Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы


В этой статье:

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Рассмотрим, какие программы действуют в  2019-2020 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

  • Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

    Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

  • Часть расходов государство берет на себя.
  • Существует несколько форм социального субсидирования:
  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Молодая семья

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в  2019-2024 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019-2020 года практически не отличаются от прежних:

  • оформление на сумму от 300 тыс. р.;
  • максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. — в Москве и Санкт-Петербурге;
  • первичный взнос — от 20%
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

  1. Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

    Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

  2. Все действия строго расписаны. Выглядят они так:
  3. Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

  • Шаг 4. Оформление договора с банком
  • Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

    Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

  • Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.
  • Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

  1. Дорогие читатели!
  2. Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  3. Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

В апреле 2019 г.

подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер. Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека с господдержкой

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/sotsialnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Условия получения ипотека с господдержкой для семей с детьми в 2024 году

Программы по ипотеке с господдержкой для семей с детьми имеют социальную направленность и способствуют решению вопросов, связанных с приобретением собственного жилья.

Для этого разработано несколько государственных проектов. Их целью является улучшение качества жизни российских семей и повышение уровня рождаемости.

Некоторые банки совместно с государством разработали также собственные программы по предоставлению льготных ссуд.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Что такое семейная ипотека и ее виды

Ипотека с господдержкой — это льготное целевое кредитование граждан РФ на покупку жилья. Отличительной чертой таких ссуд является то, что в процессе заключения договора займа участвует 3 стороны:

  • финансовое учреждение в качестве кредитора;
  • заемщик;
  • государство.

Существует несколько видов программ господдержки ипотеки:

  • «Молодая семья» в рамках проекта «Жилище»;
  • «Молодая семья» в Сбербанке;
  • «Молодая семья» от «Россельхозбанка»;
  • «Семейная ипотека с гоподдержкой под 6%».

Проекты различаются способами предоставления помощи:

  • перечисление денег в целях частичного возврата средств по жилищному кредиту;
  • снижение ставки за пользование заемными средствами;
  • предложение недвижимости из государственного жилищного фонда по сниженной стоимости в качестве объекта кредитования.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Программа «Молодая семья» в рамках проекта «Жилище»

Социальный проект «Жилище» на протяжении 20 лет предоставляет льготные ипотеки российским семьям. Чтобы воспользоваться данным предложением, заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст обоих супругов менее 35 лет;
  • потребность в приобретении недвижимости (отсутствие жилья или ненадлежащие условия для проживания);
  • наличие хотя бы у одного из супругов постоянного места работы, и соответствие размера доходов требованиям по уплате обязательств по ссуде.

Если все условия соблюдены, можно приступать к оформлению ипотеки для семей с детьми. После заключения договора финансовое учреждение выдаст заемщику сумму, необходимую для покупки недвижимости.

Ипотека с господдержкой по программе «Молодая семья» предполагает перечисление денег из бюджета на частичное погашение задолженности в размере до 40% от общего размера займа. Сумма зависит от количества детей в семье.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Кому дают семейную ипотека с господдержкой под 6 процентов в 2024 году?

В 2018 г. была разработана и введена в действие новая программа по предоставлению российским семьям льготных ипотек. Данным проектом установлены следующие условия получения государственной помощи:

  • предоставление ссуды по ставке 6 процентов годовых;
  • возможность приобрести квартиру в новом доме или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку;
  • подписание соглашения о купле-продаже только со строительной компанией, кроме случаев приобретения недвижимости в селах Дальнего Востока;
  • максимальный размер займа — 6 млн. руб., для Московской и Ленинградской областей — 12 млн.руб.;
  • распространение субсидии на весь срок кредита;
  • снижение ставки для жителей Дальнего Востока до 5%.

Семейной ипотекой с господдержкой под 6% могут воспользоваться граждане России, у которых до 1 марта 2023 г. родится второй и т.д. ребенок. Для уплаты обязательств по кредиту или погашения первоначального взноса разрешается использовать средства из материнского капитала.

Законодательством установлен перечень требований к заемщикам:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • рождение второго или последующего ребенка, при этом наличие зарегистрированного брака или второго родителя в составе семьи не обязательно;
  • наличие постоянного места работы на протяжении последнего полугодия;
  • достаточный уровень дохода для погашения обязательств по ссуде и процентам за пользование заемными средствами.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

В каком банке можно получить льготный кредит на жилье?

Чтобы принять участие в программе по предоставлению льготных ипотек, финансовое учреждение должно подать соответствующую заявку в Минфин РФ. Сегодня 47 банкам предоставлены данные полномочия.

Существует несколько финансовых учреждений, которые устанавливают для клиентов наиболее привлекательные условия.

Например, ВТБ предлагает льготный кредит под 5%, скидка действует на территории всей страны. Главным условием для снижения ставки на 1% является страхование жизни заемщика.

Сбербанк — один из первых присоединился к программе. Кредиты этого финансового учреждения, в т.ч. и льготные, пользуются спросом у населения. В августе 2019 г. Сбербанк установил плату за пользование ипотекой по программе для молодых семей на уровне 5%. Но данное финансовое учреждение предъявляет к заемщикам свои требования:

  • первоначальный взнос не может быть менее 20%;
  • минимальный размер займа — 300 тыс. руб.;
  • страхование объекта кредитования, жизни и здоровья заемщика является обязательным условием.

Срок кредитования в Сбербанке — от 1 до 30 лет. Льгота действует в период от 3 до 8 лет.

Ипотека с господдержкой предоставляется также в АИЖК на следующих условиях:

  • срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • первоначальный взнос — 20% от стоимости недвижимости;
  • страхование жизни заемщика обязательно;
  • возможно привлечение 4-х созаемщиков, 1 из которых должен быть супругом или супругой клиента.

Собственные проекты в рамках программы «Молодая семья» предлагают Сбербанк и «Россельхозбанк». Заемщиками могут стать граждане не старше 35 лет, имеющие доход в достаточном размере для выполнения условий договора.

Сбербанк предоставляет ипотеку на срок до 30 лет под 9% годовых. Заем выдается только на покупку жилья в новостройке.

«Россельхозбанк» выдает ссуду молодым семьям как на приобретение готовой недвижимости, так и на строительство дома. Первоначальный взнос составляет 10% от суммы займа, при этом возможно использование материнского капитала.

В случае рождения ребенка в семье заемщика возможна отсрочка по уплате основной части ссуды на 3 года.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Пошаговая инструкция оформления семейной ипотеки

Для оформления семейной ипотеки под 6% в первую очередь необходимо выбрать финансовое учреждение из списка, предоставленного на сайте Минфина. Для этого рекомендуется ознакомиться с условиями каждого банка и отзывами клиентов. Затем следует выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в отделение банка.
  2. Заполнить анкету установленной формы.
  3. Сформировать и предоставить менеджеру банка пакет документов: паспорт, свидетельства о рождении детей, справку о доходах и т.д. Полный перечень бумаг следует уточнить у специалиста банка.
  4. Дождаться результата рассмотрения заявки.
  5. В случае положительного ответа выбрать жилье, стоимость которого соответствует размеру займа.
  6. Заключить договор о покупке недвижимости и предоставить документы на право собственности в банк.
  7. Подписать кредитное соглашение.
  8. Зарегистрировать договор ссуды в Росреестре.

Если семья уже имеет действующий жилищный кредит, ипотека с господдержкой может быть использована для его рефинансирования. Для этого должны быть выполнены следующие условия:

  • недвижимость должна быть приобретена у компании-застройщика на первичном рынке;
  • реструктуризация задолженности ранее не должна была производиться;
  • просрочки по уплате обязательств по кредиту отсутствуют.

Порядок рефинансирования:

  1. Обратиться в отделение банка-кредитора с соответствующим заявлением.
  2. Предоставить свидетельства о рождении детей.
  3. Подписать соответствующий договор.
  4. Получить новый график оплаты со сниженной ставкой до 6%.

Семейная ипотека служит решением проблемы приобретения собственного жилья российскими семьями с детьми. Но следует учитывать, что получить средства на условиях ссуды можно только в том случае, если заемщик соответствует установленным требованиям и получает доход в достаточном объеме для выполнения кредитных обязательств.

Источник: https://bankingsite.ru/usloviya-polucheniya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-dlya-semej-s-detmi-v-2019-godu/

Семейная ипотека в 2019 году стала выгоднее / Sibdom.ru

Льготную ипотеку выдают семьям с детьми с 2018 года. За первый год действия госпрограммы кредитов по ней взяли мало. В 2019 году условия семейной ипотеки улучшились.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Льготная ипотека для семей с детьми начала действовать с января 2018 года. По этой программе семьи, в которых начиная с 1 января 2018 года родились второй, третий или последующий ребенок, могут получить ипотеку под 6% годовых. Разницу между рыночной и льготной ставкой банкам компенсирует государство.

Первоначально льготную ставку давали на ограниченный срок — от 3 до 8 лет. Размер ставки на оставшийся период рассчитывался по формуле: ключевая ставка Центробанка плюс 2%. По кредитам, взятым на момент выхода статьи, ставка сверх льготного срока составляла бы 9,75% годовых.

Такое ограничение не делало госипотеку заметно доступнее рыночной для заемщиков, у которых с рождением ребенка материальное положение, как правило, ухудшается. Поэтому по программе выдавались лишь единичные кредиты. Видя, что госпрограмма не пользуется спросом, в 2019 году правительство решило ее доработать.

Новые условия льготной ипотеки в 2024 году

Постановлением № 339 от 28 марта 2019 года льготную ставку в 6% годовых распространили на весь срок действия кредита. А тем семьям, кто уже рефинансировал свой кредит, дали возможность еще раз рефинансировать ипотеку под 6% годовых на весь период кредитования. До сих пор повторного рефинансирования ипотеки программа не предусматривала.

  • Кроме того, в 2019 году программу семейной ипотеки, изначально рассчитанную до 2022 года, продлили до 2024 года, чтобы ей смогли воспользоваться как можно больше заемщиков.
  • Остальные условия семейной ипотеки с господдержкой не изменились.
  • — Кому дадут льготный кредит?

По условиям госпрограммы, заемщик и родившийся ребенок должны иметь российское гражданство. Ипотеку берут родители ребенка. В качестве созаемщиков они могут привлечь кого угодно.

— Где брать семейную ипотеку?

Ипотеку под 6% могут выдавать только 46 коммерческих банков и АИЖК, их перечень определил Минфин. Условия по госпрограмме в них одинаковы, но в каждом банке могут быть свои требования к заемщикам и объектам недвижимости. Банки работают только с аккредитованными жилыми комплексами и застройщиками, поэтому выбор кредитной организации зависит от конкретного дома.

— Какое жилье можно купить в ипотеку под 6%?

Процентную ставку семьям субсидируют только при покупке жилья на первичном рынке. Это может быть объект долевого строительства, который еще не достроен. Или готовая квартира в новостройке, которую продают по договору купли-продажи.

Важный нюанс: продавцом обязательно должно быть юридическое лицо — застройщик или подрядчик. При покупке готовой квартиры на вторичном рынке у физического лица льготную ипотеку не дают.

Стоимость выбранного жилья может быть любой. Ограничена сумма льготного кредита. Под 6% дадут максимум 6 млн рублей. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области предельный размер кредита выше — 12 млн рублей.

— Каков первоначальный взнос?

При оформлении ипотеки нужно внести минимум 20% от стоимости жилья. Для первоначального взноса или погашения кредита можно использовать материнский капитал.

— Как оформить рефинансирование под 6%?

Семьи, которые взяли ипотеку до 2018 года, могут рефинансировать ее сейчас. Чтобы снизить ставку по действующему кредиту до 6%, нужно заключить договор рефинансирования в новом банке или подписать с прежним банком дополнительное соглашение. Льготная ипотека выдается на квартиру в сданной новостройке или в строящемся доме, но обязательно купленную у юридического лица.

Остаток по кредиту при рефинансировании должен быть не больше 80% от стоимости квартиры. Например, заемщик, который купил квартиру за 2 млн рублей, сможет перекредитоваться, только если ему осталось выплатить не больше 1,6 млн рублей. Остаток считают не от суммы первоначального кредита, а от цены квартиры по договору купли-продажи или долевого участия.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Пример расчета льготной ипотеки и стандартного кредита на новостройку

Как правило, семьи с двумя и более детьми берут ипотеку, чтобы переехать в более просторную квартиру. Возьмем распространенную ситуацию: типовую «двушку» они меняют на трехкомнатную в готовой новостройке.

Размер кредита при такой сделке — порядка 1,5 млн рублей. Срок кредита выберем такой, чтобы ежемесячный платеж был комфортным, — 15 лет.

В качестве первоначального взноса семья вносит сумму, за которую продала свою двухкомнатную, — в среднем 2,5 млн рублей.

Расчет показывает выгоду заемщика по льготной ипотеке в сравнении со стандартным ипотечным кредитом по среднерыночной ставке.

Ставка
Ежемесячный платеж
Сумма переплаты
6% 12657 рублей 778 тыс. рублей
11% 17049 рублей 1,57 млн рублей

Если ставка по семейной ипотеке жестко зафиксирована, то по ипотечным ставкам на рынке сейчас большой разбег. В среднем это 11% годовых.

При расчете кредита банки используют систему скидок, поэтому разным заемщикам по одному и тому же ипотечному продукту дают разные ставки. Дисконт к процентной ставке получают бюджетники, участники зарплатных проектов, молодые семьи.

Ставка становится еще ниже при покупке большой квартиры и при электронной регистрации сделки.

В расчете приведены ориентировочные цифры, они могут меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от конкретного банка. При досрочном гашении ипотеки сумма переплаты сократится.

  1. Подробнее о том, как снизить ставку при получении ипотеки, читайте здесь.
  2. Комментарий эксперта
  3. Светлана Русанова, заместитель директора красноярского агентства недвижимости «ИЖИ»:

— Ипотечные сделки в нашем агентстве составляют сейчас процентов 70 от всех сделок с квартирами. При этом спрос на новое жилье стабильно растет. Практически все клиенты рассчитывают купить квартиру в новом доме. На объекты вторичного рынка они соглашаются только в тех случаях, когда в выбранном районе нет новостроек или если дом еще не готов, а жить до момента его сдачи негде.

С начала 2018 года у нас еще не было ни одного покупателя, который заинтересовался бы программой госипотеки и попросил рассчитать кредит под 6 процентов. Спроса на льготную ипотеку не было, поскольку срок действия льготной ставки в три — пять лет заемщики считали недостаточным.

Я думаю, что кредиты со ставкой 6 процентов на весь срок кредитования будут более востребованы. Плюс со временем начнет увеличиваться количество потенциальных заемщиков — семей, где с 2018 года родился ребенок или дети. Мамы успеют выйти на работу (тогда семье легче будет взять ипотеку) или родить еще одного ребенка. При прежних условиях программа была нежизнеспособна.

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1853/

Ипотека 6 процентов 2019: условия, требования и как оформить

Главная › Все об ипотеке › Ипотека в России

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.

2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Предпосылки

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков. Как итог следующий пункт.
  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики. Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты. Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.
  • Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных. Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
  • Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков. В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах. Люди пошли оформлять кредиты на готовые варианты на вторичном рынке. Как итог – уменьшение ввода новых квадратных метров, приостановка текущих проектов, отложенные новые проекты и банкротства застройщиков. Если прибавить к этому приказ Путина в течение 3 лет уйти от практики долевого строительства в сторону проектного финансирования строек, то впереди намечался серьезный кризис строительной отрасли.

Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Постановление правительства

10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки. Текст можно скачать по ссылке. 

Изменения 2024 года

Сегодня (05.04.2019 года) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пунты:

  • жителям Дальневосточного округа разрешили брать ипотеку под 5%, а также сделали возможность приобрести недвижимость в сельских районах своего региона по льготной ставке  не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года.
  • разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеке, ранее уже рефинансированные кредиты по обычным програмам.
  • процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки.

Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2019 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.

РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » можно скачать на нашем сайте также, как и предыдущий документ от 30 июля 2018 года было опубликовано постановление правительства №857 от 21.07.2018 об изменениях 1711 постановления.

В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:

  • теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-6-procentov.html

Ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми условия и нюансы

Если вы всерьез задумались об участии в программе ипотека под 6 процентов в 2019 году семьям с детьми, условия госпомощи помогут вам разобраться со всеми нюансами и ограничениями.

Ипотечное кредитование стало единственным способом решения жилищных проблем для большинства россиян.

Бремя, которое ложится на них в виде ежемесячного платежа на протяжении десятков лет, не всегда бывает подъемным.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

Семья благодаря долговременной рассрочке под процент банка, может практически сразу заехать в квартиру и стать ее хозяевами.

Этому способствуют накрутки, на которых банки хотят заработать: в итоге за объект недвижимости заемщику необходимо на 100-150% больше переплачивать.

Льготная ипотека с 6-процентной ставкой, субсидируемая государством – один из удачных способов снизить долговую нагрузку на бюджет семьи. Об условиях и нюансах этой программы, изменениях 2019 года читайте дальше.

Семейная ипотека 6 процентов: изменения 2024 года

Для оказания госпомощи в покупке жилплощади, правительство выступило с предложением о возмещении части процентов банкам. В 2018 году была запущена правительственная Программа льготная ипотека 6 процентов на весь период.

Но в текущем году ее критерии несколько изменились. Получить займ либо кредит с такой ставкой может любая семья, которая во временной отрезок 2018-2022 года пополнилась (пополнится) вторым, третьим, четвертым и далее детьми.

  • Статьи на похожие темы:
  • Ипотека от сбербанка 2019, условия и проценты: 7 кредитных программ
  • Дом клик от Сбербанка: ипотека на вторичное жилье и квартиры в новостройках
  • Как заработать на квартиру не имея квартиры и хорошего заработка: 7 идей
  • Как накопить на квартиру с зарплатой 30000, 20000, 50000 рублей?

Ипотека под 6 процентов: условия получения

Кроме наличия второго (последующего) ребенка, необходимо выполнить обязательное условие – соблюдение сроков заключения ипотечного договора: (до 01.03.2023).

Чтобы стать участником госпрограммы Ипотека под 6 процентов в 2019, условия должны быть соблюдены:

  • дата оформления договора не должна быть ранее даты старта госпрограммы (01.01.18);
  • допускается рефинансирование ранее оформленных ипотечных договоров, но при условии рождения 2-го (и/или последующего) ребенка;
  • максимальная сумма займа для жителей столицы и Санкт-Петербурга ограничена 12 млн. руб., для других городов – 6 млн. руб.
  • жилплощадь должна быть приобретена исключительно в новостройке (ограничения касаются не только квартиры, но и участков ИЖС с постройками);
  • допустимо использование договора долевого строительства
  • минимальный процент первоначального взноса — от 20% (допустимо использование федерального или регионального материнского капитала);
  • оформление страховки на недвижимость и жизнь заемщика — обязательное условие и его категорически не рекомендуется нарушать;
  • погашение займа происходит равными частями в виде ежемесячного платежа, если в договоре предусмотрена другая схема, то можно менять размеры взносов, как в большую, так и в меньшую стороны.

Посмотрите видео в тему:

Постановление Правительства об ипотеке под 6 процентов № 339

Условия и ограничения программы семейной ипотеки регулируются Постановлением правительства от 28.03.2019 года. Его подписал Дмитрий Медведев в начале апреля этого года. Вступивший в силу закон внес коррективы в действовавшую ранее Программу.

В документе появились существенные изменения. На них необходимо заемщикам обратить свое пристальное внимание:

  • Дальневосточный регион, сельская местность – жители этого региона вправе взять ипотечный займ под 5%;

Источник: http://MisterRich.ru/ipoteka-pod-6-procentov-v-2019-godu-semyam-s-detmi-usloviya-i-nyuansy/

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия и нюансы

В государственной политике России в последние 15 лет произошел явный сдвиг в сторону решения очень серьезной для российских граждан проблеме: доступность жилья. Действенной мерой оказалось господдержка ипотеки. В статье изложена самая актуальная (февраль 2019 г.) информация о субсидировании ипотеки в 2019 году, ее условиях и нюансах.

Оглавление

  • Что такое субсидия
  • Основные программы
    • Ипотека для семей с детьми
    • Использование маткапитала
    • Военная ипотека
    • Поддержка отдельных категорий граждан

Что такое субсидия

В общем смысле субсидия — безвозвратная целевая выплата из бюджета любого уровня. В отношении ипотечных займов для населения, субсидия выражается в компенсации потерь банкам, снижающим свою базовую ставку по ипотечным программам до определенного уровня или в частичном погашении ипотечного кредита.

На таких условиях ипотека предоставляется установленным правительством категориям граждан. В настоящее время в РФ есть несколько программ субсидирования ипотеки.

Основные программы

В конце декабря 2017 г. Постановлением Правительства № 1710 утверждена госпрограмма по обеспечению граждан доступным и комфортным жильем, в которую интегрированы мероприятия целевой программы «Жилище», прекращенной досрочно. Программа рассчитана до 2025 г. включительно.

Кроме этого, с 01.01.2019 г. появилась новая самостоятельная госпрограмма, решающая 2 задачи одновременно: повышение рождаемости и развитие жилищного строительства. Это ипотека для семей с детьми. Новая программа субсидирования ипотечных ставок будет рассмотрена особенно подробно, в связи с ее новизной.

Ипотека для семей с детьми

Новая программа рассчитана на семьи, в которых с начала 2019 г. и до конца 2022 г. рождается второй или третий ребенок. Правительством одобрены заявки 46 банков, желающих участвовать в госпрограмме. Самые большие доли в лимите, определенном государством на эту программу у Сбербанка, ВТБ, Абсолют Банка. Также в программе активное участие примет АИЖК.

Условия

Заемщиками или созаемщиками могут стать не более 4 человек: муж, жена и 2 близких родственника. Отличительный нюанс от других программ состоит в том, что супруги могут состоять как в зарегистрированном, так и в гражданском браке. Основной заемщик и рождающиеся дети должны быть гражданами РФ.

Льготный кредит предоставляется:

  • на приобретение квартиры в новостройке по ДДУ;
  • на приобретение квартиры у застройщика;
  • на рефинансирование имеющегося ипотечного кредита.
  • Важно! Субсидирование ставки по этой программе
  • не может использоваться при покупке вторичного жилья.
  • Срок кредитования:
  • минимальный срок займа, в отличие от других программ, составляет 3 года;
  • максимальный – 30 лет, но с учетом предельного возраста заемщика.

Возраст заемщика должен составлять:

  • в начале кредитования не менее 21 года;
  • 65 лет при окончании погашении кредита.

Размер займа:

  • минимальный – от 500 тыс.руб.;
  • максимальный – 3 млн. руб. для жителей регионов, и до 8 млн.руб. для обеих столиц, Московской и Ленинградской областей.

Ограничителем по размеру займа является сумма, составляющая 80% от стоимости кредитуемой квартиры.

Сумма собственных средств должна составлять не меньше 20% стоимости жилья.

Льготная ставка для заемщика составляет – 6%. Разницу между базовой ставкой кредитного учреждения и льготной ставкой компенсирует банку государство. Действие льготной ставки ограничено для заемщика по времени, и составляет:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет при рождении третьего;
  • 8 лет при рождении второго и третьего одновременно (двойня).

Важно! По истечении указанного срока субсидирование ставки прекращается.

Для рассмотрения заявки на кредит нужно предоставить:

  • трудовую книжку или трудовой договор (срок работы на последнем месте от 6-ти месяцев) по основному заемщику и созаемщикам;
  • подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ или по форме банка) основного заемщика и созаемщиков;
  • свидетельство о браке и рождении детей, хотя бы один из которых рожден после 01.01.2019 г.

Для ИП дополнительно потребуется Свидетельство о госрегистрации и налоговая отчетность за 2 года, подтверждающая отсутствие убытков.

Залогом по строящейся квартире будет являться уступка прав требования (дольщик передает их банку), по готовой квартире от застройщика – залогом будет сама квартира. Предмет залога подлежит обязательному страхованию.

Застройщик должен быть аккредитован банком, выдающим займ.

Использование маткапитала

Право на материнский капитал будет предоставляться и впредь до 2021 г. В 2019 году размер маткапитала составляет 453026 рублей.

Интересно, что маткапитал может быть использован одновременно с программой Ипотека для семей с детьми, введенной в 2019 г.

В этом случае, маткапитал или его остаток могут быть использованы как стартовый взнос по ипотеке, либо как средства для погашения кредита.

Военная ипотека

Продолжает действовать ипотечная программа для военнослужащих участников НИС. В 2019 году на их именные счета поступит по 268 465,6 руб. Помните, что использование накоплений для приобретения жилья, возможно только по прошествии 3-х лет участия в НИС.

Приобрести жилье участник может, используя средства:

  • ЦЖС;
  • ипотечного займа;
  • при необходимости собственные средства;
  • при наличии права средства маткапитала.

ЦЖЗ и маткапитал могут быть использованы как начальный взнос.

Условия ипотечного займа зависят от конкретного банка-кредитора, но в среднем они таковы:

  • первоначальный взнос – от 15%;
  • максимальный срок – до 20 лет, ограничение срок действия ЦЖЗ;
  • ставка – 9,5 %;
  • максимальный размер – 2,2 – 2,4 млн. руб.;
  • погашение производится – ежемесячно из расчета 1/12 взноса государства на именной счет в текущем году.

Важно! На право использовать средства индивидуального накопительного счета никак не влияет наличие у военнослужащего в собственности другого жилья.

Поддержка отдельных категорий граждан

Не останутся в 2019 году без поддержки отдельные категории граждан, перед которыми у государства были обязательства по досрочно прекращенной программе «Жилище».

Субсидии для молодых семей на приобретение жилплощади

Молодая семья (возраст супругов не превышает 35 лет), признанная специальной комиссией муниципалитета нуждающейся в улучшении жилищных условий, приобретает право на получение субсидии в порядке очередности. Подчас своей очереди приходится ждать очень долго.

Когда сертификат, подтверждающий право на получение субсидии будет получен, семья имеет право потратить его средства на покупку готового жилья или строительство частного жилого дома. Субсидия выдается только один раз.

Субсидия выделяется в установленных бюджетным кодексом РФ долях, из местного, регионального и федерального бюджетов в определенном порядке. При покупке или строительстве жилья с привлечением ипотечных средств, семья получит средства на частичное погашение ипотечного займа.

Размер субсидии зависит от возможностей бюджета региона и определяется в размере от 30% расчетной стоимости жилого помещения для не имеющих детей, и от 35% — для семей с детьми.

ВАЖНО! Семья должна подтвердить наличие собственных средств или возможностей для погашения разницы между стоимостью квартиры и суммой субсидии.

Расчетная стоимость исчисляется как произведение нормативной площади на семью (42 кв.м из 2-х членов, по 18 кв.м на 1-го человека для семьи из 3-х и более членов) и норматива стоимости 1 кв.м жилья (устанавливается местным органом власти).

Субсидии бюджетникам и госслужащим

Программа «Социальная ипотека» направлена на категорию сотрудников бюджетной сферы, с низким уровнем дохода: учебных заведений, медицинских учреждений, музеев, библиотек, научно-исследовательские учреждения, и т.д., и на чиновников, состоящим на госслужбе.

Для получения субсидии необходимо иметь определенный стаж бюджетной или госслужбы, не иметь собственного жилья, или жить в аварийном жилье, несоответствие жилплощади нормам проживания.

Также для молодых семей, бюджетников, госслужащих есть требования к приобретаемому жилью: его предельная площадь, стоимость, износ, готовность (для первички). Данные показатели отличаются от региона к региону. Субсидия никогда не предоставляется наличными деньгами. Она перечисляется на специализированный счет банка-кредитора, открытый для получателя субсидии.

Субсидия для бывших военных

Безвозвратная субсидия для уволенных военных предоставляется при одновременном соблюдении условий:

  • воинская выслуга равна 10-ти и более годам;
  • отсутствие собственного жилья;
  • включены в список как нуждающихся в улучшении условий проживания.

Также она предоставляется переселенцам из военных городков закрытого типа.

Субсидия может достигать 80% стоимости жилья. Остальную сумму военнослужащий оплачивает собственными или привлеченными ипотечными средствами.

ВАЖНО! Субсидия для военных, которые прослужили более 25 лет, может составлять 100% стоимости жилья.

Все категории военных, имеющих право на господдержку при покупке жилплощади определены Приказом МО №510 от 21.07.2010 г.

Все граждане, нуждающиеся в жилье, должны внимательно изучать имеющиеся и вновь вводимые программы, и дотошно разбираться в какой из них им наиболее выгодно принять участие.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/subsidirovanie-ipoteki-v-2019-godu-usloviya-i-nyuansy.html

Рекомендуем!  Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства
Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

15 + 16 =