Какая квартира подходит под ипотеку?

Какая квартира подходит под ипотеку и как сделать правильный выбор

› Программы › Квартира в ипотеку

Приобретение квартиры в ипотеку – отличный шанс для многих граждан обзавестись собственным жильем, улучшить уже имеющиеся квадратные метры и отказаться от найма недвижимости.

По сути, будет та же самая ситуация – гражданин будет платить энную сумму за то, что он проживает в том или ином объекте недвижимости, но когда закончится срок кредитования, объект останется в его собственности, а не в руках арендодателя.

Перед началом оформления процедуры кредитования будущему покупателю необходимо выяснить, какие дома подходят как объекты ипотеки, и какая квартира подходит под ипотекув выбранном банке, потому как у каждой кредитной организации свои требования к кредитуемой недвижимости.

Основные требования к вторичному жилью

Зачастую стоимость на вторичное жилье чуть выше, чем на строящееся, но есть и масса причин, почему банк охотнее выдает кредит именно на готовый объект. Сделку по регистрации жилья на вторичном рынке можно зарегистрировать сразу же, как и оформление самой недвижимости через ипотеку. Объект уже готов и нет рисков, что стройка будет длиться много лет, заемщик не получит свое жилье, а банк потеряет предоставленные по кредиту средства.

Но, несмотря на большое количество плюсов, существует и ряд требований, которые предъявляют банки на закладываемое в ипотеку вторичное жилье.

Расположение недвижимости

Рассматривая какое жилье является ликвидным и реализуемым в дальнейшем в короткие сроки, банк уделяет большое внимание месту расположения объекта.

• Дом, в котором располагается квартира, не может быть обветшалым или предназначенным под снос;
• С осторожностью банком будут рассматриваться объекты, которые входят в план реконструкции зданий с переселением жильцов;
• Вторичное жилье не может быть расположено в частном доме, в случае если это квартира – в малоэтажных (1-2 этажных) домах;
• Не основание для отказа, но более тщательную проверку будут проходить квартиры, располагающиеся на первых, последних, цокольных этажах и в подвалах;
• Неохотно оформляются банками квартиры в ипотеку, расположенные в панельных, недорогих блочных домах, «сталинках» или «хрущевках»;
• Плохо реализуются и с опасением рассматриваются банкам комнаты и квартиры в коммуналках, домах гостиничного типа или общежитиях.

Возраст кредитуемого объекта

При выборе жилья на вторичном рынке стоит большое внимание уделить возрасту и проценту износа здания.

Подробные сведения содержатся обычно в техническом паспорте объекта, который можно заказать онлайн, уплатив пошлину 150 рублей, либо в отделении БТИ при личной явке, где госпошлина составит до 1000 рублей. Срок изготовления паспорта составляет до 5-30 дней. Помимо сведений о годе постройки сооружения, в нем дается оценка несущим конструкциям и проценту изношенности объекта недвижимости.

В норме для оформления ипотеки объектов недвижимости год постройки не ранее 1970-го и процент износа не более 70%. В случае нарушения этих показателей, гражданин может быть заподозрен в приобретении жилья, предполагаемого к расселению или сносу, в выдаче кредита будет отказано.

Проверить, не предполагается ли реконструкция или снос здания можно путем направления запроса в территориальные органы власти, либо на сайте данных органов.

Конструктивные особенности объекта недвижимости

Банковские организации обычно проверяют и технические особенности, строительные материалы, с помощью которых строилось вторичное жилье, так как во многом эти моменты обуславливают долговечность приобретаемого объекта.

Что попадает под подозрение и пристальное рассмотрение банка:

• Выполнение фундамента здания из горючих материалов, например дерева, его неустойчивость или разрушение, отсутствие применения в конструкции фундамента бетона, кирпича или камня;
• Потенциально горючие перекрытия, кровля и лестницы в здании, использование при их возведении дерева и легковоспламеняющихся и портящихся утеплителей;
• Наличие установленных газовых колонок или отопление объекта с помощью выносного газового баллона.

Внутреннее наполнение квартиры

Оформляя вторичную недвижимость в ипотеку, кредитные организации проверяют пригодность жилья для проживания с точки зрения наличия необходимых коммуникаций и удобств:

• наличие горячей и холодной воды;
• установленные сантехнические приборы для санузла и кухонных нужд;
• подключенные отопительные системы – паровые или электрические, наличие радиаторов или приборов отопления в каждой комнате;
• остекленные окна и вставленные входные и межкомнатные двери некритичной степени износа;
• возможное наличие минимального объема мебели или соответствующей кухонной плиты, подключенной по установленному для жилья на вторичном рынке плану – газо- или электроснабжению.

Страхование квартиры по ипотеке на готовое жилье и жилой дом – это обязательное условие, поэтому очень важно, чтобы выбранный объект недвижимости соответствовал требованиям страховых компаний аккредитованных в банке.

Требования к новостройкам, оформляемым в ипотеку

Несмотря на низкую стоимость квартиры в новостройках и ипотека на нее может быть предприятием рискованным – всегда есть риск остановки строительства и потери недвижимости. Новые квартиры не страхуются пока они не оформлены в собственность и не получено свидетельство о собственности. Это с одной стороны экономит вам определенную сумму, но с другой стороны есть определенный риск, что застройщик построит дом с конструктивными дефектами.

Выдавая кредит на возводимое жилье, банк проверяет не только качество и месторасположение жилья, но и надежность застройщика, поэтому проблемы крайне маловероятны.

Специальные предложения и акции с заниженной процентной ставкой многих кредитных организаций действительны только для аккредитованных банком строительных организаций, поэтому заемщику изначально требуется проверить благонадежность компании, у которой он собирается приобрести жилье через ипотеку.

Что должен проверить банк при приобретении недвижимости на первичном рынке:

• конструкцию здания, прочность залегания и качество фундамента, отсутствие легко воспламеняющихся материалов при установке перекрытий или утеплении;
• соблюдение требований по установке коммуникаций, отопительных систем, комплекс водоснабжения здания;
• соответствие проектной дома проектной декларации;
• права застройщика на землю;
• права застройщика или подрядчика на ведение работ.

Оформление в ипотеку частного дома с земельным участком

Довольно часто люди хотят жить не в самом городе, а в коттеджных поселках в частном доме. Какие тонкости и требования существуют в таких сделках?

Банк проверяет сведения на каждый кредитуемый дом:

• Приоритетными считаются постройки из кирпича или камня с залитым и прочным фундаментом;
• Дом не должен входить в программу по реконструкции или сносу обветшалого недвижимого фонда;
• Износ постройки по заказанному в БТИ или через портал государственных услуг техническому паспорту должен составлять не более 50-60%;
• Предпочтение отдается домам в пределах садовых товариществ или оформленных коттеджных поселках, а не отдельно стоящим строениям;
• Рассматривается количество и качество подъездных путей к дому и поселению, в котором он находится;
• Жилье по ипотеке кредитуется при наличии необходимых коммуникаций – свет, вода, отопление – если не центрального характера, то автономного, дом с печным отоплением и туалетом во дворе кредитован не будет;
• Долю на дом, если заемщик не является держателем других долей, приобрести невозможно.

Отдельные требования банков по оформлению ипотеки существуют и для земельных участков, на которых находится приобретаемый дом:

• По участку земли, на котором располагается недвижимый объект, должно быть проведено межевание, с точно обозначенными границами;
• Земля должна быть приписана к населенному пункту и иметь статус (преимущественно) – для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или ведения личного подсобного хозяйства.

В связи с тем, что при кредитовании отдельных домов с земельными участками банки проводят более серьезную проверку, не рекомендуется отдавать аванс продавцу до окончательного одобрения сделки. Внимательно прочитайте наши пост «Как купить в ипотеку дом«. Это поможет сделать правильный выбор ипотечного продукта и объекта недвижимости по ипотеке.

Как проверить продавца и обезопасить сделку и юридические тонкости

Заемщик может «подстраховать» себя еще до обращения в банк, проверив соответствие квартиры под ипотекуусловиям кредитования:

• Сделав независимую оценку приобретаемого объекта недвижимости. Оценщик, аккредитованный в банке, в срок не более 3-5 дней составит подробный отчет, изучив конструктивные особенности и внутреннюю заполненность приобретаемого объекта. Если стоимость, указанная им, будет значительно ниже, чем установлена продавцом, банк не одобрит кредит. Достаточно часто стоимость занижают те, кому недвижимость принадлежит менее трех лет (с 2016 года – пяти лет), делается это для снижения налоговой ставки на полученные доходы. Покупатель может согласиться на искусственное снижение цены в договоре, однако, ему это может быть не очень выгодно из-за снижения суммы возможного налогового вычета.

Аналогичная ситуация с завышением стоимости, если вы хотите купить квартиру без первого взноса, то читайте как это правильно сделать у нас в специальном посте, чтобы не получить отказ от банка.

• Кредитные организации не предоставляют ипотеку на жилье, которое уже заложено, «ипотека на ипотеку» разрешается в исключительных случаях. Гражданину должен попросить у продавца оригиналы документов на приобретаемую недвижимость – предыдущий договор купли-продажи, дарения или решение о принятии наследства. Если недвижимость находится в собственности продавца менее трех лет – сделка может быть небезопасной.
• Покупатель должен в обязательном порядке заказать выписку из реестра государственных прав, чтобы подтвердить права владения недвижимостью и ее возможное обременение.
• По первоначальному техническому паспорту объекта необходимо проверить приобретаемое жилье на наличие незаконных перепланировок. Банк может одобрить кредит на перестроенное жилье только в том случае, если покупатель предоставит нотариально заверенное согласие на то, что он узаконит перепланировку после регистрации сделки.
• Приобретая вторичное жилье в ипотеку, покупатель должен запросить у продавца справку из домоуправления об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и отсутствии постоянно зарегистрированных в жилище лиц.

Если вам требуется профессиональная юридическая поддержка в проведении сделки и оценки потенциального объекта недвижимости, то рекомендуем записаться на бесплатную онлайн-консультацию у нашего юриста в специальной форме на сайте.

Особенности оформления военной ипотеки

Военнослужащие – участники ипотечной накопительной системы, также могут приобрести жилье с помощью кредитных средств, предоставленных банками. Объектами недвижимости, которые они имеют право оформить, могут быть как готовые квартиры и дома с земельными участками, так и строящееся жилье. Хотя у ряда банков и существуют какие-то свои требования, но в целом, общий список правил не отличается серьезно:

• Квартира может находиться в строящемся или готовом многоэтажном доме;
• Кредитуемым объектом может быть квартира, дом с земельным участком, коммунальная квартира, приобретаемая целиком, без разбивки на доли и комнаты;
• Минимальное наличие или отсутствие легко воспламеняемых перекрытий и утеплителей;
• Допустимая степень износа дома и давность постройки.

Размер первоначального взноса по военной ипотеке может составлять от 15% от стоимости кредитуемого объекта. Существенные требования банки предъявляют к заемщиков, выдавая кредит лицам от 21 года и до 45 лет (в некоторых банках). Также ряд кредитных организаций разрешает использовать сертификат только на определенную категорию жилья, например, на уже построенное, во избежание возможных рисков.

Ряд банков кредитует по военной ипотеке только готовое жилье и выставляют к новостройкам повышенные требования по степени готовности. Нюансы военной ипотеки вы можете узнать из нашего прошлого постав «Военная ипотека условия».

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kakie-kvartiry-podhodyat-pod-ipoteku.html

Какое жилье подходит для ипотеки?

Ипотечное жилье: ожидание и реальность

У банка, в который вы отправитесь за деньгами, будут требования не только к вам, но и к недвижимости, которую вы выберете. Поэтому необходимо знать, какое жилье можно взять в ипотеку, а какие варианты не подходят для этой цели.

Есть ряд основных требований, которые являются ключевыми при решении, подходит под ипотеку жилье или нет:

• недвижимость расположена в регионе банка;
• кредиты не выдаются на деревянные дома или квартиры, расположенные в домах с деревянными перекрытиями;
• аварийное жилье, дома под снос и реконструкцию не подходят под ипотеку;
• недвижимость должна быть оснащена всеми необходимыми для комфортной жизни коммунальными благами — водоснабжением, отоплением, электричеством и канализацией;
• жилье не должно быть «яблоком раздора», находиться под обременением или оспариваться в суде;
• план БТИ должен соответствовать реальности. Незарегистрированные перепланировки для банка неприемлемы;
• жилье должно быть свободно от зарегистрированных в нем ранее или по настоящий момент лиц, отбывших для исполнения военных обязанностей или в места лишения свободы. Такие квартиранты могут внезапно объявиться и предъявить свои права на ипотечную квартиру или дом.

Пытаться скрыть что-либо от банка бесполезно: сегодня проверить недвижимость «на вшивость» не так уж сложно благодаря открытой информации из ЕГРН. Что касается ранее прописанных лиц, эту информацию можно выяснить самостоятельно. Попросите у собственника получить полную выписку из домовой книги и выясните, чем занимаются на момент заключения сделки все, кто был в ней когда-либо зарегистрирован. Для оценки недвижимости и проверки соответствия плана БТИ реальному положению дел банк пришлет оценщика (разумеется, за ваш счет).

Новостройка по требованию

Доля новостроек, которые покупаются с помощью ипотеки, растет с каждым годом. Дело в том, что новостройка — отличный объект для инвестиций. Банки выдают кредиты только на аккредитованные ими новостройки. Сам факт аккредитации в банке, особенно в крупном, говорит о том, что:

• у застройщика все в порядке с разрешительной документацией, есть разрешение на строительство, проектная декларация, земля оформлена в собственность или арендована, и т.д.;
• компания-застройщик не имеет финансовых проблем, стройка не заморожена;
• соблюдаются заявленные сроки выполнения работ;
• компания уже зарекомендовала себя на рынке новостроек и не первый год успешно сдает объекты;
• продажи в ипотеку проходят по договору долевого участия (ДДУ). Этот способ наиболее безопасный и распространенный на сегодня.

Если новостройка имеет аккредитацию в неизвестных банках, стоит самостоятельно навести справки. Для привлечения клиентов недавно вышедшие на рынок кредиторы вполне могут упростить процедуру аккредитации. Ипотека — это надолго, поэтому вы должны быть уверены в каждой составляющей сделки.

Вторичное жилье в ипотеку

Пришла пора поговорить о том, какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке. Новостройки устраивают не всех, потому что они исключают возможность сразу въехать в свое жилье. Почти всегда новоселья приходится ждать годами, а это чаще всего означает, что к платежам по ипотеке прибавляется коммерческая стоимость аренды жилья до сдачи объекта в эксплуатацию. При проверке вторички в банке особо обращают внимание на следующие моменты:

• поскольку срок кредита не может превышать 20-30 лет, важен процент износа здания. Если износ выше 60% по результатам экспертизы, вам придется искать другую квартиру;
• продавцом недвижимости не может быть ваш близкий родственник;
• если квартира была подарена или унаследована ее нынешним владельцем менее трех лет назад (три года — срок исковой давности, в течение которого можно оспорить сделку с недвижимостью).

А какие квартиры не подходят под ипотеку на рынке вторичного жилья? Вот несколько основных причин, которые делают жилье непривлекательным залогом для банка:

• квартира находится на цокольном этаже или в полуподвальном помещении;
• промышленные или коммерческие помещения не рассматриваются банком как объект ипотеки;
• квартира находится в старом фонде вторичного жилья — в хрущевке или другом доме 60-70 годов постройки.

Ипотека на невыделенные доли в коммунальных квартирах не практикуется, так как такой залог неудобен для банка. В случае необходимости продать жилье нужно будет получать разрешение у всех соседей, что неприемлемо для кредитора.

Дом, который построил Джек

А теперь разберемся, какое жилье подходит под ипотеку из сегмента отдельно стоящих домовладений. Очевидно, что бабушкины варианты с колодцем, печным отоплением, туалетом на улице и с грунтовой дорогой в паре сотен километров от областного центра сразу отпадают. А теперь некоторые нюансы, которые важны для банка при оценке дома в ипотеку:

• степень износа — не более 40-50%;
• канализация может быть не центральной, а местной (например, качественный септик), однако она должна быть «цивилизованной»;
• часть дома не приветствуется банками. Если имеется отдельный вход, и доля выделена, можно попробовать поискать кредитора, но это будет непросто;
• если дом построен из бруса или саманного кирпича, его возраст не должен быть выше 15 лет.

Помните, что частный дом стоит на участке, который тоже можно приобрести в ипотеку. Оформление дома и земли будет проводиться по отдельности. Банки предъявляют к земле под ипотеку ряд требований:

• участок должен принадлежать к землям под ИЖС или ЛПХ. Другие виды земель тоже рассматриваются, но в индивидуальном порядке;
• должно быть проведено межевание участка во избежание судебных разбирательств и претензий со стороны соседей;
• участок должен быть оформлен в собственность.

Если есть возможность приобрести участок за наличные, стоит ею воспользоваться.

Материнский капитал и военная ипотека

Как известно, материнский капитал часто используют в качестве первоначального взноса или для погашения уже существующей ипотеки. Однако не всякую ипотеку можно погасить материнским капиталом.

«А на материнский капитал и банковские средства мы купим домик в сельской глуши, и будем использовать его под дачу или для прописки», — так может сказать лишь неосведомленный человек. Жилье, в приобретении которого участвует материнский капитал, должно быть изолированным и отвечать принятым санитарно-техническим нормам.

Материнский капитал также нельзя использовать для приобретения земельного участка, дачи или апартаментов, поскольку такое использование противоречит целевому назначению субсидии — улучшению жилищных условий семьи.

Еще один распространенный вид жилищной субсидии — выплаты по военной ипотеке. Требования к жилью, которое можно приобрести по этой программе, указаны в законе о накопительно-ипотечной системе. В соответствии с ним требования к жилью для военной ипотеки аналогичны общим банковским требованиям. С помощью средств НИС можно приобрести квартиру, а также отдельно стоящий дом, но только вместе с участком. При этом участок также будет находиться в залоге у банка. Нередки случаи, когда клиенты, бравшие ипотеку с помощью средств НИС, увольняются из армии, и залог земельного участка является дополнительной страховкой для банка.

Экономим время и деньги

Как быть, если хочется и процент по ипотеке получить выгодный, и жилье приобрести именно то, которое вы сами выбрали, и с документами по ипотеке не бегать?

В каждом сегменте рынка недвижимости у банков есть свои претензии к объекту залога. Ответ один — обратитесь к специалистам рынка, ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге лучшие ипотечные брокеры трудятся в кредитно-консалтинговой компании «Ипотекарь». Они помогут вам на всех этапах ипотечной канители:

• собрать документы и подать заявку;
• получить гарантированное одобрение;
• выбрать лучшие условия ипотечного кредитования;
• сэкономить на ставке;
• найти жилье, которое вам понравится и 100% подходит под ипотеку;
• составить схему ипотечной сделки и провести ее на 5+.

Опыт показывает, что вы сэкономите больше, чем заплатите специалисту «Ипотекаря». А кроме того, вы сохраните ваши нервы и сможете использовать освободившееся время для других, не менее важных целей.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p579-kakoe_zhilje_podhodit_dlja_ipoteki/

Какая квартира подходит под ипотеку: основные требования банков

В статье рассмотрим, какие квартиры банки считают подходящими под ипотеку. Разберем причины, по которым могут не одобрить недвижимость, а также узнаем, какие документы нужно подготовить для оформления ипотеки.

Какое жильё можно купить в ипотеку?

Банки дают ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке или напрямую у застройщика в строящемся или готовом доме. Но купить любую понравившуюся недвижимость в Сбербанке или другом банке нельзя. Банк рискует своими деньгами, предоставляя их в долг, поэтому выдвигает определённые условия кредитования и ряд требований к объекту недвижимости, выступающему залогом по ипотеке.

Расположение

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты на покупку квартиры только в тех регионах, где имеются их отделения. Охотней всего банки выдают ипотеку на покупку жилья в крупном городе или населённых пунктах, расположенных в пределах 20-30 км от него. Это связано с тем, что такая недвижимость является более ликвидной, то есть при возникновении проблем с погашением долга найти на неё покупателя будет значительно легче, чем на жильё в небольшом посёлке.

Банки не выдают кредиты на покупку квартиры в домах, признанных аварийными, подлежащими сносу, реконструкции и т. д. А также нельзя купить в ипотеку жильё в общежитиях (в т. ч. малосемейных).

Возраст

Банки стараются не выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартиры в панельных «хрущёвках». Обычно жильё можно купить в домах, построенных после 1970 года при условии, что износ не превышает 50-70%. Если дом признан подлежащим капитальному ремонту, то получить ипотечный кредит на покупку жилья в нем будет невозможно.

Рекомендуется рассматривать для приобретения квартиры в домах, построенных после 1990 года, период эксплуатации которых составляет не больше 70% от нормативного срока службы.

Материал

Здание, в котором находится приобретаемая квартира, должно иметь каменный, кирпичный или железобетонный фундамент и быть высотой не менее 3 этажей. А также оно не должно иметь деревянных перекрытий. Материал стен допустим любой, но если они выполнены из дерева, то согласовать квартиру будет сложнее. Не допускается приобретение в ипотеку квартир, расположенных на цокольных этажах.

Внутренняя отделка

Приобретаемое жильё должно иметь отдельный санузел и кухню, а также должно быть пригодно для круглогодичного проживания.

Рассмотрим, какие конкретно требования к удобствам в квартире выдвигаются банками:

• наличие подключения к электрическим сетям и водопроводу (холодное и горячее водоснабжение);
• оснащённость необходимыми сантехническими приборами в исправном состоянии;
• подключение к централизованной или внутренней системе отопления (водяной, электрической и т. д.) и наличие нагревательных приборов во всех комнатах и других помещениях;
• наличие кухонной плиты — газовой или электрической — согласно техническим требованиям здания;
• соответствие напольных, потолочных и настенных покрытий технической документации на жилое помещение.

Планировка

Планировка жилого помещения должна соответствовать данным в техпаспорте. А все перепланировки должны быть зарегистрированы в соответствии с законом.

Банки предпочитают не иметь дела с готовым жильём с неузаконенной перепланировкой. А в случае, если они всё-таки согласятся на оформление ипотеки, в договоре будет прописано условие, что вы, как новый собственник, обязуетесь восстановить первоначальное состояние жилья или зарегистрировать должным образом имеющуюся перепланировку.

Как банк проверяет квартиру?

Основная задача специалистов банка на этапе проверки недвижимости — убедиться в её юридической чистоте. Для этого они запрашивают у текущего собственника (продавца) полный пакет документов по недвижимости (выписку ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.). Проверяется также наличие судебных споров в отношении данного жилья как в настоящее время, так и в прошлом.

Сотрудники банка на этапе проверки оценивают ликвидность приобретаемой недвижимости. Они определяют примерную сумму, за которую заложенное жильё можно быстро продать, основываясь на отчёте оценочной компании.

Как узнать, подходит ли квартира под ипотеку?

Узнать о том, подходит ли квартира под ипотеку, можно только после одобрения заявки и предоставления всех документов по недвижимости в банк (отчёта об оценке, выписки из ЕГРН). Сотрудники банка проверят юридическую чистоту квартиры, проведут при необходимости её осмотр и затем примут решение по вопросу согласования в качестве объекта залога.

Если в согласовании недвижимости будет отказано, то банк уведомит, почему квартира не подходит под ипотеку. Рассмотрим наиболее частые причины отрицательного решения:

• несоответствие квартиры минимальным требованиям банка;
• наличие неузаконенной перепланировки, выявленной оценщиком или специалистами банка;
• неполный комплект документов;
• проблемы с юридической чистотой.

Какие документы нужны на недвижимость?

Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме у аккредитованного банком застройщика, то для согласования её в качестве залога потребуется только договор долевого участия в строительстве. При покупке жилья у компании-застройщика, ещё не прошедшей аккредитацию, понадобится полный пакет её учредительных документов (Устав, приказ о назначении руководителя, выписка из ОГРН и т. д.).

При приобретении готовой недвижимости нужно представить в банк следующие документы:

• отчёт об оценке;
• свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
• выписку из ЕГРН;
• выписку из поквартирной (домовой) книги;
• технический и кадастровый паспорт.

Часто банк просить предоставить выписку по лицевому счёту, подтверждающую отсутствие долгов за коммунальные услуги.

Порядок получения ипотеки

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Удобней отправить ее через интернет с официального сайта выбранного банка. Рассматривают заявку в течение 1-10 дней.

После одобрения для получения ипотеки необходимо выполнить следующие действия:

1. Подобрать подходящую квартиру для покупки и провести её оценку.
2. Передать отчёт об оценке и документы по квартире (выписку из ЕГРН, технический паспорт и т. д.) в банк и дождаться согласования недвижимости.
3. Приобрести необходимые полисы страхования.
4. Внести первый взнос и подписать кредитную документацию.
5. В назначенное время провести сделку с продавцом.
6. Зарегистрировать переход права собственности на недвижимость и её залог в Росреестре.

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kakaya-kvartira-podhodit-pod-ipoteku.html

Какую недвижимость банк примет под ипотеку?

Сего­дня ипо­теч­ный кре­дит стал для мно­гих людей един­ствен­ным спо­со­бом реше­ния жилищ­но­го вопро­са. Боль­шин­ство потен­ци­аль­ных заем­щи­ков при таком спо­со­бе покуп­ки дома или квар­ти­ры уве­ре­ны, что глав­ное полу­чить кре­дит. Одна­ко най­ти жилье, кото­рое под­хо­дит под ипо­те­ку не менее важ­но. Ведь зало­го­вая недви­жи­мость долж­на отве­чать не толь­ко поже­ла­ни­ям буду­щих жиль­цов, но и тре­бо­ва­ни­ям кре­ди­то­ра. Гово­ря про­стым язы­ком, жилье под ипо­те­ку долж­но полу­чить одоб­ре­ние бан­ка.

Какая недви­жи­мость под­хо­дит для ипо­те­ки? – тре­бо­ва­ния к квар­ти­ре

Обыч­но поря­док полу­че­ния ипо­те­ки преду­смат­ри­ва­ет, что после того, как банк выне­сет поло­жи­тель­ное реше­ние отно­си­тель­но предо­став­ле­ния ипо­теч­но­го зай­ма, у заем­щи­ка будет око­ло 3‑х меся­цев на поиск и выбор квар­ти­ры, кото­рая под­хо­дит не толь­ко семье заем­щи­ка, но и прой­дет одоб­ре­ние у бан­ка. Вопрос, какие квар­ти­ры подой­дут для ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния, вста­ет сра­зу после реше­ния кре­дит­ной орга­ни­за­ции о выда­че ипо­те­ки. Каж­дая недви­жи­мость рас­смат­ри­ва­ет­ся инди­ви­ду­аль­но, и не каж­дая квар­ти­ра удо­вле­тво­рит банк.

В каж­дом финан­со­вом учре­жде­нии свои тре­бо­ва­ния к объ­ек­ту ипо­теч­но­го зай­ма, и кри­те­рии, харак­те­ри­зу­ю­щие пред­мет ипо­те­ки, как неудо­вле­тво­ри­тель­ный. Поэто­му, в первую оче­редь, необ­хо­ди­мо уточ­нить, какие усло­вия к квар­ти­ре выдви­га­ет имен­но тот банк, с кото­рым сотруд­ни­ча­ет заем­щик. Как пра­ви­ло, в бан­ках предо­став­ля­ет­ся инфор­ма­ция не о том, какое жилье под­хо­дит под ипо­те­ку, а о том, какая квар­ти­ра НЕ под­хо­дит для ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния в дан­ной финан­со­вой орга­ни­за­ции.

Какие квартиры НЕ подходят для ипотеки?

Стре­мясь мини­ми­зи­ро­вать свои рис­ки, бан­ки выдви­га­ют вполне спра­вед­ли­вые и оправ­дан­ные тре­бо­ва­ния к объ­ек­там кре­ди­то­ва­ния. И не любое жилье под­хо­дит для ипо­те­ки. Итак, на какую недви­жи­мость финан­со­вое учре­жде­ние нико­гда НЕ выдаст ипо­теч­ный кре­дит:

• Любая недви­жи­мость, пред­на­зна­чен­ная под снос
• Вет­хие пяти­этаж­ки, блоч­ные или панель­ные «хру­щев­ки»
• Квар­ти­ры в домах ниже 5 эта­жей и в ава­рий­ном состо­я­нии
• В доме дол­жен пла­ни­ро­вать­ся или про­во­дить­ся капи­таль­ный ремонт
• Квар­ти­ра в доме, кото­рый под­ле­жит рекон­струк­ции с отсе­ле­ни­ем
• Жилье, рас­по­ло­жен­ное в обще­жи­тии или доме гости­нич­но­го типа
• Износ недви­жи­мо­сти не дол­жен пре­вы­шать 70%
• Дома стар­ше 1970 года
• Жилье с газо­вы­ми колон­ка­ми и дере­вян­ны­ми пере­кры­ти­я­ми.

Кро­ме того, финан­со­вое учре­жде­ние не предо­ста­вит ипо­те­ку под долю соб­ствен­но­сти в квар­ти­ре. То есть заем­щи­ку необ­хо­ди­мо обра­тить вни­ма­ние на год построй­ки зда­ния, пере­кры­тия, этаж­ность, мате­ри­ал и фун­да­мент построй­ки.

Тре­бо­ва­ния бан­ков к квар­ти­ре по ипо­те­ке

Если дом не под­хо­дит под дан­ные запре­ты и огра­ни­че­ния, и жилье нахо­дит­ся в совре­мен­ном зда­нии, то обя­за­тель­но нуж­но про­ве­рить квар­ти­ру на «чисто­ту». Зало­го­вая недви­жи­мость не долж­на быть под обре­ме­не­ни­ем, то есть не долж­на быть арен­до­ва­на или нахо­дить­ся под зало­гом либо аре­стом. А вся доку­мен­та­ция по квар­ти­ре долж­на быть оформ­ле­на долж­ным обра­зом.

Требования банка к ипотечной квартире

В ипо­те­ку мож­но взять дале­ко не любую недви­жи­мость. Бан­ки предъ­яв­ля­ют очень жест­кие тре­бо­ва­ния к той квар­ти­ре, кото­рую кре­дит­ная орга­ни­за­ция при­мет в каче­стве зало­га. Высо­кие тре­бо­ва­ния к недви­жи­мо­сти обу­слов­ле­ны тем, что через несколь­ко деся­ти­ле­тий жилье долж­но не толь­ко высто­ять, но и остать­ся лик­вид­ным на рын­ке, не поте­ряв свою сто­и­мость. И если заем­щик вдруг по каким-то при­чи­нам не смо­жет выпол­нять обя­за­тель­ства по кре­ди­ту, то банк дол­жен лег­ко реа­ли­зо­вать дан­ную квар­ти­ру.

Итак, какая недви­жи­мость под­хо­дит для зало­га бан­ку, и что необ­хо­ди­мо учи­ты­вать при выбо­ре квар­ти­ры:

• Жилье долж­но нахо­дить­ся в соб­ствен­но­сти у преды­ду­ще­го соб­ствен­ни­ка не менее 3‑х лет, ина­че при сто­и­мо­сти жилья свы­ше 1 000 000 руб­лей соб­ствен­ник дол­жен будет запла­тить 13% нало­га, и заем­щи­ку при­дет­ся дого­ва­ри­вать­ся о под­дел­ке доку­мен­тов о реаль­ной сто­и­мо­сти квар­ти­ры, а зна­чит и сум­ма ипо­те­ки будет замет­но ниже
• Квар­ти­ра долж­на соот­вет­ство­вать всем сани­тар­но-тех­ни­че­ским нор­мам, кото­рые обес­пе­чи­ва­ют без­опас­ность и здо­ро­вье жиль­цов
• Поме­ще­ние долж­но быть под­клю­че­но к газо­во­му, паро­во­му или элек­три­че­ско­му отоп­ле­нию по всем пра­ви­лам без­опас­но­сти
• В квар­ти­ре обя­за­тель­но долж­но быть холод­ное и горя­чее водо­снаб­же­ние
• Зда­ние долж­но пол­но­стью соот­вет­ство­вать поэтаж­но­му пла­ну БТИ, а все пере­пла­ни­ров­ки долж­ны быть ука­за­ны в схе­ме и уза­ко­не­ны
• Недви­жи­мость долж­на быть мак­си­маль­но лик­вид­ной, и рас­по­ла­гать­ся в чер­те горо­да.

Таким обра­зом, покуп­ка квар­ти­ры в ипо­те­ку – это непро­стой про­цесс, одна­ко при выпол­не­нии всех тре­бо­ва­ний сдел­ка будет надеж­ной, так как банк в дан­ном слу­чае высту­пит гаран­том без­опас­но­сти. Прак­ти­че­ски все рис­ки сво­дят­ся к нулю, посколь­ку при­об­ре­та­е­мое жилье про­хо­дит ком­плекс­ную про­вер­ку юри­ста­ми бан­ка и неза­ви­си­мы­ми экс­пер­та­ми. После такой тща­тель­ной про­вер­ки, заем­щик может быть уве­рен в лик­вид­но­сти и «чисто­те» недви­жи­мо­сти, и может не опа­сать­ся воз­ник­но­ве­ния непред­ви­ден­ных про­блем после при­об­ре­те­ния жилья.

(111 4,75 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/trebovanya.html

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований — технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка.

Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д.

Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество. Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Сколько времени занимает купля-продажа квартиры?

Как проходит передача денег при покупке квартиры?

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки.

Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств.

Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

• расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
• состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
• качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
• наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение. При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться. Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

• Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
• Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
• В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

Как заключить договор с агентством недвижимости

Есть ли компании, которые помогают накопить на загородный дом?

Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

• Налоги. Если Вы решили продать дом или квартиру, а право собственности у Вас было оформлено после 1 января 2016 года, то для освобождения от уплаты налогов по сделке Вам нужно будет ждать не три года, а пять лет. При условии, если Вы не совершаете покупку другого объекта недвижимости в том же налоговом периоде (в рамках одного календарного года). Если Вы владеете объектом, право собственности на который было зарегистрировано до 1 января 2016 года, то срок, после которого можно продать квартиру и не платить налог, остается прежним три года. Если же Вы владеете недвижимостью более трех лет, можно считать, что Ваш объект под ипотеку подходит. И нет ничего страшного в том, что деньги Вы получите не сразу, а средства будут переведены на счет в банке. Это реальный шанс продать квартиру на падающем рынке.
• Обременения. Если на Ваш дом (квартиру) наложены обременения, то Ваш объект невозможно купить ни в ипотеку, ни за наличный расчет. Обременения могут возникать при разных обстоятельствах. Например, Ваш объект был залогом для получения кредита. В таком случае, сначала гасим кредит, снимаем обременение и только потом продаем недвижимость.
• Документы. Очень часто, продавая объект недвижимости, собственник не имеет на руках необходимых документов, которые может затребовать банк для одобрения объекта по ипотеке. Вам нужно подготовить кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности (или выписку из ЕГРП), документ-основание (на основании чего Вы стали владельцем объекта).

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

3 способа максимально быстро продать квартиру

Альтернативная сделка: как это работает?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/podhodit_li_moy_dom_pod_ipoteku/5840