Где взять кредит под залог недвижимости: предложения апреля 2019 года
Получить деньги в долг в большом количестве и на длительный срок можно, предоставив банку в залог собственную квартиру или дом. Залог в виде недвижимого имущества является своеобразной гарантией для кредитора. Ведь, если должник не выплатит долг, то имущество можно выставить на торги и вернуть деньги. Большинство банков выдает заем в сумме до 70% от оценочной стоимости недвижимости.
Согласно отчету Первого кредитного бюро, на 1 марта 2019 года потребительские займы с залогом занимали 12,7% в общей структуре портфеля банков. По итогам февраля 2019 года, в среднем один заемщик был должен банку 899 тысяч тенге. Эта сумма уменьшилась с начала года на 0,5% и за февраль на 0,2%. Средний размер кредита также стал ниже (-1,6 % с начала года) и составил по итогам февраля 511 тысяч тенге. За тот же период совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц выросла до 6,07 трлн тенге против 6,03 месяцем раннее. Количество кредитов выросло на 1% и составило 11,9 млн единиц.
Почему выбирают кредит под залог недвижимости
Как банку, так и заемщику весьма выгодна такая сделка. При оформлении залогового займа банки предлагают клиенту более приемлемые проценты и более крупные суммы. В свою очередь фининститут может быть на 100 процентов уверенным в том, что получит свои деньги.
Среди основных преимуществ займа под залог недвижимости:
— в большинстве случаев при рассмотрении заявки банком результат положительный;
— выгодная ставка вознаграждения — на сегодняшний день от 15,7% (ГЭСВ — 17,26%);
— более долгий максимальный срок погашения займа — до 15 лет;
— сумма займа — в зависимости от стоимости залога может доходить до 50 миллионов тенге.
— возможность кредитования с упрощенным финансовым анализом дохода;
— специальные условия для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.
Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях. В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.
Минусы:
— величина займа ограничивается 70 процентами от стоимости квартиры;
— срок рассмотрения заявки быстрый, но вот на заключение договора можно потратить порядка месяца;
— необходимость делать оценку имущества;
— на недвижимости будет стоять обременение — то есть никаких операций (продажа, обмен, дарение и т.д.) с ней делать будет нельзя.
— есть риск лишиться квартиры или дома, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.
Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2015 году, запрещается банкам отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:
— сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
— период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Какую недвижимость берут под залог
В качестве обеспечения денежных средств банки берут:
— квартиру;
— земельный участок;
— гараж;
— частный дом и так далее.
В основном к залогу выдвигают такие требования:
— жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
— материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
— не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
— предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
— перепланировки должны быть узаконены;
— не должно быть долгов по комуслугам;
— дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
— земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).
Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.
Кто может получить заем
К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:
— заемщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
— возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заемщик не должен достичь пенсионного возраста;
— не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.
С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать. Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платеж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заемщика обязательные платежи. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.
— максимальное количество созаемщиков не может быть более 3 физических лиц.
Какие документы необходимы
Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:
— Документ, удостоверяющий личность
— Копия свидетельства о заключении брака заемщика/созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
— Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;
— Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость.
Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге.
Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.
Какие банки выдают займы под залог жилья
По состоянию на 19 апреля 2019 года, кредиты под залог недвижимости предоставляли следующие банки второго уровня: Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, Bank RBK, АТФБанк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Евразийском банке, Цеснабанк, Банк Каssa Nova, Алтын Банк (только в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау).
О приостановлении программ залогового кредитования сообщают в Банке ЦентрКредит, ВТБ Банке, Capital Bank Kazakhstan.
(для тех, кто не участвует в зарплатных проектах)
Источник: kn.kz
Источник: https://24.kz/ru/news/social/item/310301-gde-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-predlozheniya-aprelya-2019-goda
Кредиты под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости Залог недвижимости на отличных условиях
Квартира — надежный капитал, который всегда выручит в трудную минуту. Прямо сейчас Вы можете получить кредит под залог недвижимости на отличных условиях. Процентная ставка всего 2% в месяц, а сумма кредита до 70% от стоимости залога.
Необходимые документы
- Паспорт и справка о присвоении ИНН
- Если вы состоите в браке, понадобится свидетельство о браке, паспорт и справка о присвоении ИНН супруги (супруга)
- Правоустанавливающие документы на объект недвижимости
- Форма №3 из ЖЕКа
Условия выдачи
Максимальная сумма кредита – до 70% стоимости объекта
- Срок кредита: от 30 дней до 10 лет
- Фиксированная процентная ставка — 2% в месяц
- Валюта кредита — $
- Время оформления и выдачи кредита: 1 день
- Оценка стоимости объекта – бесплатно
- Досрочное погашение кредита – без штрафных санкций
- Единоразовая комиссия за оформление кредита — 0%
Кредит под залог жилья считается самым недорогим типом, поскольку имеет самую низкую процентную ставку. Кредит под залог квартиры Киев очень популярен в сложившихся экономических условиях. Кредит под залог жилья может предоставляться на разные потребительские цели и требовать минимум времени на оформление. При этом часто погасить кредит под залог квартиры Киев можно раньше установленного срока без штрафов, но у каждого банка свои условия.
Поэтому, прежде чем, взять кредит под залог жилья внимательно ознакомьтесь на что вы сможете рассчитывать и чем рискуете. Деньги банк выдает сразу после того, как вы зарегистрировали кредит под залог жилья на текущий счет. При этом самым оптимальным сроком, чтобы погасить кредит под залог квартиры Киев считается период до 10 лет. Для того, чтобы взять кредит под залог жилья, не нужны ни поручители, ни справки о доходах.
Кредит под залог квартиры Киев также предусматривает предварительную оценку стоимости экспертами, и рассчитывать вы можете на сумму до 80% рыночной стоимости квартиры. Кредит под залог квартиры Киев – это простое и быстрое решение любых денежных вопросов.
Кредитование под залог недвижимости
Деньги под залог недвижимости являются быстрым способом получения крупной суммы на руки и для любых целей. Оформление займа и выдача денег происходят в один и тот же день. Кредитование под залог недвижимости предполагает выдачу суммы займа, которая будет зависеть от оценочной стоимости квартиры. Целевое назначение кредита, для банка, что выдает деньги под залог недвижимости совершенно не интересует. Иногда банки осуществляют кредитование под залог недвижимости не только целой, но и ее части. Взять можно деньги под залог недвижимости не только находящейся в Киеве, но и на территории всей страны.
Кредитование под залог недвижимости предполагает ежемесячное погашение процентов, а саму сумму кредита можно выплатить по окончанию срока действия договора или помесячно распределив ее на равные части. В Украине кредитование под залог недвижимости осуществляют два типа организаций: банки и частные инвесторы. Получить деньги под залог недвижимости и в первом, и во втором случае не составит труда, но есть и свои особенности в каждом случае. Если вы не сможете отдать все деньги под залог недвижимости в течении нескольких лет, то в таком случае лучше воспользоваться услугами банка.
Кредитование под залог недвижимости может оформляется в банке сроком до 20 лет.
Кредит под залог квартиры Киев
Кредиты под залог недвижимости Киев могут оформляться в банковских учреждениях либо частным инвесторами. Выбор зависит исключительно от вас и от того, насколько подойдут вам условия в первом и во втором случае. Самое важное отличие у них состоит в то, частные инвесторы оформляют кредит под залог недвижимости Киев на 2-3 года, а банковские организации могут растянуть на срок до 20 лет. Кредиты под залог недвижимости Украина все граждане могут рассчитывать на самые оптимальные условия кредитования, но для этого нужно хорошо изучить существующие предложения.
Кредиты под залог недвижимости Украина оформляются по простой схеме: встреча со специалистом банка для проверки документов, оценка объекта недвижимости, подписание договора. Кредиты под залог недвижимости Украины выдаются в один и тот же день, что и подписание договора. Иногда подождать нужно несколько дней. Кредиты под залог недвижимости Киев вы можете оформить только в том случае, если дом или квартира находятся в вашей собственности и все документы имеются у вас. Кредиты под залог недвижимости Киев выдаются при наличии, помимо вышесказанных документов, паспорта.
Если оформляются кредиты под залог недвижимости Украина, то за собственником сохраняется право проживать в ней, но нельзя продавать.
Частный кредит под залог недвижимости без справки о доходах
Иногда получить кредит под залог недвижимости Киев не получается в банке. Альтернатива − обратиться к частным инвесторам с более гибкими условиями оформления кредита. Частный кредит под залог недвижимости без справки о доходах весьма удобен для многих граждан, но всегда следует помнить о более коротких сроках погашения в этом случае, если сравнивать с банковскими организациями.
Просто всегда, прежде, чем оформить кредит наличными под залог недвижимости, нужно взвешивать свои возможности не только на сейчас, но и в будущем. Получить кредит под залог недвижимости Киев можно с разными условиями погашения: ежемесячно, ежеквартально и т.д. Частный кредит под залог недвижимости без справки о доходах стает все более актуальным на сегодня, но далеко не все знают о его существовании.
Частные инвесторы выдают не только кредит наличными под залог недвижимости, подразумевающей жилье, но также сюда входит коммерческая недвижимость, земельные участки. Получить кредит под залог недвижимости Киев у частных инвесторов не только проще, но и быстрее. Можно ли вам оформить частный кредит под залог недвижимости без справки о доходах вам ответят практически сразу после изучения документов.
Кредит наличным под залог недвижимости – лучшая возможность получить необходимую сумму без ущерба во времени, что очень важно для занятого человека.
Источник: https://bonacousa.com.ua/kredit-zalog-nedvizhimosti/
Кредит под залог недвижимости
Нередко забывается, что ипотека – это не просто займ для покупки квартиры или коттеджа, но именно кредит под залог недвижимости. Который может быть выдан в принципе на любые цели. Для проведения косметического или капитального ремонта, для погашения долгов, получения медицинских услуг и т.д.
- Единственное, для чего не подходят подобные займы – это:
- для приобретения автомобиля – в таком случае лучше выбрать автокредит, с большим процентом одобрения, на меньший срок и с меньшей переплатой;
- для получения небольших сумм – в таком случае больше подойдут микрозаймы, кредитные карты или потребительский кредит.
Financer собрал лучшие предложения крупнейших банков России. Посмотрите варианты выше и выберите тот, который подходит именно вам.
Чаще всего к ипотечному кредитованию обращаются, когда нет других вариантов. Тем не менее, нужно осознавать все плюсы и минусы, чтобы сделать выбор с открытыми глазами.
- Среди плюсов займов под залог недвижимости:
- Возможность получить большую сумму – до 30 миллионов рублей
- Сниженная процентная ставка по сравнению с другими кредитными продуктами
- Самый длинный срок погашения займа – до 20 лет
- Менее строгие требования к доходам
- Среди минусов стоит отметить:
- Необходимость собирать больше документов (90% из них – это документы на саму недвижимость)
- Более длительный срок оформления (как правило, 1 – 2 недели)
- Осложненный процесс продажи и капитального ремонта (большинство банков это не запрещают, но предварительно нужно будет предупредить кредитную организацию о ваших планах и все согласовать)
Несмотря на страхи и опасения, можно уверенно говорить об одном – ипотечное кредитование остается одним из самых удобных способов получения больших денежных сумм. В том числе, для людей, которые в силу невысокого дохода или по другим причинам не могут надеяться на одобрение 2 – 3 миллионов в форме потребительского кредита.
Как взять кредит под залог недвижимости?
- Посмотрите предложения вверху этой страницы
- Нажмите «Подать заявку» и заполните короткую анкету
- Дождитесь, пока с вами свяжется менеджер
- Получите предварительное решение
- Подготовьте необходимые документы и передайте их в банк
- Получите одобрение и посетите банк для подписания договора и получения средств
Поскольку речь идет о крупных суммах, чаще всего займ выдается перечислением на счет, поскольку везти такие деньги и опасно, и неудобно. Тем не менее, если вам нужны именно наличные, об этом можно предупредить сотрудника банка.
Какие потребуются документы?
- Паспорт
- Документы, подтверждающие владение недвижимостью
- Документы об оценке недвижимости
В зависимости от выбранного банка, также может потребоваться подтверждение доходов (по 2-НДФЛ, выписке со счета или справке по форме банка) и/или второй документ (загран.паспорт, водительское удостоверение и т.д.).
Формально большинство банков одобряют кредит под залог недвижимости с 18 лет. Но на самом деле максимальные шансы на одобрение у заемщиков от 23/25 лет. Считается, что в этом возрасте у человека уже есть постоянная работа и он в целом более ответственно подходит к финансовым вопросам.
Одобряют ли безработным?
Можно ли получить кредит под залог недвижимости без доходов? Ведь квартира или дом стоят приличных денег и могут с лихвой покрыть долг перед банком.
С одной стороны – да. С другой, залоговая недвижимость – это только страховка для кредитной организации.
И на самом деле банки не стремятся заниматься продажей залога – это не их профиль. Гораздо выгоднее регулярно получать платежи от заемщика.
Поэтому хотя бы какой-то доход в любом случае необходим. Другой момент, что при наличии недвижимости кредитная организация более лояльно относится к «серым зарплатам», индивидуальному предпринимательству и иным источникам финансов, которые считаются сомнительными в плане подтверждения.
- Важно отличать две исходные ситуации:
- У вас нет официального дохода – в таком случае, тем более при наличии квартиры или дома, банк вполне может удовлетвориться справкой, составленной по форме банка, или выпиской со счета, подтверждающей регулярные поступления средств.
- У вас нет доходов в принципе – в таком случае получение займа, в первую очередь, не выгодно вам самим. Ведь вы не сможете вносить ежемесячные платежи. А дальше последуют штрафы, пени, неприятные разбирательства. Лучше рассмотреть вариант с продажей недвижимости или обменом на более недорогую с доплатой.
Осторожно! Мошенники!
Во всех сферах, связанных с недвижимостью, процветает аферизм. И часто за обещаниями выдать деньги под залог квартиры без доходов скрываются некие «серые» и даже «черные» схемы, в результате которых вы просто можете лишиться своей собственности.
Одной из таких схем является в свое время нашумевшая «пенсионная афера», когда пожилым людям предлагались крупные суммы с условием, что через некоторое число лет квартира перейдет в собственность кредитора. Доверчивы заемщики полагали, что все равно «столько не проживут», а в итоге нередко оказывались на улице – иногда и задолго до истечения срока, поскольку не слишком внимательно читали договор и по сути просто передаривали квартиры мошенникам.
Financer предупреждает! Кредит под залог недвижимости можно оформлять только в крупной банковской организации. Любые другие варианты связаны с высокими рисками.
Мы собрали только надежные предложения от ведущих банков России. Посмотрите варианты вверху этой страницы и выберите оптимальные условия, которые соответствуют вашим целям и возможностям.
Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/
