Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту


В этой статье:

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

  1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
  2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

  • Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:
  • А = К * S
  • где:
  • А – сумма платежа по кредиту;
  • К – коэффициент аннуитетного платежа;
  • S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

  • где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
  • n – срок кредита в месяцах.
Рекомендуем!  Источники уголовного права российской федерации

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

  1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
  2. Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

  3. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
  4. Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

  5. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

  • сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
  • проценты по кредиту начисляются на остаток.
  1. Формула расчета дифференцированного платежа:
  2. ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)
  3. где:
  • ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
  • ОСЗ – остаток займа;
  • ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
  • ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Составим график погашения займа:

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

  • Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).
  • Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9
  • Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Заполним таблицу вида:

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

  1. Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.
  2. Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.
  3. Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.
  4. Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:
  • взяли кредит 500 000 руб.;
  • вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
  • переплата составила 184 881, 67 руб.;
  • процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
  • Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

  • ПСК = i * ЧБП * 100;
  • где i – процентная ставка базового периода;
  • ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

  • Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.
  • Теперь можно найти процентную ставку базового периода:
  • У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Источник: https://exceltable.com/otchety/kalkulyator-rascheta-kredita

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: формула, пример

Кредит выдается на условиях дальнейшего возвращения средств банку. Причем вместе с погашением задолженности заемщик должен оплачивать процентную ставку.

Несмотря на значимость последнего параметра, не менее важным в определении уровня переплаты является способ начисления платежей.

Следует разобраться, в чем разница между разными формами погашения займа и как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту.

Погашение задолженности по займу

В 2016 году общая сумма задолженности населения по кредиту превышала в 10 000 миллиардов рублей. Большая часть банковских организаций обговаривает условия возвращения взятых взаймы средств перед их выдачей. Существует две основных формы погашения задолженности по займу:

  • дифференцированными платежами;
  • аннуитетными платежами.

Хотя большая часть заемщиков при выборе кредитной программы обращает основное внимание на размер процентной ставки и уже на основании данного параметра подбирает оптимальный заем, способ начисления процентов и погашения кредита также играет большую роль в окончательной его стоимости.

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Дифференцированные платежи являются более выгодными для заемщика. В случае подобного способа возвращения средств, клиент одновременно погашает и «тело» кредита и процентную ставку. Благодаря этому, ежемесячные выплаты будут с каждым месяцев сокращаться, поскольку с каждым месяцев проценты начисляются на меньшую сумму (тело кредита уменьшается с каждым последующим платежом).

По очевидным причинам данная форма расчета имеет ряд положительных черт. Во-первых, клиент сразу начинает выплачивать тело кредита. Во-вторых, одновременно идет погашение процентной ставки.

В-третьих, благодаря постепенному уменьшению задолженности именно по телу займа, а не по процентам, конечная стоимость такого кредита ниже, нежели в случае с аннуитетными займами.

Но поскольку банковские организации заинтересованы в получении как можно более высокого дохода, чаще всего ими применяется график аннуитетных платежей.

Аннуитетные платежи

В случае с дифференцированными платежами заемщик сразу же начинает погашать тело займа. Чем меньше средств должен клиент банку, тем меньшая сумма процентной ставки насчитывается.

Это невыгодно финансовому учреждению, поскольку именно те средства, которые поступают за счет уплаты процентов, являются основным источником дохода таких организаций.

В случае с аннуитетными платежами ситуация выглядит иначе.

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Аннуитетный заем предполагает погашение задолженности равными частями (чего нет при дифференцированном кредите). Положительной чертой такой формы выплат является возможность ежемесячного внесения небольшой постоянной суммы.

При дифференцированном кредите клиенту необходимо сразу вносить больше денег, но со временем платежи по займу уменьшаются.

Поскольку далеко не все граждане имеют возможность выделять большое количество денег со своего бюджета, аннуитетные займы пользуются большей популярностью среди населения.

Существует веская причина, по которой финансовые учреждения также отдают предпочтение аннуитетным кредитам.

При такой форме кредитования заемщик возвращает средства равными частями, однако первое время значительная часть денег идет на погашение процентов по кредиту, а не тела займа.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту производится таким образом, что клиент сразу же вносит средства в счет уплаты процента, а на погашение самого займа уходит лишь определенная часть платежа, которая увеличивается со временем.

Поскольку в первый период значительная часть средств идет на погашение процентной ставки, начисляемой на остаток по кредиту, окончательная стоимость займа будет более высокой, нежели при дифференцированном займе. Причина тому – более медленное погашение тела займа, с которого и начисляются проценты.

Как рассчитать размер платежа

Как уже было сказано ранее, аннуитетная форма платежей предусматривает ежемесячное перечисление банку одинаковых сумм. При этом сам платеж можно разбить на две основные части:

  1. Первая часть идет на погашение процентов по займу. Размер этой части постепенно уменьшается, ближе к окончанию срока выплат.
  2. Вторая часть используется для возвращения «тела» кредита. При аннуитетной форме платежей данная часть постепенно увеличивается, достигая своего пика ближе к концу погашения займа.

Чтобы разобраться, как производить расчет аннуитетных платежей по кредиту, необходимо привести формулу. Ниже будет рассмотрена формула для расчета размера платежей, а также определения, какая часть средства идет на уплату процентов, а какая – непосредственно на погашение долга.

Формула для расчета довольного сложная. В ней учитывается множество параметров, некоторые из которых незнакомы обычному рядовому клиенту финансовых учреждений. Выглядит она следующим образом.

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Показатели, приведенные в формуле, обозначают:

  1. Мп – месячный платеж по займу;
  2. Сз – общее количество средств, взятых взаймы;
  3. Мпс – размер месячной процентной ставки;
  4. Ск – срок займа (количество месяцев) когда будут начисляться проценты по нему.

Формула расчета аннуитетного платежа по кредиту, как уже было сказано, довольно сложная. Для того чтобы все высчитать, придется использовать калькулятор. Чтобы лучше понять, как рассчитать данный параметр, следует привести конкретный пример.

Пример расчета аннуитетного платежа

Для того чтобы произвести расчет, необходимо знать общую сумму займа, проценты по нему, месячную процентную ставку и общий срок, на который выдан кредит. В данном случае будут использоваться следующие параметры:

  1. Сумма займа – 40 тысяч рублей.
  2. Ставка – 22% годовых.
  3. Срок, на который взяты деньги, – 2 года (то есть 24 месяца).
  • Прежде чем использовать формулу, необходимо установить значение еще одного параметра – месячной процентной ставки. Делается это следующим образом:
  • Мпс = годовая процентная ставка / 100 / 12.
  • В данном случае размер месячной процентов ставки будет следующим:
  • 22 / 100 / 12 = 0, 0183.
  • Расчет кредита с аннуитетными платежами с такими параметрами выглядит следующим образом:
  • 40 000 х (0,0183 / (1 – (1 + 0,0183)-24)).

После проведения всех расчетов будет получена следующая сумма – 2075 рубля 13 копеек. Именно столько денег клиенту придется ежемесячно сплачивать для закрытия займа.

Зная окончательный размер платежа, легко вычислить, сколько денег будет переплачено после его окончательной выплаты. Для этого необходимо сумму, полученную ранее, умножить на срок кредита:

2075 * 24 = 49 803 рублей. Окончательная переплата будет составлять: 49 803 – 40 000 = 9 803 рублей.

Как облегчить проведение расчетов

Поскольку вручную производить вычисления довольно сложно, можно воспользоваться функционалом программы Excel, входящей в пакет ПО Microsoft Office от корпорации Microsoft. Среди функций, прописанных в ней, есть «ПЛТ», с помощью которой можно произвести необходимые вычисления.

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Порядок действий довольно простой. Необходимо создать новую таблицу и в любой пустой ячейке прописать следующую формулу: «=ПЛТ(22%/12; 24; -40 000)». В данном случае:

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

  1. «=ПЛТ» – функция.
  2. 22%/12 – размер годовой процентной ставки.
  3. 24 – срок займа.
  4. -40 000 – сумма займа.

Знак «=» перед началом формулы имеет большое значение. Без него программа будет воспринимать введенное как простой текст и не произведет вычисления.

Все параметры необходимо вводить именно в том порядке, в котором они обозначены выше. Между ними обязательно должна стоять точка с запятой.

Несоблюдение данных правил может привести к ошибке во время вычислений. После введения данных необходимо нажать клавишу Enter.

Программа произведет расчет и выдаст результат, который будет соответствовать сумме, полученной в предыдущем примере. Использование Excel позволяет значительно сократить время вычислений и облегчает работу заемщику. Однако существует еще более просто способ расчета ежемесячного платежа.

Сегодня в Интернете размещено большое количество онлайн-калькуляторов, при помощи которых можно осуществить соответствующий расчет. Достаточно ввести необходимые данные (сумму займа, его срок и процентную ставку), после чего совершить операцию. Автоматическая система самостоятельно вычислит как размер месячного платежа, так и общую сумму выплат вместе с уровнем переплаты.

Вычет средств, которые пойдут на погашение процентной ставки

Заемщик также может самостоятельно рассчитать количество средств, которые взимаются в учет выплат по проценту. Для этого необходимо воспользоваться специальной формулой. Она гораздо проще предыдущей.

Как рассчитать проценты по кредиту при аннуитетных платежах? Необходимо умножить количество средств, которые еще нужно внести (то есть текущий размер задолженности по займу) на месячную процентную ставку.

В качестве примера стоит вычислить, какая часть из 2075 рублей (размер ежемесячного платежа, полученный ранее) тратится на уплату процентной ставки при первом платеже. В данном случае применяется следующая формула:

  • Сз (сумма задолженности по кредиту) х Мпс.

Поскольку платеж будет первым, задолженность на момент его внесения составит 40 000 рублей. Соответственно, с 2075 рублей на уплату процента идет: 40 000*0,0183 = 732 рубля. Во втором платеже: 38657 (задолженность на момент произведения второй выплаты) * 0,0183 = 707 рублей.

Получив эти данные, заемщик может без проблем рассчитать, какая часть задолженности перед банком действительно погашается во время платежа.

Для этого достаточно от суммы платежа отнять ту часть, которая уходит на проценты. Проведя это действие, заемщик получит результат – 1343 рубля (2075 – 732).

При втором платеже в учет погашения тела долга уйдет 1368 р. (2075 – 707).   

Соответственно, при первом переводе средств, несмотря на внесение 2075 рублей, чистый долг (без процентной ставки) уменьшится лишь на 1343 рубля и составит 38 657 р. Еще через месяц сумма задолженности уменьшится до 37 289 р. С течением времени на погашение тела будет выделяться больше средств, а на процентную ставку – меньше.

Такой подход к расчетам позволяет банку высчитывать процентную ставку с большей суммы, нежели при дифференцированных платежах.

Это, соответственно, повышает размер средств, которые в итоге будут перечислены в учет процентов, и растягивает в плане продолжительности процесс погашения основного долга.

То есть гражданин не только сплачивает больше денег в качестве процентной ставки, но и делает это на протяжении более длительного промежутка времени.

Следует ли соглашаться на аннуитетное погашение займа

Подобная форма погашения имеет свои преимущества. Как уже было сказано ранее, клиенту придется погашать заем путем ежемесячного перечисления небольших сумм. Поскольку в большинстве случаев в банк обращаются физические лица, не имеющие возможности выделить большое количество средств из семейного бюджета, аннуитетные платежи могут уменьшить финансовую нагрузку на гражданина.

Между тем, пример расчета аннуитетного платежа по кредиту, приведенный выше, показывает, что в таком случае заемщик значительно переплачивает. При параметрах, используемых в примере, окончательная стоимость займа будет превышать стоимость взятых взаймы средств приблизительно на десять тысяч рублей, что невыгодно для заемщика.

Дифференцированный заем сопровождается не такой большой переплатой. По этой причине он выглядит гораздо более привлекательным. Однако необходимо быть готовым к большим первым выплатам по займу (в некоторых случаях, многократно превышающим размер перечислений при аннуитетных платежах).

Таким образом, существует две основные формы расчета платежей по займу: дифференцированная и ануитетная. Вторая форма предполагает ежемесячное внесение фиксированной суммы.

Она позволяет уменьшить финансовую нагрузку на заемщика, но сопровождается значительными переплатами по кредиту.

Формулы, приведенные выше, дадут заемщику возможность предварительно вычислить все необходимые данные и принять решение о целесообразности взятия аннуитетного займа.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/raschet-annuitetnyh-platezhej-po-kreditu-formula-primer.html

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту

Сегодня большинство людей реализуют свои цели, используя предложения банков. Это позволяет не ждать, а осуществить задуманное прямо сейчас. При этом возвращается задолженность равными ежемесячными платежами, благодаря чему можно с удобством планировать бюджет.

Вместе с тем,пользуясь банковским продуктом, важно понимать, как выглядит формула расчета кредита. Зная свои расходы на кредитные обязательства, клиент может с комфортом их выплачивать.

Главное, не переоценить свои возможности, чтобы избежать различных финансовых неприятностей.

Что такое ежемесячный платёж по кредиту

В жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, когда необходимо потратить больше денег, нежели есть в наличии. Это могут быть абсолютно любые цели: необходимая покупка, отпуск, ремонт, непредвиденные траты и многое другое. С кредитом уже не нужно думать о том, где взять денежные средства, а в самое ближайшее время реализовать, то что было запланировано.

Кроме того, очень удобно, что погашение задолженности осуществляется равной ежемесячной суммой. Это просто и совсем не обременительно для бюджета. Кредитный платёж состоит из суммы основного долга и выплаты по процентам. Последнее начисляется на фактическую задолженность с первого дня предоставления банковского продукта.

Важно! Ежемесячный платеж по кредиту = сумма основного долга + выплата по процентам.

Для оформления кредита необходимо выполнить следующие действия:

  • подать заявку на официальной странице или в отделении банка;
  • подготовить и предоставить необходимые документы (паспорт, справку о подтверждении дохода и другие);
  • дождаться финального решения банка;
  • получить денежные средства.

На первом этапе оформления кредита будет рассчитан размер ежемесячного платежа исходя из процентной ставки, которая формируется банком на индивидуальной основе. Он представляет собой сумму денежных средств, которая обязательна к погашению в текущем месяце до крайнего срока погашения задолженности.

Важно! При выборе кредитного предложения обязательно обратите внимание на такие параметры, как наличие программы страхования, как при её отмене меняется процентная ставка, есть ли комиссии при досрочном погашении. Благодаря этому, вы сможете сэкономить собственные денежные средства.

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

При оформлении кредита нужно уточнить точную точную дату внесения ежемесячного платежа

Полная стоимость кредита

Под полной стоимостью кредита понимается расчетная процентная ставка, которая учитывает все траты заемщика по кредитным обязательствам. Расчет ПСК производится по формуле, предоставленной Центробанком Российской Федерации.

При расчете ПСК используются следующие характеристики кредита:

  • затраты на оформление кредита;
  • расходы на ведение и обслуживание счета;
  • срок;
  • сумма;
  • процентная ставка;
  • страховые взносы.

Максимальный размер ПСК получается при оплате обслуживания кредита, использовании кредита по стандартной процентной ставке и погашении задолженности в размере ежемесячного платежа в течение всего срока предоставления кредита. Таким образом, можно узнать, во сколько процентов кредит обойдется заемщику.

При положительном решении по кредиту, полная стоимость кредита рассчитывается банком уже с учетом одобренной индивидуальной суммы, процентной ставки и выбранным сроком. ПСК доводится до клиента при подписании кредитного договора.

Кроме того, очень удобно выводится формула погашения кредита в программе Exsel, где можно самостоятельно посчитать ПСК. Для этого необходимо произвести следующие действия:

  • в два столбца внести данные по кредитным обязательствам: дата или количество платежей и ежемесячные суммы выплат;
  • выбрать формулу ЧИСТВНДОХ (значения, даты), где указываются суммы и даты платежей. Полученное число умножаем на 100.

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Ежемесячный платеж можно рассчитать самостоятельно

Как рассчитывается ежемесячный платеж

В большинстве случаев кредитная задолженность погашается равными аннуитетными платежами. Другими словами, когда процентная ставка начисляется на остаток задолженности, а остальное идет в погашение основного долга.

Важно! На сайте банка можно самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора.

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту выглядит следующим образом. В качестве примера возьмем 100000 рублей на 24 месяца, процентная ставка 21% годовых:

  1. Рассчитывается процентная ставка в месяц. 21%/12 месяцев/100 = 0,0175
  2. Вычисляется коэффициент аннуитета. (0,0175 *(1+0,0175)^24/((1+0,0175)^24 – 1) = 0,05136
  3. Считается аннуитетный ежемесячный платеж 0,05139*100000 = 5138,57 рублей.
  4. Исходя из размера ежемесячного платежа,  легко рассчитать сумму переплаты по кредиту. В данном случае, она составит 23362,99 рублей.

Для примера расчета по кредиту возьмем те же условия, что и ранее (100000 рублей, 21% годовых, 24 месяца) и рассмотрим, как будет происходить его погашение на протяжении всего срока.

Месяц Ежемесячный платеж Основной долг Выплата по процентам Остаток задолженности Начало отчётного периода Конец отчётного периода Дней в месяце
1 5138.57 3412.54 1726.03 96587.46 25 июня 2018 25 июля 2018 30
2 5138.57 3415.87 1722.70 93171.59 25 июля 2018 25 августа 2018 31
3 5138.57 3476.80 1661.77 89694.79 25 августа 2018 25 сентября 2018 31
4 5138.57 3590.41 1548.16 86104.38 25 сентября 2018 25 октября 2018 30
5 5138.57 3602.85 1535.72 82501.53 25 октября 2018 25 ноября 2018 31
6 5138.57 3714.57 1424.00 78786.96 25 ноября 2018 25 декабря 2018 30
7 5138.57 3733.36 1405.21 75053.60 25 декабря 2018 25 января 2019 31
8 5138.57 3799.94 1338.63 71253.66 25 января 2019 25 февраля 2019 31
9 5138.57 3990.70 1147.87 67262.96 25 февраля 2019 25 марта 2019 28
10 5138.57 3938.89 1199.68 63324.07 25 марта 2019 25 апреля 2019 31
11 5138.57 4045.58 1092.99 59278.49 25 апреля 2019 25 мая 2019 30
12 5138.57 4081.30 1057.27 55197.19 25 мая 2019 25 июня 2019 31
13 5138.57 4185.85 952.72 51011.34 25 июня 2019 25 июля 2019 30
14 5138.57 4228.75 909.82 46782.59 25 июля 2019 25 августа 2019 31
15 5138.57 4304.17 834.40 42478.42 25 августа 2019 25 сентября 2019 31
16 5138.57 4405.38 733.19 38073.04 25 сентября 2019 25 октября 2019 30
17 5138.57 4459.51 679.06 33613.53 25 октября 2019 25 ноября 2019 31
18 5138.57 4568.39 580.18 29055.14 25 ноября 2019 25 декабря 2019 30
19 5138.57 4620.35 518.22 24434.79 25 декабря 2019 25 января 2020 31
20 5138.57 4702.76 435.81 19732.03 25 января 2020 25 февраля 2020 31
21 5138.57 4809.34 329.23 14922.69 25 февраля 2020 25 марта 2020 29
22 5138.57 4872.41 266.16 10050.28 25 марта 2020 25 апреля 2020 31
23 5138.57 4965.10 173.47 5085.18 25 апреля 2020 25 мая 2020 30
24 5175.88 5085.18 90.7 0.00 25 мая 2020 25 июня 2020 31
Итог 123362.99 100000.00 23362.99

В таблице видно, что сумма ежемесячных выплат не меняется, меняется лишь размер основного долга и выплаты по процентам. Это обусловлено тем, что процентная ставка делится на 12 равных долей (по числу месяцев в году) и начисляется на остаток задолженности. В свою очередь, клиент вносит кредитный платеж, и задолженность уменьшается, а значит и сумма начисленных процентов становится меньше.

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор – очень удобная вещь, знающая как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту. Формула выводится в автоматическом режиме и позволяет рассчитать все важные параметры банковского продукта. Благодаря этому можно узнать возможный размер займа, и самое главное выбрать подходящий вариант кредита с удобным ежемесячным платежом.

Произведя все необходимые расчеты, клиент понимает на какой срок лучше взять кредит, определиться с ежемесячными выплатами,  чтобы в дальнейшем избежать возможных неприятностей.

Важно! Максимальная сумма, которую банк может предоставить, зависит от индивидуальных особенностей клиента (кредитная история, размер дохода, способ его подтверждения и многих факторов).

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

При досрочном частичном погашении, сумма процентов подлежащих оплате снижается

Советы по погашению

Для экономии собственных денежных средств специалисты советуют как можно быстрее погасить кредит. Это позволит сэкономить на выплате процентов по кредитным обязательствам.

Рекомендации заемщикам:

  • при оформлении кредита обращать внимание на возможные скрытые комиссии, а также подключение программы страхования. Эти показатели существенно увеличивают полную стоимость кредита, а соответственно повышают переплату;
  • рассмотреть возможность рефинансирования кредитной задолженности в этом же или другом банке. Такой способ погашения действующего кредита очень популярен в последнее время, поскольку более низкая процентная ставка снижает переплату;
  • все свободные средства направлять на погашение задолженности. Даже частичное досрочное погашение по кредитным обязательствам существенно снижает выплаты по процентам.

С помощью указанных советов можно существенно сэкономить собственные средства на выплате процентов. Зная как рассчитать кредитный платеж, каждый клиент может посчитать его размер и общую переплату по процентам. В современное время быть финансово грамотным – это не просто роскошь, а жизненная необходимость, тем более, когда речь идет о заемных средствах.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/formula-rascheta-ezhemesyachnogo-platezha-po-kreditu.html

Рассчитать ежемесячный платеж — кредитный калькулятор онлайн

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту?

По данным исследования Центрального банка России, проводимом среди заемщиков в первом квартале 2019 года, 64% из них с трудом справляются со своим кредитом. Связано это, в первую очередь, с неправильным распределением кредитной нагрузки.

Чтобы правильно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, нужно сначала понять, из чего он состоит. Если верить рекламным буклетам, выплата представляет собой совокупность основного долга и начисленной на него процентной ставки.

Это не так!

В зависимости от вида кредита, помимо названных выше составляющих, сумма ежемесячного платежа может включать в себя до 11 видов различных комиссий, страховой взнос, а также штрафы и пени.

Принципиальный момент – вид ежемесячного платежа. В 2000-х годах активно применялась дифференцированная схема выплат, сегодня же большее место на рынке отведено аннуитетной.

В первом случае процентная часть платежа постепенно уменьшается и, соответственно, он сам каждый месяц становится меньше.

Во втором – ежемесячная выплата остается постоянной весь срок кредита, меняется только размер ее составляющих.

Еще один пример банковской хитрости – изменяемая процентная ставка. Получая в банке наличные под 6,9% годовых, не удивляйтесь, если со второго года Вам придется платить 49,9%. К чудесам надо относится скептически.

Конечно, бывают и обратные примеры. Самый распространенный – снижение ключевой ставки по ипотеке. Когда Центральный банк принимает соответствующее  решение, заемщик вправе обратиться в свой банк с ходатайством о снижении ставки по своей ипотеке.

Не стоит рассчитывать на честность банка, доверять рекламным вывескам и «особым» условиям кредитования. Кредитный калькулятор создан, чтобы помочь Вам взять ситуацию под свой контроль:

  • Распределить финансовую нагрузку так, чтобы избежать встречи с коллекторами;
  • Рассчитать ежемесячный платеж онлайн с учетом всех кредитных составляющих;
  • Выбрать наилучшую кредитную программу;
  • При необходимости запланировать досрочное погашение в также в «онлайне»;
  • Узнать, сколько еще Вам осталось платить;
  • Выявить скрытые комиссии.

Последний пункт реализуется просто: берете график платежей, выданный Вам банком, и сравнивайте его с нашим. Любые расхождения в пользу банка свидетельствуют о наличии скрытых комиссий. О том, как использовать калькулятор выплат по кредиту, читайте ниже.

Кредитный калькулятор: расчёт платежей по кредиту онлайн

Освоить наш кредитный калькулятор по платежу значительно проще, чем электронные таблицы и математические формулы.

Уточните размер всех комиссий и условия кредитования у кредитного менеджера – только так Вы получите правильный расчет.

Если необходимо только посчитать примерную сумму платежа и общую переплату, то будет достаточно 3-х основных показателей любого кредита: его сумма, процентная ставка и срок. Дату начала выплат можете указать любую.

Не знаете, какой вид платежа будет применяться? Оставьте селектор в положении «аннуитетный». Выдача дифференцированного кредита сегодня – большая редкость.

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Нажмите кнопку «рассчитать» и получите примерные результаты расчета. Если Вам известно о кредите больше, используйте кредитный калькулятор по платежу со всеми его возможностями:

  • Рассчитайте ежемесячные и единоразовые комиссии;
  • Спрогнозируйте изменение процентной ставки;
  • Посчитайте совершенные или планируемые досрочные выплаты.

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Калькулятором предусмотрена возможность сохранения результатов расчета: распечатайте их, отправьте на e-mail, сохраните в виде электронной таблицы или получите прямую ссылку для сохранения в «онлайне». Если все данные введены корректно и месячная плата на графиках не совпадает – значит, банк что-то недоговаривает. О каких суммах может идти речь – читайте ниже.

Примеры расчёта выплат по кредиту

Калькулятор выплат по кредиту подходит для всех видов кредита, в том числе для ипотеки. В этой части статьи мы наглядно покажем, чего иногда могут стоить скрытые условия или комиссии. Сначала, рассчитаем ипотеку на рекламных условиях: сумма кредита – 2 000000 рублей, процентная ставка – 9,9%, срок – 240 месяцев.

Суммой кредита при ипотеке считают стоимость объекта кредитования минус первоначальный взнос. Фактически, если брать наш пример, где сумма первоначального взноса составляет 10%, полная стоимость объекта – 2 200 000 рублей.

В данном случае придется ежемесячно выплачивать банку 19 168 рублей, а общая  переплата составит 2 600 346 рублей. Включим комиссии, которых не избежать:

  • Оплата банковской ячейки для совершения аккредитива – 3 000 рублей;
  • Обязательное страхование жизни – 12 000 рублей в год (1000 рублей в месяц);
  • Комиссия за дистанционное обслуживание – 150 рублей ежемесячно.

Это неполный набор, с которым Вам придется столкнуться при оформлении ипотеки в большинстве банков России. Штрафы и пени за нарушение заемщиком финансовой дисциплины мы в расчет не берем, хотя исключать их на 100% тоже нельзя. Калькулятором учитываются все комиссии и штрафы в сумме, так удобнее.

Посмотрите на графу «ежемесячный платеж». Теперь он составляет 20 320 рублей, а переплата – 2 879 346 рублей, что почти на 300 тысяч больше результатов предыдущего расчета. Да и ежемесячная разница в 1100 рублей для большинства населения России весьма ощутима.

Важно отметить, что, как правило, к ипотечным программам банки применяют минимальный набор комиссий. Что касается потребительского и автокредитования, а в особенности кредита наличными, то там спектр несколько шире.

При этом принцип расчета любого вида кредита одинаков. Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Наш калькулятор основан на алгоритмах, используемых Центральным банком России, поэтому точность расчетов обеспечена.

От Вас требуется только внимательно заполнить его поля.

Источник: https://creditcalculator.ru/rasschitat-platezh-po-kreditu.html

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту?

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту – один из самых актуальных вопросов среди заемщиков. Кредитование становится все более популярным. Ипотека, потребительский займ, автозайм разнятся по размеру учетной ставки, временного периода и размера кредитования.

Они имеют различный принцип расчета ежемесячных платежей. Предлагают несколько вариантов расчета ежемесячных платежей по сумме кредита. Первый – это узнать ежемесячную выплату с помощью калькуляции в режиме онлайн. Второй – определить ежемесячные платежи самостоятельно с помощью формул (будут приведены ниже).

Что такое ежемесячный платеж по кредиту?

Кредит обладает двумя важным характеристиками – платностью и возвратностью. Платность означает, что за предоставление денежных средств заемщик обязан выплачивать проценты, указанные в кредитном соглашении по сумме займа. Помимо начисленных процентов, заемщик должен произвести погашение к установленному сроку полный объем займа.

Крайний срок выплаты суммы платежей является важной особенностью любого кредитного соглашения. Совокупность процента и объема кредитования является основой для расчета выплат по погашению.

Какие составляющие требуется для того, чтобы правильно вычислить месячный платеж:

  1. Размер кредитования.
  2. Учетный процент.
  3. Временной период кредитования.
  4. График платежей.
  5. Банковский год. Каждое финучреждение устанавливает свою цифру – 360 дней либо 365 (в високосный год – 366).

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Как рассчитываются ежемесячные платежи по кредиту?

Формула расчета при любых обстоятельствах основывается на сумме, указанной в соглашении, и графике, выданном после подписания договора. Сумму кредитования и график определяет специалист финучреждения. Сумму платежей вы получаете, просчитав их самостоятельно с помощью кредитного калькулятора, предоставленного на официальном сайте каждого финучрежедния, или вычислив по формуле.

Самостоятельный расчет, используя формулы

Для облегчения эти формулы предоставляются на многих сайтах. Расплачиваться можно либо аннуитетными платежами (одинаковыми в течение всего периода), либо дифференцированными платежами (основная сумма делится на равные доли, а учетный процент уменьшается – размер выплат выходит неодинаковый).

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/ezhemesyachnyj-platezh/

Как выполнить расчет размера ежемесячного взноса по кредиту

Определение размеров итогового платежа по кредиту, который придется раз в месяц вносить гражданину в качестве обязательной выплаты, является важным этапом участия в кредитовании и существенным вопросом для любого заемщика. Кредитование стало крайне популярным в последние годы, поэтому порядок и особенности определения размера выплаты является очень существенной характеристикой.

Следует отметить, что существует несколько видов займа, принцип определения суммы ежемесячного платежа по кредиту у которых существенно различается. Прежде всего, речь идет о таких видах кредитования, как ипотека, автокредит или потребительская ссуда.

Сегодня различаются не только размеры учтенной ставки, но и период пользования ссудой, а также размеры займа.

В своей статье мы расскажем о том, как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту, какую формулу для этого следует использовать и какие данные могут потребоваться для выполнения исчисления.

Как определяется такое понятие, как ежемесячный взнос по кредиту?

Прежде чем приступить к непосредственному описанию порядка проведения расчетов, стоит отметить, что существует два основных способа определения итогового показателя. Во-первых, определить размер взноса возможно при помощи онлайн-сервисов, а во-вторых, воспользоваться специальными формулами расчета кредита и самостоятельно осуществить исчисления.

Помимо указанного, стоит несколько слов сказать о том, что такое ежемесячный платеж по кредиту и какими существенными критериями он обладает. Две основных характеристики любой ссуды — это платность и возвратность.

В первом случае, средства вносятся за предоставление кредитором денежных средств во временное пользование. То есть, речь идет о начислении процентов, согласно учетной ставке, прописанной в кредитном соглашении.

Что касается возвратности, то заемщик обязан произвести оплату средств по договору, точно до указанного в соглашении момента. В совокупности, эти два критерия: срок и проценты, являются основными для проведения расчетов.

Дополнительно потребуется указать сумму, которая была взята в кредит, а также банковский год. В последнем случае, речь идет о периоде в 360 дней, или в 365, с учетом того, в каком финансовом учреждении изначально был оформлен займ.

Дополнительно стоит сказать и о способе погашения ссуды: аннуитетный или дифференцированный порядок.

Способы определения размера взноса по ссуде

Чтобы получить желаемый показатель, необходимо использовать специальную формулу или обратиться к онлайн-сервису. Впрочем, если заемщик не имеет представления о том, как это сделать, он может просто изучить график выплат, представленный ему в банке, при оформлении ссуды.

В этом документе есть все суммы, с учетом начисленных процентов и срока возврата займа. Как правило, ошибок в таком приложении не наблюдается, поскольку исчисления выполняются при помощи специализированной программы. Проведение всех расчетов контролирует специалист банка-кредитора.

С другой стороны, у заемщика могут возникнуть сомнения в том, верно ли были внесены начальные характеристики ссуды, с учетом которых и проводятся расчеты. Чтобы удостовериться в правильности расчетов, стоит самостоятельно проверить все исчисления, путем повторного расчета ежемесячного взноса. Далее рассмотрим действующие способы проведения исчислений по ссуде.

Выполнение расчетов при помощи формул

Чтобы воспользоваться данной методикой, для начала, стоит разобраться с тем, какие формулы подойдут для этого случая. Кроме того, необходимо знать порядок выполнения расчетов. В частности, речь идет об:

  • внесение платы аннуитетными платежами;
  • перечисление средств дифференцированными выплатами.

Дифференцированный порядок

В первом случае, выплаты буду одинаковыми, в течение всего периода и большая часть взноса пойдет на оплату процентной составляющей, а во втором, сумма будет делиться на равные доли, но основная часть средств будет зачисляться на оплату основного долга, тем самым процентные начисления по ссуде постепенно уменьшатся.

Формулы расчетов для каждого случая имеются, однако, заранее следует ответить, что для расчетов выплаты при дифференцированной системе, она крайне сложная и лучше воспользоваться специальным сервисом онлайн-калькулятором. Следует отметить, что выполнить расчет платежей таким образом можно лишь приблизительно, поскольку на размер итоговой суммы могут повлиять сопровождающие банковские расходы.

Аннуитетная система

Что касается аннуитетной системы, то здесь расчеты выполняются намного проще и воспользоваться стандартной формулой сможет даже человек, не имеющий опыта проведения таких вычислений.

Именно за прозрачность и точность такого расчета многие банковские учреждения именно его предпочитают использовать в качестве основного. Формула расчета достаточно проста: А=К*(П/(1+П)-М-1). Для полной ясности, приведем примерный расчет кредита.

Сумма займа составляет 100 тыс рублей, на один год. Ставка равна 10%. Выполняем расчет:

100 000 * (10/12 + (10/12/ (1+ (10/12)) – (12-1) = 100 000 * (0,83 +(0,83 (1,83) – 11 = 5 319 рублей

Иными словами, при кредите в 100 тыс. рублей на 12 месяцев, размер платежа составит порядка 5 319 рублей.

Правильно определить сумму платежа очень важно, поскольку этот параметр может существенно повлиять на решение по оформлению ссуды. Если размер взноса окажется слишком большим, то гражданин не сможет возвращать займ, а значит, из заемщиков быстро станет должником.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/ezhemesyachnyiy-platyozh.html

Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

1 × 1 =