Стоит ли брать ипотеку в 2019 году — мнение экспертов

В этой статье:

Привлекательность ипотечного кредита зависит от нескольких параметров, не всегда очевидных для заемщиков:

перспектива роста ставок – чем выше ставка, тем менее выгодно оформлять займ. В конце 2018 года новости всколыхнул подъем процента у крупнейших банков («Сбербанк», «ВТБ» и т.д.). Причиной стал рост ставки рефинансирования ЦБ РФ. Поскольку данный параметр пока остается неизменным (с возможностью дополнительного роста) сохраняется высокий риск, что в 2019 году ставки вырастут у всех банков.
перспектива роста цен на недвижимость – цены на недвижимость растут постоянно. Но именно после 2019 года можно ожидать существенный скачок. Новый законопроект, ограничивающий возможности инвесторов получать дивиденды с покупки/перепродажи квартир с высокой вероятностью приведет к тому, что прибыль попытаются сохранить на прежнем уровне за счет подъема стоимости.
готовность банков кредитовать – в зависимости от финансовой ситуации в стране и категории заемщика банки могут быть готовы или не готовы выдавать ипотечные кредиты.

Проверьте, стоит ли брать ипотеку

Вышеперечисленные пункты – это только анализ с позиции выгодно/не выгодно в глобальном масштабе.
Важно учитывать, стоит ли брать ипотеку именно вам.
Ответьте на несколько коротких вопросов (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

Нужно ли вам улучшение жилищных условий?
С учетом ежемесячного дохода вам будет сложно накопить на квартиру быстрее, чем за 3 -5 лет?
Вы обладаете высоким уровнем сознательности, ответственности?
Вы умеете планировать свои расходы?
Чаще всего вы выполняете взятые обязательства?
Ваш доход позволяет выделить определенную сумму без критического снижения уровня жизни?
Состояние здоровья не внушает опасений в ближайшей перспективе?
Вы внимательно читаете договора перед подписанием?
Решение оформить ипотеку является обдуманным?
Вы продумали возможные варианты на случай потери дохода/иных проблем?

Набрали больше 8 баллов – ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, определенно, положительный. Можете перейти к выбору ипотечных предложений или дочитать статью до конца, чтобы узнать, стоит ли сейчас брать ипотеку.

Набрали 4 – 7 баллов – стоит еще раз обдумать все варианты. Возможно, в настоящий момент финансовое/жилищное состояние не требует срочных мер. Но не исключено, что вам стоит серьезнее отнестись к ипотечным и страховым вопросам. Например, задумывались ли вы, что потребуется страхование недвижимости?

Набрали меньше 4 баллов — ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку, скорее отрицательный. Financer советует еще раз все взвесить, спланировать. Возможно – поискать другие варианты приобретения недвижимости. Не связанные с многолетним долговым обязательством.

Стоит ли сейчас брать ипотеку – 14 вопросов, чтобы узнать

Помимо выгоды для заемщика, важно учитывать шанс одобрения со стороны банка. Возможно, вы – благонадежный заемщик, и оформление ипотечного кредита для вас действительно выгодно.

Узнайте, готов ли банк одобрить вам ипотеку (за каждое «да» засчитайте 1 балл):

Вам больше 25 лет?
Стаж на текущем рабочем месте больше 6 месяцев?
У вас есть высшее образование?
Вы женаты/замужем?
Вы являетесь сотрудником ООО?
Вы получаете стабильный оклад?
Вы готовы предоставить справку 2-НДФЛ/подтверждение дохода по форме банка?
У вас отсутствуют открытые кредиты?
У вас хорошая кредитная история?
У вас отсутствуют долги по ЖКХ/налогам/штрафам?
У вас есть в собственности автомобиль/недвижимость?
У вас есть загран.паспорт с отметками о поездках за границу?
Вы уже выбрали желаемый объект недвижимости?
Вы готовы внести больше 20% стоимости в качестве первоначального взноса?

БОЛЬШЕ 11 БАЛЛОВ – сейчас определенно удачный момент. Вам стоит брать ипотеку. Большинство банков будут готовы одобрить вашу заявку.

Идеальное предложение – Альфа-банк:

процентная ставка – от 8,89%
сумма – до 50 миллионов рублей
сроком до 30 лет
рассмотрение заявки за 3 дня
100% онлайн-оформление – поездка в офис только за подписанием договора

Подать заявку в Альфа-банк

________________

8 – 10 БАЛЛОВ – оформление ипотеки возможно. Однако стоит задуматься над пунктами, которые вы можете «доработать».

Проблемы с кредитной историей? Идеальное предложение – банк «Восточный»:

процентная ставка – от 9,9%
сумма — до 30 миллионов рублей
без подтверждения дохода
при любой кредитной истории

Подать заявку в банк Восточный

________________

5 – 8 БАЛЛОВ – стоит задуматься над тем, чтобы серьезно доработать свою репутацию. Погасить долги, улучшить кредитную историю, увеличить стаж. Впрочем, если низкий балл связан с фрилансом или индивидуальным предпринимательством, не все потеряно.

Низкий балл из-за ИП? Обратитесь в «Открытие»:

процентная ставка – от 9,3%
сумма – до 50 миллионов рублей
одобрение ИП с печатью
процент одобрения – выше 86%

Подать заявку в ТрансКапиталБанк

________________

НИЖЕ 5 БАЛЛОВ – не рекомендуется оформлять ипотеку. Даже если вы получите одобрение (а шансы весьма невелики), банк предложит достаточно суровые условия с высокой процентной ставкой.

Лучше потратить несколько месяцев, но укрепить позиции – погасить долги, сформировать кредитную историю. Может быть, даже ненадолго выехать за рубеж. Загран.

поездки действительно неплохо влияют на кредитный рейтинг.

Источник: https://financer.com/ru/kredit/stoit-li-brat-ipoteku/

Стоит ли брать ипотеку вообще и в 2019 году в частности

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, стоит ли брать ипотеку вообще. На самом деле наши читатели регулярно его задают, поэтому наши эксперты расскажут в этой статье, когда стоит брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и предложения, стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать.

Когда стоит брать ипотеку

Перед тем как оформить квартиру в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить показатели рынка.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. В нашей стране, если ставка по ипотечному кредиту меньше 11-12%, сделка считается выгодной.

Если смотреть масштабно, то рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

из-за введения международных санкций уменьшился приток инвестиций в российскую экономику;
при этом снижаются экспортные цены на нефть, а рубль обесценивается;
банкам становится сложнее привлечь новый капитал, вследствие этого проценты по кредитам растут.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар по отношению к рублю растет, значит, ставка рефинансирования ЦБ будет увеличиваться. Это, в свою очередь, повлечет увеличение ставок по кредитам, в т.ч. и по ипотечным.

Например, когда в 2014г произошел скачок курса валют, ставки по ипотеке выросли до 17-18% годовых. Многим заемщикам брать долгосрочный кредит под такие проценты было попросту страшно, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под небольшой процент, и при этом валютный рынок стабилен — самое время оформлять ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как решиться на ипотеку, оцените следующие параметры:

ваш доход;
желаемый размер кредита;
предполагаемый срок погашения.

Исходя из этих данных, зная процентную ставку, можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки.

Также учтите и такие факторы:

дополнительный доход (например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка);
уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи.

Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Узнать о том, какая должна быть зарплата для ипотеки вы можете из нашего прошлого поста.

Плюсы ипотеки

Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье. Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев.
Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки.
При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет.
Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.
Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту.

Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье.

Когда не стоит брать ипотеку

Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.

Индикаторы рынка

Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам.

В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку.

Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях.

Кто-то скажет: «А я боюсь!», и будет прав. Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет будет больше стоимости самой квартиры.

Также рискованно оформлять ипотечный договор не в рублях РФ, а в долларах США или Евро. При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно.

Собственные риски

Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора.

Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд.

Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее:

какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей;
будет ли ее хватать на проживание;
при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора:

Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен.
Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера.
При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика.

Ипотека в 2023 году

Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году. Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок.

Банки предоставляют ипотечные займы под 9-11% годовых.
Замечена тенденция по стабилизации ставок после повышения. Прогноз на конец года — ипотека под 11-12%.
Курс валют достаточно стабилен.
Продолжает действовать программа получения материнского капитала. Наличными его не возьмешь, а погасить им часть долга за жилье возможно.
Цены на рынке вторичного жилья сейчас практически минимальны.
Некоторые застройщики предлагают программу, по которой в качестве первоначального взноса можно предоставить уже имеющееся жилье.
Действует ипотека под 6 процентов годовых при второй беременности на новостройку для семей с детьми.

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечного кредита можно не только приобрести жилье, но и заработать на этом.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, можно взять в банке квартиру в ипотеку, а затем сдавать ее в аренду.

Главное, чтобы сумма, которую будут платить съемщики жилья, была равна или превышала размер ежемесячного платежа по кредиту.

Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться благодаря аренде, а в итоге вы станете собственником жилья, за которое фактически платили другие.

Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится.

При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов.

Способ 3

Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом.

На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов.

Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке

Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.

Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры:

Размер штрафов и пеней за просрочку платежа.
Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях.
Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей (нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода).
Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках.
Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас.

Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.

Рекомендуем вам сейчас попробовать наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы выбрать интересное предложение от банка, а затем рассчитать платеж по ипотеке с помощью нашего ипотечного калькулятора с досрочным гашением.

Ждем ваши вопросы в х. Будем благодарны за репост и оценку статьи.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/stoit-li-brat-ipoteku.html

Ипотека – брать ее или не брать?

Последнее обновление: 18-08-2019

Давайте попробуем разобраться стоит ли брать ипотеку в 2019 году или лучше подождать? Статья актуальна и для молодой семьи, и для пенсионера – для всех.

Ипотека вполне приемлемый и рабочий инструмент, который реально помогает обзавестись собственным жильем, но при условии что пользоваться ей будите с умом.

Не верьте тем кто против ипотеки, как правило у данной категории людей жилищный вопрос не требует решения.

Хотите разобраться подробнее почему ипотечный кредит не так уж и страшен? Тогда читайте дальше.

Выгодно ли брать ипотеку в 2023 году?

Если сравнивать с 2014-2015 годами, когда процентная ставка начиналась от 13% и выше, то сейчас в 2019 году ипотеку взять выгоднее. Ставка составляет от 9 до 12 процентов.

Ниже ставка уже вряд ли будет, а вот ее рост вполне возможен.

При ипотеке в несколько миллионов рублей, разница в 2-3% достаточно существенно отразится на платежах и итоговой переплате.

Если планируете покупать квартиру в ипотеку, то ждать лучших времен нет смысла.

К тому же не так давно в СМИ появились новости о том что в ЦБ РФ хотят ужесточить требования к ипотечным заемщикам, повысить размер первоначального взноса.

Второй момент который приведет к росту недвижимости – это новые правила работы строительных компаний и расчеты с дольщиками. Речь про счета эскроу. Подробнее в видео ниже.

Тем не менее многие банки совместно с застройщиками предлагают различные программы, по которым можно сэкономить.

Стоит ли брать ипотеку в 2023 году?

Если соблюдать следующие 5 правил, то все будет хорошо даже во время различных кризисов:

Рассчитайте свои финансовые возможности (статья о том как вести семейный бюджет).
Оставляйте запас денег на случай непредвиденных ситуаций (запас как минимум на 3 месяца должен быть, а лучше на больший срок).
Кредит должен быть взят в рублях или той валюте в которой получаете доход.
Страховка жизни + здоровья + имущества должны быть сделаны обязательно.
Процентная ставка по кредиту должна быть фиксированной.

Это важный шаг и решение принимать только вам! Ответственность также будет только на вас! Помните, что не только любое действие влечет за собой последствия, но и бездействие.

Чтобы решение было более обдуманным и взвешенным, нужно представлять с чем придется столкнуться.

Для полноты картины рекомендую прочитать статьи из списка ниже:

Брать или не брать ипотеку в кризис?

Кстати, недавно сам взял уже второй раз ипотеку. Подробный отзыв читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-posledovatelnost.html

Что касается кризисов, то ниже на картинке можете посмотреть изменение курса доллара в период с 1998 года по начало 2019 год.

О 1998 и 2014 годах думаю писать не нужно (август 2008 года – военный конфликт с Грузией). Правда в 1998 году денег у населения практически не было, а к новым потрясениям накопили какой-никакой жирок и перенесли все намного легче.

Это к тому, что кризисы случаются с завидным постоянством. Раз в 5-10-15 лет, но наступают трудные времена. Откладывать свою жизнь из-за этого просто глупо.

Вместо этого лучше предпринять все возможные меры, чтобы обезопасить себя.

Страх ипотеки и как с ним бороться

Чем ипотека больше всего пугает?

В первую очередь это большие сроки кредита: 5, 10, 15, 20 лет.

Страшно ли это на самом деле? Неужели придется все эти годы платить и не появится возможности рассчитаться раньше?

Нет, нет и еще раз нет!

Учитывайте что какой бы вы не выбрали вид платежа, если начать гасить досрочно, то можно сократить переплату и срок ипотеки (сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей).

Пример. Посчитайте насколько выросла ваша зарплата за последние 5 лет. А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, т.к. платежи остались прежними.

Расчет на какой срок выгоднее брать ипотеку https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html

Не стоит пугаться ипотечного кредита сроком на 20 лет, если у вас фиксированная процентная ставка. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас.

Минусы ипотечного кредита о которых нужно помнить

Так как стоимость недвижимости достаточно высока, а собственных накоплений зачастую не хватает, поэтому в кредит берется большая сумма на длительный срок (10-15-20 лет).

Из этого вытекает несколько минусов покупки квартиры/дома в ипотеку:

Платить так долго может оказаться трудно психологически.
Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком (читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке).
Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
Ежегодно придется оплачивать страховку (обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет?).
Необходимо иметь деньги для первоначального взноса.
Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно. Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег.
На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться.
Продать такую квартиру будет труднее.

Плюсы ипотечного кредита о которых не нужно забывать

Теперь познакомимся с плюсами ипотеки, чтобы в итоге принять решение: стоит ли брать ипотеку.

Покупка квартиры с помощью ипотеки намного безопаснее чем только через агентство недвижимости, т.к. в банке хоть как-то проверяют документы и заинтересованы чтобы в дальнейшем не возникло ни каких проблем (не 100% гарантия, но уже что-то). Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор, но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму.
Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней.
Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире. Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру (возможно купленную также в ипотеку). О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке.
Еще один плюс – это то, что если копить деньги, то инфляция их будет “съедать”, в то время как купленная квартира наоборот дорожает. Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны.
Можно получить вычет (популярные вопросы о вычете) с процентов уплаченных по ипотеке и тем самым вернуть себе 13% от потраченной суммы (инструкция как заполнить декларацию 3-НДФЛ), а затем внести в качестве досрочного платежа по ипотеке (сократиться переплата и срок).
Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.

Риски и опасности ипотеки которые нужно учитывать

Рассмотрим наиболее вероятные риски, которые связаны с длительным сроком кредита и большой суммой.

Можно потерять источник доходов (например, уволили с работы), НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы). Да и слабо вериться, что кто-то будет сидеть сложа руки, на первое время работу не по специальности или менее оплачиваемую всегда можно найти – несколько проверенных вариантов как заработать в интернете https://moi-ipodom.ru/sposoby-zarabotat-dengi-domoxozyake.html (без обмана).
Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей.
Могут возникнуть проблемы со здоровьем. В данном случае спасет заначка + сделанная страховка здоровья. Не 100% гарантия, но все же так намного спокойнее.
Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Что это такое читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html.

Это основные проблемы которые могут возникнуть.

Пример, если в одной семье уменьшение дохода на 50% особо не скажется на способности платить по кредиту, то в другой приведет к просрочке платежа по ипотечному кредиту. Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.

Оценивайте правильно все риски и оставляйте про запас сумму хотя бы на несколько месяцев платежей.

Как погасить ипотеку досрочно?

Как получить имущественный налоговый вычет после покупки квартиры – инструкция.

Все просто, используем имущественный вычет, максимальная сумма составляет 260 тысяч рублей + еще какая-то часть возвращается с уплаченных в банк процентов.

Конечно всю ипотеку досрочно не погасить, но частично снизить бремя вполне можно. Это актуально и в 2019 году.

Заполните заявку на ипотеку в банке Открытие онлайн.

Источник: https://moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

4 причины не брать ипотеку в 2023 году

Так все такие что изменилось и почему я категорически настаиваю на том что ипотеку в 2019 году уж точно брать не стоит? Есть несколько причин которые и сформировали мое мнение по этой теме.

Причина №1. Ипотека при нынешней обстановке на рынке труда — плохая идея.

Ответьте на такой вопрос дамы и господа: «Уверены ли вы на 100%, что через год два три пять десять, вы, так и будете иметь стабильный заработок?».

Я вот лично не переполнен оптимизмом и считаю, что лучше перестраховаться и копить на собственное жилье самостоятельно, нежели жить в страхе перед завтрашним днём и в случае потери источника дохода, биться в истерике за каждый рубль только бы выплатить долг.

Причина №2. Ипотека надевает на вас оковы и напрочь убивает мотивацию.

Действительно ипотека, как и любой кредит делает вас заложником банка, выдавшего вам кредит. У сторонников ипотечных кредитов всегда один и тот же аргумент: «взяв ипотеку ты платишь платишь самому себе, это твой дом и так далее». Да отчасти это так. Но только отчасти.

Во-первых вы переплачиваете за жилье банку, это практически то же самое что жить в аренду. Далее, если даже не принимать во внимание этот факт, есть еще один нюанс: пока вы не выплатили кредит, недвижимость не ваша.

Попробуйте опровергнуть это утверждение, просрочив платежи по кредиту, вот тогда и узнаете кто на самом деле в доме хозяин.

Ну и разумеется не могу не упомянуть о потери мотивации и креативности. Как только вы взяли серьезную сумму в кредит, ваш разум зацикливается только лишь на том, как бы не потерять работу, всеми силами сохранить текущий уровень заработка.

Вас загоняют в крысиные бега и через некоторое время вы с ужасом для себя обнаружите, что совершенно не развиваетесь как специалист в своей области, не ищите новых возможностей для повышения своего заработка и т.д. Мысль о том, что вы должны большую часть заработанных средств отдавать банку действует самый настоящий депрессант.

Он убивает мотивацию, повторяюсь еще раз и это очень плохо. Причем чем большую часть заработанных средств вы ежемесячно отдаете банку, тем более выражено будет «зомбирование».

Процедура вступления в наследство

Причина №3. Условия по ипотеке на данный момент совершенно не выгодные.

Да ставка по ипотечным кредитам на момент написания статьи колеблется в широком диапазоне в зависимости от многих факторов в пределах от 6 до 18%.

Но не обольщайтесь наиболее вкусные условия по ипотечным кредитам идут с дополнительными оговорками. Чаще всего ставка снижается в случае участия в программе страхования, которая тоже стоит денег.

Я писал статью о страховании жизни при оформлении кредита, что это и с чем его едят. Если интересно переходите по ссылке.

Причина №4. Упущенные возможности.

У приобретения жилья с помощью самостоятельного накопления есть огромное преимущество. Вы же знаете, что цены на жилье растут не постоянно, и даже имеют свойство, как и любые другие активы снижаться? Так вот если такое происходит на рынке недвижимости, вы получаете по факту сразу двойной удар.

Во-первых, сумма кредита не снизиться из-за того, что недвижимость, которую вы брали за одну цену вдруг сильно подешевела.

Во-вторых, вы по-прежнему переплачиваете огромные деньги банку.

Чтоб вам было наглядней весь ужас и трагедию такого исхода событий, приведу немного абстрактный пример. Но полезность его от этого не уменьшается.

Ипотека для иностранцев в России

Вы купили квартиру, скажем за 2 млн. рублей, взяв ипотеку 1.8 млн. рублей и оставив банку первоначальный взнос в размере 200 тыс. рублей. Ставка 10% годовых. Первый год все было отлично, вы исправно погашали долг. Но на следующий год произошло то, чего никто не ожидал, цены на жилье рухнули на целых 40%!

Еще смеетесь? Жители США 80-х годов прошлого века вас бы неправильно поняли, так как рынок недвижимости пережил падение именно такого масштаба, даже больше, падение цен на недвижимость составляло по различным оценкам до 50%. Я это говорю лишь для того, чтобы уяснили — нет никаких гарантий, что наш отечественный рынок недвижимости не столкнется с кризисом такого же масштаба.

Продолжаем. Если вооружится ипотечным калькулятором, то согласно расчетам, ежемесячный платеж по ипотеке составляет 23787 рублей. Переплата по кредиту составляет 1054455 рублей или почти 60%. Прибавляем к сумме переплаты 600 тыс. рублей (800 тыс.

это 40% от стоимости нашего жилья — 200 тыс. рублей так как это первоначальный взнос, наши накопления). Итак, сумма переплаты составляет 91% от суммы долга. То есть вы переплачиваете в такой ситуации за жилье фактически в 2 раза. Это просто нереально много.

До некоторых это не сразу доходит…

Предположим, что вы приняли осознанное решение и будете самостоятельно копить на свое жилье. Скажем вы живете с родителями, или может быть вы очень экономная и трудолюбивая молодая семья. Что бы из этого вышло?

Ежемесячно удалось откладывать те же 23787 рублей которые нужно было бы платит по ипотечному кредиту. В ход пошла и здоровая экономия, и подработка.

Итак, средства, предназначенные на первоначальный взнос и те, которые удалось копить целый год за год гипотетический инвестор, помещал в банк под процент.

Получилось урвать очень выгодный сезонный вклад под 7% (приближенный к нынешним реалиям пример) годовых с ежемесячной капитализацией. За год с учетом процентов набежало 511 тыс. рублей.

И вот случился кризис цены на рынке недвижимости упали, а капитала, накопленного всего лишь за 1 год недостаточно для покупки жилья. Поэтому в любом случае необходимо брать ипотеку.

Индексация инвестиций

На этот раз сумма кредита составит всего на всего 0,6х2000000-511000=689000 рублей, под те же 10% годовых, но уже 9 лет. Ежемесячные платежи теперь составят 9700 рублей, сумма переплаты — 358623 рубля.

Видите, что получилось? Ежемесячные выплаты удалось снизить в 2,5 раза, ровно, как и сумму кредита, также получилось незначительно снизить переплату из-за того, что теперь кредит взят на 9, а не на 10 лет.

Просто вам будет нагляднее в 1 случае банку нужно отдать 2 854 455 рублей, а во втором 1 047 623 разница колоссальная. Долговое бремя удалось на порядок сократить — это позволило снизить психологическое давление на нашего героя, а также еще быстрее выплатить кредит с помощью досрочного погашения.

Еще раз повторяюсь это гипотетический пример и в жизни происходит далеко не всегда все так гладко.

Но для чего я привел этот пример? Для того, чтобы донести до вас очень простую мысль. Самостоятельное накопление денежных средств на покупку собственного жилья позволяет вам быть очень гибким и использовать любые подвернувшиеся возможности в вашу пользу.

То есть скажу еще более емко: самостоятельное формирование капитала — свобода, ипотека — рабство.

Вот на этом глубокомысленном изречении я и закончу, пожалуй, эту небольшую статью.

Брать или не брать ипотеку решать конечно вам, но вы всегда должны раз 200 прокрутить в голове все возможные последствия такого решения, ведь это решение окажет влияние на как минимум 5-10 лет вашей жизни. Если у меня появятся новые мысли по сегодняшней теме, обязательно либо отредактирую эту статью, или напишу новую.

Удачи вам и до скорой встречи!

Источник: http://fintrain.ru/4-prichiny-ne-brat-ipoteku-v-2019-godu.html

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году по мнению экспертов

Для тех кто остро нуждается в жилье, вопрос о взятии ипотеки в банке остается актуальным. Чтобы не ошибиться, желательно ознакомиться с мнением экспертов, работающих в сфере кредитования.

Журналисты разбирались, что специалисты думают про ипотеку в 2019 году. Они ориентируются на прогнозы цен на жилье и ставки, используемые банками для выдачи кредитов.

Как сейчас обстоит ситуация со ставками по ипотеке?

Дело в том, что ведущие банки страны начали снижать ставки еще в августе текущего года. В Сбербанке приняли решение об их корректировке до 0,7 п.п. на основную линейку ипотечных продуктов. С 1 августа в ВТБ снизили ставку на 0,5 п.п. (сформированный показатель-9,2% годовых, и выше).

«Уралсиб» присоединился к процедуре снижения ставки. Корректировки начали работать с 20 августа. Процент по ипотеке в Связь-банке — 9,1, в Промсвязьбанке — 8,7.

10.09.2019 года в информационном пространстве появились новости о том, что Россельхозбанк снижает ставку до 8,9%. Помимо корректировки процента, банки также упрощают условия для получения кредита.

Какое мнение экспертов о том, стоит ли брать ипотеку в 2019 году, озвучено?

Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка, считает, что через месяц или полтора ставки могут снизить еще. Также он отметил:

«Тренд на снижение продолжается».

Михаил Доронкин, эксперт (руководитель направления банковских рейтингов на базе «НКР»), считает, что кредитные организации в течение ближайших месяцев будут постепенно корректировать ставки в меньшую сторону по тем ипотечным продуктам, которые уже работают. Он сообщает, что до конца текущего года ставку снизят. Она опустится ниже психологически важной отметки в 10 процентов. Некоторые банки, по словам эксперта, планируют улучшать условия по этому виду кредитования с господдержкой.

Ксения Балясова, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» отмечает — если кредитно-денежная политика будет смягчаться и дальше, а макроэкономические шоки — отсутствовать, ставка снизится на 0,5 п.п. Она сообщает, что предложения ниже 10% смогут сформировать только отдельные банки.

Помимо ставки, стоит обратить внимание на прогнозируемую стоимость жилья. Роман Родионцев, директор департамента проектного консалтинга Est-a-Tet, отмечает-«первичка» может подорожать на 10%.

Валерий Кочетков, заместитель директора «ИНКОМ-Недвижимости» считает, что на повышение влияет переход на эскроу-счета и сокращение числа застройщиков.

По этой причине цена одного квадратного метра может увеличиться на 6-8 процентов.

Ольга Широкова, директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank, отмечает — если нужно оформить ипотеку, это нужно делать. По мнению эксперта, существенно стоимость недвижимости не изменится.

В случае повышения цен на жилые квадратные метры даже снижение ставки по ипотеке делает кредит невыгодным. Стоит учитывать эти два фактора, выходя на сделку.

Источник: https://pronedra.ru/stoit-li-brat-ipoteku-v-2019-godu-po-mneniyu-ekspertov-410491.html

Ипотечная ставка в 2019 году: брать сейчас или подождать снижения

Условия кредитования по новой финансовой схеме через эскроу-счета подписаны президентом. Какой прогноз дают эксперты и аналитики ипотечной ставке в 2019-ом году? Надо ли спешить взять ипотеку или подождать снижения процентного займа?

Великий бессменный закон №214-ФЗ претерпел изменения, вместе со повышением НДС, новых санкций и дешевеющей нефти.

Как провалился «легендарный» застройщик Петербурга: новые мнения и факты о ЖК «Легенда Дальневосточного»

Динамика в 2019 году: ожидать ли снижения?

События 2018 года были ознаменованы принятием многих весомых законопроектов, таких как изменения в ФЗ-214 по ДДУ. К тому же процентная ставка перестала снижаться и к концу 2018 года составила в среднем 10,5% годовых.

Однако в начале 2019 года ставка упала на 0,4 процентных пункта, что нормально для первых месяцев календаря, но даже этот факт не помог увеличить количество кредитов на жилье.

Как отмечают эксперты «ДОМ.РФ», в 1 квартале 2019 года выдача ипотечных кредитов составляет 280 тыс. Эта цифра ниже в сравнении с прошлым годом на 5%.

Однако в целом жители России за 2018 год взяли жилищных кредитов на 870 млрд рублей (+ 43%) больше прошлогоднего показателя.

На столько же выросла сумма ипотеки в денежном выражении. Это можно объяснить ростом цен за квадратный метр на рынке вторичного жилья – около 2,5%.

Возможно, тот факт, что некоторым застройщикам разрешат достроить объект на прежних условиях, поправит ситуацию, но это не точно. Подробности о том, какому застройщику можно завершить проекты без эскроу написано в другой статье на канале.

Что говорят эксперты о прогнозах динамики ипотечной ставки

Растущая процентная ставки значительно повлияла на выдачу ипотеки в 1 квартале 2019 г. По информации экспертов, в целом по России спад составляет около 12,3%.

О прогнозе на следующий год говорит Александр Прыгунков.

«В 2019 году ожидаем роста ипотечных ставок, которые увеличиваются уже сейчас. Вероятная ставка ведущих банков в первом квартале 2019 года — 10,15%», — считает эксперт.

Ильдар Хусаинов, аналитик агентства недвижимости «ЭТАЖИ», прогнозирует снижение спроса на жилье и сокращение объема ипотеки. Согласно базовой стратегии аналитика, объем кредитов в следующем году сократится на 10‒15%.

Что делать простым людям: брать ипотеку сейчас или подождать?

Для того, что бы решить вопрос спада ипотечного кредитования и поддержать сегмент, эксперты предлагают рефинансирование. Этот продукт у заемщиков является очень востребованным и составляет около 40-50% всех предложений банка.

О том, в каких случаях имеет смысл заниматься рефинансированием, написано в этой статье на канале.

Кроме того, некоторые эксперты отмечают зависимость цен на жилье от стоимости барреля нефти, которая запустила тренд на снижение почти на 20%.

Прогнозы, знаете ли, дело неблагодарное.

Таким образом, отвечая на вопрос, брать ипотеку или подождать снижения, ответ таков: пока все факторы — закон, ставка, снижение рубля, дешевеющая нефть, дефицит новостроек — говорят в пользу скорого роста цен на недвижимость.

✔️ Друзья, ДАРЮ чек-лист проверки надежности застройщика в обмен на подписку на мой Инстаграм про недвижимость! Надо ПОДПИСАТЬСЯ на профиль и в приветственном сообщении Вам придет ссылка на скачивание инструкции БЕСПЛАТНО.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ac0d53c48267788694d53f3/5cbee7558bcaaa00b3d72ca9

Почему россиянам будет сложнее взять ипотеку в 2023 году

В федеральном правительстве рассчитывают, что к 2024 году ставки по ипотеке снизятся до 7,9% годовых — именно такой показатель предусмотрен нацпроектом «Жилье и городская среда», опубликованным на сайте кабмина. А что же будет со ставками в наступившем 2019 году и ждет ли россиян рост цен на недвижимость? Рассказываем, что по этому поводу думают эксперты.

Какими будут ставки
Почему жилья станет меньше
Какими будут ставки

Большинство ипотечных кредитов в минувшем, 2018 году выдавались под 9–10% годовых, а льготы позволяли россиянам купить жилье в ипотеку всего под 6–7%. В результате банки выдали клиентам почти 1,5 млн ипотечных кредитов на рекордную сумму 3 трлн рублей.

К сожалению, в этом году ипотечные ставки, как и объемы выданных кредитов, будут выглядеть совсем по-другому. Так, в декабре 2018-го глава «Сбербанка» Герман Греф заявил, что на данный момент чистая маржа ипотеки банка составляет всего 0,1%, добавив, что это «на грани рентабельности». И таким образом дела обстоят в большинстве российских банков, для которых ипотека является не самым прибыльным продуктом. Кстати, сейчас базовая ипотечная ставка в «Сбере» равна 10,8%. Кроме того, взлетом ипотеки обеспокоились в Центробанке: там сообщили, что 44% ипотечных кредитов банки выдают при первоначальном взносе менее 20%, хотя всего год назад количество таких займов не выходило за пределы 20%. В связи с этим требования ужесточили: отныне к ипотеке с небольшим первым взносом будут применять повышенный коэффициент риска — 200% вместо 150%. Это потребует от банков больших вложений, что отразится и на клиентах, включая «ипотечников».

Так или иначе, эксперты считают, что ипотечные ставки в 2019-ом могут достигнуть 11–12%, хотя совсем недавно Греф предположил, что к концу года ставки вновь начнут снижаться.
Почему жилья станет меньше
Из-за чего банк может отказать вам в кредите

С 1 июля 2019 года российским застройщикам запретят заключать с покупателями договоры долевого участия.

К тому же строительные компании больше не смогут достраивать дома на деньги дольщиков — они будут храниться на специальных эскроу-счетах до тех пор, пока работы не завершатся.

Все это может привести к тому, что объемы ввода жилья к концу года сократятся на 10–15%, а цены на квартиры в новостройках вырастут на 25–30%.

Поэтому, если вы хотите купить жилье в ипотеку, советуем вам сделать это как можно скорее.

По материалам nn.cian.ru, vedomosti.ru.

Источник: https://finance.rambler.ru/realty/41776993-pochemu-rossiyanam-budet-slozhnee-vzyat-ipoteku-v-2019-godu/