Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы


В этой статье:

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

При подаче заявки на кредит в банк клиенту сложно предугадать, получит он одобрение у сотрудника или отказ. Чтобы предвидеть решение кредитного инспектора нужно наверняка знать, что кредитная история (КИ) заемщика чиста, актуальна и соответствует действительности. В ситуациях, когда клиент получает отказ за отказом, появляется соблазн подчистить, подкорректировать данные, которые хранятся о нем в базе данных.

Чтобы не стать целью для мошенников, готовых обещать, что угодно за деньги, следует знать, законны ли такие действия и какие наступят последствия. В том, как очистить свою кредитную историю, кто это может сделать и какие следует предпринять шаги для улучшения кредитного рейтинга, разобрался Бробанк.

Проверка кредитной истории: хорошая или «плохая»

Подавая заявку на кредит в любом банке или другом кредитно-финансовом учреждении, у клиента берут письменное разрешение на запрос данных о его кредитном досье. Без его согласия никто не имеет права получить эту информацию, потому что в ней содержатся персональные данные гражданина, которые охраняются законом №218 от 30 декабря 2004 года.

Рекомендуем!  Смена водительского удостоверения при смене фамилии

На основании сведений из КИ, которые получит представитель банка, будет сделан вывод об уровне финансовой ответственности клиента, и его умении соблюдать условия договора. Поэтому высокая заработная плата не всегда гарантирует то, что кредит выдадут в том объеме или на тех условиях, которые хочет заемщик.

В случае, когда гражданин уверен, что исполнял свои обязательства перед кредитными организациями в срок, но его заявки на выдачу очередного кредита неизменно отклоняют необходимо самостоятельно запросить КИ и изучить причины отказов.

Нередки ситуации, когда в данных обнаруживается ошибка, допущенная при внесении данных, или выявляется долг, вообще не относящийся к этому лицу.

В этом случае гражданин вправе оспорить свою кредитную историю в какой-то отдельной части или полностью.

Где найти свою КИ

По российскому законодательству данные обо всех кредитуемых лицах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2019 год зарегистрировано и аккредитовано в Центробанке 13 таких учреждений.

Установить в каком из них будет находиться информация об определенном заемщике можно, если направить запрос. Данные об одном и том же физическом или юридическом лице могут храниться в 2-3 или даже 4 БКИ.

Чтобы получить весь перечень есть два варианта:

  1. Направляют запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
  2. Обращаются в обслуживающий банк, где был оформлен последний кредит.

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

ЦККИ предоставляет информацию бесплатно, главное требование при оформлении запроса знать свой код субъекта кредитной истории.

Государство с 2019 года регламентировало право всех заемщиков получать свои КИ бесплатно дважды в год, причем на бумажном носителе информацию предоставят только один раз.

В случаях, когда требуется узнать данные о личной КИ чаще, чем два раза в год, можно оформить платный запрос. Количество платных обращений не ограничивается.

Срок хранения данных в БКИ

Информация о заемщиках и том, насколько тщательно и своевременно им производились выплаты, хранится в течение 10 лет с момента последней операции по договору. В случае, когда счет к кредитному договору был закрыт позже, чем прошли последние платежи, последней датой будет считаться день закрытия счета.

Если после закрытия кредита у заемщика не было никаких долговых обязательств, все платежи по оплате услуг связи, найму жилья, другие обязательные выплаты, например по алиментам, производились исправно, данных об этом субъекте в БКИ спустя 10 лет не будет.

Удаление кредитной истории из базы данных: законно или нет

Несанкционированное удаление данных о кредитной истории заемщика запрещено законодательством России. Поэтому любые предложения о зачистке, уничтожению, аннулированию, изъятию или корректировке несостоятельны. Чаще всего подобные действия предлагают провести мошенники, которые хотят нажиться на желании тех, кто испортил свое досье заемщика несвоевременной выплатой по долгам.

Если такие предложения поступают от сотрудников БКИ, то они совершают должностное преступление, которое карается законом. В любом случае, такие действия противоправны и чаще всего после получения денег за свои «услуги», преступники перестают выходить на связь с обманутым лицом.

Официальное обнуление КИ происходит только спустя 10 лет с даты погашения последнего кредитного взноса, или когда досье исключается из реестра хранимых по решению суда.

Чтобы оспорить все данные в полном объеме, которые зафиксированные в КИ, необходимо собрать подтверждающие документы.

Они должны однозначно доказывать, что была допущена ошибка, и человек не брал никаких кредитов, займов, рассрочек или не оформлял других долговых обязательств. В этом случае досье будет изъято из базы данных БКИ в судебном порядке.

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

Важно знать, что на обнуление или очистку кредитной истории не повлияет утеря паспорта, смена фамилии или места жительства.

Пути выведения своей КИ из кризиса

Чтобы изменить КИ клиенту необходимо идти законными путями. Очистка старых данных невозможна, они навсегда закреплены в истории, но поднять свой нынешний рейтинг возможно, если применить правильную стратегию. В этом помогут другие банковские продукты:

  • депозиты;
  • кредитные карты;
  • микрозаймы в небольших финансовых организациях;
  • оформление покупок в рассрочку;
  • рефинансирование;
  • депозит.

Планомерное исполнение обязательств поднимет кредитный рейтинг (КР) заемщика, и это положительно повлияет на его характеристики при последующих обращениях в банк за большой суммой или для одобрения ипотеки. Приведем законные способы, как подчистить кредитную историю и поднять КР.

Кредитка

Не все банки выдают потребительские кредиты с низким кредитным рейтингом, а вот кредитные карты с плохой кредитной историей оформляют охотнее.

Правильный подбор пластикового средства платежа поможет улучшить КР без финансовых потерь.

Если, например, оплачивать покупки картой в период беспроцентного срока, и пополнять картсчет до начисления процентов за пользование средствами. Данные обо всех кредитках фиксируются в КИ заемщика и исправляют КР.

Рефинансирование или реструктуризация

Когда клиент запутался в своих обязательствах перед несколькими кредитными учреждениями, неизбежны ошибки по срокам и суммам. Банки помогут провести реструктуризацию долгов или рефинансирование.

Разобраться какой из способов лучше подойдет и окажется выгоднее для клиента поможет Бробанк. Решение по рефинансированию от банков поступает в срок от 15 минут до максимальных 2-х дней.

С помощью этой стратегии клиент получает возможность объединить все свои обязательства и контролировать выплаты в одном банке, а не в трех или пяти.

Когда все текущие обязательства и просрочки закрыты – это автоматически повышает доверие к клиенту.

Открытие депозита

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

Открытие вклада характеризует любого клиента, как человека, у которого нет сложностей с финансами. Регулярное пополнение накопительного счета доказывает, что субъект умеет правильно распоряжаться деньгами и способен откладывать часть средств из своих доходов.

Когда возникнет необходимость в выдаче кредита в этом же кредитном учреждении, где открыт депозит, накопленная суммы может стать гарантией возвратности. Владельцев вкладных счетов кредитуют охотнее, чем тех, кому нечего предложить банку в качестве подтверждения своей платежеспособности. При этом сотрудник банка в любом случае запросит все сведения из БКИ, которые хранятся о клиенте.

Оформление потребительского кредита

Претендовать на ипотеку с низким кредитным рейтингом сложно, а вот поднять его уровень при помощи потребительского кредитования можно. Банки чаще дают в долг небольшие суммы. При своевременной и исправной выплате 3-4 потребительских кредитов заемщику проще претендовать на существенные займы.

Микрозайм

Когда в банках отказывают в выдаче средств с долг, помогут микрофинансовые организации, которые работают с плохой КИ. Для получения кредита в МФО не надо собирать много документов, чаще всего достаточно общегражданского паспорта.

Полученные в МФО средства выдаются, как правило на небольшой срок и под высокий процент. При этом деньги можно использовать для погашения существующих на данный момент обязательств. Данные из МФО тоже попадают в БКИ, поэтому своевременный возврат долгов в этих учреждениях тоже поднимет кредитный рейтинг заемщика.

Рассрочка

Приобретение товаров в рассрочку со своевременным внесением платежей отразится в КР. Некоторые банки предоставляют карты рассрочки клиентам даже без проверки КИ.

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

Все платежи, которые производит клиент, будут занесены в досье, хранящееся в БКИ, и помогут улучшить репутацию гражданина.

Важно запомнить, что официально обнулить данные в своей кредитной истории можно, если это признал суд или не брать и не накапливать долги в течение 10 лет. Все остальные способы помогут улучшить кредитный рейтинг заемщика и повысить лояльность к нему со стороны финансово-кредитных организаций, но данные 3-5 летней давности все равно будут храниться в базе данных в БКИ.

Источник: https://brobank.ru/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Как почистить кредитную историю легко и просто

Одним из условий предоставления кредита в любом банковском учреждении является хорошая репутация, кредитная история.

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

Таких Бюро несколько, чтобы узнать, где находится конкретная история, нужно делать запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Плохая история, возникающая из-за просрочек, снижает шансы на кредитование, делает их нулевыми. 

Можно ли исправить репутацию, если займ нужен срочно, другого способа получить деньги нет? Как почистить кредитную историю? Ведь клиент банка мог изменить свое отношение к сотрудничеству, усилить свою ответственность перед кредиторами.

Что может испортить кредитную историю

К таким факторам, способным негативно повлиять на КИ, относятся следующие:

  • Негрубые просрочки по платежам (более 5 дней).
  • Многократные просрочки.
  • Невозврат кредита.

Клиент может не платить долг длительное время, потом одной суммой полностью погасить его. Но и в этом случае он нарушает график платежей, условия кредитного договора. Это также считается грубой просрочкой и основанием для того, чтобы КИ такого заемщика с негативной оценкой попала в БКИ.

ВНИМАНИЕ! Долг за заемщиком может возникнуть в следствие неоплаты даже нескольких рублей по последнему платежу.

На этих пару рублей долга каждый месяц насчитывается пеня, которая в итоге может составить большую сумму. Исключением для банков может составить лишь КИ, испорченная просрочкой в пределах 5 дней. Часто при таком нарушении последнего кредитования банк все же соглашается на выдачу ссуды.

Испортить КИ могут судебные решения против заемщика, уголовные дела против него, иски по мелким нарушениям.

Способы очистки

Всегда есть много желающих заработать деньги на чужих проблемах, возникают они и с предложением очистить негативную историю кредитования.

Прежде всего нужно уяснить, что КИ не хранятся в общей базе, каждый банк сотрудничает с определенными Бюро и передает им информацию о своих клиентах в области кредитования. Есть только Центральных каталог, который может указать на нужное БКИ при получении запроса.

ВНИМАНИЕ! Не стоит пользоваться предложениями от сомнительных сотрудников БКИ, предлагающих удалить из базы данных негативную кредитную историю.

Такая «услуга» предлагается за деньги, достаточно большие, но никто не гарантирует результат. Сколько стоит мнимая помощь «специалистов»? на данное время цена услуги составляет около 10 000 рублей, без любой гарантии. Вернее, гарантия поступает, но она ничем не обосновывается.

Лжесотрудники БКИ предлагают указать данные нерадивого клиента, перевести им деньги, указать электронный адрес, на который будет выслано подтверждение того, что произошла очистка КИ. Проблемный заемщик радуется, собирает документы для похода в банк за очередным кредитом, но на следующий день его негативная КИ снова высвечивается в базе.

Убрать плохую историю с помощью сомнительных лиц, представляющихся сотрудниками БКИ, не получиться, все нужно делать по закону, официально. Свою историю нужно будет действительно «вылечить» ответственным отношением к услугам банка, теми методами, которые могут предложить работники банковского учреждение.

Законные методы

Необходимость в том, чтобы избавиться от плохой КИ возникает, чаще всего, когда трудные обстоятельства заставляют быстро найти определенную сумму денег. Но лучше данным вопросом озаботиться раньше, заблаговременно.

Не стоит рассчитывать на то, что банк быстро забудет нерадивого заемщика, потеряет где-то документы, подтверждающие проблемы с выплатой кредита и просрочку по платежам. Через какое время очищается кредитная история?

ВАЖНО! Информация о плохой кредитной истории в базе БКИ хранится 10 лет.

Столько времени нужно ждать, чтобы история изменилась и не мешала получить согласие банка на новое кредитование. Если заем нужен раньше, нужно будет приложить усилия и выполнить рекомендации банка. И не стоит обращаться з услугами к тем, кто предлагает стереть из базы информацию в обмен на перечисленные деньги.

Что предлагают сделать банки

Рекомендации банковских учреждений, направленные на лечение кредитной истории, соответствуют законодательству.

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

Способы улучшения КИ зависят от того, какой кредит был проблемным, на какую сумму, как возникла просрочка, был ли в итоге выплачен займ. Советы о восстановлении КИ можно получить не только в банке, но и у юристов, опытных в вопросах кредитования.

Они предоставляют консультации онлайн бесплатно, помощь профессионала будет важной в данном деле:

  1. Если в банке остались долги, их нужно погасить. Может быть сложно, особенно, если займов несколько. Возможно, заемщик попал в затруднительные финансовые обстоятельства, из-за которых никак не может вернуть долг. В любом случае нужно обращаться в банк. Банковские учреждения в таких условиях могут снизить процентную ставку, провести реструктуризацию, дать рассрочку.
  2. Когда банк заинтересован в клиентах и кредитовании, он может предложить свою готовую программу по улучшению КИ. Принцип такой же, заемщик переходит о наименьшей суды к большей, от этапа к этапу. Все удачно выплаченные кредиты, даже небольшие, фиксируются базе БКИ. Если клиент больше не нарушает кредитный договор, выплачивает вовремя ссуды, банк со временем может доверить ему и большую сумму.
  3. Еще один способ – взять в банке кредитную карточку с небольшим лимитом. Лучше обратиться за ней в те банковские учреждения, которые только нарабатывают для себя базу клиентов и более лояльны к ним. Можно снимать часть кредитных карточных средств, потом возвращать их с полагающимися процентами. Обязательно вовремя, без просрочек, в противном случае можно только ухудшить положение с КИ.
  4. Мелкие займы микрофинансовые организации могут давать без проверки кредитной истории, нужно обязательно этим воспользоваться. И не для того, чтобы получить на руки деньги, а для того, чтобы улучшить репутацию заемщика. Мелкие ссуды выдаются по паспорту.

Если небольшой займ вернуть вовремя, без просрочек, можно уже запросить мелкий кредит и в банке. Постепенно, с каждым полученным и, что самое важное, выплаченным, кредитом, кредитная история будет улучшаться. При проверке КИ банки проверяют более требовательно информацию за последние годы, нужно использовать такой способ.

Основные правила

Когда КИ испорчена, нельзя ухудшать ситуацию, прятаться от банка, скрываться, увеличивать долг. Лучше выбрать один из способов «лечения» плохой кредитной истории и действовать по инструкции. Важно учитывать следующие требования:

  • Ни один банк не будет рисковать своими средствами и снова давать ссуду тому, кто не вернул деньги и не ищет пути решения проблемы. Долг следует вернуть как можно быстрее.
  • Если начать восстановление КИ решено с займов в МФО (микрофинансовой организации), следует ответственно отнестись даже к самой маленькой сумму. Деньги возвращаются по графику, в нужном объеме. Когда будет выплачен самый маленький займ, можно будет заказывать сумму более значительную.
  • Также нужно поступать в случае использования готовой программы для восстановления КИ от банка.
  • Услуга неофициального исправления кредитной истории потребует высокой оплаты, не даст никакого результата. Потраченные деньги лучше использовать для погашения долга в банке.

Какой выбрать способ

Заемщик с испорченной КИ может получить информацию о разных способах улучшения репутации в банках. Иногда вопрос получения кредита становится очень острым и заставляет действовать. Но даже в сложных ситуациях не нужно доверять аферистам, предлагающим аннулирование плохой КИ, они не смогут справиться с такой работой.

ВНИМАНИЕ! К тому же за эту услугу установлена достаточно высокая в городе Москва цена, да и отзывы и таких «лже сотрудниках» БКИ негативные.

Исправлять ситуацию можно только законным путем, используя готовую программу банка или постепенный переход от мелких ссуд к более крупным. Если ситуация не критична, можно просто подождать 10 лет, информация о плохой КИ просто будет удалена из базы по истечению этого срока.

Не по вине заемщика

История кредитования чаще становится негативной по вине заемщика, который не проводит своевременно регулярные ежемесячные платежи, имеет просрочки по выплатам или совсем перестал погашать долг. Но иногда плохая КИ возникает и в следствие действий мошенников или в результате ошибок работников банка или из-за сбоя в работе операционной системе.

Обнаружив необоснованное ухудшение кредитной истории клиент банковского учреждения не должен ждать, когда ситуация исправиться сама собой, стоит сразу обратиться к специалисту и прояснить вопрос:

  1. Можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и указать на факт недостоверной информации.
  2. Доказательством своевременной оплаты кредита будут чеки, квитанции.
  3. БКИ не имеет права не рассматривать данный запрос, на рассмотрение дается 30 дней.
  4. Когда правота клиента будет доказана, работники Бюро обязаны внести изменения, поправки. Ведь плохая история кредитования может создать много проблем клиенту банка.

Источник: https://kreditorka.info/pensionnye-fondy/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы | Госправо

Если вы обнаружили, что банк передал неверные сведения о займах в бюро, важно разобраться, как очистить кредитную историю в общей базе в России бесплатно.

Отправьте его почтой в то БКИ, которое его сформировало, а также предоставьте в банк, если ожидаете положительной оценки вашей платежеспособности для следующего кредита. Если БКИ признает вашу претензию обоснованной, оно самостоятельно может поправить данные и восстановить хорошую кредитную историю.

Банки и микрофинансовые организации сегодня предлагают различные варианты кредитования, завлекая клиентов самыми различными способами, обещая привлекательные процентные ставки. Мы приходим с надеждой и почему-то получаем отказ.

Как улучшить кредитную историю

Для того, чтобы изменить свою кредитную репутацию в лучшую сторону, стоит пользоваться только проверенными законными методами. И учитывать, что в общем процесс может растянуться на несколько месяцев. Это поможет повысить рейтинг заемщика и пользоваться банковскими услугами кредитования на более выгодных условиях.

Такая услуга присутствует и у опытных кредитных брокеров, работающих официально. Суть ее заключается в том, что финансовый консультант или брокер, изучив историю кредитования клиента, определяет процент одобрения ему кредита в будущем, а также разрабатывает программу подготовки клиенткой истории к планируемому кредиту.

Например, клиент через 1,5-2 года намерен взять ипотеку или целевой кредит на строительство. Но отрицательная КИ гарантирует отказ. На обозначенный срок кредитный брокер подбирает несколько кредитных продуктов, которыми клиент может гарантированно воспользоваться.

Нередки случаи, когда брокеры просто договариваются с кредитными учреждениями, выступая гарантами в сделке.

Кстати, если у вас возникли проблемы при попытке взять крупный потребительский кредит, и вызваны они именно отрицательной КИ, не спешите завидовать тем, у кого ее и вовсе нет.

Как правило, банковские работники одинаково настороженно относятся как к тем, кто недобросовестно выполняет свои обязательства по взятым кредитам, так и к тем, кто никогда в жизни не брал денег в долг.

Все очень просто: от такого клиента неизвестно, чего можно ожидать, поэтому ему, максимум, выдадут сначала незначительную сумму.

По этому номеру предоставьте запрос в БКИ, чтобы получить отчет электронном виде. Сделать это можно на официальном сайте Банка России.

Как показывает практика, несмотря на дороговизну отдельных кредитных предложений, число желающих воспользоваться ими не сокращается. Препятствием для многих является именно плохая кредитная история. По мнению юристов и специалистов, этот факт вполне поправим, при этом законно.

Если у вас сохранились квитанции, подтверждающие факт оплаты в срок, необходимо предоставить их специалистам банка, сформировав соответствующее заявление.

Ускорит его рассмотрение написание официальной претензии, которую необходимо приложить к общему пакету бумаг. И в этом случае можно вполне легально оспорить кредитную историю.

Если в КИ данные приведены некорректно, и это удастся доказать в судебном порядке, то историю исправляют.

Размышляете, как улучшить кредитную историю, если ранее она была испорчена? В первую очередь погасите все имеющиеся просроченные платежи и долги, если это возможно.

Наличие задолженности по договорам займа, несомненно, может испортить ситуацию и резко снизить ваши шансы на получение денег.
Те, кто закрывают КИ по истечении 10 лет с последнего полного погашения, не имеют права удалять досрочно какой-либо файл.

После ряда своевременных выплат рассрочек взгляните на рейтинг, который реально запросить бесплатно раз в год, и проанализируйте улучшения финансовой репутации.

При обнаружении ошибочных отметок в архивах погашения займов нужно немедленно принять меры по их устранению. Задавшись вопросом, можно ли почистить кредитную историю от просрочек, следует направить в БКИ официальное письмо с разъяснениями.

Бюро, в свою очередь, совместно с банковским учреждением выяснит все обстоятельства и внесет соответствующие корректировки.

Покупать такую услугу следует у проверенного брокера или юриста, в остальном такие предложения – не более чем происки мошенников.

Поиск ошибки. Обратитесь в банк и сообщите о неточности или неверных сведениях. Как правило, банковские структуры идут навстречу клиентам, поскольку доказанный факт допущенной ошибки чреват штрафами.

Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту. Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца.

Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки. В следующем месяце вы снова закрываете кредитку из копилки до 20-ого числа.

Службы безопасности банков автоматически включают клиентов с негативными записями в кредитной истории в список неблагополучных заемщиков.

Но иногда запись в БКИ бывает сделана ошибочно, или просрочка возникла не по вине клиента: вы платили вовремя, а банковский перевод задержался на каком-то этапе.

Возникает закономерный вопрос: как очистить кредитную историю?
Учитывая эту информацию, рекомендуется сохранять все чеки о внесении платежей по кредитам. При необходимости их можно будет предоставить в качестве подтверждения к письму.

О том, какая у него кредитная история – отрицательная или положительная – не задумывается только человек, у которого не возникает потребности в потребительских кредитах, ипотеке и других способах получить отсутствующую, но необходимую сумму денег.

Для КИ всех жителей страны существует единая база, удаление кредитной истории из нее невозможно, а значит – если вы числитесь как неблагополучный клиент в одном банке, то велик риск того, что вам откажут в ссуде и во всех остальных.
Заемщик может два раза в год бесплатно проверять собственную КИ в соответствующей инстанции (БКИ).

Если вы планируете покупку на крупную сумму и в прошлом пользовались услугами банков, лучше посмотреть свою КИ заранее.

Чаще всего задолженности по кредитным выплатам возникают либо потому, что клиент сознательно не хочет их осуществлять, либо из-за воздействия форс-мажорных обстоятельств, на которые должник не в силах повлиять.

Вне зависимости от причин, по которым вы не осуществили очередную выплату по своим обязательствам, в вашей КИ возникают отметки о вас, как о неблагонадежном плательщике.

Конечно, далеко не сразу вам «перекроют воздух» при попытке купить в кредит бытовую технику или мобильный телефон, но при регулярных просрочках проблемы все же возникнут. Вот тут и возникнет вопрос – как исправить кредитную историю, а еще лучше – и вовсе от нее избавиться.

Бывают ситуации, когда из-за ошибок непосредственно БКИ ваша КИ выглядит не очень хорошо. В таких случаях как очистить кредитную историю? Вам следует написать нотариально заверенное заявление, которое будет содержать информацию о несоответствии данных в бюро.

Удаление кредитной истории: спрос рождает предложение

Прежде, чем переживать по поводу того, как почистить кредитную историю или исправить ее, убедитесь, что проблема существует. Для этого выполните несколько последовательных действий:

  1. Запросите свою КИ из общей базы (раз в год – бесплатно, за дополнительную плату – в любое время). Список бюро кредитных историй куда вы можете обратиться;
  2. Внимательно изучите все имеющиеся в ней сведения: не исключено, что какие-то моменты были внесены ошибочно;
  3. Отметьте для себя пункты, которые, как вы считаете, могут стать препятствием для получения крупного потребительского кредита;
  4. Изучите все легальные способы, при помощи которых возможно исправление кредитной истории. При необходимости – обратитесь за консультацией к юристу.

В БКИ подается полная информация по операциям кредитования человека — как просрочки по платежам, так и своевременные или досрочные погашения ссуды. Все это сказывается на финансовой репутации человека. Это понадобится клиенту в ряде случаев: необходимость взять сумму на открытие бизнеса, оформить ипотечный кредит или сделать крупную покупку.

Если у Вас есть кредитная карта, потребительский кредит и микрозайм, то какая бы история у Вас не была и сколько бы Вы не зарабатывали Вы получите отказ! Да и имейте ввиду, кредиты супруга тоже учитываются, т.к.

Стоит быть аккуратными с предложениями, которые зачастую всплывают в интернете, об исправлении репутации плательщика. Обычно мошенники предлагают взломать официальный портал ЦБКИ и зачистить данные о заемщике. Но, как правило, это невозможно.

Вся суть подобных афер сводится к выманиванию денег и получению персональной информации.

Для улучшения кредитной истории берем кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Если кредитная история сильно испорчена, то банк скорее всего Вам откажет.
Большая часть населения России имеет кредит в малых или крупных размерах. Кредитные обязательства влекут большие суммы переплат, …

Досудебный способ оспаривания данных КИ заключается в направлении заявления в БКИ, в котором следует выразить свое несогласие с отдельными пунктами истории кредитования. Например, если вы не брали кредит в конкретном банке, а факт неплатежей по нему присутствует. В этом случае БКИ проведет проверку, запросив все финансовые документы из кредитного учреждения.

Далеко не все из тех, у кого присутствует отрицательная кредитная история, — закоренелые неплательщики, которые просто не погашали долг, хотя и имели для этого все возможности.

Сегодня можно найти очень мало граждан, никогда не связывавшихся с кредитами: бытовая техника, автомобили, жилье – все это стоит достаточно много, и приобрести что-то непосредственно с зарплаты не так и просто.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?

Кроме того, бывают случаи, что КИ портится в результате технических сбоев в системах банка.

Например, если платеж вы отправили в предусмотренные договором сроки, но вовремя он не дошел, из-за проблем с банкоматом, платежной системой или ошибкой сотрудника, принимавшего платеж.

Эти же полномочия можно делегировать и специалисту, например, юристу в сфере кредитования. Сегодня такая услуга предоставляется. А среди коммерческих предложений кредитных брокеров она озвучивается достаточно часто.

Благонадежность клиента будет решающей для стабильного банка. Когда человек еще не осведомлен о своем рейтинге, то анализ запрашивают бесплатно онлайн через национальное бюро КИ или банк, с которым человек сотрудничает.

Отказ в выдаче кредита, несмотря на исправленную КИ, скорее всего, клиенту обоснуют и проконсультируют, что делать для последующего сотрудничества.


Как улучшить кредитную историю: 5 лучших способов + 3 шага исправления КИ в Сбербанке и советы по сохранению КИ в будущем!

Источник: https://rustat-it.ru/vzyskaniya/14465-kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu-khitrye-strategii-i-zakonnye-sposoby.html

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

Вопрос о том, как улучшить кредитную историю, сегодня актуален для многих. Решений его предлагается множество, среди них наиболее странным является предложение взять новый кредит и честно его выплатить в срок и без просрочек. Несмотря на его странность, прибегают к такому способу многие, и, что удивительно, он работает.

Еще одним вариантом решения проблемы плохой кредитной истории является ее очистка.

Итак, попробуем разобраться в том, как почистить кредитную историю и в чем вообще суть такого способа решения проблемы.

Оглавление

  • Очистка кредитной истории как коммерческое предложение
  • Как решить вопрос исправления кредитной истории легально?
  • Занимаем немного, но часто, или как правильно править КИ?
  • Стратегия краткосрочных займов
  • Краткосрочный заем + кредитная карта
  • Хитрая стратегия использования кредитной карты

Очистка кредитной истории как коммерческое предложение

Как показывает практика, несмотря на дороговизну отдельных кредитных предложений, число желающих воспользоваться ими не сокращается. Препятствием для многих является именно плохая кредитная история. По мнению юристов и специалистов, этот факт вполне поправим, при этом законно.

Приведем инструкцию того, как провести легальную чистку кредитной истории в России:

  • Запрашиваем в Бюро кредитных историй сведения, сделать это можно бесплатно, но один раз в год, или заплатить небольшую сумму за это.
  • Изучаем все пункты КИ, не лишним будет обратиться к специалисту.
  • Если после изучения обнаружены ошибочные данные, необходимо сообщить об этом в БКИ с целью их удаления.

Эти же полномочия можно делегировать и специалисту, например, юристу в сфере кредитования. Сегодня такая услуга предоставляется. А среди коммерческих предложений кредитных брокеров она озвучивается достаточно часто.

Покупать такую услугу следует у проверенного брокера или юриста, в остальном такие предложения – не более чем происки мошенников.

Как решить вопрос исправления кредитной истории легально?

Законные способы очистки кредитной истории также присутствуют. Так, на сегодняшний день ее можно очистить и оспорить.

Оспорить историю можно в судебном и досудебном порядке. Рассмотрим особенности каждого из них.

  • Досудебный способ оспаривания данных КИ заключается в направлении заявления в БКИ, в котором следует выразить свое несогласие с отдельными пунктами истории кредитования. Например, если вы не брали кредит в конкретном банке, а факт неплатежей по нему присутствует. В этом случае БКИ проведет проверку, запросив все финансовые документы из кредитного учреждения. Если факты заявителя подтвердятся, то история очистится.
  • Судебный порядок предусматривает подачу иска на отказ бюро кредитных историй в исправлении истории кредитования клиента. Так, если после выплаты кредита сохранились все финансовые документы, доказывающие факт оплаты и своевременного внесения средств, вполне можно добиться того, что суд обяжет БКИ внести исправления.

Занимаем немного, но часто, или как правильно править КИ?

Сравнительно недавно известный сотовый салон «Евросеть» запустил услугу для заемщиков с плохой КИ, в рамках которой изучается история кредитования и разрабатывается стратегия ее исправления. Стоит она 499 рублей. Если сравнить со стоимостью запроса в БКИ, то вполне адекватная и приемлемая цена.

Такая услуга присутствует и у опытных кредитных брокеров, работающих официально. Суть ее заключается в том, что финансовый консультант или брокер, изучив историю кредитования клиента, определяет процент одобрения ему кредита в будущем, а также разрабатывает программу подготовки клиенткой истории к планируемому кредиту.

Например, клиент через 1,5-2 года намерен взять ипотеку или целевой кредит на строительство. Но отрицательная КИ гарантирует отказ. На обозначенный срок кредитный брокер подбирает несколько кредитных продуктов, которыми клиент может гарантированно воспользоваться.

Нередки случаи, когда брокеры просто договариваются с кредитными учреждениями, выступая гарантами в сделке.

Мера безопасности для клиента, банка и брокера заключается в том, что средства по одобренному кредиту клиент инвестирует в гарантировано прибыльный проект, предложенный брокером, или открывает в банке, где он, собственно, и взял кредит, дебетовый счет. Такой счет может предусматривать начисление процентов, что дает клиенту возможность частично снизить потери. Примечательно и то, что такой условный кредит можно закрыть досрочно, сняв средства со счета, но не ранее, чем через полгода.

Стратегия краткосрочных займов

Имея необходимость исправить историю быстрее, можно воспользоваться займами в МФО. В этом случае обращаться к брокеру.

Так, ежемесячно, желательно за 3-5 дней до зарплаты, следует взять небольшую сумму, например, 5 тысяч, а получив выплату, в скорости благополучно ее вернуть. Проводить такие операции чаще одного раза в месяц не рекомендуется, так как о вас, как о заемщике, может сложиться обратное мнение.

Краткосрочный заем + кредитная карта

Еще одной стратегией исправления или улучшения КИ является использование микрозаймов и кредитных карт. Так, необходимо оформить кредитную карту на небольшую сумму, например, на 15 тысяч, такая карта есть в Сбербанке. Если снять всю сумму, платеж в месяц составит не более 1000 рублей. Но при исправлении КИ все средства снимать не стоит. Работать с ней нужно следующим образом:

  • Используем с карты для безналичных расчетов не более 5 тысяч в месяц.
  • Траты должны попасть на первую неделю месяца.
  • В начале второй недели месяца берем микрозаем на 5 тысяч и вносим их на карту.
  • Получив зарплату, оплачиваем микрозаем.

Таким образом, одновременно погашается два кредита на 5 тысяч, при этом по карте клиент попадает в грейс-период и процентов не платит, а по микрозайму процент начисляется не более, чем за 7-10 дней, что в итоге составляет не более 500 рублей (это при очень грубом расчете).

Хитрая стратегия использования кредитной карты

Принцип такого способа улучшения кредитной истории заключается в том, что клиент пользуется кредиткой, но не использует кредитных средств.

Так, оформив кредитную карту, можно потратить с нее 500 рублей, а в течении грейс-периода внести 100. В итоге, сумма на карте будет на 500 рубле больше.

В следующем грейс-периоде повторяем операцию, таким образом, увеличиваем лимит средств на карте, но сохраняем тело кредита.

Так, пользователю всегда будут доступны средства на кредитке, при этом начисления процентов не будет, но транзакции по карте будут виды в КИ.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu-hitrye-strategii-i-zakonnye-sposoby.html

Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как почистить кредитную историю: хитрые стратегии и законные способы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Сегодня трудно не встретить семью, где хотя бы у одного из её членов не был бы оформлен кредит на какие-либо цели — покупка недвижимости, автомобиля, оплата лечения, образования и т.д. Причины могут быть разными, но если потребности человека не совпадают с его возможностями, он может допустить просрочку и испортить свою кредитную историю.

Однако, если банки один за одним говорят «нет», есть вероятность, что кредитная история клиента либо содержит в себе недостоверные данные. В этом случае встает вопрос о ее проверке.

В этом случае нужно обратиться с заявлением в БКИ. Но могут быть выявлены ошибки в кредитных данных, напрямую влияющие на кредитоспособность заемщика, – например, отсутствует информация о погашении кредита, который уже выплачен, или же в кредитную историю попали данные о кредите, который получил клиент с такими же фамилией, именем и отчеством.

Как очистить кредитную историю от просрочек

При этом руководствоваться нужно ФЗ «О персональных данных», статья 9-я, в которой идет речь о том, что оперирование данными без разрешения их хозяина строго запрещено. Таких судебных дел в практике практически не встречается, а имеющиеся дела оканчивались провалом.

Так происходит, потому что обязательным условием является оформленное письменно разрешение на манипуляции с личными данными.
Некоторые люди, предлагающие за определенную плату стереть кредитную историю, делают это, нарушая закон. Иными словами, благодаря имеющимся связям, они удаляют ее за счет сотрудников Бюро кредитных историй, которые используют свои полномочия для обхода закона.

В теории удалить информацию можно, так как она имеет цифровой формат и в любой момент может быть представлена банком по запросу.

Кроме того, из-за сильных задержек вас с большой долей вероятности занесёт в черный список практически любой банк.

Получив очередной отказ в кредитном учреждении, вам может невольно прийти в голову мысль о возможности уничтожения своей КИ для того, чтобы начать всё с «чистого листа», обелив себя в глазах банков.

Так можно ли удалить кредитную историю и зачем это нужно делать? Будем разбираться.

Слышали ли вы от своих знакомых суждение, вроде: «Неважно как, главное, что отдал!»? Согласны с этим? Давайте узнаем, какие мысли на сей счет у кредиторов. Для этого обратимся к основным принципам кредитования. Внимательно их рассмотрев, вы поймете, чего же от вас ждет банк, и чего – совсем не ждет:

  1. Возвратность – банк ждет свои средства обратно.
  2. Платность – разумеется, не бесплатно. Проценты, комиссии – прибыль банка, которую он намерен получить в полном объеме и в запланированные сроки, об этом дальше.
  3. Срочность – серьезная организация планирует свой бюджет и не терпит внесения коррективов от клиентов.

Итак, что делать, чтобы улучшить историю по кредитным обязательствам, как это сделать, за деньги или нет? Об этом пойдёт речь ниже.

Каждый заемщик должен знать, что его репутация начинает страдать с 5 дня несвоевременного погашения кредита или при неполной уплате займа. Уже после погашения всего займа следует удостовериться в его полной оплате.

При подаче заявки на получение кредита вы просто не ставите подпись в графе, где идет согласие клиента на просмотр вашего дела в БКИ.

Как правило, это означает то, что банки просто вам откажут, но процентов пятнадцать учреждений могут выдать вам нужный займ на более жестких условиях – как для «плохого» клиента.

А это говорит о том, что вы получите деньги на небольшой срок под более высокие проценты.

В этой статье мы говорим о том, как улучшить кредитную историю. Здесь вы сможете увидеть реальные советы, которые обязательно помогут каждому в жизни. Информация по всем выданным кредитам собрана в специальной базе под названием «База кредитных историй» (далее по тексту БКИ), которая хранит все данные не только о факте выдаче кредита, но и их погашении и фактах просрочек.

Правка или очистка кредитной истории: тонкости вопроса

Если вы все еще уверены в том, что удаление истории о кредитах целесообразно и крайне необходимо, имейте в виду, что заемщик, у которого нулевой рейтинг, располагается практически на одном уровне, что и заемщик, у которого плохое кредитное дело. Естественно, что это никак не увеличит шансы на получение выгодного займа.

Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону прямо сейчас. Мы работаем 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Ждем звонка! И пока срок не вышел удалить её стандартным путем нельзя, т.е. обратиться к какому-то частному лицу или в фирму за деньги нельзя.

В настоящее время для физических лиц предложена уникальная программа «Кредитный доктор от Совкомбанка». Принявшие в ней участие россияне, которые имели проблемы по ранее оформленным займам, смогли почистить свои кредитные биографии и вновь стали пользоваться доверием финансовых учреждений.

Можно ли исправить ошибочно созданную плохую кредитную историю?

Просрочка очередного платежа не более тридцати пяти дней. В данной классификации это называется нарушение средней тяжести.

Главной причиной появления пятен в кредитной истории является нарушение заемщиком платежной дисциплины. Если он с просрочками вносит обязательные платежи или же вовсе перестал возвращать деньги банку, то это сразу отразится в его кредитной биографии.

Бывают ситуации, когда заемщик теряет работу, тяжело заболевает, утрачивает кормильца, а в результате чего больше не может выплачивать по договору. В этом случае при оформлении нового заема к своей заявке стоит приложить данные о кредитной истории, а также справки и иные документы, подтверждающие, что были определенные обстоятельства, которые помешали своевременному возврату долга.

После получения данных из БКИ финансовые учреждения начинают анализировать информацию и определяют, способен ли потенциальный заемщик обслуживать новый кредит. Если они усомнятся в его платежеспособности, то, вероятнее всего, откажут в кредитовании. Как показывает практика, на заявки физических лиц, у которых испорчена кредитная история, большинство российских банков сразу дает отказ.

И если у вас в прошлом были просрочки, штрафы, неприятное поручительство, где основной заемщик с задержками закрывал свой долг или же банкротство, то банк обязательно выяснит эти данные. И почти наверняка откажет в вашей заявке.

Сначала нужно погасить мелкие долги, потом уже крупные. Если на данный период времени заемщик оказался в состоянии неплатежеспособности (рождение ребенка, увольнение, тяжелая болезнь и длительное лечение), необходимо обратиться в банк, где оформлен договор, и попросить пересмотреть кредит.

Какими способами можно исправить плохую кредитную историю

Бытует мнение, что коль уж долговые обязательства принесли неожиданный дискомфорт, нужно просто реструктурировать долг. На деле же вы теряете лицо в глазах банка. Из-за вашей халатности он не получает запланированную прибыль. Не надейтесь, что банк подготовил для таких клиентов выгодные продукты.

Вернемся к категориям «испорченности». Худший вариант развития событий случился, если:

  • В течение последнего полугода были просрочки сроком от 60 дней.
  • Есть просрочки по реструктурированному долгу.
  • Кредит, взятый для погашения долга, выплачивается с просрочками.
  • Открытые, заброшенные кредиты.

Первое, что нужно сделать, чтобы очистить плохую кредитную историю – погасить все имеющиеся задолженности по кредитам. У заемщика не должно остаться ни одной открытой просрочки. Таким образом, можно начать новую и чистую кредитную историю. Но это не означает, что получиться стереть из базы предыдущие сведения.

Информация о попытках взять кредит, о просрочках, открытых и заброшенных кредитах, естественно, отображается тоже. Утаить долги еще никому не удавалось. Как видите, каждый финансовый шаг есть в досье. И лучшее лечение – это профилактика. Не нервируйте банки попусту, и получение следующего кредита не превратится в пытку.

Как показывает практика, несмотря на дороговизну отдельных кредитных предложений, число желающих воспользоваться ими не сокращается. Препятствием для многих является именно плохая кредитная история. По мнению юристов и специалистов, этот факт вполне поправим, при этом законно.

Законные способы очистки кредитной истории также присутствуют. Так, на сегодняшний день ее можно очистить и оспорить.

Кредитную историю способны испортить не только просроченные выплаты по займам, но теперь и задержки уплаты алиментов, счетов за коммунальные услуги и услуги связи.

По новому закону, кредитная история становится важнейшей информацией о любом из нас. Как узнать, насколько ваша история «испорчена», не столкнетесь ли вы неожиданно с отказом в заемных средствах?

Они не наделены такими полномочиями и морочат голову доверчивым гражданам, пытаясь получить их деньги. Они имеют право лишь выступать в качестве посредников между физическим лицами, финансовыми учреждениями и Бюро кредитных историй. Если гражданин заключит с такой компанией договор, ее сотрудники могут лишь получить доступ к его досье, изучить его и найти способы исправить ситуацию.

Лучшим решением для заемщика с плохой кредитной историей будет обращение в юридическую контору к узкопрофильному специалисту. Он сможет выступить в роли посредника между клиентом и финансовым учреждением для урегулирования всех спорных вопросов. После этого в кредитной биографии заемщика могут произойти ожидаемые изменения, и он очистит свое имя от клейма «злостный неплательщик».

После того, как физическое лицо успешно приняло участие в микрокредитовании, ему стоит попробовать свои силы в более крупных программах. В процессе подачи заявки ему нужно будет убедить банк в своих благих намерениях и документально подтвердить факт выполнения кредитных обязательств по прежнему займу.

Однако отправка запроса через интернет возможна только в случае, если гражданину известен код субъекта КИ.

Проверьте остаток по кредиту, чтобы не оставалось никаких копеек. Банк лишь через длительное время может сообщить о набежавшей пене. Заемщик может узнать о ней только тогда, когда попытается взять другой кредит. Следить за своим долгом клиенты обязаны самостоятельно.

Одним из самых простых способов улучшения КИ является сотрудничество с микрофинансовыми организациями, которые наравне с банками обязаны подавать сведения о клиентах в БКИ. Учитывая тот факт, что сейчас МФО предоставляют гражданам небольшие займы на короткий срок без проверки кредитной истории, получить микрокредит каждый заемщик может достаточно легко.

Если добропорядочный клиент финансового учреждения своевременно выполняет взятые на себя кредитные обязательства, то он тоже не застрахован от того, что в его кредитной истории не появятся записи, порочащие его честное имя.

Чтобы узнать, в какие именно бюро были переданы сведения о заемщике, требуется отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка РФ. Для этого гражданин может лично посетить офис ЦККИ, имея на руках паспорт, а также отправить запросы по почте или через кредитную организацию.

В том случае, если история вам нужна, срочно и у вас нет времени её ждать тогда вашему вниманию представляются платные услуги. Обращаетесь в любой банк, у которого есть связи с БКИ, и в кратчайшие сроки история у вас на руках. Цена данной услуги варьируется от 300 до 700 рублей.

Как показывает практика, согласие на обработку персональных данных чаще всего является обязательным пунктом в кредитном договоре, и без него оформление займа почти невозможно.

Положительной будет ситуация, когда у клиента негативная кредитная история уже сформирована, но на момент оформления уже оконченных кредитов подобного согласия он не подписывал.

Российское законодательство предоставляет каждому гражданину право один раз в год получать сведения от БКИ бесплатно.

Как показывает официальная статистика, КИ большинства россиян далеки от совершенства. Так, только в декабре минувшего года около 20 % заемщиков допустили просрочку очередного платежа по кредиту на срок свыше 30 дней.

В первую очередь от кредитной истории избавляются, если возникла необходимость удалить все следы своего плохого долгового прошлого. Невзирая на то, что понятия рейтинга не существует, ранжирование все-таки присутствует. Здесь кроется наибольшая ошибка – кредитная история заемщика и черный список банка имеют взаимосвязь, но они не взаимодополняются.

Такая услуга присутствует и у опытных кредитных брокеров, работающих официально. Суть ее заключается в том, что финансовый консультант или брокер, изучив историю кредитования клиента, определяет процент одобрения ему кредита в будущем, а также разрабатывает программу подготовки клиенткой истории к планируемому кредиту.

Если случилось так, что репутация перед банком подмочена, не спешите впадать в панику и искать родственников с «чистым» паспортом. Не все потеряно. Мы расскажем вам, как можно улучшить кредитную историю. Разберемся с ключевыми моментами.

Можно попробовать аннулировать всю кредитную историю в законном порядке. Прежде чем подать запрос в суд, клиенту нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Инструкции и шаблоны документов http://vk.cc/4Bpk02
2. Как обманывают заемщиков ЛОХОВОЗы http://vk.cc/4Bpkkv
3. Мое банкротство физлица http://vk.cc/4Bpkv3
4. Что делать, если нечем платить кредит http://vk.cc/4BpkEV
5. Что будет, если не платить кредит http://vk.cc/4BpkRo
6. Как правильно не платить кредит http://vk.cc/4Bpld7
7.

Источник: https://zadachivsem.ru/novosti/3469-kak-pochistit-kreditnuyu-istoriyu-khitrye-strategii-i-zakonnye-sposoby.html

Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

15 − 14 =