Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения


В этой статье:

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование?

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.
Рекомендуем!  Жалоба на судью в квалификационную коллегию судей образец

Что такое рефинансирование кредита?

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 10,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной кредит должен являться потребительским, автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • заём выдан в рублях;
  • заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действующее гражданство РФ;
  • обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
  • заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

Обзор программы

МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 50 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 9,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Прочие условия соглашения:

  • собственные кредиты МТС Банк не рефинансирует;
  • кредит предоставляется без комиссии;
  • погашение — ежемесячное, равными платежами;
  • возможно досрочное закрытие (в любом объёме и без начисления комиссий).

Обзор программы

Уралсиб — рефинансирование кредитов

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

  1. С просроченной задолженностью.
  2. Микрозаймы.
  3. Кредиты на развитие бизнеса.
  4. Займы в иностранной валюте.
  5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
  6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка — 9,9% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
  • доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

  • гражданство — Российская Федерация;
  • регистрация на территории действия банка (срок регистрации — не меньше 6 месяцев);
  • возрастные рамки — от 23 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

  1. Сумма заёмных средств до 300 тысяч рублей — потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
  2. Сумма заёмных средств свыше 300 тысяч рублей — необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка, выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка, выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя — один из этих документов на выбор).

Обзор программы

Альфа-Банк — средства на погашение кредитов

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

  • минимальный процент по кредиту — 9,9%;
  • срок действия договора — от 1 до 7 лет;
  • сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • валюта — только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство — РФ.
  2. Возраст — не менее 21 года.
  3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
  4. Место жительства, работы и постоянной регистрации — город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
  5. Величина постоянного дохода — от 10 тысяч рублей.
  6. Длительность трудового стажа — от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Обзор программы

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 15% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 30 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Обзор программы

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов.

Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения.

Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя.

Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше.

На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку.

Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита.

По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре.

Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Особенности заключения кредитного договора.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах.

Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре.

Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Лучшие кредитные карты для рефинансирования

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • 120 дней без процентов
  • до 300 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Лучшие предложения банков по рефинансированию 2024 года

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

от 10 599 ₽/мес на 60 месяцев Возраст с 21 года Стаж от 3 месяца

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

от 10 114 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +1 документ

Без залога, без поручительства

Возраст с 22 лет Стаж от 3 месяцев

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

от 10 869 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +1 документ

Без залога, без поручительства

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

от 10 869 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +1 документ

Без залога, без поручительства

Возраст с 23 лет Стаж от 3 месяца

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

от 10 971 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +2 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 23 лет Стаж от 3 месяцев

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

от 10 735 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 6 месяцев

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

от 10 747 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +1 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 20 лет Стаж от 3 месяцев

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

от 11 377 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +1 документ

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 6 месяцев

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

от 8.7%Ипотека от 6% с господдержкой от 10 307 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +2 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 3 месяцев

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

от 10 307 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +1 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 3 месяцев
от 10 501 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа ЗалогПоручительство

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 6 месяцев
от 9.7%Рефинансирование ИП и владельцев бизнеса от 10 550 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа Залог

Без залога, без поручительства

Возраст с 18 лет Стаж от 3 месяцев
от 10 599 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа ЗалогПоручительство

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 4 месяцев
от 10%Рефинансирование ИП от 10 624 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа Залог

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 3 месяцев
от 10 846 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +4 документа Залог

Без залога, без поручительства

от 10 846 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа ЗалогПоручительство

Без залога, без поручительства

Возраст с 18 лет Стаж от 3 месяцев
от 10 846 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +2 документа

Залог

Возраст с 21 года Стаж от 6 месяцев
от 10 871 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +4 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 3 месяцев
от 11 097 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 4 месяцев
от 11 097 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт Без залога, без поручительства Возраст с 23 лет Стаж от 3 месяцев
от 11 120 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 3 месяцев
от 11 120 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 23 лет Стаж от 4 месяцев
от 11 185 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа

Залог

Возраст с 21 года Стаж от 6 месяцев
от 11 224 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +1 документ

Поручительство

Возраст с 20 лет Стаж от 6 месяцев
от 11 224 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +4 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 20 лет Стаж от 6 месяцев
от 11 249 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +2 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 1 месяца
от 11 325 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 4 месяцев
от 11 351 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +2 документа Залог

Без залога, без поручительства

Возраст с 22 лет Стаж от 3 месяцев
от 11 351 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +1 документ

Без залога, без поручительства

от 11 505 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт Без залога, без поручительства Возраст с 21 года Стаж от 6 месяцев
от 11 505 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +2 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 6 месяцев
от 11 505 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +4 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 23 лет Стаж от 6 месяцев
от 11 608 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 23 года Стаж от 6 месяцев
от 11 608 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +2 документа

Поручительство

Возраст с 22 года Стаж от 6 месяцев
от 11 608 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +2 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 23 лет Стаж от 4 месяцев
от 11 608 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +2 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 21 года Стаж от 6 месяцев
от 12 292 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа

Поручительство

Возраст с 21 года Стаж от 3 месяцев
от 12 399 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +3 документа

Без залога, без поручительства

Возраст с 23 лет Стаж от 4 месяцев
от 12 399 ₽/мес на 60 месяцев Паспорт +1 документ

Без залога, без поручительства

Возраст с 23 лет Стаж от 3 месяцев

Источник: https://refinansirovanie.org/banks/

Топ банков рефинансирующих кредиты других банков в 2019 году: обновляемый список

С уменьшением ставки рефинансирования ЦБ РФ  и снижением процентов по потребительским кредитам самое время задуматься о рефинансировании кредита. В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы рефинансирования, а также изучим наиболее интересные предложения по перекредитованию от ведущих банков РФ.

Что такое рефинансирование

Основная цель рефинансирования для заемщика — погашение одного или нескольких полученных кредитов на более выгодных условиях. Как правило такие кредиты были взяты под высокий процент или их количество сильно возросло.

Так клиенты банка могут иметь одновременно несколько потребительских кредитов, автокредит и ипотеку. Ситуация может осложниться тем, что взяты они в разных банках и по каждому из них нужно своевременно вносить очередные платежи.

На фоне снижения ставки рефинансирования самое время задуматься об оптимизации кредитной нагрузки и постараться сократить ежемесячные выплаты.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Плюсы рефинансирования

  1. Снижение процентной ставки. Все отлично понимают, чем выше годовые проценты, тем больше вы переплатите. Поэтому ставка является основным показателем выгодности кредита для заемщика. Выплачивая займ с высоким процентом, можно значительно сэкономить после снижения ставки.

    Аннуитетная система платежей устроена таким образом, что в первую очередь вы выплачиваете проценты по кредиту, поэтому оптимальным вариантом будет прибегнуть к рефинансированию как можно быстрее. Если до полного погашения остается несколько месяцев тратить время на перекредитование уже не стоит.

  2. Объединение нескольких кредитов от разных банков в один. Задайте себе вопрос. Что проще, платить один раз в месяц в одном банке или каждый месяц переживать, что забудете внести очередную сумму за какой-нибудь из кредитов? Ответ очевиден.
  3. Комиссия при платеже. В некоторых банках до сих пор неудобно вносить платежи.

      Хорошо если настроен автоплатеж (некоторые банки позволяют его настроить) и вы не тратите на это время, сложнее когда нужно ехать к определенному терминалу или идти в отделение, чтобы внести деньги без комиссии. Сложнее всего жителям удаленных районов или населенных пунктов, в которых нет нужного терминала и приходится ехать не один десяток километров до банкомата.

    Все эти нюансы можно учесть выбирая банк для рефинансирования, чтобы оплачивать кредит быстро и без комиссии.

  4. Снижение ежемесячного платежа. Еще одним следствием понижения процентной ставки будет снижение ежемесячного взноса при прежнем графике платежей.
  5. Уменьшение срока кредитования.

     Если суммы платежей вас устраивают, но вы хотите поскорее расквитаться с долгом. То рефинансирование поможет сократить сроки кредитования. Экономия может составить от нескольких месяцев до года, что согласитесь, весьма неплохо.

  6. Снятие обременения. В первую очередь это касается кредитов на автомобиль или ипотеку.

    Сняв обременение вы можете спокойно продать свое имущество, а возможно взяв дополнительные деньги при рефинансировании, позволить себе более дорогой автомобиль или квартиру по-просторнее.

Топ банков рефинансирующих кредиты в 2024 году

Мы собрали в таблицу основные банки, действующие на территории РФ и оказывающие услугу рефинансирования кредита. Как правило основным требованием банка является наличие у заемщика кредитов в других банках. Некоторые и вовсе не желают рефинансировать своих клиентов, предлагая взамен программу реструктуризации долга, что сильно отличается от наших целей.

БанкСтавкаСуммаСрокДокументыВозрастСтаж
Альфа-Банк 11,99% 50 000 — 3 млн. руб до 7 лет Паспорт РФ + 2 док.
Подтверждение дохода
Без поручителей
Без залога
от 21 года от 3 мес.
Банк Уралсиб 11,4% 35 000 — 2 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 1 док.
Без справок
Без поручителей
Без залога
от 23 — 70 лет от 3 мес.
УБРиР 13% 30 000 — 1 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ
Справка 2-НДФЛ
Без залога
Без поручителей
от 19 до 75 лет от 3 мес. для ФЛ
от 12 мес. для ИП
Росбанк 11,9% 50 000 — 3 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ + 1 док.
Справка 2-НДФЛ
Без залога
Без поручителей
от 18 лет от 3 мес.
Райффайзенбанк 10,99% 90 000 — 2 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 1 док.
Без справок
Без залога
Без поручителей
от 23 лет от 3 мес.
Интерпромбанк (для жителей Москвы и МО) 11% 45 000 — 1,1 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ
Без справок
Без залога
Без поручителей
от 21 до 75 лет от 3 мес.
Хоум Кредит 10,9% 30 000 — 1 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ
Справка 2-НДФЛ
Без залога
Без поручителей
от 22 до 70 лет от 3 мес.
ВТБ 11% 100 000 — 5 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ + 1 документ
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей
от 21 года от 3 мес.
Промсвязьбанк 9,9% 50 000 — 3 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ + 3 документа
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей
от 23 лет от 4 мес.
МТС Банк 9,9% 50 000 — 5 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 2 документа
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей
от 20 до 70 лет от 3 мес.
СМП Банк 10,9% 300 000 — 3 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ + 2 док.
Без справок
Без залога
Без поручителей
от 18 лет от 6 мес.
Ситибанк 11,9% 100 000 — 1 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 1 документ
Без справок
Без залога
Без поручительства
от 22 лет от 3 мес.
Открытие 9,9% 50 000 — 3 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 1 документ
Без справок
Без залога
Без поручительства
от 21 года от 3 мес.
Сбербанк 12,9% 30 000 — 3 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 1 документ
Без справок
Без залога
Без поручительства
от 21 года от 6 мес.
МКБ 10,9% 50 000 — 3 млн. руб. до 15 лет Паспорт РФ + 2 док.
Подтверждение дохода
Без поручителей
Без залога
от 18 до 65 лет от 3 мес.

Из таблицы видно, что основные показатели кредитов и требования к заемщикам несколько отличаются. Рассмотрим банки в которых можно без особых проблем получить новый кредит и погасить старые.

Рефинансирование по фиксированной ставке от банка Уралсиб

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Банк Уралсиб предлагает взять кредит по фиксированной ставке в 11,4%, условием при котором ставка сохранится будет — «страхование жизни и здоровья заемщика». Если страховку не оформлять, то ставка поднимется на 3,1% годовых. Но даже 14,5% — неплохой вариант, если ваши кредиты получены под больший процент.

Уралсиб предлагает оформить рефинансирование на следующих условиях:

  • Процентная ставка 11,4% при оформлении страхования.
  • Сумма кредита от 35 000 до 2 000 000 рублей.
  • Срок кредитования от 13 месяцев до 7 лет.
  • Возраст заемщика от 23 до 70 лет.
  • Рефинансирование всех типов кредитов сторонних банков (кредитные карты, потребительские и автокредиты, ипотека, дебетовые карты с овердрафтом).
  • При рефинансировании ипотеки ставка будет снижена до 10,5% годовых.

Подробнее о условиях рефинансирования в банке Уралсиб⇒

Перейти на сайт Банка для заполнения заявки⇒

Рефинансирование для физических лиц в Альфа-Банке

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 11,99% годовых. Что является достаточно выгодной ставкой в 2019 году. Рассмотрим основные условия предоставления рефинансирования по кредитам и требования к заемщику.

Основные требования к заемщику и тарифы:

  • Стандартная процентная ставка от 11,99% годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет для новых клиентов и до 7 лет для клиентов получающих зарплату на карту в Альфа-Банка.
  • от 50 000 до 1 500 000 рублей на общих основаниях и до 3 000 000 рублей для «зарплатников».
  • Чистый доход после вычета налогов от 10 000 руб.
  • Возраст от 21 года до 70 лет.
  • Подтверждение дохода за последние 6 мес., если не получаете зарплату на карту Альфа-Банка.

Подробнее о условиях оформления рефинансирования в Альфа-Банке⇒

Перейти к заполнению Заявки на сайте Альфа-Банка⇒

Интерпромбанк оформление рефинансирования за один звонок

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Для жителей Москвы и Московской области появилось уникальное предложение по рефинансированию неограниченного количества кредитов. Девиз компании «один звонок и одно посещение банка». Все необходимые данные для оформления заявки оператор банка заполнит с вами по телефону, и в случае положительного решения вам останется посетить отделение банка для подписания договора.

Условия перекредитования:

  • Процентная ставка от 12% годовых. (-1% после завершения рефинансирования).
  • Возраст от 18 до 75 лет на момент погашения.
  • Сумма кредитования от 45 000 до 1 100 000 рублей.
  • Сроки от 6 мес до 7 лет.

Перейти на сайт Интерпромбанка для заполнения заявки⇒

Выгодное рефинансирование в Росбанке под низкий процент

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Офисы Росбанка присутствуют практически во всех крупных городах РФ, а процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,99%. Поэтому обязательно стоит включить этот банк в список потенциальных кредиторов.

Рассмотрим основные условия и  тарифы перекредитования:

  • Сумма кредита от 50 000 до 3 000 000 рублей.
  • Сроки рефинансирования от 13 месяцев до 7 лет.
  • Ставка от 11,99% для зарплатных клиентов и от 13,5% для тех, кто хочет впервые воспользоваться услугами Росбанка.
  • Возраст заемщика от 18 лет, а стаж на последнем месте работы не менее 3 мес.

Из плюсов данного предложения можно выделить размер максимальной суммы кредитования в 3 млн. рублей и максимальным сроком до семи лет. Процентная ставка не самая низкая, но она вполне конкурентная. Возможно получив предварительный расчет по сумме и графику платежей, предложение вам понравится и вы станете новым клиентом Росбанка.

Рефинансирование физических лиц и индивидуальных предпринимателей в УБРиР

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

УБРиР относится к тем редким банках, которые готовы перекредитовывать не только физических лиц но и индивидуальных предпринимателей. Стоит отметить, что часть банков игнорируют ИП, т.к. не считают их род деятельности стабильным. Процентная ставка составит 13% годовых, что является средним показателем на рынке, но остальные условия достаточно лояльны.

Особенности участия в программе от УБРиР:

  • Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет.
  • Сумма кредитования от 30 000 до 1 000 000 рублей.
  • Срок кредитования от 24 месяцев до 7 лет.
  • Гражданство в РФ с постоянной регистрацией.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца (для Индивидуальных Предпринимателей — 12 месяцев), общий стаж от 12 месяцев.
  • Ежемесячный доход за вычетом налогов — от 6 000 рублей.
  • Отсутствие  текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • Отсутствие просроченной задолженности по кредитам более 60 дней за последние 3 года.

По потребительскому кредиту ставка начинается от 11% годовых, если вам одобрят такой кредит, то вы сможете сэкономить еще 2% годовых.

Рефинансирование в Хоум Кредит Банке

Хоум Кредит Банк — один из лидеров по выдаче потребительских кредитов также предлагает заемщикам поучаствовать в его программе рефинансирования по выгодным ставкам от 10,9%. У банка широкая сеть офисов и филиалов по всей России.

Заявку можно подать онлайн, а решение (по заверениям банка) придет за минуту. Из документов понадобится Паспорт РФ и документ подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ,  выписка по зарплатному счету или справка в свободной форме).

Подтверждение дохода не обязательно, но оно существенно повышает шансы на положительное решение.

Условия предложения от Хоум Кредит Банка:

  • Процентная ставка от 10,9% годовых для старых клиентов и 12,5% для новых.
  • Сумма кредита от 10 000 до 1 000 000 рублей для старых клиентов банка и до 500 000 для новых.
  • Сроки кредитования до 5 и 7 лет соответственно.
  • Возможность получить до 500 000 рублей сверх старой задолженности по рефинансируемым кредитам.

Подробнее о условиях рефинансирования в банке Хоум Кредит ⇒

Рефинансирование своих и сторонних кредитов от Сбербанка

Один из флагманов финансового сектора России предлагает не самые низкие ставки по программе от 13,9% при займах до 500 000 руб. и от 12,9% при суммах больше 500 000 руб.

Но у предложения Сбербанка есть и свои положительные стороны, так по условиям можно перекредитовать до 5 различных кредитов и лишь один из них может быть получен в другом банке, то есть Сбербанк готов снизить проценты по 4 собственным кредитам, полученным клиентом ранее.

Арифметика проста, взяв несколько лет назад займ под 20% годовых, сейчас вы сможете его рефинансировать по более низкой ставке. Естественно она вряд ли будет минимальной, в среднем экономия составит не более 3%, но даже при таких условиях вы сможете снизить платеж не меняя банка-кредитора.

Кредитная карта Тинькофф с возможностью погашения задолженностей по другим кредитам — 120 дней без процентов

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Не отстает от тенденций рынка и всем известный банк Тинькофф. Поскольку данный банк является полностью дистанционным, то все кредиты перечисляются на пластиковые карты банка.

По сути уникальным является предложение по кредитной карте с льготным периодом в 120 дней. В течении этого времени проценты за пользование кредитом перечисляться не будут.

За это время можно погасить старые кредиты и сэкономить неплохую сумму.

Подробнее ознакомиться с условиями и заполнить заявку на карту Тинькофф Platinum⇒

Источник: https://onsbank.ru/refinansirovanie/luchshie-banki-refinansiruyushhie-kredity-spisok.htm

Рефинансирование кредита: банки, в которых это можно сделать, лучшие условия и самые выгодные предложения

Рефинансирование или перекредитование – популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент берет новый кредит дляпогашения уже имеющегося в другом банке.

В чем выгода рефинансирования кредита? Программа сделает условия погашения значительно выгоднее, снизит процентные ставки, увеличит сроки кредитования и уменьшит размер общей переплаты.

Предлагают ее многие банки, поэтому нужно сделать выбор, оценив все предложения. Рейтинг банков, в которых можно сделать рефинансирование – в нашей статье.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Услугу перекредитования предлагает большинство существующих финансовых организаций. Это как крупные популярные банки, так и небольшие организации, желающие расширить свою клиентскую базу.

Для учреждений выгода также есть: они получают нового платежеспособного клиента, и, возможно, хоть и меньшую, но выгоду.

Из популярных финансовых компаний, в которых можно перекредитовать заём, стоит отметить ВТБ-24, Альфа-банк, Раффайзенбанк, Сбербанк и многие другие.

к оглавлению ↑

Лучшие условия и самые выгодные предложения

Услуга перекредитования есть во многих популярных банковских учреждениях. Предлагаем топ-10 предложений банков.

к оглавлению ↑

ВТБ

  • Преимущество этой организации в том, что она предлагает выгодные ставки.
  • Из основных условий стоит выделить следующие:
  • Размер ставки от 12,9%.
  • Сроки кредитования достигают 7 лет.
  • Максимальный размер суммы — 3 000 000 р.

Можно подать онлайн заявку.

Согласованная сумма может пойти также на погашение валютных задолженностей.

Можно воспользоваться «Кредитными каникулами» после внесения платежей в течение трех месяцев.

к оглавлению ↑

Россельхозбанк

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

Предлагает перекредитование на таких моментах:

  • Процент от 13,5%.
  • Сумма до 1 млн р.
  • Сроки кредитования – до 5 лет.
  1. Организация рефинансирует кредиты без поручителей и справок, но при этом у клиента есть право оформить поручительство или предоставить залог.
  2. Подобрать и получить выгодный кредит
  3. Рефинансируются ссуды как в национальной валюте, так и в долларах и евро при условии, что заемщик в течение года вовремя вносил все платежи.
  4. Основное требование к клиенту — положительная кредитная история.
  5. Читайте здесь об услуге рефинансирования в этом банке.

к оглавлению ↑

Интерпромбанк

Предлагает программу для жителей Москвы и Московской области и дает возможность объединить несколько кредитов, снизив и общую ставку, и затраты на их обслуживание.

Можно также увеличить период кредитования.

Основное требование – это регистрация в Москве и области. Кредит могут получить и пенсионеры до 75 лет.

Критерии следующие:

  • Ставка на уровне 12%.
  • Сроки от 6 месяцев до 5 лет.
  • Размер кредитования — от 45 000 до 1 000 000 р.

Дополнительно можно получить средства для личных целей.

к оглавлению ↑

Сбербанк

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

  • Также предлагает довольно выгодные условия, в том числе для зарплатных клиентов, бюджетников и госслужащих.
  • Основные моменты по программе следующие:
  • Ставка от 13,9%.
  • Сроки до пяти лет.
  • Размер кредитования — до 3 000 000 р.
  • Можно объединить до пяти займов, среди них и залоговые автокредиты.
  1. Подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке можно в отделении или онлайн.
  2. Об особенностях и требованиях к перекредитованию в Сбербанке вы можете узнать на страницах нашего сайта.

к оглавлению ↑

Связьбанк

Предложение, требующее предоставления договора по текущему займу и справки о задолженности с указанием реквизитов, на которые нужно перевести средства.

Можно перекредитовать потребительские займы, долги по кредитным картам, оставшийся долг по автокредиту. Максимальный общий размер составляет 3 млн р., а время — 84 месяца.

Ставка от 13,9%. При предоставлении залога платить комиссии не требуется.

Подробнее о перекредитовании в этом банке вы можете узнать здесь.

к оглавлению ↑

Альфабанк

Банк предлагает перекредитование целевых займов, в частности, ипотеки. При этом требования могут дополняться страхованием жизни клиента и объекта недвижимости.

Если есть страховка, то процентная ставка может составлять около 9,5%. При ее отсутствии уровень процентов повышается. Максимальная сумма составляет 600 000 р.

При этом она должна составлять не больше 85% от стоимости ипотечного объекта. Подать заявку можно онлайн и в отделении.

Все подробности об этой услуге в этом банковском учреждении ищите в этой статье.

к оглавлению ↑

Газпромбанк

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

  • Банк предлагает перекредитование потребительских займов, которые обслуживались без просрочки в течение полугода, и до окончания их действия осталось не менее такого же периода времени.
  • Условия следующие:
  • Процент от 12,25%.
  • Сроки — до 7 лет.
  • Сумма может доходить до 3 500 000 р.

Ставка зависит от срока кредитования. Но также важен момент страхования – при отказе от него процент повышается на 0,5 пункта.

Кроме того предложения отличаются для новых и текущих клиентов банка.

О рефинансировании в Газпромбанке читайте здесь.

к оглавлению ↑

Бинбанк

Условия перекредитования в этом банке:

  • Ставка от 14,99%.
  • Период возврата не больше семи лет.
  • Сумма до 2 000 000 р.
  • Залоговое обеспечение не требуется.

Перекредитованию подлежат займы в рублях, по которым было совершено не меньше трех платежей, и остаток долга превышает 30 000 р.

к оглавлению ↑

  1. Этот банк дает возможность перекредитовать до десяти задолженностей (в том числе и по кредиткам) в одну, что может значительно снизить переплату.
  2. Условия будут такими:
  • Сумма составляет от 30 000 до 1 300 000 рублей.
  • Можно погасить долг досрочно без дополнительных комиссий и ограничений.
  • Фиксированный процент составляет 19,9% годовых.
  • Сроки – до 5 лет.
  • Обеспечение не нужно.
  • Заявки рассматриваются в течение 1-2 дней.
  • Можно привлечь одного созаемщика, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

По отношению к заемщикам организация предъявляет следующие требования:

  • Возраст 23-70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Необходим стаж на текущем месте работы в течение не меньше трех месяцев.

При этом сумма кредита не должна быть меньше задолженности по договорам, которые нужно рефинансировать, плюс 3%.

Максимальный размер определяется платежеспособностью заемщика. Также можно получить дополнительную сумму.

к оглавлению ↑

Росбанк

Какой еще банк дает рефинансирование кредитов? Росбанк.

  • Это учреждение предлагает низкую ставку и позволяет рефинансировать различные кредиты: потребительские, ипотеку, автокредит, кредитные карты, овердрафты.
  • Осуществляется программа в соответствии с такими принципами:
  • Размер кредитования составляет от 50 000 до 3 000 000 рублей.
  • Сроки — от 12 до 84 месяцев.
  • Ставка составляет от 12 до 17% годовых. Величина в 12% доступна зарплатным клиентам, для остальных групп она начинается с 13%.

Клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в каком-то из регионов присутствия отделения.

к оглавлению ↑

Перед тем как оформлять услугу, стоит оценить все ее условия. Сравните разные предложения банков, рефинансирующих кредиты, и уже потом принимайте окончательное решение.

Важными будут считаться факторы:

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов — лучшие предложения

  • Величина процентной ставки. Ставка должна быть хотя бы на 2-3 пункта ниже, чем по текущему кредиту. Чем больше разница, тем выгоднее будет предложение. Фактический процент может отличаться от заявленного минимального. Уточните дополнительные параметры, которые могут на это влиять.
  • Возможность погасить сразу несколько задолженностей. Некоторые организации дают возможность погасить до 5, а иногда и 10 займов одновременно. Если у вас их несколько, это будет удобно и выгодно, поэтому стоит искать именно такое предложение.
  • Освобождение залога. В некоторых ситуациях первоначальный заём оформляется с обязательным обеспечением, новый же выдается без залога. В данном случае обременение с недвижимости, машины или иного имущества снимается, и заемщик может распоряжаться им по своему желанию.
  • Снижение ежемесячного платежа. Перед оформлением услуги рекомендуется просчитать, какую выгоду вы получите. Для этого удобно использовать специальные онлайн калькуляторы. Введя информацию, вы можете увидеть, какая будет величина регулярной выплаты, и какую экономию вы получите.
  • Наличие возможности погасить задолженность раньше срока. Ряд организаций устанавливает ограничение на погашение долга, до того как договор закончится, или начисляет штрафы.
  • Учтите также наличие дополнительных комиссий за оформление программы, зачисление средств и прочие моменты. Если речь идет об ипотеке, может дополнительно требоваться экспертная оценка имущества.

Теперь вы знаете, в каких банках можно сделать рефинансирование кредита, где есть лучшие программы и более выгодные условия – их целый список.

На основе тех, которые одобрили вашу кандидатуру, и делайте окончательный выбор, учитывая все моменты.

Источник: https://cursinfo.com/kakie-banki-refinansiruyut-kredity/

5 лучших предложений по рефинансированию кредитов в 2024

Действующие обязательства могут быть перенесены в стороннее кредитное учреждение. Такая процедура получила наименование рефинансирования. Обращаются за ним те заемщики, которые хотят улучшить условия по погашаемому кредиту.

В большинстве случаев под улучшением подразумевается снижение процентной ставки. Популярность услуги обусловила рост количества предложений, из которых непросто выбрать что-то лучшее. Мы подобрали лучшие предложения в 2018 году.

Ошибка некоторых граждан заключается в неправильной трактовке термина рефинансирования. Его часто путают с годовой ставкой рефинансирования, назначаемой ЦБ РФ. Эти понятия не имеют ничего общего, за исключением наименования.

В случае с рефинансированием банковских кредитов речь идет о переводе договора и оставшейся суммы задолженности в другой банк. На самом же деле новый кредитор гасит задолженность своего клиента, после чего заемщик возвращает эту сумму с рассчитанными процентами.

Рефинансирование считается сугубо банковской опцией. То есть законодательно продукт пока никак не регулируется. Это еще один важный момент для тех, кто путает два схожих понятия.

В этой связи подбить даже приблизительный порог по процентным ставкам или срокам не представляется возможным. У каждого банка своя политика на этот счет. Ряд организаций на рынке отличаются тем, что периодически разрабатывают достаточно интересные программы по рефинансированию.

Рефинансирование кредита — лучшие предложения

По-настоящему лучшее предложение заемщику может сделать любой банк. Рефинансирование не предоставляется в массовом порядке, как потребительские кредиты. Условия по данному продукту указываются в общем виде. Конечная программа предлагается конкретному заемщику до подписания договора. Ключевое значение здесь играет степень заинтересованности кредитора в сотрудничестве с гражданином.

После проведения анализа можно выделить несколько кредитных организаций, предложения которых по праву можно назвать одними из лучших. В качестве критериев для оценки берутся процентные ставки, максимальные сроки, предельные суммы, общая процедура оформления, вероятность одобрения. К этой группе организаций относятся следующие:

  • Тинькофф Банк (допускается рефинансирование сразу нескольких кредитов с переводом в один договор).
  • Банк Восточный.
  • Райффайзенбанк.
  • Альфа-Банк.
  • Банк Русский Стандарт.

По итогам 2017 года указанные кредитные организации делали потенциальным клиентам лучшие предложения. Это позволило банкам перевести в свои активы большое количество кредитных соглашений.

От такой политики большую пользу получали сами же граждане. Этим самым они могли значительно снизить кредитную нагрузку, переведя свои обязательства на лучшие условия в сторонние кредитные организации.

Помощь в рефинансировании потребительских кредитов

Все указанные организации также являются постоянными партнерами кредитного сервиса Brobank.ru. Поэтому посетители сервиса могут раньше остальных узнавать о самых свежих и интересных предложениях по части рефинансирования кредитов. Чтобы воспользоваться одним из понравившихся продуктов, соискателю необходимо:

  1. Ознакомиться с описанием продукта.
  2. Сравнить условия с другими предложениями.
  3. Изучить аналитическую информацию.
  4. Подать заявку.
  5. Узнать предварительное решение.

Бробанк в процессе оформления рефинансирования выступает надежным помощником, функционал которого позволит сделать каждому клиенту только правильный выбор. Поэтому количество постоянных пользователей сервиса неуклонно растет.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov-top/

Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

один × четыре =