Показатель долговой нагрузки пдн


В этой статье:
Рекомендуем!  Отчисление обучающегося за академические задолженности

Какая долговая нагрузка помешает получению кредита?

Собрался взять кредит в банке и узнал, что теперь кредит могут не выдать, если у заемщика высокий показатель долговой нагрузки. Что это за показатель? Не помешает ли он получению кредита?

Надежда Иванова
Консультаций: 25

Пока рост кредитования заметно опережает рост доходов граждан. В результате у многих людей значительная часть заработков идет на обслуживание кредитов и займов. А чрезмерный уровень долговой нагрузки может привести к финансовым потерям банков и микрофинансовых организаций (МФО), создать риски для промышленности, что может вызвать негативные социальные последствия.

Именно поэтому с октября прошлого года Банк России ввел правило: принимая решение о выдаче кредита на 10 тыс. руб. и выше (или на эквивалентную сумму в иностранной валюте), банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Если уровень ПДН их клиентов превышает 50%, таким кредитам присваивается более высокий коэффициент риска. И тогда банкам и МФО необходимо формировать дополнительный запас капитала, что, понятно, требует средств.

Все это должно предотвратить накопление рисков в розничном кредитовании, стимулировать как финансовые организации, так и их клиентов ответственно подходить к получению и выдаче кредитов и не доводить уровень долговой нагрузки до той черты, за которой заемщик будет не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства.

Многие финансовые организации и раньше считали этот показатель, но каждая по своей формуле. Теперь ПДН во всех банках и МФО рассчитывается по единой формуле. Принципы расчета закреплены в специальных указаниях Банка России для банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний.

Если коротко, это отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу.

Цель Банка России — способствовать замедлению темпов роста необеспеченного потребительского кредитования. Регулятор ожидает, что в 2020 году такие кредиты составят около 10% (вместо 20% в конце 2019 года). Кроме этого, предложенные меры позволят снизить долю кредитов с ПДН более 50%.

Под действие новых правил в первую очередь попадут заемщики с уже накопленной долговой нагрузкой. Это не значит, что они не смогут больше получить заемные средства. Но, возможно, что к кредитованию таких клиентов финансовые организации будут подходить более осторожно, вплоть до повышения стоимости кредитования для клиентов с высоким ПДН.

Ведь банки и МФО в таком случае должны будут применять более высокий коэффициент риска, что в итоге сделает работу с таким клиентом менее выгодной.

Если вы относитесь к этой группе клиентов, постарайтесь сбалансировать свои доходы и расходы по кредитам и займам: по возможности погасите долги, закройте ненужные кредитки или уменьшите по ним лимит.

Соберите все возможные документы, которые могут подтвердить ваш доход. Высокий ПДН не означает, что нет шансов получить кредит. Банки и МФО имеют право выдавать ссуды людям с любым ПДН.

Решение остается за финансовой организацией.

Кредиторы обычно учитывают не только значение ПДН, но и другие факторы. Например, сколько денег остается у человека после всех выплат по долгам. У одного это может быть прожиточный минимум, а у другого — сумма, которая позволит вести обычную жизнь.

Даже если ПДН у этих людей будет одинаковым, во втором случае банк или МФО рискуют меньше и вполне могут одобрить кредит или заем.

Если заемщик попал в сложную ситуацию и не может обслуживать свои кредиты, ему нужно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита, например, о снижении платежа по нему за счет удлинения срока кредита.

Если реструктуризация создает для заемщика более благоприятные условия обслуживания кредита, то банк не будет пересчитывать его ПДН. Эта норма позволяет банкам идти навстречу заемщику при работе с просроченной задолженностью.

Калькулятор показателя долговой нагрузки (ПДН)

Укажите ежемесячные платежи по вашим текущим кредитам и платеж по вашему будущему кредиту, который хотите сейчас взять. Если по кредиту есть просрочки, добавьте к сумме платежа просрочку. В случае, если вы планируете осуществить рефинансирование какого либо кредита, то рефинансируемый кредит добавлять не надо.

Сумма текущего ежемес. платежа Добавить кредит Я являюсь поручителем и по моим кредитам есть просрочки более 30 дней

В случае наличия просрочек по кредиту, где вы созаемщик, наступивших ранее 30 дней до момента расчета ПДН платежи по данному кредиту включаеются в расчет долговой нагрузки.

Учитывать поручительство и просрочки Сумма текущего ежемес. платежа Добавить кредит Ваши кредитные карты Текущий лимит кредитования Сумма просрочки, если есть Добавить карту Рассчитать ПДН Результаты расчета Среднемесячный доход 40000 рублей Общие среднемесячные платежи 40000 рублей 5000 рублей Среднемесячные платежи по кредитам 35000 рублей Среднемесячные платежи по картам Показатель долговой нагрузки ПДН Поздравляем, у вас есть возможность оформления кредита! Ваш ПДН менее 50%. Вам доступны варианты кредитования.

Условия кредита Сумма займ, руб. Срок кредита, мес. Условия кредитования ведущих банков Самый выгодный Рейтинг: 1.38 Макс. сумма 1 500 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Макс. сумма 5 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Макс. сумма 3 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Макс. сумма 1 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Макс. сумма 1 300 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.63 Макс. сумма 1 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный
Рейтинг: 3.4 Макс. сумма 15 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный
Рейтинг: 3.4 Макс. сумма 3 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный
Рейтинг: 3.4 Макс. сумма 2 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.84 Макс. сумма 4 900 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.84 Макс. сумма 2 500 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.84 Макс. сумма 2 500 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.84 Макс. сумма 30 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.84 Макс. сумма 1 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.84 Макс. сумма 1 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.84 Макс. сумма Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.84 Макс. сумма Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.84 Макс. сумма Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.84 Макс. сумма 4 900 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.5 Макс. сумма 2 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.5 Макс. сумма 2 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.33 Макс. сумма Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.33 Макс. сумма 3 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.33 Макс. сумма 5 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.63 Макс. сумма 1 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.63 Макс. сумма 1 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.63 Макс. сумма 1 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.63 Макс. сумма 1 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Макс. сумма 1 300 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.33 Макс. сумма 3 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.5 Макс. сумма 2 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный
Рейтинг: 3.4 Макс. сумма 2 000 000 р. Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.6 Макс. сумма Ваш кредит Переплата за 24 мес Самый выгодный Рейтинг: 1.84 Макс. сумма Ваш кредит Переплата за 24 мес

Для получения решения дадут ли вам кредит, нужно понять, сколько составляет ваш показатель долговой нагрузки. Если он меньше 50%, шансы на одобрение по кредиту велики.

Формула для его расчета простая

ПДН = Ваши ежемесячные платежи по кредитам и займам/Ваши чистый среднемесячный доход

Однако каждый из показателей формулы имеет свои правила расчета. Рассчитать самому не получится точно. Иногда в формулах присутствует показатель эффективной процентной ставки, которую можно получить только при отчете из кредитной истории.

Центральный Банк России выпустил методику расчета ежемесячного дохода каждого заемщика. Она достаточно трудна и предназначена для банков. Мы более понятно расскажем, как рассчитать ваш средний ежемесячный доход. Правила расчета.

Это достаточно большой документ, его можно найти по ссылке на сайте ЦБ РФ.
Изложим в нашей статье некоторые правила расчета ПДН. Следует понимать, что каждый банк по своему будет считать показатель долговой нагрузки. Но в целом он будет зависеть от ваших кредитов и вашего дохода.
Приведенный выше калькулятор выдает примерный расчет. Точный расчет может дать только банк, в который вы обращаетесь.

Правила расчета дохода

Правила, которыми предлагает руководствоваться ЦБ при расчете, различных для разных слоев населения

Если вы постоянно работаете на текущем месте 14 мес и более

Тут алгоритм расчета прост.

  • Отнимаете от текущего месяца 2 месяца и получаете номер месяца Х
  • Отнимаете от Х 12 месяцев и получаете другой месяц Y
  • За срок 12 месяцев от Y до Х считаете ваш средний ежемесячный доход. Формула простая

    Средний доход = Суммарный доход после вычета налогов за 12 мес/12

    Полученная величина и будет являться вашим средним доходом. Под суммарным доходом нужно понимать официальный доход, который вы можете подтвердить и по которым работодатель делал отчисления в пенсионный фонд и в ФСС.

    Если вы работаете на последнем месте работы более 3х месяцев, но менее 12

    В данном случае считается ваш средний доход по текущему месту работы. Т.е. формула такая

    Среднемесячный доход = Ваш общий доход за все время работы на текущем месте/время работы на текущем месте, мес.

    Если вы пенсионер

    Если вы пенсионер, то ваш среднемесячный доход будет равен вашему размеру пенсии + надбавки, которые могут быть подтверждены. Единовременные пенсионные выплаты не считаются.

    Расчет по отчету БКИ

    ЦБ РФ предлагает при расчете ПДН среднемесячный доход считать как не более чем 2х кратное превышение среднего арифметического значения ежемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика.
    Формула будет такой:

    Среднемес доход = Сумма всех платежей за 24 месяца/24

    Мы этого делать не можем, т.к у нас нет кредитного отчета заемщика, а есть только те данные, которые он может ввести в калькулятор.

    Правила расчета ежемесячных платежей по кредитам

    Ваш суммарный ежемесячный платеж будет равен сумме ежемесячных платежей по каждому из кредитов.
    Плюс вам нужно указать ваш платеж по новому кредиту. Посчитать его можно, если знаете условия кредита, вот на калькуляторе с нашего сайта:
    См. также: Кредитный калькулятор онлайн.

    Вам нужна цифра из последнего блока результатов расчета(она обведена в красную рамочку.

    Данный показатель уже посчитан на нашем калькуляторе согласно формуле из положения ЦБ РФ. Однако оно посчитан без учета просроченной задолженности, которую мы не знаем. Ее нужно ввести справа от среднемесячного платежа по кредиту.
    Формула расчета согласно ЦБ РФ выглядит так:

    где:
    ПСК — полная стоимость потребительского кредита (займа) в соответствии с договором кредита (займа), указанная в кредитном отчете, предоставляемом бюро кредитных историй, в процентах годовых;

    СрЗ — сумма срочной задолженности по договору кредита (займа) без учета задолженности по процентным платежам, определенная с использованием информации, указанной в кредитном отчете, предоставляемом бюро кредитных историй;

    ПрЗ — сумма просроченной задолженности по договору кредита (займа), определенная с использованием информации, указанной в кредитном отчете, предоставляемом бюро кредитных историй;

    Т — количество месяцев, оставшихся до погашения кредита (займа), определенное с использованием информации, указанной в кредитном отчете, предоставляемом бюро кредитных историй.
    В случае если фактический срок до погашения кредита (займа) составляет целое число месяцев и (или) несколько дней, срок до погашения Т округляется в большую сторону до ближайшего целого числа месяцев.

    Правила расчета ежемесячных платежей по кредитным картам

    Ежемесячный платеж по кредитной карте раз от раза будет отличаться. Поэтому ЦБ РФ дал формулу расчета текущего платежа по каждой из карт. Она следующая

    Среднемесячный платеж = = max (5% х (ПЛ + ПрЗ); ПрЗ),

  • Среднемесячный платеж — среднемесячный платеж по кредитной карте
  • ПЛ — кредитный лимит по карте на дату расчета ПДН
  • ТЗ — текущая задоложенность, т.е. цифра долга, которая вам приходила в последней выписке по карте
  • ПРЗ — просроченная задолженность, если таковая есть.
  • Если у вас несколько кредитных карт, то среднемесячный платеж по ним будет равен сумме среднемесячных платеже по каждой из карт.

    Если вы являетесь поручителем.

    Если вы поручитель, то ЦБ говорит что вы несете ответственность по чужим кредитам. Если по кредиту, где вы поручитель, есть текущие просрочки и они наступили ранее 30 дней от момент расчета ПДН, то в ваши среднемесячные платежи по кредиту включается и платеж по чужому кредиту.

    Также в случае просрочки нужно добавить еще и сумму просрочки, соответствующую объему обязательств поручительства. Как это сделать, пока не понятно. Поэтому в калькуляторе реализовано только добавление просрочки

    Как считать, если есть микрозаймы.

    По микрозайму также есть ежемесячный платеж. Т.к. займы обычно краткосрочные(30 дней), то при указании платежа по кредиту нужно указать сумму займа + проценты за весь срок. Если займ на несколько месяцев и недель, нужно указать ваш платеж по займу за месяц из графика платежей.

    Таким образом микрозаймы очень сильно влияют на долговую нагрузку.

    Популярные вопросы

    Показатель долговой нагрузки(ПДН) рассчитывается как отношение Ваши ежемесячные платежи по кредитам и займам к величине среднего ежемесячного дохода. Величина ежемесячных платежей определяется по специально формуле из указания ЦБ РФ. Аналогично среднемесячным доходам там тоже специальная формула.

    Точное значение ПДН может сказать только банк, куда вы подаете заявку. На нашем сайте лишь приблизительный расчет, т.к. мы не знаем вашу кредитную историю.

    Исходя из формулы для увеличения ПДН вам нужно уменьшить закредитованность т.е снизить ваши ежемесячные платежи по кредиту. Другой вариант повысить официальный доход. Если повысить зарплату, то ПДН сразу же не повысится, это произойдет через 3 и более месяцев.

    При долговой нагрузке больше 50% процентов шансы на кредит не велики, но они есть. Все будет зависеть от банка, куда вы обращаетесь. При значении 80% и выше шансы на получение займа стремятся к нулю.

    Что такое ПДН – показатель долговой нагрузки заемщика

    Показателем долговой нагрузки заемщика является специально введенный Банком России показатель, определяющий платежеспособность заемщика, взявшего кредит в банке или в микрофинансовой организации.

    Как считается показатель ПДН

    С октября 2019 года Банк России обязал кредитные организации рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика — физического лица при предоставлении ему кредита (займа). Это означает, что каждая кредитная организация (банк, МФО) должна рассчитывать указанный показатель по кредиту (займу), предоставленному физическому лицу, при принятии решения о предоставлении кредита в сумме 10 000 рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте. Такая же обязанность появилась у кредитной организации при принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредиту, предоставляемому с использованием банковской карты.

    Логика в этом есть. Действительно, проблемы с возвратом кредитов затрагивают не только заемщиков, но и банки. Для минимизации рисков Банк России и обязал банки и МФО оценивать долговую нагрузку будущего заемщика.

    Как же банк или МФО рассчитывает показатель ПДН?

    Показатель, характеризующий долговую нагрузку заемщика (ПДН), рассчитывается банком или МФО как отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам и по вновь выдаваемому кредиту (займу) к среднемесячному доходу за 6 месяцев по следующей формуле:

    Расчет показателя долговой нагрузки должны делать всех кредиторы (банки и микрофинансовые организации) по всем типам кредитов (займов), к которым относятся необеспеченные потребительские кредиты (займы), жилищные (в том числе ипотечные жилищные) кредиты и автокредиты.

    Кредитор вправе не рассчитывать ПДН по кредитам и займам, величина которых составляет менее 10 000 рублей.

    Как кредитор считает среднемесячный платеж

    Для расчета числителя приведенной выше формулы, который представляет собой среднемесячный платеж заемщика по всем кредитам (займам), кредитор использует данные бюро кредитных историй (БКИ). Для получения сведений о среднемесячном платеже заемщика по всем имеющимся у него кредитам кредитор может обратиться в любое БКИ. Расчет среднемесячного платежа осуществляется силами бюро кредитный историй по методике Банка России.

    По кредиту (займу), который кредитор планирует предоставить заемщику, расчет среднемесячного платежа осуществляется самим кредитором самостоятельно в соответствии с методикой Банка России.

    Расчет среднемесячного платежа осуществляется финансовой организацией на основании методики Банка России и информации, полученной от бюро кредитных историй. Количество и перечень бюро кредитных историй, информация из которых используется для расчета совокупного среднемесячного платежа заемщиков по кредитам (займам), отражаются во внутренних документах финансовой организации.

    Как определяется среднемесячный доход заемщика

    Расчет среднемесячного дохода заемщика производится кредитором по процедуре, в порядке и на основании информации, предусмотренной им во внутренних документах, отвечающих требованиям Банка России. В том числе во внутренних документах должно быть отражено:

    • описание правил, используемых при оценке доходов заемщиков, перечень основных используемых источников информации по данному вопросу, круг сведений, необходимых для оценки доходов заемщика, полномочия работников финансовой организации, участвующих в проведении указанной оценки, а также порядок принятия решения об оценке доходов заемщика;
    • критерии оценки представляемой заемщиком информации (в том числе ее полноты, актуальности, достоверности), а также меры по получению информации о доходах заемщика.

    При определении минимального перечня необходимых подтверждающих документов для оценки доходов заемщика кредитор руководствуется перечнями информации для оценки финансового положения заемщиков, установленными нормативными актами Банка России по вопросам кредитной политики финансовых организаций и (или) методов ее реализации, а также источниками информации, приведенными в соответствующих нормативных документах. По мере развития инфраструктуры, позволяющей финансовым организациям получать сведения из ПФР и ФНС, данные источники информации предполагается указать в качестве обязательных для определения величины дохода заемщика.

    Информация, полученная от заемщика о величине его дохода при обращении за кредитом (займом), не должна являться единственным источником информации в целях расчета показателя долговой нагрузки.

    При величине кредита (займа) не более 100 тысяч рублей допускается использование финансовой организацией для целей расчета показателя долговой нагрузки двух следующих источников информации: информация о величине дохода, заявленная заемщиком при обращении за кредитом (займом), сведения о величине среднедушевого дохода в регионе предоставления кредита (займа). При использовании таких двух источников информации в качестве информации для определения среднемесячного дохода заемщика финансовой организацией принимается информация с меньшей из двух величин.

    С 1 октября 2019 года кредитные и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать показатели долговой нагрузки заемщиков-физлиц (ПДН), в частности при выдаче кредитов или займов от 10 тысяч рублей. В связи с этим Банк России рекомендует данным организациям не только информировать заемщиков о такой обязанности, но и раскрывать им значения ПДН.

    Также Банк России советует кредиторам:

    • запрашивать у физических лиц, которые собираются получить указанную сумму денег, документы для расчета их среднемесячного дохода, предусмотренные внутренними актами кредитора. При этом сообщать, что клиенты сами могут определить перечень таких документов;
    • предупреждать физических лиц о том, что в случае не предоставления документов кредитор может при расчете ПДН использовать данные Росстата о среднедушевом доходе в регионе местонахождения или пребывания клиентов. Если в таком случае ПДН окажется выше 50%, это может негативно повлиять на условия кредитования.

    Как рассчитывается ПДН для созаемщиков и при рефинансировании кредита

    Банком России установлены единые требования к процедуре расчета кредиторами среднемесячного платежа заемщиков по кредитам (займам). В частности, установлено требование об отражении во внутренних документах перечня бюро кредитных историй, информация из которых используется для расчета совокупного среднемесячного платежа заемщиков по кредитам (займам).

    Если условиями кредитного договора (договора займа) предусмотрено, что физические лица являются созаемщиками по кредиту (займу), то показатель долговой нагрузки рассчитывается как соотношение совокупного среднемесячного платежа по всем непогашенным кредитам и займам физических лиц-созаемщиков к их совокупному среднемесячному доходу.

    Для расчета платежа заемщика, обратившегося за кредитом (займом) в банк или МФО, обязательства по ранее привлеченным кредитам (займам), по которым физическое лицо является созаемщиком, включаются в расчет ПДН в сумме, пропорциональной количеству созаемщиков по кредиту (займу).

    В расчете ПДН учитывается платеж по кредиту (займу) на цели рефинансирования. В случае полного рефинансирования (погашение срочной, просроченной задолженности) платеж по рефинансируемым кредитам (займам) принимается равным нулю. Если кредит рефинансируется частично, то платеж по рефинансируемым кредитам (займам) учитывается в непогашенной части.

    Показатель долговой нагрузки: что из себя представляет и как рассчитать?

    С 1 октября 2019 года кредитные организации в обязательном порядке должны учитывать показатель долговой нагрузки физического лица перед тем как выдавать очередной займ или кредит. Это намного снизит шансы получить кредит с высокой кредитной нагрузкой. Как рассчитать и можно ли снизить долговую нагрузку?

    Расчёт кредитной нагрузки заёмщик может сделать самостоятельно. Это лучше сделать перед обращением в финансовую организацию, для того что бы не терять понапрасну своё время.

    Что такое ПДН?

    Показатель долговой нагрузки – это соотношение кредитной нагрузки, которая рассчитывается из среднего ежемесячного дохода заёмщика и суммы платежей за все открытые долговые обязательства.

    Проще говоря, если при расчёте кредитных учреждений выясниться, что ваши ежемесячные выплаты уже превышают определённый процент вашего дохода и на потребительские нужды остаётся минимальная сумма, то кредит вы получить не сможете.

    Каждый банк и МФО в индивидуальном порядке решает какой ПДН брать в расчёт. А так же во многих случаях кредитные организации учитывают некоторые факторы которые так же могут повлиять на ПДН:

    • Кредитная история; ;
    • Общий доход семьи;
    • Семейное положение, а так же количество детей и иждивенцев;
    • Наличие движимого и недвижимого имущества.

    Это связано с тем, что банки попросту не хотят брать на себя большие риски невыплаты кредита.

    Как рассчитать ПДН? Формулы рассчёта для заёмщика

    Самая простая методика расчёта показателя долговой нагрузки заёмщика: берём общую сумму ежемесячного платежа для всех кредитов, займов и рассрочек, делим её на общий бюджет семьи, а полученную сумму умножаем на 100%. Если полученная в итоге сумма не превышает 50%, то уровень показатель долговой нагрузки будет считаться оптимальным.

    Есть еще другой метод вычисления кредитной нагрузки который предполагает расчёт общей суммы обязательных трат за месяц у заёмщика. В этот перечень входят:

    • Коммунальные платежи;
    • Питание и лечение;
    • Плата за обучение;
    • Квартплата или аренда жилья;

    Вычислить какой показатель используют финансовые организации сложно, но можно приблизительно рассчитать этот показатель. Формула расчёта: Сумма всех кредитных платежей : остаточная сумма после всех расходов * 100% = ПДН.

    Так же в некоторых вариантах расчёта должна учитываться сумма прожиточного минимума на всех членов семьи. Чаще всего для заёмщиков с детьми ПДН не должен превышать 30%.

    Снижение долговой нагрузки

    Как снизить долговую нагрузку?

    Если после расчёта показателя долговой нагрузки выявилось, что он превышает 50% (что является довольно высоким) стоит задуматься о вариантах его снижения. Это необходимо, если вы планируете взять кредит в МФО или банке. Некоторые фирмы перед тем как принять сотрудника на работу так же смотрят на уровень его закредитованности.

    Варианты понижения ПДН:

  • Если вы имеете в пользовании кредитную карту, это может усложнить вам ситуацию в целом. Кредитные карты заёмщика тоже берутся в расчёт ПДН, даже если вы ими не пользуетесь. В таком случае стоит закрыть карту, если она вам не нужна или хотя бы уменьшить её лимит.
  • При возможности досрочно погасить займ в МФО, потребительскую рассрочку или кредит в банке.
  • Просмотреть возможность консолидации долгов или провести рефинансирование кредитов.
  • Если вы не нашли приемлемый для себя вариант понижения ПДН, всегда можно обратиться в МФО. Микрофинансовые организации более лояльно относятся к заёмщикам и если вам нужна небольшая сумма, то получить её вы можете прямо на карту или электронный кошелёк. Главное учесть, сможете ли вы расплатиться вовремя, дабы избежать дополнительных проблем связанных с начислением процентов за просрочку и плохой кредитной историей.

    Internews.ru - Интернет журнал
    Добавить комментарий

    1 × один =