Какие документы надо предоставить в банк, чтобы взять ипотеку?

В этой статье:

Доброго времени суток всем. Над чужими недостатками смеяться, конечно, грешно.

Но один персонаж скоро доведет моих коллег до истерики. Уже раз пять приходил спрашивать про условия ипотеки.

Постоянно возвращался и говорил, что, мол, забыл. Ему уже и распечатки давали, он их постоянно теряет.

Сейчас у него новое развлечение. Третий раз только при мне приходит и спрашивает, а какие документы надо, чтобы взять ипотеку.

Думаю, что этот процесс еще будет длиться долго. А сейчас вам, уважаемые читатели, я приведу подробный перечень необходимых документов.

Документы, которые необходимо предоставить в банк, для получения ипотечного кредита

Получение ипотечного кредита зависит от двух основных моментов:

Банк должен убедиться в платежеспособности заемщика. То есть, документы для получения ипотечного кредита, должны показать, что заемщик «уверенно стоит на ногах», что он зарабатывает достаточно, чтобы платить по кредиту и, что также очень важно для банка, что у заемщика будет возможность зарабатывать столько же или больше в дальнейшем.
Объект недвижимости должен удовлетворять требованиям банка.
Здесь мы не будем рассматривать, какие банк предъявляет требования к объекту недвижимости. Требования к объекту недвижимости, как к предмету залога, зависят от конкретного банка-кредитора. Список документов по объекту, в свою очередь, сильно зависит от того, что за объект является предметом залога: квартира, комната, коттедж, земельный участок,… Также список документов зависит от «истории объекта»: принадлежит ли он продавцу по договору передачи, договору мены, договору дарения, наследству или по иным основаниям. У каждого документа есть свои особенности. Их достаточно много, и разобраться в них лучше доверить профессионалам: юристам или риэлторам.

Здесь мы рассмотрим то, какие документы потребует банк от заемщика, чтобы банк мог убедиться в платежеспособности заемщика.

Документы для получения ипотечного кредита, если заемщик — наемный работник

Как ясно из заголовка, документы для получения ипотечного кредита различны, в зависимости от того, является ли заемщик владельцем бизнеса или заемщик — наемный работник.Заемщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:

Паспорт.
Ксерокопируем все страницы паспорта, «от корки до корки».
Если откроем паспорт на последней странице и прочитаем пункт №6 Положения о паспортах, то там сказано, что «паспорт, в который внесены сведения отметки или записи, не предусмотренные настоящим Положением, является недействительным.».
Сотрудникам различных служб банка нужно быть уверенным, что паспорта Заемщика и созаемщиков действительны. А поскольку банк паспорт «в живом виде» не видит, банк и требует ксерокопии всех страниц.
Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
Как правильно, в соответствии с требованиями банков, оформить справку 2-НДФЛ я писал на другом своем сайте: Здесь
Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ. У разных банков разные формы таких справок.
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Как правильно заверять копию трудовой книжки, в соответствии с требованиями банков, я писал Здесь
Если документы подаете в несколько банков — готовите несколько заверенных копий трудовой книжки, по числу банков.
Если заемщик — молодой человек призывного возраста (до 27 лет), то потребуется или военный билет или приписное свидетельство и иные документы, подтверждающие то, по каким основаниям заемщику предоставляется отсрочка от Армии.
Для женатых (замужних) потребуется свидетельство о браке.
(Для тех, кто в разводе — соответственно, потребуется свидетельство о расторжении брака).
Если заемщик брал кредиты, то нужны будут справки из банков-кредиторов о том, насколько исправно он платил по кредитам, не было ли просрочек, а также справке об остатке ссудной задолженности по действующим кредитам.
Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, в возрасте до 18 лет, то потребуются свидетельства о рождении детей.
Водительские права или справки из ПНД (психо-невралогического диспансера) и НД (наркологического диспансера). Причем, в банк предоставляем оригиналы справок из ПНД и НД.

Здесь также требуются пояснения: во многих диспансерах говорят, что банк — не является той организацией, для которой они должны выдавать справки. В свою очередь, если у заемщика нет водительских прав и он не может предоставить справки из диспансеров, то такого заемщика не рассматривают в банке.

Спорить с банком — бесполезно. Лучше попросить справки для получения водительских прав. Банку — не важно для какой организации Вы их берете: важно, что в справке написано. А написано должно быть или то, что Вы прошли обследование врача и отклонений от нормы не выявлено или, что Вы не состоите на учете в диспансере.

Если заемщик — директор (коммерческий, финансовый, генеральный), то многие банки могут потребовать выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) или копию Устава, заверенную печатями фирмы.

Это нужно для того, чтобы убедиться, что заемщик-директор не является (со)владельцем фирмы, которой руководит, поскольку для владельцев бизнеса — иные условия предоставления кредитов и более жесткие требования со стороны банков.

Некоторые банки могут потребовать документы, что называется «из тумбочки»: дипломы, аттестаты, загран. паспорт, сведения об активах заемщика (например, документы на автомобиль, другое недвижимое имущество, акции и проч.)

Документы об активах косвенно свидетельствуют о платежеспособности заемщика и, если у заемщика много имущества, это повышает его шансы на получение кредита.

Дальше — заполняете анкету-заявление на получение ипотечного кредита по форме конкретного банка, подписываете ее, и вместе с остальным пакетом документов подаете в банк. Если учитываются доходы нескольких созаемщиков, то все названные выше документы нужно предоставить по каждому из заемщиков.

Если документы для получения ипотечного кредита подаются в несколько банков — пакеты документов предоставляете по числу банков.

Предупреждение!

Если документы подаете в банк самостоятельно, то оригиналы документов показываете сотрудникам банка, копии — оставляете (и так в каждый банк); если документы подаете пользуясь услугами ипотечного брокера — оригиналы показываете только брокеру.

В большинстве случаев, для наемного работника, названного списка документов будет достаточно. Что касается владельцев бизнеса, то список документов будет зависеть от того, что за бизнес у заемщика, какова организационно-правовая форма организации и работает ли заемщик по обычной схеме налогообложения или по упрощенной.

источник: https://www.ipotek.ru/dokymenty.php

Ипотека: Какие документы нужны при получении ипотечного кредита?

В ипотеку можно приобрести как первичное (новостройки), так и вторичное жилье. Ипотека это залог недвижимости, которым обеспечивается кредит, полученный на покупку жилья. Более подробно см. гид «Как оформить ипотеку».

Уясните юридические нюансы ипотечного договора

В ипотеку можно приобрести как первичное (новостройки), так и вторичное жилье, а также ряд других видов недвижимого имущества. Имущество, купленное в кредит, остается у заемщика в его владении и пользовании. Продажа квартиры собственником возможна только с согласия банка-кредитора. В договоре об ипотеке должны быть указаны:

предмет ипотеки;
его оценка;
существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой;
площадь объекта недвижимости;
адрес, по которому он расположен;
все существенные условия основного обязательства, которое обеспечивается ипотекой;
право, на котором оно принадлежит залогодателю.

Договор об ипотеке считается заключенным с момента его государственной регистрации.

Для получения ипотечного кредита будьте готовы представить ряд документов

Обычно для получения ипотечного кредита заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

Копию паспорта или заменяющего его документ (для военнослужащих).
Копию страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
Копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)).
Копию военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
Копию свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
Копию свидетельства о рождении детей.
Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Документы, подтверждающие доходы (2 НДФЛ, в свободной форме, устная)

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

Справка о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации.
Копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруга, родителей, детей).
Копия пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам.
Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов.
Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.п.). В случае наличия в собственности квартиры (дома) предоставляется также характеристика жилого помещения (форма 7). В случае наличия в собственности ценных бумаг предоставляются выписки из реестров владельцев ценных бумаг.
Документы, подтверждающие наличие счетов в банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев.
Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика: копии документов, подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг и т.п. за последние полгода-год; кредитные договоры (при наличии) и документы, подтверждающие факт исполнения обязательств по этим договорам.
Справка из наркологического диспансера.
Справка из психоневрологического диспансера.

Обратите внимание! В банк передаются копии перечисленных документов. Однако при этом, в момент подачи документов необходимо предъявить банковскому работнику и сами оригиналы. Если у заемщика есть созаемщики или поручители, то им также необходимо представить в банк перечисленные документы.

От того, какие документы вы сможете предоставить в банк, зависит итоговый размер кредита.

Получите представление о порядке оформления договора

Перед сделкой заемщик подписывает с банком кредитный договор, по которому банк обязуется представить недостающую для покупки выбранного жилья сумму. Это жилье, согласно кредитному договору, становится обеспечением возврата выбранного жилья.

Внимание!

До подписания кредитного договора заемщик может отказаться от получения кредита. Обязательства перед кредитором возникают только с момента подписания кредитного договора. Решение, как правило, действительно в течение нескольких месяцев с возможной пролонгацией каждая кредитная организация определяет срок самостоятельно.

Подписывая договор, необходимо тщательнейшим образом ознакомиться с его содержанием. Уточните все составляющие вашего ежемесячного платежа:

сумму в счет погашения основного долга;
сумму комиссии за пользование кредитом;
сумму всех дополнительных платежей, которые могут состоять из:
комиссии за ведение ссудного счета
комиссии за выдачу кредита

Попросите чтобы вам одновременно с подписанием договора предоставили ваш точный график погашения платежей. Выясните условия досрочного погашения кредита.

Подробно узнайте, какие существуют способы погашения кредита: оплата в отделении или представительстве банка, почтовый или банковский перевод (некоторые банки присылают по почте готовые квитанции для оплаты, некоторые банки практикуют возможность оплаты кредита электронными платежами через Интернет), и совсем недавно появилась возможность оплачивать кредиты при помощи терминалов по приему платежей сотовой связи и прочих телекоммуникационных услуг.

Вы должны четко представлять всех участников ипотечной сделки

В ипотечной сделке участвуют:

Заемщики. Заемщиками являются физические лица, которые заключили кредитные договоры с банками, обеспечением исполнения которых является залог приобретаемого жилья.

Банки. Банк , выдавший вам кредит, становится еще и залогодержателем вашей квартиры. Заёмщик становится еще и залогодателем. В случае невыполнения обязательств со стороны залогодателя, залогодержатель вправе продать вашу квартиру и забрать полученные деньги в счет вашего ипотечного кредита.

Совет!

Органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Договор об ипотеке подлежит государственной регистрации и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Нотариат. Договор купли-продажи и ипотеки квартиры подлежит обязательному нотариальному заверению. За удостоверение договора вам придется уплатить пошлину. Она составит 0,3% от суммы всего договора, но не более 3000 рублей.

Продавцы жилья. Физические и юридические лица, имеющие в собственности жилые помещения. Риэлтерские фирмы. Юридические лица, которые являются либо непосредственными участниками сделок с недвижимостью, либо занимаются обслуживанием таких сделок.

Услуги риэлтера сводятся, в основном, к подбору вариантов и сопутствующим услугам (например, предоставление помещения для переговоров, показ клиенту объекта недвижимости, договоренность с нотариусом о времени и месте подписания сделки и т. п.).

https://youtu.be/CP78YizWQDY

Оценщики. При оформлении ипотечной сделки оценочные компании привлекаются в целях определения рыночной стоимости квартиры, которую вы намерены приобрести с использованием средств ипотечного кредита.

Страховые компании. На сегодня у каждого банка есть аккредитованные при нем страховые компании, в которых заемщик имеет право оформить необходимую страховку. Страхование при ипотеке необходимая мера безопасности для банков: если заемщик не сможет выплачивать кредит по причине потери трудоспособности, страховая компания возьмет на себя дело возвращения кредита.

Разберитесь в нюансах страхования ипотеки

Страхование обязательное условие получения ипотечного кредита. По закону заемщик обязан страховать не только предмет залога от повреждения и полного уничтожения, но и свою жизнь и трудоспособность и риск утраты права собственности на жилье (титул) (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке»).

По теме: Ипотека для иностранных граждан в России

Срок страхования равен сроку ипотечного кредитования. Страховую компанию одобряет банк. Договор страхования заключается до заключения кредитного договора. Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика.

В среднем при ипотеке совокупные расходы заемщика на страхование составляют 1-1,5% от остатка по кредиту в год с учетом процентов. Страховой договор. В страховом договоре обязательно указываются:

Местоположение объекта недвижимости;
Характеристика объекта недвижимости;
Действительная стоимость объекта недвижимости;
Максимальная страховая сумма;
Срок, в течение которого клиент должен поставить страховую компанию в известность о факте наступления страхового случая;
Условия получения страховой выплаты.

Страховые платежи по ипотеке осуществляются раз в год. Когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос. Таким образом, размер страховых платежей каждый год уменьшается вместе с задолженностью по кредиту.

При заключении договора ипотечного страхования следует внимательно изучить перечень страховых случаев, по которым убытки будут возмещены.

Имейте в виду, неуплата кредита грозит уголовной ответственностью

За злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности после вынесенного судебного акта виновник может быть наказан штрафом в размере до 200 тысяч рублей, либо обязательными работами на срок от 180 до 240 часов, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет (ст. 177 УК РФ).

источник: https://rb.ru/article/ipoteka-kakie-dokumenty-nujny-pri-poluchenii-ipotechnogo-kredita/4889087.html

Какие документы нужны для получении и оформления ипотеки?

После оценки всех плюсов и минусов ипотеки и принятия решения об использовании данного банковского продукта большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с новой задачей – сбор документов для банка. Не имея четкого представления, какие документы нужны для ипотеки, заемщики вынуждены по несколько раз доносить бумаги в банк.

Зная полный список документов, заемщик может существенно сэкономить время, потраченное на оформление ипотечного кредита. Важно отметить что документы, необходимые для ипотеки, могут незначительно отличаться у разных банков, но все же их можно объединить в 3 большие группы:

Документы по заемщику;
Документы по объекту недвижимости, которая является предметом залога;
Документы, необходимые для непосредственного оформления ипотечной сделки.
Документы необходимые для ипотеки
Документы по заемщику ипотечного кредита.

Следует отметить, что сбор именно данной категории документов является одним из наиболее важных этапов ипотечного кредитования.

В зависимости от информации, содержащейся в них, банк будет производить оценку платежеспособности потенциального заемщика, принимая решение о предоставлении ипотеки. На данном этапе в банк необходимо представить следующий пакет документов для ипотеки:

Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга (при учете их доходов) на ипотечный кредит;
Копию гражданского паспорта заемщика и его супруги/супруга (при необходимости);
Свидетельство об изменении имени, фамилии и отчества (если применимо);
Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака;
Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку;
Справку о доходах заемщика за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.

Как правило, в качестве доходов заемщика банки готовы принимать во внимание в качестве дохода не только его заработную плату, но и доходы от сдачи имущества заемщика или созаемщика в аренду.

В этом случае необходимо представить в банк копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, в которой отражены поступления денежных средств, в качестве арендной платы.

Документы для получения ипотеки на данном этапе должны быть представлены в надлежащей образом заверенной копии, однако принести их оригиналы в банк также будет необходимо.

Кроме вышеуказанных бумаг банки могут потребовать дополнительные документы, например, заемщику понадобится представить банку документы о признании его очередником, в случае кредитования в рамках Федеральной программы «Молодая семья».

Также не будет лишним принести в банк документы об образовании и подтверждающие наличие в собственности автомобиля или другого дорогого имущества. Такие документы влияют на размер процентной ставки и сумму кредита.

источник: http://www.ipoteka-legko.ru/kak-vzyat-ipoteku-shag-za-shagom/dokumenty-dlya-polucheniya-ipoteki/

Список документов для ипотеки на покупку квартиры?

Одним из факторов, влияющим на выбор является то, какие документы для оформления ипотеки потребуются и насколько большой будет список.

Ошибка которую совершают практически все

Очень часто выбор банка основывается на мнениях знакомых, вам сразу расскажут, что в том-то банке много бумажек нужно собрать, а в том-то не очень. И даже если условия предоставления ипотечного кредита в первом банке были весьма заманчивые, вы можете (основываясь только на мнении знакомого) даже не зайти туда.

Предупреждение!

Это будет большая ошибка! Лучше потратить на неделю больше со сбором документов для ипотеки и получить процентную ставку ниже, чем сделать все быстрее и платить больше. Учитывая большую сумму и срок ипотеки, беготня со сбором документов быстро окупится.

После того как вы ознакомитесь с условиями предоставления банком ипотечного кредита у вас будет на руках список документов для ипотеки. Список может быть внушительным, но не стоит пугаться.

При первом же внимательном рассмотрении окажется, что половина документов у вас есть на руках и нужно сделать только их ксерокопию, еще часть документов может потребоваться в частных случаях (когда у вас есть дети, вы военнообязанный и т.д.), и лишь оставшуюся часть действительно придется где-то брать.

Полный список документов для ипотеки

Совет из личного опыта: Все документы отсканируйте и носите с собой в электронном виде. Это может сэкономить вам время.

Копия всех страниц паспорта заемщика/созаемщика
Копия свидетельства о заключении/расторжении брака
Копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей/копии паспортов детей от 14 до 18 лет
Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования с двух сторон
Копия ИНН
Копия всех страниц военного билета для мужчин до 27 лет
Копии документов об образовании
Заявление о предоставлении кредитных средств
Анкета клиента – взять ее можно в банке, лучше всего несколько копий или даже в электронном виде
Копия водительского удостоверения либо справки из психоневрологического и наркологического диспансера с указанием на то, что на учете не состоите – если потребуются, то уточните, сколько времени они действительны
Копии документов подтверждающих отсутствие задолженности по коммунальным услугам
Оригинал справки с места регистрации о составе семьи (действительна 1 месяц)
Копия трудовой книжки (все листы должны быть заверены отметкой «копия верна», печатью организации, подписью ответственного за ведение трудовой книжки лица компании-работодателя с расшифровкой ФИО и должности, с датой заверения, и отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время) — действительна 1 месяц, обычно делается от 1 до 3 дней.
Если работаете на основе контракта, то его заверенная копия
Справка о размере дохода по форме 2НДФЛ за последние 6-12 месяцев — действительна с момента начисления заработной платы и до следующего начисления, заказать можно в бухгалтерии, делается от 15 минут до 3 дней
На имеющиеся кредиты: копия кредитного договора, справка о ссудной задолжности, график платежей по имеющимся кредитам (рекомендую прочитать сравнение аннуитетных и диф. платежей)
Согласие супруга/супруги на передачу имущества под залог — нотариально заверенное

Подведем итоги — так ли много нужно собрать на самом деле?

Как видите из перечисленных 17 пунктов, потребоваться могут далеко не все. Все зависит от условий банка, а также от вашего положения.

По первым 7 пунктам не составит труда собрать копии документов, так как зачастую они у всех имеются на руках. По времени же, сделать все ксерокопии, заказать справки и взять анкету можно за один день, после чего останется дождаться готовности этих самых справок и собственно все, можно идти в банк подавать документы.

Некоторые банки начали привлекать клиентов за счет меньшего количества требуемых документов для оформления ипотеки (так называемая ипотека по двум документам и т.п.), но скорее всего это такой хитрый ход.

Предварительно одобрят ипотеку может быть и по двум документам, но затем попросят предоставить все остальные, а какие документы нужны для получения ипотеки уже видно из списка выше.

источник: http://moi-ipodom.ru/spisok-dokumentov-dlya-ipoteki.html

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Получение жилищного кредита всегда связано со сбором большого количества документов. Их много, собирать их нужно в разных местах, но на самом деле все не так страшно.

В Сбербанке оформление ипотеки давно отлаженный и стандартизированный механизм, так что и набор требований во всех регионах будет одинаковый. Для простоты можно разбить все документы на две группы:

документы заемщика и созаемщиков;
документы по кредитуемому объекту (квартире, дому).

Документы заемщика по ипотеке по двум документам

Это так называемый легкий пакет документов. Заемщик должен предоставить как минимум два документа, подтверждающих его личность:

Это конечно же паспорт гражданина РФ. Обязательно с отметкой о постоянной или временной регистрации. В качестве второго документа можно предоставить:

водительские права;
СНИЛС;
заграничный паспорт;
военный билет;
удостоверение военнослужащего;
удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Полный пакет документов

В большинстве случаев клиенты предпочитают подавать полный пакет, так как это увеличивает вероятность одобрения кредита банком, а также позволяет претендовать на более низкие процентные ставки. Зарплатным клиентам Сбербанка предоставлять данные о финансах и занятости не нужно. К паспорту и второму документу придется добавить:

Документ, подтверждающий платежеспособность:
справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
справке по форме государственного учреждения с указанием среднемесячного и совокупного дохода за последние полгода в случае — если получить 2-НДФЛ невозможно;
справка о назначенной или выплаченной за последний месяц пенсии из ПФ — для пенсионеров;
налоговая декларация или её копия с отметкой о принятии налоговой инспекцией — для индивидуальных предпринимателей.

Документ, подтверждающий трудовую занятость:

копия трудовой книжки или выписка из нее;
справка о занимаемой должности и стаже — если нет трудовой книжки;
копия трудового договора — если есть;
свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, подлинник и копия, заверенная нотариально — для ИП;

Все справки и копии действительны в течении 30 дней с момента оформления.

Документы по программе «Молодая семья»

В случае, если вы хотите оформить ипотеку по акции «Молодая семья», необходимо дополнительно предоставить следующие документы:

свидетельство о рождении ребенка;
свидетельство о браке в полных семьях.

источник: http://bankigid.net/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki-v-sberbanke/

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Решение жилищного вопроса – одна из насущных проблем сознательного гражданина. По статистике, более половины сделок с недвижимостью сегодня совершается с использованием ипотеки.

В займы можно купить и готовую квартиру, и отдельно стоящий дом (коттедж или таун-хаус), можно вступить в долевое строительство, некоторые банки даже позволяют купить гараж, место в подземном паркинге.

Внимание!

На Занимаем.ру мы много писали об ипотечных кредитах банков, предъявляемых требованиях к заемщикам, пакету документов. В этой статье мы систематизируем все ранее написанное и приведем подробный перечень документов запрашиваемых для оформления жилищного займа.

Пакет документов можно условно разделить на две части: документы по заемщику (созаемщику и поручителям); документы по приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Документы по заемщику

Какие документы предстоит собрать заемщику вместе с созаемщиками и поручителями? Мы опишем полный перечень документов, но сделаем оговорку: некоторым банкам достаточно и меньшего пакета документов – все зависит от программы кредитования.

Итак, вам понадобятся следующие документы. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Совет!

Сразу скажем, что кредит предоставляется лицам в возрасте от 21-го года, хотя на самом деле банки не любят кредитовать молодых людей в возрасте меньше 25-ти лет, если они не служили в армии или не имеют отсрочку от службы. Велик риск, что призовут потом молодого заемщика «под ружьё» — как он платить по ипотеке будет?

Если возраст одного из заемщиков не превышает 35-ти лет, то есть льготные программы ипотечного кредитования типа «Молодая семья» у Сбербанка и АИЖК.

Справки, подтверждающие доход – это может быть форма 2-НДФЛ или справка в произвольной форме.

Имея на руках справку легко «прикинуть» максимальную сумму кредита, на которую вы можете рассчитывать. Обычно считается нормальным, если размер аннуитета не превышает 30 % от совокупного дохода заемщика и созаемщиков. У АИЖК, кстати говоря, этот лимит составляет 45%. Вот и считайте…

Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Обычно банки требуют, чтобы стаж на последнем месте работы был не менее шести месяцев, но есть программы кредитования, когда допускается стаж только четыре месяца.

Копия трудового договора с основного места работы со всеми изменениями дополнениями к нему. Если вы работаете по совместительству, трудовые договоры могут попросить с обоих мест работы.

Копия налоговой декларации за последний отчетный период. Этот документ нужен в том случае, если вы получали доход из каких-то других источников помимо зарплаты (например, от сдачи в аренду жилья, машины, авторские гонорары и т.д.).

Копии документов, подтверждающих ваше образование (дипломы и сертификаты). Копии документов о владении дорогим имуществом (подразумеваются автотранспорт и недвижимость). Документы, подтверждающие владение ценными бумагами. Копии кредитных договоров (как погашенных, так и непогашенных) с приложением справок о качестве исполнения долга.

Особый пакет документов для собственников бизнеса: копии учредительных документов, выписки из обслуживающих банков о движениях по расчетным счетам за последний год, копии договоров по аренде недвижимости, справки из банков и лизинговых компаний о качестве исполнения задолженности, справки об отсутствии картотек № 2 к расчетным счетам и долгов перед бюджетами всех уровней, копии исполненных договоров с основными контрагентами, копии документов официальной налоговой отчетности.

источник: http://www.zanimaem.ru/kredity-fizicheskim-litsam/ipoteka/kakie-dokumenty-dlya-ipoteki.php

Как взять ипотеку: правила оформления

Рассматривая само понятие «ипотека», у многих людей проступает по спине холодный пот, и они судорожно представляют себе картину, как находятся в течение 30-ти с лишним лет в долгу у банка. На самом деле, не так все страшно и опасно, как нас убеждают многие «неверующие» в действенную силу ипотеки.

Предупреждение!

Итак, насколько нам всем известно, ипотечный кредит выдается гражданам банком для приобретения готового, строящегося или коммерческого жилья. Другими словами, можно перефразировать это утверждение. Ипотека по сути — это форма кредита, где залогом выступает приобретенное имущество. О том, как оформить ипотеку, мы расскажем вам далее.

На самом деле, это не та форма кредита, о существовании которой мы узнали только в современном мире. Она известна еще со времен Древней Греции, когда банку оставляли в залог землю, а взамен получали деньги. То же самое происходит и сейчас, только данная процедура пережила небольшие деформации и теперь она осовременена до невероятных пределов.

По теме: Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса — список банков

Как оформить ипотечный кредит

Вопрос о том, какие документы для ипотеки необходимы, зависит целиком и полностью от условий банка. Известны такие случаи, когда определенный банк может потребоваться от клиента только паспорт, чтобы вынести решение о возможности предоставления ему ипотечного кредита.

Но на самом деле, такие ситуации очень редки и индивидуальны. В большинстве вариантов документы для ипотеки собираются огромным портфелем, и заемщик проходит не одну инстанцию, чтобы найти их полный перечень. О том, что нужно, чтобы оформить ипотеку, читайте здесь.

Перечень документов для ипотеки:

общие (паспорт заемщика, заявление на предоставление кредита по ипотеке, свидетельство о том, что заемщик имеет постоянную регистрацию, документы, подтверждающие факт полученного образования);
документы на недвижимость для ипотеки, свидетельствующие о том, состоит ли заемщик в браке (свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей);
документы для регистрации ипотеки, подтверждающие доход заёмщика (копия трудовой книжки или договора, справка о доходах за последний год работы, документы, подтверждающие дополнительный доход, если такой имеется).

Этот перечень документов также стоит предоставить и созаемщику. Например, если муж оформляет договор ипотечного займа на себя, то созаемщиком в данном случае будет являться его супруга.

Перечень документов для коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека предполагает сотрудничество банка не только с юридическими лицами и представителями определенных компаний. Подать заявление на предоставление такой формы ипотеки может и физическое лицо. Для того, чтобы заявление было принято на рассмотрение, необходимо предоставит следующие документы:

учредительная документация;
документы, относящиеся к категории патентов, лицензий или всевозможных разрешительных актов;
отчеты, отражающие финансовое положение компании или предприятия;
документы, подтверждающие, что в наличии компании имеется капитал или ценные бумаги;
приказы о назначении руководства компанией, а также копии паспортов всех сотрудников этого предприятия;
документы, подтверждающие наличие кредиторов у компании.

Перечисленный список может быть существенно дополнен другими формами в зависимости от ситуации и от обстоятельств. Например, если заемщик является владельцем собственного бизнеса, то этот факт также должен быть подтвержден в банке. Либо имеются какие-то определенные активы, которыми владеет заемщик, то сведения о них вносятся в карточку клиента банка.

Внимание!

Сама по себе сделка не может начаться, если не весь пакет документов приложен к заявлению на получение ипотеки. Это вполне нормально, так как это все-таки серьезная сделка с недвижимостью, требующая невероятно детального подхода.

Если вы в конечном результате все-таки получили одобрение банка и собрали документы, нужные для ипотеки, то самое время приступить к разделу о том, как проходит сама сделка.

Как проходит ипотечная сделка

Сделка по ипотеке должна осуществляться в банке. И именно здесь будет выдан договор на недвижимость.
Основой для совершения самой сделки по факту служат три договора: договор на кредит, договор на ипотеку и договор купли-продажи недвижимости.

Чтобы данные формы договоров были подписаны всеми сторонами, необходимо их присутствие. Это должен быть представитель банка, сам заемщик и продавец недвижимого имущества.

Совет!

Есть такие банки, которые требуют, чтобы в обязательном порядке у заемщика был поручитель, и даже не один, а несколько. Если по каким-то определенным обстоятельствам заемщик не может больше осуществлять выплаты (что должно быть документально подтверждено), то все выплаты перекладываются на поручителей.

В дальнейшем вы сами поймете, что у вас, как у заемщика (если вы будете являться таковым), обязанностей перед банком будет в разы больше, чем у него самого, поскольку последняя сторона так или иначе несет определённые риски во время предоставления вам денежных средств.

В какой последовательности должны быть подписаны документы для ипотечного кредита

Представьте такую ситуацию, что вам очень понравился новый коттедж. Безусловно, вы тут же понимаете, что денег на него вам не хватает. Тогда вы оформляете ипотеку. Именно в этом случае первым будет подписываться договор на кредит от банка. В этот же момент вы подписываете договор о залоге данного дома банку.

Как только именно эти формы подписаны и приложены к общему пакету документов, то необходимо приступить к подписанию договора купли — продажи (другого здесь быть не может). На последнем этапе готовится закладной документ.

Вас наверняка заинтересует вопрос о том, когда же вы получаете ту заветную розовую бумагу, на которой большими буквами написано «Свидетельство на право собственности». Так вот, получение этого документа происходит по стандартной схеме в регистрационной палате.

Сама процедура получения прав собственности называется государственной регистрацией имущества. Заранее подготовьтесь к тому, что там с вас потребуют сразу три копии документов для регистрации ипотеки квартиры или частного дома. Это подлинник, нотариальная копия и просто копия.

Следующий вопрос, который интересует всех и каждого, кто оформляет документы в банк для ипотеки, это вопрос сроков. Так вот, регистрация сделки длиться примерно две недели. Как только придет время, то вы обязательно получите своей свидетельство на право собственности, но в нем будет числиться обременение.

При оформлении документов в банк для ипотеки немаловажную роль играет причастие нотариуса. Многие банковские службы настаивают на том, чтобы нотариус присутствовал на сделке и подтверждал документы, необходимые для ипотеки. Но на самом деле эта процедура вовсе необязательна с точки зрения законодательства.

Что значит обременение на квартире, взятой в ипотеку

Мы подошли к теме о том, что вы можете или не можете делать со своей недвижимостью, у которой в документах стоит пометка об обременениях. На самом деле, если разобраться, то владельцу такого имущества нельзя проделывать многие манипуляции со своей собственностью.

Учитывая, как оформляется ипотека, в дальнейшем заемщик банка не сможет ее сдавать без предварительного согласования этого нюанса с уполномоченными сотрудниками банка.

Нельзя проводить самовольные перепланировки и перестройки на территории коттеджа, либо коммерческой нежилой недвижимости. На это также потребуется согласие банка.

Предупреждение!

Также, как уже давно известно, ипотечное жилье не может быть продано, подарено, передано в залог, пока не будет выплачена полная сумма по ипотеке. Но многих в этом случае заинтересует вопрос о том, как поменять жилье, если оно еще находится в обременении.

Здесь возможен такой вариант, что заемщик по согласованию с банком заключает новый договор на предоставление ему ипотеки и этой суммой гасит предыдущий договор, но тем не менее, последующее жилье будет также им куплено в ипотеку.
И последнее, что следует помнить при оформлении ипотеки.

Если банком будет доказан тот факт, что заемщик намеренно привел к порче имущества, тем самым снизив его стоимость, то банк может в законном порядке потребовать досрочного погашения кредита по ипотеке.

источник:

Оформление заявки на ипотечный кредит в Сбербанке

Уровень цен на недвижимость не позволяет приобрести себе жилье тем, кто в нем нуждается. Россиянам со средним уровнем дохода купить необходимую сумму нужно 10−15 лет. Многие не хотят ждать так долго, и вынуждены брать ипотечный кредит, переплачивая за возможность въехать в собственную квартиру уже сейчас.

Поэтому наши соотечественники активно интересуются вопросом, как правильно оформить заявку на ипотеку, чтобы в выдаче займа не отказали.

Как подать заявку на ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы не получить отказ?

Сбербанк занимает лидерскую позицию на рынке ипотечного кредитования, поэтому многие заемщики сталкиваются с вопросом оформления ипотеки именно в данном банке.

Рассчитав с помощью кредитного калькулятора основные условия ипотеки: годовой процент, сумму ежемесячного платежа, итоговую переплату по займу, потенциальный заемщик может подобрать подходящую ипотечную программу, исходя из своих финансовых возможностей.

Внимание!

При выборе ипотечной программы следует обратить внимание на размер минимального первоначального взноса, требуемого банком. В качестве первого взноса Сбербанк принимает средства материнского капитала.

Заемщик также должен учитывать, что взять ипотечный кредит можно только, если размер ежемесячного платежа не превышает 60% от общего бюджета семьи. Лишь в исключительных случаях Сбербанк допускает соотношение платежа и дохода на уровне 70%.

Перед подачей заявки на ипотеку в Сбербанк необходимо убедиться, что потенциальный клиент подходит под требования банка: возраст более 21 года, но не более 55 лет, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее одного года, трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев, заемщик должен быть прописан в месте оформления ссуды или в регионе месторасположения кредитуемого жилья. Благодаря таким лояльным требованиям к заемщикам, именно в Сбербанке наблюдается наименьший процент отказа в выдаче ипотеки.

Какие документы нужно приложить к заявке?

Убедившись в том, что потенциальный заемщик подходит банку, можно начинать собирать документы для оформления заявки на ипотеку в Сбербанке. Решение банка будет зависеть именно от качества и полноты представленных документов. Чтобы подать заявку на жилищный кредит в Сбербанке, необходимо подготовить:

Паспорт гражданина РФ
Справку о доходах за последние 6 месяцев с места работы по форме 2-НДФЛ
Копию трудовой книжки или выписку из трудовой книжки, заверенную постранично
Заполненное заявление от заемщика и/или созаемщика, поручителя.

Документы на приобретаемое жилье можно предоставить после одобрения заявки, в течение 2-х месяцев, поэтому при подаче заявки на ипотеку о них беспокоиться не стоит. Если имеются дополнительные источники дохода, то не лишним будет представить соответствующие документы.

Не допускается предоставление поддельных документов и заведомо ложных сведений. Специалисты банка тщательно проверяют всю информацию.

Как оформить Онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке?

Также можно отправить онлайн заявку на ипотеку через сайт банка. С помощью онлайн заявления заемщик получает предварительное решение по кредиту, не выходя из дома.

источник: http://moezhile.ru/ipoteka/zayavka-sberbank.html

Требования Сбербанка к заемщикам при оформлении ипотеки

Семьи, желающие увеличить свое жилищное пространство, в большинстве случаев прибегают к ипотеке. В современных условиях растущих цен на качественное жилье ипотека представляется практически единственным способом приобрести новую квартиру и при этом не разориться.

Сбербанк России разработал и успешно внедрил в свою работу несколько ипотечных программ, предназначенных для различных групп населения. Эти программы делятся на базовые и специальные. Специальные ипотечные программы Сбербанка разработаны для категорий людей, имеющих определенные социальные льготы.

Общая информация об ипотеке

Ипотека в Сбербанке предоставляется по ставкам от 10,5% годовых, если оформлять ипотеку в рублях. По некоторым ипотечным программам, например, приобретая готовое жилье или квартиру в строящемся доме, можно оформить займ в валюте, тогда процентная ставка будет стартовать с отметки в 10%.

Одной из самых выгодных и популярных ипотечных программ Сбербанка является программа для молодых семей. Кредитополучатели, чья заработная плата перечисляется на счет Сбербанка, а также клиенты-сотрудники компаний, аккредитованных Сбербанком, получают льготы при оформлении ипотеки.

Величина процентной ставки напрямую зависит от срока кредита. Так, если кредит на срок до 10 лет выдается под 12% годовых, кредит на тех же условиях, но на срок до 30 лет будет выдаваться уже под 12,5% годовых. Аналогичная ситуация и с первоначальным взносом: чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентов придется заплатить.

Большинство ипотечных программ Сбербанка имеет максимальный срок — 30 лет, исключение составляют Акция на новостройки (срок кредита — 12 лет) и Военная ипотека (временной лимит — 20 лет).

Первоначальный взнос во всех программах кредитования, кроме кредита на приобретение недвижимости за городом, составляет минимум 10%. Если же в ваши планы входит приобретение недвижимости за городом под какое-либо обеспечение, одобренное Сбербанком, минимальная сумма первоначального взноса составит 15%.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Перечень документов для получения ипотечного кредита Сбербанка
Пакет документов на ипотеку, запрашиваемых у заемщиков, может отличаться от банка к банку. Также набор предоставляемых документов будет зависеть от того, по какой программе будет оформляться ипотека.

Разберем более подробно какой пакет документов, необходим для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Сбербанке.

Заявление заемщика.

Предупреждение!

Это стандартная форма, включающая следующие разделы: персональные данные, паспортные данные, данные о смене имени, отчества или фамилии контактную информацию, образование, адреса прописки и проживания, данные о семейном положении и ближайших родственниках, сведения об основной работе, о ежемесячном заработке, об имуществе.

Далее предлагается заполнить страницу сведений о запрашиваемом кредитном продукте.

Заявление созаемщика/поручителя. Эта анкета имеет разделы, аналогичные предыдущей, только заполняет ее лицо, являющееся созаемщиком или поручителем. Паспорта заемщика, созаемщика/поручителя. Документы по предоставляемому залогу

Например, если ипотека в Сбербанке берется под залог уже имеющегося в собственности заемщика имущества, он обязан предоставить работникам банка следующий список документов:

Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на жилое помещение (дом, квартиру);
Документ-основание для возникновения прав собственности: договор мены, купли-продажи, дарения;
Свидетельство о праве на наследство;
Документ, отражающий оценку стоимости помещения;
Выписка из ЕГРП о любых имеющихся ограничениях права собственности;
Технический и кадастровый паспорта;
Согласие супруга(и) на передачу помещения в залог.

Документы, подтверждающие финансовое состояния заемщика и поручителя

К таким документам относятся:

Копия трудовой книжки или выписка из нее, содержащая все места работы клиента за последние 5 лет (копия трудовой книжки должна быть обязательно заверена работодателем);
Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы;
Если заемщик получает пенсию по старости, инвалидности или за выслугу лет, он должен предоставить справку о размере назначенной за последний месяц пенсии;
Если заемщик ведет предпринимательскую деятельность, он обязан предоставить налоговую декларацию и справку 2-НДФЛ за последний налоговый период, а также свидетельство о государственной регистрации его в качестве индивидуального предпринимателя;

Документы об иных доходах, разрешенных законом РФ (по договорам найма/аренды, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера).

источник: