Как пользоваться расчетным счетом ИП?

В этой статье:

Как пользоваться расчетным счетом ИП

Почему банки блокируют счета ИП и что с этим делать Что случилось? Однажды Виктор Петрович пришел в банк, чтобы снять деньги на хознужды и зарплату менеджерам, и узнал, что счет заблокирован. Причину не назвали, деньги не выдали и даже платежки за аренду не провели. Впереди было четыре выходных. Менеджеры остались без зарплаты перед праздниками, у арендодателя пришлось просить отсрочку, а интернет-магазин перестал работать из-за неоплаченного хостинга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Глава 4.3. Безналичные банковские операции, пользование расчетным счетом.
Как пользоваться расчетным счетом и можно ли не открывать счет
Счет для ООО и ИП в банке
Чем расчетный счет отличается от лицевого
Расчетный счет для ИП: нужен ли, инструкция по открытию+лучшие тарифы банков
Руководство по открытию расчетного счета для ИП в 2019 году
Как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке для ИП
Расчетный счет предпринимателя: как с ним работать?
Как ИП открыть расчётный счёт

Для перехода к статьям используйте меню.

Глава 4.3. Безналичные банковские операции, пользование расчетным счетом

Иначе налоговая инспекция обязательно заинтересуется несовпадением цифр в налоговых декларациях с оборотами фирмы. Приведем список операций, для которых часто используется расчетный счет ИП: Вполне можно обойтись без расчетного счета в следующих ситуациях: Законодательство позволяет в целом ряде ситуаций обходиться без него даже в процессе работы, тем более он не понадобится для регистрации предпринимателя в налоговой инспекции.

Только получив от ИФНС документы о гос. В каких случаях предпринимателю понадобится расчетный счет Многие ИП задают вопрос: Но на деле ситуация несколько иная.

Многие коммерческие структуры тоже предпочитают лишний раз не связываться с наличными средствами. До года НК РФ обязывал предпринимателей оформлять специальные счета для ведения коммерческой деятельности. В настоящее время это положение утратило свою силу.

Тому есть следующие причины: Она прямо запрещает использовать текущие счета физ. Фактически кредитное учреждение может просто не проводить такие платежи. Крупные суммы, поступающие на личный счет, приведут к вопросам со стороны службы безопасности и финмониторинга.

Есть даже риск попасть в черный список и затем столкнутся с большими проблемами при открытии новых счетов. Организации и другие предприниматели в большинстве случаев отказываются платить на счет физ. Налоговые службы могут не принять такие расходы к вычетам из налогооблагаемой базы или посчитать таких партнеров налоговыми агентами и потребовать выплаты в бюджет НДФЛ.

Невозможность разделить доходы. Налоговая служба будет стараться взять налоги со всей суммы, поступившей на счет, независимо от источника дохода. Невозможность подтвердить расходы. Оплату, произведенную с личного счета, налоговые службы не будут считать расходами, связанными с ведением бизнеса, в результате ИП может столкнуться с увеличением налогооблагаемой базы.

При очень маленьких масштабах работы вполне можно обойтись без него. Сделать это при оплате за товары и услуги через расчетный счет гораздо проще. Довольно часто масштаб бизнеса таких предпринимателей с трудом дотягивает даже до микропредприятия, а большинство клиентов — физические лица.

Теоретически и расчетный счет им не очень нужен. Но есть несколько моментов, которые нужно учесть: А продажи в торговой точке — это один из основных видов деятельности предпринимателей на ЕНВД.

Все средства по таким платежам переводятся только на расчетный счет в рамках договора эквайринга с банком или специализированной организацией. Ограничение на сумму наличного расчета в тысяч рублей может существенно ограничить возможности расчетов, в т. Далеко не каждый партнер согласится заключать каждые несколько месяцев новый договор.

Это может быть оплата поставщикам и другим партнерам, например, арендодателям. На счет также можно получать платежи от клиентов. И запрета на прием безналичной оплаты при ПСН нет.

Учитывая распространенность банковских карт, обходиться без их приема практически невозможно. А значит, счет понадобится, т. Законодательство не обязывает его обращаться в банк для оформления счета, но и не запрещает этого. Обычно это процедура несложная, но редко удается ее провести быстро.

Выбрать подходящий банк. Нужно подобрать оптимальные предложения по тарифам и удобству обслуживания с учетом специфики конкретного бизнеса, например, для некоторых предпринимателей будет важно недорогое проведение платежек, а для других — дешевое снятие наличных.

Собрать документы. Понадобится только паспорт и лицензия на ведение определенных видов деятельности если предусмотрена , остальные документы банк получает в электронном виде.

Подать заявление на открытие. В зависимости от выбранного банка сделать это можно дистанционно или посетив офис и заполнив бумажные анкеты.

Дождаться подготовки договора. Эта процедура не всегда быстрая, так как ИП обязательно проверяется службой безопасности банка. Обычно на все проверки и подготовку документов уходит от 1 до 5 рабочих дней.

Подписать документы. Нужно подписать договор, заполнить карточку с образцами подписей и оттиском печати если есть. Перед подписанием следует обязательно изучить все документы. Подключить интернет-банк. Эта услуга позволяет свести к минимуму необходимость посещать отделения кредитной организации и существенно ускоряет проведение платежей.

Самостоятельно подавать уведомления в налоговую инспекцию не нужно с года, а статья, предусматривающая ответственность за отсутствие уведомления или подачу его позже установленного срока, отменена.

Плюсы и минусы расчетного счета для ИП Фактически среди недостатков расчетного счета для предпринимателя можно выделить только необходимость платить определенную комиссию за ведение счета и осуществление платежей. Но можно подобрать вполне приемлемый тариф или обойтись предложениями по бесплатному обслуживанию, если бизнес еще совсем небольшой.

Положительных особенностей у расчетного счета для ИП значительно больше, приведем только некоторые из них:

Как пользоваться расчетным счетом и можно ли не открывать счет

Порядок действий для открытия Необходимо зайти на интернет-ресурс банка, который Вы выбрали для открытия расчетного счета. Найти раздел Открытие счета онлайн. Следовать инструкциям банка, а именно заполнить все необходимые данные анкеты о Вашем ИП. Прикрепить отсканированные документы, требуемые банком. Отправить заявку на рассмотрение. Как правило банк сразу же резервирует для Вас номер расчетного счета, которым Вы можете начать пользоваться.

Счет для ООО и ИП в банке

Что такое расчетный счет Расчетный счет — специальный счет, предназначенный для платежей, связанных с бизнесом предпринимателя. Легко осуществлять с помощью расчетного счета ИП: Через расчетный счет можно не только оплачивать, но и получать средства от юридических лиц , бюджетных организаций или клиентов например, по системе эквайринга.

Заключение договора Как работать без расчетного счета? Если бизнес небольшой и ориентирован на обслуживание физических лиц, то счет предпринимателю может и вовсе не понадобиться.

Безналичные банковские операции, пользование расчетным счетом. Как правильно пользоваться расчетным счетом?

Обращения предпринимателей с вопросами наводят на мысль, требуется «разрезать слона на кусочки». ИП пришли деньги на расчетный счет, что с ними можно теперь делать? Можно ли их снимать? Или сначала нужно заплатить налоги, а потом пользоваться?

Чем расчетный счет отличается от лицевого

То есть, имея такой счёт, вы можете удобно работать по безналу или, наоборот, обналичивать деньги. Однако эти средства можно использовать и в личных целях. При этом ограничений или лимитов у вас нет.

Расчетный счет предпринимателя: Открытие расчетного счета предпринимателя — необходимый этап юридического оформления бизнеса в подавляющем большинстве случаев. В этом посте я собрал ответы на вопросы, которые возникли лично у меня, когда я начал оформление своего дела.

При необходимости сотрудник банка запросит у вас дополнительные документы. Открыть счёт Комплексное РКО для тех, кто ценит эффективность Перечисленные условия обслуживания — это далеко не все преимущества. В частности, клиентам предоставляются гарантии банка, выгодные условия кредитования, эквайринг, бухгалтерский учёт, дополнительные сервисы. Решение принимается всего за час. Ездить никуда не нужно. Условия выгодные и удобные, комиссия — всего от рублей. Эквайринг Желаете идти в ногу со временем?

Руководство по открытию расчетного счета для ИП в 2019 году

Заключение договора с банком Как открыть счет для ИП, интересует практически каждого гражданина, который начинает коммерческую деятельность. Помимо удобства платежей, наличие расчетного счета открывает перед предпринимателями широкие возможности — это безналичные платежи, расширение географии деятельности, а также комфортное сотрудничество как с отечественными, так и с зарубежными партнерами. Нужен ли вам расчетный счет?

Также при работе с расчетным счетом важно помнить, что индивидуальный предприниматель (впрочем, как и юридическое лицо) имеет право.

Как можно пользоваться расчетным счетом ИП? Оформление в банке предпринимателем расчетного счета — необходимый и важный этап экономической деятельности. Банковский счет, который используется для накопления и операций по приходу и расходу средств, называется расчетным. От обычного счета физического лица его отличает быстрота и легкость совершаемых операций.

Расчетный счет предпринимателя: как с ним работать?

Я уже до этого писал статьи: Давайте теперь поговорим что же такое расчетный счет для бизнеса, что он дает и зачем он вообще нужен.

Для индивидуальных предпринимателей и иных юридических лиц наличие банковской карты Сбербанка в качестве расчетов позволяет упростить управление финансами. Может ли ИП использовать счет банковской карты? Для индивидуальных предпринимателей в качестве источника расходов специально выпускаются бизнес — карты Сбербанка.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в году Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое расчетный счет для ООО и ИП

Источник: https://thebeachhousewesterly.com/finansovoe-pravo/kak-polzovatsya-raschetnim-schetom-ip.php

Расчетный счет для ИП: для чего нужен, открытие РС, обслуживание

В действующих российских законах нет нормы, которая заставляла бы ИП вести расчетный счет. Действительно, многие предприниматели вполне могут обойтись без него, например те, кто занимается оказанием услуг населению. Для них обязательное открытие расчетного счета стало бы дополнительной и ненужной нагрузкой.

Не открывать счет имеет смысл, когда выручка поступает от клиентов наличными и для ее учета удобнее использовать, к примеру, бланки строгой отчетности.

Однако на этом варианты работы ИП без расчетного счета фактически заканчиваются. В нашей стране существуют лимиты наличных расчетов. Еще в 2014 году Банк России установил максимальную планку – 100 тысяч рублей. (Указание № 3073-У)

Без расчетного счета вы не сможете заключить контракт стоимостью более 100 тысяч, приобрести оборудование, оплачивать аренду на эту сумму и многое другое.

Процедура оформления расчетного счета достаточно проста, а многие кредитные учреждения предлагают услугу вообще без абонентской платы. Кроме безлимитных платежей своим партнерам и контрагентам вы получите еще множество возможностей, упрощающих бизнес-процессы.

Согласно ч. 1 ст. 15.1 КоАП РФ нарушение порядка работы с денежной наличностью и ведения кассовых операций, выразившееся, в частности, в осуществлении расчетов наличными деньгами с другими организациями сверх установленных размеров, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 4 до 5 тысяч руб., на юридических лиц – от 40 до 50 тысяч руб. Применяется указанная норма и в случаях превышения лимита расчетов организаций с индивидуальными предпринимателями.

Помимо расчетов

Индивидуальные предприниматели, уже имеющие расчетный счет, оценили удобство этого инструмента для управления финансами. Помимо взаиморасчетов с контрагентами он позволяет производить достаточно большое количество операций, при этом даже не посещая банк.

Востребованные операции

1. Уплата налогов и страховых взносов.

Многие ИП открывают расчетный счет именно с этой целью. При этом страховые взносы и налоги можно уплатить, его не имея. Достаточно заполнить квитанцию в Сбербанке и внести наличные или воспользоваться для перевода личным счетом. Важно, что при этом плательщик должен явиться в кредитное учреждение лично. Поручить процедуру доверенному лицу не удастся. Инспекция может расценить такую транзакцию как платеж от стороннего лица и не засчитать уплату налогов. Эта ситуация чревата штрафами и пени, а они ведь нам не нужны?

Большая часть платежей по ЕНВД осуществляется именно с расчетных счетов предпринимателей. УСН предпочитают коммерсанты без расчетного счета. Не особенно востребован расчетный счет и для предпринимателей на патенте.

Большая часть платежей по ЕНВД осуществляется именно с расчетных счетов предпринимателей. УСН предпочитают коммерсанты без расчетного счета.

2. Снятие наличных денег для личных нужд.

Это называется еще – обналичить прибыль. Сделать можно двумя путями: снять наличные и перевести на личный счет. Для этой операции удобна корпоративная банковская карта, которую нужно привязать к счету.

3. Выплата заработной платы.

Перечисление средств с расчетного счета на личный счет сотрудников возможно, при этом суммы будут облагаться налогом. Поэтому просто подкидывать денег родным и близким таким образом все же не стоит.

4. Пополнение оборотных средств.

На расчетный счет можно вносить и собственные средства в случае необходимости. Они не будут считаться доходом ИП и облагаться налогом в том случае, если в графе «основание платежа» указать «внесение личных средств для пополнения расчетного счета», «пополнение оборотных средств» или близкую по смыслу формулировку.

5. Оплата личных расходов.

Эта операция возможна с использованием расчетного счета ИП, однако стоит помнить, что информация по всем таким операциям будет доступна фискальному органу. Однако каких-то штрафов или наказаний за такое использование нет. Но все же не стоит пользоваться расчетным счетом как физическим. В отчетности может возникнуть путаница.

6. Конвертирование средств в электронные валюты и обратно.

В том случае, если вы используете такой метод расчета с клиентами, то предварительно необходимо заключить договор с оператором электронных денежных средств. Вывод ЯД (Яндекс.Деньги) или WebMoney производится в два этапа. Клиент осуществляет перевод денег оператору, который зачисляет эти средства на расчетный счет предпринимателя. Расчет между юридическими лицами и ИП с помощью электронных денег невозможен.

7. Эквайринг.

Прием к оплате пластиковых карт сильно осложняется без расчетного счета.

В целом положить или снять деньги с расчетного счета ненамного сложнее, чем с личного. Впрочем, если у вас возникают проблемы, то всегда можно обратиться в службу поддержки банка. Помощь можно получить и в специализированных компаниях, занимающихся бухгалтерским сопровождением.

Как открыть счет: пошаговая инструкция

Эти шаги необходимо пройти, чтобы у вас появился заветный номер и другие реквизиты счета, а также прилагающиеся к нему права и обязанности. С нашей помощью вы справитесь с оформлением быстро и без лишних проблем:

1. Предоставить пакет документов в банк.

Перечень документов для открытия расчетного счета можно уточнить на официальном сайте выбранного кредитного учреждения:

свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (нотариально заверенные копии);
копия паспорта лица, открывающего счет (ИП или его доверенного представителя), а также лиц, чьи подписи будут указаны в банковской карточке с образцами подписей или их нотариально заверенные копии;
информационное письмо из Росстата и коды деятельности (некоторые банки не требуют последний документ);
расписка, подтверждающаяся ваше фактическое место пребывания, если оно не совпадает с местом регистрации.

2. Заполнить документы в банке.

Уже на месте вам дадут бланки и образцы для заполнения: заявление на открытие счета, карточку для образцов подписей, договор банковского счета, договор на дистанционное обслуживание. В некоторых банках быстро завести расчетный счет можно, отправив документы и заявку на открытие счета онлайн. Как правило, банки декларируют открытие расчетного счета в один день, позиционируя его как срочное.

В некоторых банках быстро завести расчетный счет можно, отправив документы и заявку на открытие счета онлайн. Как правило, банки декларируют открытие расчетного счета в один день, позиционируя его как срочное.

3. Дождаться решения банка.

При открытии расчетного счета могут возникнуть некоторые проблемы. Банк вправе отказать в услуге, если документы не в порядке или какие-то из них отсутствуют. Как правило, это легко решается и отказ отзовут.

Дело обстоит серьезнее, если кредитное учреждение заподозрит вас в сомнительных намерениях. Такие причины отказа, к примеру, могут появиться из-за слишком популярного юридического адреса, который на языке специалистов называют местом массовой регистрации. Эксперты говорят, что тратить время на споры не имеет смысла, гораздо проще найти банк, где условия и требования к клиенту более адекватны.

4. Подписать договор и оплатить услугу.

Стоимость зависит от кредитного учреждения и региона. Как правило, она складывается из двух частей: расходов на открытие и обслуживание.

Вы должны уплатить разовую комиссию за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также за подключение к интернет-банку.

В стоимость обслуживания расчетного счета, как правило, входит ежемесячная комиссия за ведение счета, количества ваших платежных поручений в месяц, а также снятия-внесения наличных средств. Впрочем, в последнее время в банковской сфере наметилась существенная конкуренция в области корпоративного обслуживания, и это снижает стоимость услуг. Кредитные учреждения проводят акции, снижают тарифы и предлагают дешевый или даже бесплатный расчетный счет для ИП. Воспользоваться таким специальным предложением достаточно выгодно.

Порядок открытия расчетного счета ИП и перечень необходимых документов регламентируются инструкцией Центробанка N 28-И.

В среднем открытие расчетного счета в 2016 году стоило 1000-2000 рублей, ведение счета – 500-1000 рублей. Подключение интернет-банка – еще 1000 рублей, ежемесячное обслуживание – 1000 рублей.
Помимо тарифов на открытие и ведение счета стоит обратить внимание на стоимость одного платежного поручения. Отправка платежей через интернет-банк стоит от 20 до 250 рублей, на бумажном носителе – от 18 до 300 рублей. Источник

Определяемся с банком

Народная бизнес-мудрость гласит, что надежность банка определяется совестью его первых лиц. Волна отзывов лицензий и чистка банковских рядов вполне укладываются в рамки этого утверждения.

Надежность банка – это главный критерий, на который стоит обращать внимание при выборе кредитной организации для открытия расчетного счета. И самыми устойчивыми являются банки с госучастием. Однако на другой чаше весов лежат такие понятные для начинающего предпринимателя характеристики, как доступная цена и качество услуг. К сожалению, госбанки не всегда здесь лидируют.

Как выбрать банк: алгоритм действий

Проанализируйте рынок и выберите наиболее приемлемое ценовое предложение на сайте «РКО Банки.ру».
Проведите мониторинг – поищите информацию. Слухи о шатком положении банков быстро распространяются в бизнес-среде и выходят на страницы специализированных изданий.
Изучите отзывы клиентов банков в сети. Очень полезен в этом отношении портал «Банки.ру». Только после изучения можно принять решение, кому доверить поступление прибыли от вашего бизнеса.
Рассмотрите возможность открытия счетов в разных банках. Страхованием при внезапном отзыве лицензии у кредитного учреждения могут стать два или даже несколько расчетных счетов в разных банках. Законодательно их количество не регулируется. Единственный минус – дополнительные затраты, но уверенность в том, что деятельность не будет парализована из-за закрытия банка, сама по себе бесценна. Кроме того, вам всегда доступна смена расчетного счета и кредитной организации.

В России 97 банков лишились лицензии в 2016 году. Источник

В глубокой заморозке

Открывая расчетный счет, готовьтесь к тому, что вам предстоит стать более аккуратным и пунктуальным в обязательных платежах. Налоговая инспекция вправе заблокировать ваш счет в нескольких случаях:

Нарушение сроков предоставления налоговой декларации. Счет заблокируют, если документ «задержался» более чем на 10 дней.
Неуплата пени или штрафа. В случае неуплаты налогов фискальный орган начислит вам штрафные очки, которые ударят по карману. Со средствами нужно будет расстаться в течение 8 рабочих дней с момента поступления требования. Пропустили срок – счет будет арестован.
Счет могут заблокировать из-за «неисполнения обязанности по передаче инспекции квитанции о приеме требования о представлении документов, пояснений и (или) уведомления о вызове в налоговый орган». Внимательно изучайте все документы, которые вам приходят из налоговой, и не пренебрегайте в спорных случаях помощью юриста. Многие требования налоговых органов отменяет суд.

Внимательно изучайте все документы, которые вам приходят из налоговой, и не пренебрегайте в спорных случаях помощью юриста. Многие требования налоговых органов отменяет суд.

Расчетный счет могут арестовать и судебные приставы в случае претензий гражданско-правового характера, например несвоевременного исполнения обязательств по договору. Подобные споры рассматривает арбитраж, и арест активов может быть обеспечительной мерой, назначенной судом.

Законодательство достаточно лояльно относится к открытию расчетного счета, оставляя этот вопрос на усмотрение самого индивидуального предпринимателя. Есть ряд позитивных моментов для тех, кто решился на этот шаг.

В 2014 году в Федеральный закон № 52-ФЗ были внесены изменения, которые избавили индивидуальных предпринимателей от необходимости подавать уведомления в налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования об открытии расчетного счета. Регистрация где-либо больше не нужна.

Ранее за непредоставление информации или нарушение 7-дневного срока можно было нарваться на штраф в размере 5 тысяч рублей от каждой структуры. Теперь сообщать об этом факте – это обязанность банка. Уведомлять не нужно и в случае закрытия счета, ликвидации ИП и прекращения деятельности.

Не нужно вести и отдельную отчетность по расчетному счету. Все данные и так доступны фискальному органу: налоговая проверяет в случае необходимости все платежи, историю денежных средств, переводы денег, поступления, прибыль и выручку в режиме реального времени.

Таким образом, вы знаете об открытии и использовании расчетного счета для индивидуального предпринимателя почти все. Изучить нюансы, не отраженные в нашем материале, можно только на практике. Важно понимать, что расчетный счет – это не только формальная строчка в перечне реквизитов, а удобный и многофункциональный инструмент управления финансами. Используя все его возможности, вы не только значительно упростите ведение бизнеса, но и заметно расширите круг своих перспектив и возможностей.

Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.Дэйв Рэмси, создатель консалтинговой компании The Lampo Group

Источник: https://zhazhda.biz/base/rs-ip

Как можно пользоваться расчетным счетом ИП?

Законные основания работы с расчетными счетами
Основные нюансы расчетного счета предпринимателя
Обналичивание средств

Как пользоваться расчетным счетом ИП? Оформление в банке предпринимателем расчетного счета — необходимый и важный этап экономической деятельности.

Личный счет ИП для предпринимательской деятельности

Банковский счет, который используется для накопления и операций по приходу и расходу средств, называется расчетным. От обычного счета физического лица его отличает быстрота и легкость совершаемых операций. Открытый счет в банке — это норма для делового человека и обязанность по закону.

Законные основания работы с расчетными счетами

В соответствии с гражданским законодательством, главное отличие лица с юридическим статусом — открытый расчетный счет. Для предпринимателей без юридического статуса такая норма не установлена, и этот вопрос оставлен на рассмотрение коммерсанта. На сегодняшний день уже довольно много предпринимателей оценило по достоинству удобство пользования расчетным счетом.

Операции по расчетному счету ИП универсальны.

Они помогают производить расчеты с клиентами, банками, налоговой инспекцией и партнерами. Быстроразвивающийся бизнес дает понять, что без такого счета дело не пойдет.

Для открытия р/с в банке потребуют некий пакет документов (в каждом банке требования разнятся). Общий список следующий:

копия свидетельства о госрегистрации в налоговом органе (заверенная у нотариуса);
копия документа, удостоверяющего личность;
запрос из Государственного комитета статистики (он предоставит статистические коды);
выдержка из Единого госреестра ИП (не более 14 дней с момента заверения нотариусом);
разнообразные формы банковских документов: сжатые данные об ИП, заявление на регистрацию кодового слова (для предоставления информации по телефону) и счета, краткие карточки наемных работников предпринимателя;
лицензии и другие разрешительные документы (по требованию банка).

Предъявить документы для оформления р/с может как сам коммерсант, так и доверенное лицо, документы которого заверены нотариусом. Но обычно банковские работники с неохотой встречают эту идею.

После завершения операции по открытию счета работники банка объяснят, как вести расчетный счет ИП. В частности, предупредят об обоснованности каждого перевода денежных средств. Так происходит из-за того, что банки обязали отслеживать все платежные переводы, оформлять их платежным поручением и указывать наименование каждого платежа. Исходя из описанного одновременное оформление ИП и расчетного счета невозможно.

Законодательно открытие счета необязательно. Но есть обязательное условие внесения налоговых платежей. Налогоплательщик обязан проводить налоговые платежи только по безналичному расчету. Они считаются погашенными только после предъявления платежного поручения в банк.

Разные банки предъявляют различные требования к работе со счетами. Поэтому иногда появляются проблемы в названии того или иного перечисления. Работники банка просят перед проведением платежа проводить сверку.
К приходу денежных средств на р/с надо подготовиться (иметь на руках договоры и акты). Хотя, согласно законодательству, индивидуальных предпринимателей проверяют нечасто (особенно в сфере IT, так как там все платежи безналичные).

Предпринимательское и частное право,

кроме обязанностей и требований, наделяют индивидуальных предпринимателей правами. Одно из важных: денежные средства на банковском счете являются имуществом предпринимателя с вытекающими отсюда последствиями. Из этого следует, что:

Использование расчетного счета ИП не облагается налогами, т.е. средства можно легко переводить в наличные деньги или на любой другой счет.
Коммерсант может проводить через р/с не только платежи по своей деятельности, но другие необходимые перечисления. Это вытекает из правила о том, что все движимое и недвижимое имущество ИП, в соответствии с ГК РФ, может использоваться как в личных целях, так и в бизнесе.

Работа с расчетным счетом ИП предполагает, что вывести все деньги можно двумя путями. Завести чековую книжку и по чеку вывести наличность. Или открыть отдельный простой счет и перевести на него, предварительно привязав к нему пластиковую карту.

Эти оба способа работают и до сих пор, однако чековые книжки в нашей стране не прижились, а в бизнесе тем более.

Проверяющие могут истолковать оказавшиеся на руках наличные как коммерческую деятельность с наличными средствами, что влечет за собой особый кассовый порядок.

Его закрепило Положение Банка России № 373-П от 12.10.2011 «О порядке ведения кассовых операций на территории РФ». Требуется от ИП соблюдать его тоже.

Однако это выходит за рамки закона, так как все деньги принадлежат коммерсанту на равных правах. Пока Гражданский кодекс и Центральный банк спорят, надо соблюдать правило неприкосновенности к наличным деньгам.

Источник: https://berkutgun.ru/kak-polzovatsja-raschetnym-schetom-ip/

Как пользоваться расчетным счетом и можно ли не открывать его

В статье рассмотрим, нужен ли расчетный счет ИП и как им пользоваться. Мы расскажем, какие операции можно проводить по счету, в каких банках лучше его открыть и как правильно это сделать. А также мы подготовили для вас рекомендации и собрали отзывы о банках.

Для чего нужен расчётный счёт

В банке можно открыть два вида счетов: для физического лица, тогда этими средствами можно распоряжаться в личных целях; расчётный — деньги с которого идут на коммерческие цели и используются для ведения деятельности. В целом расчётный счёт облегчает работу предпринимателя во многих аспектах.

Если у вас есть расчётный счёт, вы сможете:

принимать оплату;
выставлять счета;
оплачивать работу сотрудников;
работать с юридическими лицами;
хранить остаток (это может быть выгодно при условии, что в банке есть процент на остаток).

То есть, имея такой счёт, вы можете удобно работать по безналу или, наоборот, обналичивать деньги. Однако эти средства можно использовать и в личных целях.

Согласно законодательству имущество индивидуального предпринимателя не разделяется строго на то, которое он может применять для своей работы и для личных нужд. Получается, что деньги на вашем расчётном счёте можно использовать как инструмент ведения деятельности, так и исключительно для себя (покупая подарки родственникам или заказывая стол в кафе через интернет).

При этом ограничений или лимитов у вас нет. Если вам нужно использовать средства сейчас, чтобы оплатить услуги в частной клинике для своего кота, вы можете это сделать. Единственное условие: налоги, которые вы должны государству (в зависимости от выбранного способа налогообложения) должны быть уплачены.

Можно ли работать без открытия счёта

Да, по закону индивидуальный предприниматель может в своей работе обходиться без счёта. Таким образом, работать с клиентами, поставщиками и даже оплачивать налоги можно наличными деньгами. Главное, соблюдать определённые правила.

Есть одно важное ограничение: вы не можете заключать договор более чем на 100 тысяч рублей, когда взаимодействуете с ООО или другим юр. лицом. Все сделки сверх этой суммы должны проводиться по безналичному расчёту.

Попытка схитрить не удастся. Если вы думаете, что на одну сделку можно провести несколько договоров по сто тысяч, и налоговая закроет на это глаза, то заблуждаетесь.

Цепочку таких оплат очень легко отследить. Если обнаружится, что вы провели подобную схему, то получите штраф. Для ИП он составляет 5 000 рублей.

Если же вы работаете с физическими лицами, то придется регистрировать кассовый аппарат. В зависимости от вида услуг, которые вы оказываете, необходимо пользоваться специальными бланками по утверждённой форме. Например, это распространяется на вет. клинику или тур. агентство.

Обслуживание расчётного счёта в каждом банке происходит по установленным правилам и в зависимости от выбранного тарифа. Эта услуга может быть бесплатная, но в основном предполагается ежемесячная оплата. Но некоторые банки не берут абонентскую плату, если не было движений по счету. В общем, сейчас иметь расчетный счет выгодно, дешево, а то и совсем бесплатно.

Стоит открывать расчётный счёт или нет — зависит от выбранного вида деятельности. Если вы работаете исключительно с крупными юр. лицами, например, оказываете ремонтно-строительные услуги, и суммы в ваших договорах чаще всего превышают сто тысяч, то открывать счёт, однозначно, стоит. Если же вы изготавливаете мягкие игрушки из шерсти и продаете их преимущественно в своём городе, а стоимость товара мала, то, возможно, расчётный счёт вам не понадобится.

А если принимать оплату на личную карту

Конечно, всем хочется сэкономить, поэтому возникает вопрос, можно ли проводить операции по расчёту своей личной картой? Обслуживание такой банковской карты дешевле, иногда в разы, с этим связано желание многих ИП использовать её для получения средств от клиентов.

Давайте рассмотрим ситуацию с точки зрения налоговой и банка. Возможно ли проводить подобные операции и чем это может грозить?

Закон не устанавливает чётких правил касательно расчётного счёта. Вы не обязаны его открывать и извещать об этом налоговый орган. Фактически нет и запрета на использование личного счёта для предпринимательской деятельности. Исходя из этого, на первый взгляд кажется, что ничего страшного нет. Но на самом деле не совсем так.

В первую очередь, есть вероятность того, что налоговая посчитает ваши доходы как физического лица, и тогда вы заплатите 13% (НДФЛ). Кроме того, придётся доказывать, что какие-то перечисления вообще не имеют отношения к предпринимательской деятельности, например, друг вернул долг или вы сделали перевод с другой карты. Если работать с расчётным счётом как ИП, используя при этом упрощённую систему налогообложения, вы заплатите всего 6% с доходов.

Другой важный момент: если вы вообще не декларируете налоги, получая при этом деньги от клиентов за товары или услуги, то заплатите штраф.

А вот со стороны банка всё выглядит несколько иначе. Банк чётко разделяет использование личной карты и расчётного счёта. Первый применяется для нужд физического лица, второй — для коммерческой деятельности.

Если вы прочитаете договор, когда оформляете банковскую карточку, то, увидите пункт, что предпринимательская деятельность с этим счётом запрещена. Даже если такого пункта нет в самом договоре, регламент банка никто не отменяет.

Во-первых, банку выгоднее, чтобы вы открывали расчётный счёт, так как оплата его обслуживания обходится дороже. Во-вторых, регулярные поступления от разных физ. лиц или, наоборот, частые поступления от одного конкретного человека вызывают у банка подозрения. Если вас заподозрят в мошенничестве и отмывании денег (а именно этим является уклонение от налогов), банк заморозит счёт, оправит вас в стоп-лист и передаст ваши данные в налоговую.

Легко ли снять деньги со счёта

Средства с расчётного счёта довольно просто снять. Сделать это можно несколькими способами: завести чековую книжку или банковскую карточку.

В первом случае вы просто будете выписывать чек на своё имя и обналичивать его. Но данная операция может быть не очень удобной, а банк может расценить это как выдачу средств на предпринимательские нужды. Другой вариант обналичить деньги в банке — это использовать платёжное поручение. В любом случае средства сначала поступают в кассу ИП, а уже потом выдаются по расходному ордеру.

Карточку можно сделать сразу же с открытием счёта, на её подготовку уйдёт некоторое время (в зависимости от банка). Но распоряжаться ею значительно удобней. Тем не менее, не забывайте, что за снятие денег с карты банк может списывать комиссию (2% или более).

Наиболее удобным вариантом, пожалуй, является перевод средств с расчётного счёта на личный. Только переводить нужно на свою личную карту, а не родственника или друга, иначе банк будет облагать эти деньги дополнительными налогами.

Сколько можно снять

Разные банки устанавливают определённые лимиты на выдачу средств по расчётному счёту. Если вы снимаете сумму до установленного ограничения, то транзакция бесплатная, а выше — придется оплачивать комиссию.

Лимит может устанавливаться на определённую сумму в месяц, как в Точке — 300 тыс. рублей, или сутки, как в Сбербанке или Альфа-Банке. В Тинькофф Банке можно перевести себе на личную карту этого же банка до миллиона, а снять с личной карты без комиссии — 150 тысяч рублей в месяц.

Как оплачивать заработную плату

Выплачивать деньги своим работникам можно как наличными, так и безналичным расчётом. Здесь нет каких-либо ограничений, это исключительно ваш выбор. Давайте рассмотрим разницу между двумя способами:

Условие	Наличный расчёт	Безналичный расчёт
Форма выдачи	Наличными деньгами из кассы	На дебетовую карту работника
Процесс	Обналичить деньги в банке, оформить их в кассу ИП, выдать под подпись в расчётных документах	Предоставить в банк приказ для подтверждения начисления зарплаты за сутки до даты выплаты средств. Далее банк сам делает отчисления на личный счёт работника.
Документы для работника	Расчётная ведомость	Банковское поручение
Расчётный счёт	Необязателен. Можно выдавать средства из кассы ИП.	Обязателен

Если вы хотите купить себе автомобиль

Если вы собираетесь совершить крупную покупку, например, приобрести автомобиль, можно сделать это с расчётного счёта. Как мы говорили ранее, все средства, с которых выплачены отчисления в налоговую, доступны вам в любое время.

Но здесь важно уточнить: если транспортное средство покупается для ведения деятельности, то оно будет участвовать в налогообложении. Личный автомобиль не имеет отношения к расходам и налогам ИП.

Стоит ли хранить средства на счёте

Никто не запрещает хранить остаток ваших средств на расчётном счёте, но по ряду причин лучше этого не делать.

Во-первых, вы теряете возможную прибыль с инвестиции. Если это ваши свободные средства, которые остались после выплат налоговой, заказа продукции, расчёта с оптовиками, то вы могли бы положить их под процент. Да, некоторые банки предлагают процент на остаток расчётного счёта, но обычно это менее выгодное предложение.

Во-вторых, в случае если банк закрывается, то у вас застраховано и вернётся не более 1 млн 400 тыс. рублей. Кроме того, на изъятие этих денег уйдёт время. Для ведения бизнеса любая задержка может быть критической.

Банки с выгодными условиями по открытию счёта для бизнеса

На сегодняшний день открыть расчётный счёт можно практически в любом банке. Каждый из них при этом предлагает свои условия и тарифы. Перед открытием обязательно ознакомьтесь с каждым из них, чтобы выбрать наиболее выгодный.

В первую очередь следует обратить внимание на следующие банки:

Как открыть расчётный счёт?

Процедура открытия расчётного счёта не представляет сложностей для предпринимателя. Вам необходимо выполнить следующие действия:

Выберите банк из нашего рейтинга.
Ознакомьтесь с тарифами и нажмите на кнопку «Открыть счет».
На сайте банка отправьте онлайн-заявку.
Ждите звонка менеджера банка для указания дальнейших действий.

Отзывы о расчётных счетах в банках

Елена Белова:

Екатерина Ульянова:

«Не так давно остро встал вопрос, где открыть расчётный счёт. Обращалась за консультацией в Тинькофф. На заявку потратила 5 минут. Затем представитель сам приехал со всеми документами, всё объяснил. Сделали всё очень быстро. Если возникают вопросы, обращаюсь в поддержку. Она работает отлично, вопросы улаживаем легко и без проблем. И личный кабинет, кстати, очень удобный и понятный».

Тимур Денисов:

Ангелина Степанова:

«Уже не первый год работаю с Промсвязьбанком и в принципе никаких нареканий у меня к нему не было. Но меня очень порадовали скорость и качество обслуживания, когда я открывала расчётный счёт для второй своей компании. Оформили и проверили всё быстро, никакой волокиты. Счёт тоже открыли без лишних промедлений. Мне есть с чем сравнивать. Далеко не во всех банках так трепетно относятся к клиенту. Спасибо за отличное обслуживание!».

Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-polzovatsya-raschetnym-schetom.html

Расчетный счет ИП — насколько необходимо, риски и порядок открытия

Расчетный счет — это счет для осуществления расчетов, связанных с приносящей доход деятельностью. Порядок открытия, ведения, обслуживания и закрытия расчетного счета регламентируется инструкцией Банка России от 30.05.2014 N153-И, изданной на в соответствии с Гражданским Кодексом РФ и Налоговым кодексом РФ.

Важно: в связи с изменениями в Налоговый Кодекс информировать налоговый орган о факте открытия или закрытия расчетного счета не требуется.

Необходимость расчетного счета

Прежде чем описывать значимость, способы открытия, особенности расчетного счета и как пользоваться расчетным счетом, следует определить, для чего он нужен. Расчетный счет открывается банком для учета денежных операций клиента. Основные операции, проводимые банком — это отражение поступления денежных средств на счет и списание этих средств. Расчетный счет — это, прежде всего, инструмент для осуществления операций, а не способ хранения средств.

Если оборот средств ИП позволяет ему обходиться без расчетного счета, то обязанности по открытию счета законодательство не содержит.

Но следует учесть, что за нарушение при наличных расчетах предусмотрена ответственность (ст. 15. 1 КоАП РФ). На данный момент физические лица могут рассчитываться с ИП на сумму, превышающую сто тысяч рублей. ИП самостоятельно решает, нужен или нет расчетный счет для осуществления деятельности. Оплата наличными, бартер, взаимозачет и даже долговые расписки, по сути, могут являться альтернативой открытию расчетного счета. Вопрос открытия расчетного счета должен решаться исходя из рисков, платы за открытие и обслуживание и необходимости проведения денежных операций в соответствии с законодательством.

Формы безналичных расчетов

Гл. 46 Гражданского кодекса предусмотрены несколько форм безналичных расчетов: оплата платежными поручениями, аккредитивы, чеки и расчеты по инкассо. Если не вдаваться в особенности данных расчетов, то суть этих операций сводится к следующему.

Платежное поручение. Владелец счета поручает банку перевести средства с его счета на счет, указанный в платежном поручении.
Аккредитив. Владелец счета поручает банку произвести перечисление средств после выполнения определенных условий.
Чек. Владелец счета выписывает чек, по которому получатель имеет право получить средства, находящиеся на указанном в чеке счете.
Инкассовое поручение. Клиент поручает банку получить средства со счета банка плательщика.

Риск ведения расчетного счета можно условно поделить на две составляющие. К первой можно отнести причины, которые связаны с банком как кредитной организацией, сюда входит — возможное банкротство банка, возможные ошибки при осуществлении операций и прочие обстоятельства, которые напрямую от предпринимателя не могут зависеть. И вторая составляющая — это риск, связанный со спецификой расчетного счета. Здесь следует отметить возможность наложения ареста на счет или инкассового списания средств по поручению компетентных органов (например, налоговой службы).

Выбор расчетного счета

Банк предоставляет услугу по открытию и дальнейшему ведению расчетного счета для юридических лиц, ИП и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. Стоимость обслуживания и открытия, тарифы, дополнительные услуги и прочие условия открытия счета указываются в договоре индивидуального предпринимателя и банка. Прежде чем подписать договор и открыть расчетный счет следует внимательно изучить условия. Подобную информацию (типовой договор, перечень документов, необходимых при открытии и т.д.) можно найти на сайте банка.

Рассмотрим на практическом примере открытие расчетного счета в ОАО «Сбербанк России» и ОАО «Альфа-Банк».

ОАО «Сбербанк России»

Более подробно об услуге можно прочитать на сайте http://www.sberbank.ru

Перечень документов, которые потребуются при открытии паспорт, свидетельство о государственной регистрации, о постановке на учет, лицензии и патент ИП, карточка с образцами подписей. В случае необходимости потребуется доверенность на распоряжение средствами третьими лицами. Пакет документов стандартный и не зависит от региона, в котором открывается счет.

Тарифы на услуги отличаются в зависимости от расположения филиала Сбербанка. Предусмотрена система тарифных планов для малого бизнеса с повышенной по сравнению с обычной стоимостью обслуживания в месяц, но с включенным набором бесплатных операций. На сегодняшний день имеется три тарифных плана — «Базис», «Актив», «Оптима».

В нашем примере это будут тарифы в г.Москва. Так, открытие счета будет стоить 2 т.р., обслуживание — 1,5 т.р. в месяц. Бесплатно осуществляются следующие операции: зачисление на счет безналичных средств, перечисление налоговых платежей, списание средств со счета без согласия владельца счета в соответствии с законодательством, передача сомнительных банкнот на экспертизу и обмен ветхих банкнот.. За прочие услуги (в т.ч. за снятие наличных средств, перечисление на другой счет и т.д.) будет списываться процент от суммы операции.

ОАО «Альфа-Банк»

Более подробно о услуге можно прочитать на сайте http://alfabank.ru/

Хотел бы обратить внимание, что ОАО «Альфа-Банк» представляет несколько тарифных планов. В зависимости от выбранного тарифа меняется стоимость услуг банка. На выбор представлены следующие пакеты услуг для индивидуальных предпринимателей — «Бизнес-Старт», «Электронный», «Торговый», «Импортер», «Все Включено».

Перечень документов для открытия счета стандартный и не отличается от аналогичного, запрашиваемого в ОАО «Сбербанк России».

Стоимость услуг на основе тарифа «Бизнес-Старт». Открытие счета производится бесплатно. Ежемесячная стоимость обслуживания — 990 руб. Бесплатно предоставляются следующие услуги — платежи по обязательным налогам и сборам (ограничений нет) и платежи на счета иных клиентов ОАО «Альфа-Банк» (юридическим лицам и ИП, срок зачисления — день).

— «Личный счёт в деятельности ИП»

Источник: https://ipshnik.com/vedenie-ip/buhgalteriya-ip/naskolko-neobhodim-ip-raschetnyiy-schet-poryadok-otkryitiya-scheta.html

Расчетный счет ИП: что нужно знать

Открытие расчетного счета предпринимателя — необходимый этап юридического оформления бизнеса в подавляющем большинстве случаев. В этом посте я собрал ответы на вопросы, которые возникли лично у меня, когда я начал оформление своего дела. Как показала пробежка по профильным форумам, те же самые проблемы волнуют и многих других людей.

Вопросов было немало (так как до этого о расчетных счетах я не знал почти ничего), поэтому статья должна быть достаточно полной и подробной. Кроме вопросов о р/с вообще, тут также будут описаны некоторые специфические вопросы, связанные с ведением предпринимательской деятельности в Интернете. Надеюсь, материал окажется вам полезен.

Статус и правовые особенности

Расчетный счет — это счет в банке, который используется для хранения средств и совершения приходно-расходных операций. То есть, в отличие от обычного банковского вклада, который используется для хранения денег и получения процентов, герой этой статьи нужен преимущественно для быстрого и легкого совершения операций. Наличие р.с. — практически стандарт, норма жизни для ИП и обязательно (по закону) для юридических лиц.

Главные требования

Собственно о требованиях говорить сложно. Просто существуют определенные правила:

В течение 5 дней нужно уведомить налоговые органы о его открытии (неисполнение этого требования грозит штрафом в 5000 рублей).
Он должен использоваться именно для ведения предпринимательской деятельности (но через него можно проводить и другие платежи — см. ниже).
Банк предъявляет собственные требования к его ведению, в разных банках они разные. Часто возникают проблемы в отношении формулировок для назначения платежей. При проводке платежа лучше всегда справляться у банка.
Нужно быть готовым подтвердить приход денег документами (актами и договорами). Вообще-то ЧП-шников особо не трогают с проверками (особенно если вы работаете в сфере IT и все денежки текут именно через безналичный расчет), но лучше всегда быть во всеоружии.

Как можно снять или потратить деньги со своего счета?

Помимо требований и обязанностей, у ИП, к счастью, есть права. новость для новоиспеченных и неопытных предпринимателей — в том, что деньги на р.с. являются вашим имуществом без каких-либо ограничений.

Это, во-первых, означает, что вы легко можете снимать деньги на собственные личные нужны, получая их в виде наличности или переводя на счет физического лица — без возникновения обязанности уплатить какие-либо дополнительные налоги.

Во-вторых, ИП имеет право использовать свой расчетный счет не только для ведения бизнеса. Это право прямо следует из того факта, что все имущество предпринимателя, согласно ГК, может использоваться для ведения дел и наоборот. Т.е. деньги и имущество нельзя разделить на «домашнее» и «офисное». В том-то и суть ПБОЮЛ (старое название лучше отражало суть), что отдельного лица не образуется.

Это означает, например, что вы свободно можете получать на свой р/с деньги, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Например, ваши родственники свободно могут переводить на него деньги в качестве подарка. Точно так же вы можете бронировать гостиницы для отдыха, совершать онлайн-покупки и так далее.

Как лучше снимать деньги с расчетного счета ИП?

До недавнего времени забрать из банка свои кровные можно было двумя способами. Во-первых, можно было завести себе чековую книжку и выписать самому себе чек, получив в кассе необходимую сумму наличными.

Или же можно завести себе отдельный счет, как у обычного физического лица. К нему привязывается банковская карточка, соответственно, переводя на него кровные, можно потом получить их в банкомате.

Вообще-то эти два способа актуальны и до сих пор. Однако использование первого (с чеками) сейчас несколько сомнительно. Дело в том, что на руки вы получаете наличные средства. А это может быть истолковано как операция с наличкой для ведения бизнеса. Что — не падать со стула! — может обязать вас соблюдать так называемую кассовую дисциплину.

Тому причиной Положение Банка России от 12.10.2011№ 373-П «О порядке ведения кассовых операций на территории РФ», которое распространяет требование соблюдать ее и на индивидуальных предпринимателей. Про кассовую дисциплину, я думаю, еще напишу — как-то потратил целый день на выяснение всех обстоятельств и консультации с бухгалтерами.

Это, разумеется, незаконно: как сказано выше, все деньги ПБОЮЛ — одинаковые, неделимые на «личные» и «для бизнеса». Но ЦБ плевать на Гражданский кодекс. Скорее всего, ситуация в будущем разрешится, но пока лучше запомнить правило:

Если есть возможность не касаться наличных денег в качестве ИП — нужно этой возможностью пользоваться.

Зачем лишние проблемы, верно? Кстати, для человека, ведущего бизнес в Интернете это не так и сложно. Достаточно пользоваться вторым способом вывода денег — все равно из Сети дензнаки поступают в виде электронных валют или по безналу.

Источник: http://biz-in-life.com/svoe-delo/raschetnyj-schet-predprinimatelja-ip-chto-nuzhno-znat

Рекомендуем! ИП работает с НДС или без