Возврат банковских страховок по кредитам


Новые правила возврата страховки по кредиту с 1 сентября 2020 года: что об этом нужно знать

Возврат банковских страховок по кредитам

С 1 сентября 2020 года вступает в силу новая редакция закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Какие новшества ждут добровольных страхователей при возврате страховки по кредиту? Что разрешили банкам? Вместе с экспертами мы разобрались с этими и другими вопросами.

Что говорится в новой редакции закона

Изменения вносятся не только в закон о потребительском кредите, но и в статью 958 Гражданского кодекса РФ. Причем изменения в Гражданском кодексе вступили в действие еще 26 июня 2020 года. Согласно поправкам, при досрочном погашении потребительского кредита или займа заемщик имеет право по закону вернуть часть страховки в пропорциональном соотношении к оставшемуся периоду действия договора страхования.

Еще одним условием для частичного возврата страховой премии при расторжении договора страхования является отсутствие наступления страхового случая. Если страховой случай уже наступил, то никакая сумма при расторжении страхового договора не возвращается.

В настоящее время частично вернуть страховку по кредиту можно только при условии, что это прописано в договоре добровольного страхования. Чаще всего, страховые компании или банки отказывают в возврате страховки, и заемщикам приходится обращаться в суд.

Если истец докажет, что сумма страховой премии напрямую зависит от суммы обязательств по кредиту, то суд принимает сторону бывшего заемщика. В этом случае страхователю выплачивается частично сумма страховой премии и моральный ущерб.

Стоит отметить, что доказать взаимосвязь между страховым и кредитным договорами довольно проблематично. При составлении кредитного договора банки тщательно «подбирают» слова, чтобы заемщику тяжелее было доказать зависимость между страхованием и кредитованием. В противном случае банки лишатся возможности зарабатывать от негласного принуждения потенциальных клиентов в оформлении договора страхования при получении кредита.

Рекомендуем!  Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Чтобы доказать взаимозависимость страхового и кредитного договоров, сумма страховой премии должна ежегодно уменьшаться пропорционально в зависимости от суммы кредита или займа. Кроме того, срок действия договора добровольного страхования должен быть равным сроку действия кредитного договора, или договор продлевается каждый год на протяжении всего срока выплаты кредита.

Изменения, которые вступят в силу с 1 сентября 2020 года, касаются только потребительских кредитов, на сферу ипотечного кредитования поправки не распространяются.

Кроме этого, законодатель обратил внимание на то, что действие новой редакции закона о потребительском кредитовании будет распространяться на договоры, заключенные с 1 сентября 2020 года и позднее. То есть, если кредит со страховкой был заключен, например, в июне 2020 года, то действие новой редакции закона на него не распространяется. Заемщику придется урегулировать данный вопрос с банком или страховой компанией напрямую. А если они откажут – обращаться в суд.

Кроме этого, в новой редакции, которая вступит в силу с 1 сентября, прописано, что банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту при расторжении договора страхования – но только в том случае, если в кредитном договоре прописано согласие заемщика на заключение договора страхования и кредит выплачен не полностью.

Возврат страховки: реален или нет

Как уже говорилось, вернуть страховую премию в настоящее время проблематично – это условие должно быть прописано в договоре добровольного страхования, в противном случае заемщик вынужден идти в суд, платить госпошлину (ответчик ее вернет, если заемщик выиграет дело) и доказывать свою правоту.

С новой редакцией закона страховая компания или банк будут обязаны вернуть часть уплаченной страховой премии, так как это будет напрямую прописано в законе.

В настоящее время говорить о действии нововведений пока сложно, так как новая редакция Закона пока не вступила в силу, считает заместитель председателя правления VestaBank Алексей Федоров:

Сложно говорить о законе, который еще не вступил в силу. В связи с этим, нельзя пока с полной уверенностью рассуждать о том, как банки поведут себя в части страхования после принятия этих изменений. Осень покажет, какая рыночная практика сложится в новых условиях.

Алексей Федоров, заместитель председателя правления VestaBank.

То, что банки или страховые компании будут обязаны возвращать страховку при досрочном погашении кредита – это точно, ведь в противном случае заемщик гарантированно защитит свои интересы в суде.

Но возможна и другая ситуация. Не по любой страховке можно вернуть уплаченную премию, а только по добровольному страхованию жизни и здоровья, а также по страхованию от потери работы – они напрямую зависят от потребительского кредита, то есть обеспечивают его выплату. Возможно, банки «придумают» другие виды страхования, которые не будут прописаны в законе, как обязательные к возврату. Такой точки зрения придерживается партнер юридической компании Александр Павловский:

Стоит отметить, что действие нового закона распространяется не на все страховые продукты, а только на те, которые направлены на обеспечение исполнения основного обязательства. К таким страховкам можно отнести страхование жизни и здоровья, страхование от потери работы и т.п. В отношении остальных видов страхования нормы нового закона не подлежат применению. Поэтому можно ожидать появления новых страховых предложений, не связанных непосредственно с обеспечением обязательств заемщика.

Александр Павловский, партнер юридической компании a.t.Legal.

Если банки «придумают» новые виды страхования, то заемщикам будет проблематично возвращать части уплаченной страховой премии.

Многие заемщики, узнав об изменениях, решили, что любой банк теперь будет обязан вернуть часть уплаченной страховой премии. Это мнение ошибочное – теперь все будет зависеть от условий кредитного договора.

Есть в кредитном договоре именно банк выступает в качестве стороны страховых отношений (банк предложил и оформил с согласия заемщика страховку через партнера), то в этом случаем именно банк и вернет страховку, затем страховая компания перечислит указанную сумму на счет банка. А если в кредитном договоре прописано условие о сниженной процентной ставке при оформлении страховки, но заемщик самостоятельно подает документы в страховую компанию, то именно компания будет возвращать страховку.

Еще один вопрос, в котором ошибаются многие заемщики – что это нововведение внесет какие-либо изменения на практике. Здесь ответ однозначный – нет: по факту заемщики и сейчас могут вернуть часть страховки при досрочном погашении потребкредита, правда, чаще всего, им приходится обращаться для этого в суд.

Поправки просто облегчат процедуру возврата, то есть заемщикам не придется обращаться в суд. Им будет достаточно составить и подать в банк или страховую компанию соответствующее заявление, после чего сумма страховки будет возвращена в течение 7 рабочих дней, отметил партнёр юридической компании Андрей Шевченко:

Дополнительная услуга в виде личного страхования в пользу банка прекращается вместе с кредитом. А раз так, то страховая компания обязана вернуть пропорциональную часть страховой выплаты заёмщику, который досрочно погасил кредит. Именно этот процесс описан в комментируемом законе, поскольку до настоящего времени законодательно он не регулировался, но широко применялся на практике.

Андрей Шевченко, партнёр юридической компании «МОЖНО».

С 1 сентября условие о невозможности возврата части страховой премии повлечет за собой признание кредитного договора недействительным.

Как скажется возврат страховки на размере кредитной ставки

В данном вопросе следует рассматривать два варианта развития событий:

  1. досрочное погашение кредита и возврат страховки;
  2. отказ от страховки в период выплаты кредита или займа.

В первой ситуации, все просто: заемщик уже выплатил сумму кредита и проценты по нему, у него есть справка по форме банка, что кредитные обязательства исполнены в полном объеме. Следовательно, при подаче заявления о расторжении договора страхования и выплате оставшейся части ранее уплаченной суммы страховой премии, кредитная ставка по выплаченному кредиту уже не может быть повышена.

Во втором случае все наоборот. Новая редакция закона разрешает банкам поднять кредитную ставку при условии расторжения договора страхования. Но тут есть пару нюансов, на которые обратил внимание адвокат Олег Скляднев:

Изменения законодательства предполагают возможность предоставления займов как на условиях заключения договоров страхования, так и без страхования риска невозврата. В кредитном договоре должно быть прямо указано, что он заключен с условием страхования риска невозврата, а также условие о возможном изменении процентной ставки в случае незаключения или досрочного расторжения договора страхования. Именно такое указание является основанием отнесения заключаемого договора страхования к кредитному договору.

Олег Скляднев, адвокат, руководитель банкротной практики адвокатской конторы «Бородин и Партнеры».

Данные нюансы «поставят» банки и заемщиков в равные условия. То есть, если банк захочет привязать размер кредитной ставки к факту страхования заемщика, то такие условия должны будут напрямую прописаны в договоре.

Как следствие, людям будет проще вернуть сумму страховки при досрочном погашении кредита. Так как прямая взаимосвязь будет прописана в кредитном договоре. Людям больше не надо будет обращаться в суд, доказывая связь между кредитным и страховым договорами.

Стоит отметить, что на практике, банки и сейчас указывают условие об увеличении кредитной ставки при отказе в заключении или при расторжении договора страхования. Однако в договоре зачастую также часто прописывается невозможность возврата части страховой премии при расторжении договора добровольного страхования. Необходимость закрепления возможности увеличения кредитной ставки на законодательном уровне пояснил Олег Скляднев:

Изменение процентной ставки в случае отказа от страховки отвечает, прежде всего, интересам банков. Повышенным процентом они пытаются компенсировать возможные убытки в случае невозврата кредитов. При этом экономическая обоснованность таких компенсаций рассчитывается по средним показателям возврата всех выданных кредитов, а не в отношении конкретного заемщика.

Олег Скляднев, адвокат, руководитель банкротной практики адвокатской конторы «Бородин и Партнеры».

Потеряют ли банки доход в связи с нововведением

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала стоит разобраться, из чего складывается их прибыль. Основной доход банка от операций с физическими лицами формируется за счет процентных ставок. Чем выше размер ставки по кредиту, тем больше банк получит доходов. В действительности же банк может зарабатывать и на других операциях (и часто – даже больше, чем на процентах):

  • комиссия по платежам;
  • дополнительные услуги (смс-оповещение, расширенный доступ в личный кабинет);
  • аренда банковских ячеек или сейфов;
  • сделки с ценными бумагами;
  • курс обмена иностранной валюты;
  • платежи от контрагентов и другие.

То есть на величину доходности от основного вида дохода (процентов по кредитам) новая редакция закона никак не повлияет. Возможна даже обратная ситуация, так как закон прямо разрешает указать в кредитном договоре право банка на увеличение процентной ставки. Хоть данное условие прописывалось и ранее, сейчас данный пункт никто не сможет оспорить.

Где банк может потерять прибыль – это на платежах от контрагентов, так как за «направление» клиентов в страховую компанию банк получает определенное вознаграждение. Об этом рассказал страховой эксперт Алексей Васильев:

Банки считают, что поставляют страховой компании клиентов, поэтому претендуют на комиссионное вознаграждение (КВ) от страховой компании. Нередко такое КВ достигает 50% от суммы страховой премии, которую уплачивает клиент. А теперь представьте сумму заработка, которого банки могут лишиться, если перестанут сотрудничать со страховыми компаниями. Откажется банк от денег? Никогда.

Алексей Васильев, директор по страхованию консалтинговой компании «Преимущество в бизнесе» и «Национальной Ассоциации Оптово-Распределительных Центров».

Стоит обратить внимание на то, что мы говорим о российской практике, где заемщики опасаются рисков сокращения и безработицы, а также несчастных случаев. Поэтому они предпочитают оформлять страховку к кредиту не из-за пониженной процентной ставки, а для защиты своих прав. Многие заемщики добровольно страхуют свою жизнь или на случай потери работы, чтобы при возникновении такой ситуации страховая компания полностью или частично погасила кредит. Аналогичной точки зрения придерживается Олег Скляднев:

Страхование риска невыплаты долга является инструментом, который может быть полезен не только банкам, но и самим заемщикам. По сути, банки не много зарабатывают на таких договорах, они лишь стремятся обеспечить возврат кредита. При разумной стоимости страховки данная услуга может быть интересна, прежде всего, самому кредитору, поскольку сам заемщик минимизирует свой риск невозврата займа и попадания в долговую яму

Олег Скляднев, адвокат, руководитель банкротной практики адвокатской конторы «Бородин и Партнеры».

Партнерские отношения со страховыми компаниями у банков все равно сохранятся, так как кроме потребительских кредитов, банки выдают автомобильные и ипотечные кредиты – по которым заемщики уже обязаны страховать приобретаемое имущество в силу других нормативно-правовых актов. На это обратил особое внимание юрист Иван Селивёрстов:

До того, как отказаться от страховки по кредиту, необходимо учесть, что в некоторых случаях, например, в ипотечном кредитовании, расторжение договора страхования осуществить не получится. Это касается всех видов, где предусмотрен залог. Остальные страховки являются необязательными и их можно отменить и в настоящее время.

Иван Селивёрстов, юрист Управления судебной практики юридической фирмы Howard Russia.

С другой стороны, не все банки привлекают партнеров для страхования заемщиков. Некоторые банки страхуют своих клиентов самостоятельно, и тут уже возникает другое мнение, что в определенных ситуациях банк, наоборот, выиграет по новой редакции закона.

Например, банк самостоятельно застраховал заемщика без привлечения посторонних страховых компаний, и понизил кредитную ставку. Заемщик был уволен по причине ликвидации работодателя. Банк сам себе возмещает определенную сумму, которая предусмотрена договором страхования, то есть несет определенный финансовый убыток.

Если клиент отказывается от страховки, то банк, на основании новой редакции Закона о потребкредите имеет полное право увеличить кредитную ставку. То есть, нет страховки, но повышен размер кредитной ставки. Да и при наступлении страхового случая банк ничего не должен платить сам себе за заемщика.

Однако, если страхового случая не наступает (что происходит на практике чаще), то банк потеряет значительную часть прибыли, если заключает договоры страхования клиентов самостоятельно, без привлечения партнеров.

В заключении хочется отметить, что новая редакция закона ориентирована в основном на защиту прав людей. Банки больше не смогут отказать в выплате части страховой премии для тех клиентов, кто досрочно погасил кредитные обязательства. На этом акцентировал особое внимание Иван Селивёрстов в своем комментарии:

Безусловно данные изменения в законодательстве я могу оценить, как положительные, ведь ранее заемщики зачастую получали отказы в возврате страховой премии при досрочном погашении кредита. Кредиторы в свою очередь ссылались на Гражданский кодекс, который позволял решить вопрос о возврате страховой премии в рамках договора страхования. А договоры зачастую предусматривали возможность досрочного расторжения без возврата части премии. Изменения в законодательстве призваны исправить эту ситуацию в пользу заемщиков.

Иван Селивёрстов, юрист Управления судебной практики юридической фирмы Howard Russia.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/novye-pravila-vozvrata-strahovki-po-kreditu-s-1-sentyabrya-2020-goda-chto-ob-etom-nuzhno-znat

Как осуществить возврат страховки по кредиту?

В последнее время два совершенно разных продукта из разных отраслей тесно сработались в наших банках — это кредит и страховка. Сейчас, чтобы получить кредит, банки требуют оформить страховку в обязательном порядке и страхуется, как правило жизнь, сам кредит, жилье и этот список страховых услуг огромен.

Возврат банковских страховок по кредитам

Карантин затягивается!

Предлагаем подборку быстрых кредитов на все случае жизни!

0% первый кредит. Акции и бонусы в подарок. Просто сфоткай паспорт и код!

Что самое главное, еще 10 лет назад такого дуэта при кредитовании не было! Понятно, если кредит залоговый под залог автомобиля или недвижимости, банк не будет рисковать и брать себе в залог не застрахованный залог. Теперь же нас заставляют страховаться при каждом виде кредитования — кредит наличными, кредитная карта, рассрочка.

Основным аргументом оформления страховки при кредитовании в банке является тот факт, что Вам не согласуют выдачу кредита если не будет оформлена страховка. Но как же быть? Я ведь пришел не за страховкой а за кредитом? И после этих моментов у клиентов возникают разные вопросы типа — «А можно ли не платить страховку?», -«Как можно осуществить возврат страховки по кредиту?» и «Можно ли вообще вернуть страховку по кредиту, когда выплачу весь кредит?». Давайте подробнее рассмотрим варианты возврата страховки по кредитам.

Что делать, когда заставляют оформить страховку при кредитовании?

Я с Вами соглашусь, что кредит это сугубо банковская услуга, а страховка это продукт страховой компании. Но с недавних пор банки начали выступать посредниками многих страховых компаний. Что это значит? Это значит, что банки продают, параллельно со своими продуктами, продукты страховых компаний. За каждый проданный банком страховой продукт страховая компания платит банку комиссионное вознаграждение. Этим всем банки зарабатывают на комиссии.

Теперь вопрос! Правомерно ли это? С одной стороны — это правомерно! Ведь банк и страховая компания заключила договор на реализацию страховых продуктов через сеть своих отделений. А вот внедрил ли банк данный страховой продукт в условия кредита который Вы хотите взять?- это вопрос!

У каждого продукта в банке есть свой как-бы паспорт или правила в котором прописаны правила оформления данного продукта, в нашем случае кредитного продукта. Так-вот если в правилах или паспорте продукта или в самом кредитном договоре не говорится о страховке, то это значит, что страховку Вам просто «Впаривают».

Я как сотрудник банк знаю, что в данных случаях у каждого отделения есть возможность оформить 20% кредитов без страховки — это в экстренных случаях, остальные 80% кредитов должны обязательно оформляться со страховкой. Этот экстренный случай Вы можете создать! Просто попросите показать сотрудника где в правилах, паспорте кредита или в договоре прописано, что этот кредит необходимо оформлять со страховкой. Также может помочь, Ваше личное обращение к руководителю отделения с вопросом — «Зачем мне оформлять страховку и покажите где это написано!?».

Если же сотрудник банка настаивает на страховке, смело звоните в контакт центр банка, оставляйте жалобу или же пишите жалобу на руководство банка, не забудьте зарегистрировать жалобу. Сотрудники банков очень боятся таких действий и наверняка в 95% они избавят Вас от страховки.

Также может быть и такой ход событий. Вы хотите оформить кредит в банке, а Вам кредитный специалист в отделении говорит, что нужно обязательно оформить страховку, под видом страхования заемщика, кредитных средств и т.п. Вы конечно же в 95% откажитесь в оформлении страховки, но кредитный специалист может заявить, что кредит не оформляется без страховки и мы даже не примем документы на кредит или Вам попросту откажут в выдаче кредита. Это конечно все не правомерно со стороны банка и может быть так, что написав жалобу на специалиста Вы не получите обратного ответа и сам специалист не будет наказан, так как ему само руководство поставило задачу оформлять страховку всем заемщикам.

Конечно оформление страховки при кредитовании — это дело случая, кому то получается уговорить специалиста не оформлять страховку, а кому то оформляют кредит со страховкой. В любом случае решать Вам, но Вы должны знать, что Вы не обязаны оформлять страховку поверх официальных условий самого кредита.

Если в договоре кредита не прописана страховка, как оформить возврат страховки?

Если ни в кредитном договоре, ни в правилах, ни в других официальных документах банка не прописана страховка по кредиту и сотрудник банка затрудняется в ответе на вопрос: -«Где прописано, что страховка обязательяна при кредитовании?» и Вам необходим кредит, который Вы все таки открываете со страховкой, то ее можно вернуть!

Учитывая тот факт, что кредит это один продукт, а страховка это другой продукт, то согласно защиты прав потребителей Вы можете вернуть любой купленный продукт на протяжении 14 дней. Получается, что Вы оформляете кредит со страховкой и затем обращаетесь на протяжении 14 дней вернуть страховку, так как Вас что то в ней не устроило, и это будет нормально и согласно закона.

Единственный нюанс в данном моменте, так это то, что возврат страховки Вам необходимо осуществить непосредственно в страховой компании, которая вас застраховала. Вас застраховал не банк, а страховая компания и идти за возвратом страховки в банк бессмысленно, так как именно страховая компания сможет у Вас принять документы на возврат и вернуть Вам деньги назад, конечно за вычетом комиссии.

Если в договоре кредита прописана страховка, как оформить возврат страховки после его закрытия?

Если в правилах или в договоре кредитования официально прописано, что Вы должны застраховаться, то это неизбежно! Но часто клиенты задают вопрос — «Можно ли осуществить возврат страховки по кредиту при его полном погашении?» — Ответ будет такой, что в некоторых случаях можно вернуть часть страховки, а в некоторых случаях возврат страховки по кредиту невозможен.

Давайте рассмотрим этот нюанс, более подробно.

Когда Вам оформляют страховку, то у нее, как у любого финансового продукта, есть срок. Как правило страховка по кредитам оформляется на 1 год с правом ее пролонгации в дальнейшем. Эти сроки прописаны непосредственно в договоре страхования.

Так вот, если Вы оформили кредит и Вам к нему оформили страховку на 1 год, то Вы можете отказаться от страховки на протяжении 1 года и получить сумму страховки, но не всю. Чем дольше Вы застрахованы, тем меньше суммы возврата Вы получите — это значит, что если Вам оформили страховку на 1 год и Вы ее закроете через 3 месяца, то Вам вернут сумму страховки за минусом 3 месяцев пользования, получается, что Вам выплатят 3/4 страховки. Короче говоря, в любом случае Вы не получите всю сумму страховки.

Это все хорошо, но эта страховка у Вас прописана в кредитном договоре и возврат страховки или ее части будет возможен лишь при досрочном закрытии Вами кредита, до окончания срока самой страховки.

Если же Вы закрыли кредит, после истечения срока страховки, то возврат страховки не получится осуществить, так как срок страхового полиса закончился.

Как вариант, рационально использовать страховку которую Вам оформили при кредитовании.

Что имеется ввиду? Имеется ввиду, что если страховка неизбежна и вернуть страховку по кредиту нельзя, то используйте ее на полную катушку! Во-первых расспросите, что Вам страхуют, какая сумма страховки, что Вы получаете по страховке при наступлении страхового случая и т.п. Как правило 80% заемщиков которым оформили страховку при кредитовании вовсе не интересуются условиями по ней и забывают о ней при наступлении страхового случая.

Источник: https://personalbanker.com.ua/kredity/1197-mozhno-li-vernut-strakhovku-posle-pogasheniya-kredita

Способы возвращения страховки после погашения кредита

Возврат банковских страховок по кредитам

Многих людей, которые берут займ в банке, интересует вопрос, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита? Вопрос является довольно сложным, так как он касается как банковской, так и страховой сферы. Поэтому, перед оформлением договора о взятии кредита необходимо четко определиться с условиями, на которых он заключается. Важно помнить, что банк не может быть страхователем, так как он является только посредником. Поэтому, договор о страховании должен быть подписан клиентом и соответствующей страховой компанией.

Основные условия, которые должны содержаться в договоре о взятии кредита:

  • согласие клиента на приобретение услуги самостоятельно, без давления со стороны третьих лиц;
  • четкая стоимость страховки;
  • определенный порядок оплаты взносов, которые могут изыматься ежемесячными платежами или же однократно;
  • пункт, в котором указывается, что внесение взносов обязательно даже после раннего погашения кредита (не является обязательным).

Сегодня существует много способов, как вернуть страховку по кредиту и не столкнуться с большими проблемами. По сути, расторжение договора после погашения всей кредитной суммы не является какой-либо значимой проблемой. Гораздо сложнее добиться возвращение внесенных по страховке средств. По мнению специалистов в настоящее время есть три основных варианта развития события в данной ситуации.

К сожалению, подобный вариант развития ситуации является самым распространенным. Именно отказом банк отвечает большинству из своих клиентов. Ситуация связана с тем, что практически все договора о страховке при взятии кредита имеют пункт, в котором страховая организация освобождает себя от возвращения денег. Страховщики объясняют это тем, что они оберегают клиента от непредвиденных обстоятельств при взятии кредита. Тем более, что все эти условия пишут в углу документа, чтобы клиент меньше обращал на них внимание. Поэтому, если вы оказались в подобной ситуации, то лучше сразу обратиться к опытным юристам, так как своими силами вы вряд ли добьетесь желаемого результата.

Частичное возвращение денег после погашения всей части кредита является относительно благоприятным вариантом, хотя и не самым идеальным. Такой вариант может иметь место тогда, когда с момента оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев. Страховая компания будет объяснять удержание части средств тем, что они были потрачены на обеспечение административных ресурсов. Если клиент теряет на этом большие суммы, то он имеет право потребовать распечатку всех административных и других затрат. Только так он сможет добиться полноценного возмещения всей суммы. Однако, для этого в большинстве случаев необходимо начинать судебное разбирательство.

Вариант полного возвращения средств после выплаты кредита считается идеальным. Подобное развитие событий становится возможным только тогда, когда клиент погасил кредит в первые несколько месяцев после заключения договора о займе. Тогда клиент может не обращаться в суд, а просто потребовать возвращение всей суммы, внесенной за страховку по кредиту. Страховая компания просто не сможет ему отказать, так как у нее не будет для этого достаточно аргументов, чтобы объяснить удержание части средств.

У многих людей возникает вопрос, как же добиться возвращения страховки при оформлении потребительского кредита. Проблемы возникают по той причине, что многие банки стараются использовать отсутствие опыта у своих клиентов, чтобы заставить их оформлять договор на их условиях. Однако, юристы утверждают, что делать это совсем необязательно. Поэтому, во избежание проблем с возвращением страховки, нужно сразу же внимательно читать условия кредитного договора. Если вы все же подписали договор с оформлением страховки по невнимательности, то тогда у вас будет несколько способов выйти из этой ситуации.

  1. Просто смириться с этой ситуации и оставить страховку. Не самый лучший вариант, так как он может сопровождаться потерей достаточно приличной суммы.
  2. Отказ от заключенного ранее договора. Чтобы запустить такую процедуру, следует написать соответствующее заявление. С ним клиент идет в банк, где он оформлял кредит или в страховую компанию, требуя вернуть ему страховые средства после погашения кредита. Если человеку отказывают в возвращении средств, то ему следует обратиться в суд для оформления иска. Важно грамотно взвесить возможные расходы и выгоду от возвращения страховых средств, так как вам придется оплачивать судебные издержки со своего кармана. Нужно помнить, что любой заемщик после погашения полной суммы кредита имеет право забрать остаток страховых средств.

Кроме того, при раннем погашении займа клиент может просто прекратить вносить деньги, что приведет к автоматическому закрытию страхового договора. Конечно, в этом случае возможно начисление пени или штрафных санкций. Чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить фрагмент договора, в котором указаны ваши обязательства. Также следует оформить заявление и обратиться с ним в страховую компанию. Одновременно с заявлением необходимо предоставить в страховую компанию такие документы:

  • ксерокопию договора о взятии кредита;
  • паспорт;
  • справку из банка о полноценном погашении займа.

Заявление необходимо писать на имя руководителя страховой организации. В документе следует отметить досрочное расторжение заключенного договора о страховании и просьбу о возвращении части страховой премии. По законодательству досрочно расторгнуть контракт по страхованию и получить полную сумму по страховке можно в таких ситуациях:

  • если юридическое лицо, берущее займ, прекратило заниматься предпринимательской деятельностью, риски которой покрывал полис;
  • закончилось действие договора;
  • уход из жизни клиента, который оформлял полис страхования.

Если эти пункты отсутствуют, то компания возвратит вам только часть страховой суммы.

Таким образом, основной ошибкой заемщиков является обращение в банк, а не в страховую компанию. Подобное решение вопроса может быть только в том случае, если банк предоставляет страховые услуги в качестве одного из своих пакетов. В остальных случаях для возвращения страховых взносов лучше сразу направляться к страховщику. В целом, чтобы решить эту проблему и не попасться на удочку мошенников, следует внимательно изучить договор о страховании. Лучше всего посоветоваться с квалифицированным юристом, который позволит избавить вас от лишних затрат и длительной судебной тяжбы.

Источник: https://besure.com.ua/blog/kak-vernut-strakhovku-posle-pogasheniya-kredita

Як здійснюється повернення страховки по кредиту?, – поради клієнтам банків

Возврат банковских страховок по кредитам

Як здійснюється повернення страховки по кредиту?

Багато хто з нас при оформленні кредиту стикалися з питанням, оформляти страхування чи ні. Відмінна можливість застрахувати себе від невиплати кредиту, а так же своїх близьких від ваших боргів. Але не все так просто. Не забуваємо таку деталь, що оформлення страхування не впливає на відповідь банку з приводу вашої заявки на кредит.

Оформляючи страхування, це більше банк страхує себе за ваші ж гроші, ніж вас самих. Мені зрозумілі побоювання людей з приводу того, як вони будуть виплачувати кредит, якщо раптом втратять роботу або в результат нещасного випадку призведе до інвалідності або смерті. У такому випадку наш кредит лягає на плечі родичів або близьких. Але чи так просто здійснити повернення страховки по кредиту ?

Сума страхування залежить від суми кредиту, то-есть якийсь її відсоток. У різних банках це по-різному. Сума страхування підсумовується до тіла кредиту і розбивається на щомісячні платежі. Кожен щомісячний платіж буде стояти із суми відповідно погашає кредит і суми, яка включає страховку. Тут я хочу звернути вашу увагу, що деякі банки при відмові від страховки клієнтом суму щомісячного платежу не міняють до кінця терміну кредитування. Тобто, якщо ваш щомісячний платіж становив без страховки 700 гривень, зі страховкою тисячі гривень, при розірванні страхового договору ви будете як і раніше виплачувати тисячу гривень. Я думаю, в такому випадку відмовлятися від страховки немає сенсу.

Існують три види основних види страхування – це страхування життя, страхування від втрати роботи і страхування товару (при споживчому кредиті). Страхування життя здійснюється, тільки якщо ви не інвалід, не хворієте ніякими хронічними захворюваннями і не перебуваєте на обліку у лікаря.

Возврат банковских страховок по кредитам

Повернення страховки здійснюється родичами або вами за умови, що заява і всі необхідні документи, що свідчать про страховий випадок, були подані в банківську структуру не пізніше ніж через 14 днів. У деяких банках цей термін скорочено до 7 або навпаки збільшений. Так що не здумайте віддавати перевагу першорядним проблемам, пов’язаним з нещасним випадком, швиденько йдемо отримувати страховку. Всі зрозуміли, я сподіваюся, що це був сарказм? Якщо заяву протягом відведеного терміну подано не було, страховка виплачена не буде. Сума страхування покриває спочатку весь кредит, а його залишок виплачується потерпілому або його сім’ї.

Йдемо далі і наступний вид страхування це від втрати роботи. Тут думаю все зрозуміло, у разі звільнення за рахунок суми страховки буде виплачуватися ваш кредит. Насправді виплата за цим кредитом ще заплутаніше, ніж по страхуванню життя. Не хочу обтяжувати читачів наданими розкладом всієї цієї схемою, коротко скажу, що страхування, при виконанні всіх його умов виплачує кредит з терміном максимум 10 місяців, то-есть у вас є 10 місяців, щоб влаштується на роботу і продовжити виплачувати свій щомісячний платіж. Я скрізь шукаю плюси, так що тут можу сказати, це відмінний стимул швидко знайти собі нову роботу.

Я знаю, багато хто з нас дивуються, навіщо ж нам страхування товару, якщо є на нього гарантія? Але це не зовсім, то. Я вважаю, що цей вид страхування просто замаскований додатковий дохід банку. Може, цей вид страхування трактується по-різному, має різні умови, але одне мене вразило найбільше. Це виглядає приблизно так: страховий випадок настає тоді, коли придбаний товар завдає шкоди людям. Це коли загорівся телевізор, і його спалаху охопило будинок, після чого хтось отримав опіки або інші травми. Це ж треба було купити такий злощасний телевізор. Страховка виплачується, як і в разі страхування життя: частина на кредит, частину власнику.

31 коментарів на “Як здійснюється повернення страховки по кредиту?”

да можна, тільки яку суму?! сума страховки в ТСК була 13668,00 на 41 міс, достроково виплативши кредит за 1 міс., мені повернули страхових виплат 1269,9 що склало всього 8% і це за 1місяць страхування, а якщо це був би рік то 10руб.І не чого не доб’єшся адже це було добровільне страхування!

У банку Home Credit про страховку дізналася тільки при отриманні грошей і схвалення кредитної сумми.В страховому полюсі після оформлення і отримання готівки я дізналася, що застрахована від нещасних випадків і хвороб на весь період кредіта.І оплачую разовим платежем страхову премію, яка у разі відмови не повертається.

Шановна Юлія. Якщо Страхового випадку не настало, то повертати страховку вам не будуть. Вам послуга була надана, але ВИ їй не скористалися. Ніяких порушень з боку банку немає. Ви можете повернути частину податку, який включається у вартість страховки, але цю інформацію краще уточнити у бухгалтера по вашому місцем роботи.

Якщо в договорі є такий пункт, то Вам потрібно прийти в банк з договором на кредит, усіма документами, що підтверджують його погашення, і написати заяву на повернення тієї частини страхового відшкодування, яка вам належить. Відразу у фахівців попросити зробити перерахунок, щоб в заяву фігурувала точна сума грошей. Повернення грошей може зайняти близько місяця, так як ваша заява банк повинні розглянути і повідомити Вас про позитивне рішення.

Возврат банковских страховок по кредитам

Я довго добивалася щоб у мене взяли цю заяву, у банку спочатку сказали, що ми тут ні причому вас страхує Росгострах туди і йдіть, хоча гроші утримували за страховку в банку. Пішла в Росгострах вони теж перший раз чують, що можна отримати повернення і до них ще жодного разу ніхто не обращался.Сказалі йдіть в банк вони з вас брали вони і повинні перерахувати і повернути, прийшла в банк, написала заяву, доклали відксерені договір, довідку що я все виплатила, і сказали що відправлять документи в Росгосстрах, що вони все зробили тепер сказали зателефонувати за номером (безкоштовному) вказаному в договорі з росгострахом і зарегестрировать у них, і чекати коли Росгострах мені виплатить цю суму. Чи правильно це?

Ви все правильно зробили, Тетяна. Тепер тільки дзвонити щодня в банк і Росгосстрах, щоб прискорити процес повернення. На жаль, якщо набридати не буде, то ситуація зрушиться з місця нескоро. Приготуйтеся до того, що перерахунок може бути не дуже великий, але до нього повинна бути розшифровка, яким чином перерахунок був проведений. Якщо в договорі стоїть якась конкретна сума повернення або відсоток від суми, то було б простіше.

Подав заявку на кредит в СберБанк на певну суму, мені сказали, що плюс страховка 11 тир і написали загальну суму кредиту + страховка в одну суму. чи можу я при схваленні кредиту просто не підписати страховку і отримати всі гроші на руки. дайте відповідь будь ласка на пошту!

Шановний Дмитро. Якщо ВИ подавали заяву на кредит зі страховкою, то і схвалення кредиту прийде теж з урахуванням страховки. Якщо ВИ передумали, то необхідно прийти в банк і відмовитися від страховки, і розглядати вашу заявку на кредит вже будуть виходячи з нових умов.

Шановний Андрій, ви маєте право не погоджуватися з умовами, які пропонує банк з оформлення страховки. Часто оформлення страховки разом з кредитом відбувається при незначних сумах кредитування. Якщо ви берете кредит під покупку машини або квартири, то страховка оформляється, звичайно, окремо. Ви самі можете вирішувати, чи будете погошать суму страховки разом з кредитом або оплатіть страховку окремо, своїми засобами.

Взяла кредит на 1,6 року в Хоум банку, в договір включили дві страховки на особисте страхування та втрата роботи, хоча говорила, що мені така послуга не потрібна, хотіла погасити достроково кредит, тобто а півроку раніше, мені нарахували суму ч урахуванням цих страховок, потім зможу я повернути, що виплатила на ці послуги. І які документи треба подати, що б повернути страховки.

Добрий день, чоловік оформляв кредит у ХОУМ, при цьому у нього бло пропозицію від банку. Від страхування відмовився. Кредитний фахівець сказала, що без страховки йому відмовили, а зі страховкою схвалили. Чоловік погодився. Потім я через своїх колег зайшла в програму Хоума і побачила, що КД чоловікові був спочатку схвалений і без страховок і його просто обдурили, тихесенько анулювали його перший заявку і зробили вже зі страхуванням. Подзвонила в Дженералі ППФ там мені сказали відправити їм лист із заявою про відмову від страхування і гроші повернуть на рахунок в банк. Минуло вже 2 місяці, але результатів немає. Відмова від страховки допустимо, що мені підтвердили і в банку і в страховій. Відмова можливий тільки при неправильно заповненому бланку. Бланк я брала в банку і заповнювала повністю від імені чоловіка. З яких причин нам не повертаються гроші?

Добрий день. Значить до сьогоднішнього числа вже точно відомо рішення за вашою заявкою. Можете ще електронною поштою написати претензію в страхову компанію з вимогою розглянути вашу заяву, і прикладіть відскановану копію заяви. Всю переписку з ними зберігайте, щоб швидше досягти результату.

Шановна Слава. Якщо кредит був оформлений на вашого чоловіка, то й писати заяву повинен він. І якщо через два тижні не отримаєте відповіді, то потрібно телефонувати в страхову і з’ясовувати самостійно, чому відповіді немає. Я вважаю, такий підхід неправильним, але у нас в Росії поки так.

Добрий день! Повернути страховку за кредит після дострокового погашення МОЖНА і ТРЕБА! Ура! 19 листопада 2013 – наш найгуманніший суд у світі задовольнив мій позов. Потрібно тільки правильно все сформулювати в позові. Цілий рік я судилася з банком. напевно юрист такий попався – відмова, відмова. Зараз іншого юриста “найняла” – ура … Виграла. Представники банку навіть не прийшли на попереднє і перше судове засідання. Просто банки реально “оборзелі”. Ми не через хорошого життя беремо кредит. Була б зарплата хороша, то були і б накопичення. А так – кредит. Так що люди, домагайтеся свого.

Поставити запитання нашим експертам!

Валентина: Всем привет, я теж заповнювала заявку на кредит, через тиждень мені прийшло смс «випуск картки схвалений», і через тиждень мені подзвонила дівчина, що мені схвалений кредит до 750 т. за карту потрібно заплатити 890р. Компанія актив фінанс, карта classik, про це хто-небудь знає?

Источник: http://kdt.pp.ua/yak-zdijsnyuyetsya-povernennya-straxovki-po-kreditu-poradi-kliyentam-bankiv/

Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

5 × 3 =