вы не профессиональный инвестор. Цены на финансовом рынке сейчас очень нестабильны, поэтому для новичков риск потерять средства становится гораздо выше. Тем более, что российские фондовые площадки приостановили торги, и многие инвесторы не смогли перед закрытием даже просто зафиксировать убытки.

Информация, представленная в статье, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Рекомендуем!  Заемщица нашла брешь в договоре о страховании ВТБ24
Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

восемь − 2 =