Процедура банкротства пошагово


В этой статье:

Пошаговая процедура банкротства физических лиц и ее основные процессы

Процедура банкротства пошагово

Процедура банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов, без знания о которых крайне сложно добиться намеченной цели – освобождения от всех долгов. В нашем материале – готовые инструкции от юристов компании «Национальный центр банкротств», профессионалов с многолетним опытом работы в этой области.

Процедура банкротства – это признание гражданина несостоятельным в случае неспособности погашения долгов по кредитным обязательствам. Платить человек прекращает из-за отсутствия доходов, либо когда его расходы значительно превышают уровень заработка.

При условии наличия определенных законом признаков должна быть введена процедура банкротства для физического лица:

  • Размер долга гражданина перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей или близится к этой сумме;
  • Три месяца просрочки платежей.

Однако здесь необходима ремарка: в законе также оговаривается возможность подачи заявления на банкротство, не ограничиваясь временными рамками.

Остались без работы, узнали о намерениях руководства сократить, тяжело заболели близкие, необходимо срочное и дорогостоящее лечение? Список форс-мажорных ситуаций можно продолжать и продолжать, и, к сожалению, никто от них не застрахован.

Рекомендуем!  Возможна ли процедура банкротства во время судебного разбирательства

Поэтому гражданин вправе инициировать процедуру банкротства сразу, если предвидит неспособность в дальнейшем исполнять денежные обязательства.

На каждом этапе процедуры при банкротстве физического лица действует установленная законом и судебной практикой система правил в рамках жестко оговоренных сроков исполнения.

Несоблюдение регламента влечет за собой неблагоприятные последствия: для должника – принятие судом решения в пользу оппонента и несписание долгов. Доскональное знание всех деталей процесса – залог успеха начатого дела.

С этой целью советуем внимательно изучить нашу пошаговую инструкцию с порядком действий при процедуре банкротства.

Стадии процедуры банкротства физического лица:

1. Подготовка документов и подача заявления о признании должника несостоятельным.

В самом начале процедура банкротства физического лица связана со сбором документации. В суд предоставляются:

  • сведения об имуществе гражданина, при этом данные о супруге должника сейчас суд не требует;
  • информация о сделках за последние три года;
  • выписки движений по дебетовым счетам, совершенным в течение последних трех лет;
  • сведения о наличии дохода или его отсутствии.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Экспертное мнение, генеральный директор НЦБ Дмитрий Токарев: «Если гражданин не работает, советуем встать на биржу труда. Законом не прописана такая обязанность, но суд всегда выясняет, почему человек не трудоустроен. Постановка же на биржу труда снимает лишние вопросы.

Если человек не может работать по веским основаниям, например ухаживает за нетрудоспособным членом семьи или у него есть тяжелое заболевание, он должен предоставить подтверждающие документы. Должник достиг пенсионного возраста? Прикладывается соответствующее удостоверение».

  • информация о целях взятия денежных средств, а также с чем связана неплатежеспособность, что человек сделал для исправления сложившейся ситуации. 

Вместе с тем в заявлении указывается саморегулируемая организация (СРО), из членов которой арбитражным судом будет назначен финансовый управляющий.

Неплатежеспособному гражданину также следует предложить суду ввести в отношении него наиболее целесообразную, на его взгляд, процедуру.

Основные процедуры банкротства, применяемые к должнику, — реструктуризация задолженности и реализация имущества.

Реструктуризация предусматривает перераспределение платежей по требованиям кредиторов на более длительный период, реализация – продажу собственности должника. Каждая из процедур вводится минимально на полгода.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Экспертное мнение, глава НЦБ Дмитрий Токарев, адвокат с 12-летним юридическим стажем: «Если нет дохода или он минимальный, человек не в состоянии погасить долг в течение трех лет (максимально возможный срок продления выплаты кредитных обязательств), незачем и вводить процедуру реструктуризации задолженности. Лучше сразу входить в реализацию имущества должника. Это не означает, что будет распродана вся собственность, зарегистрированная на банкротящегося гражданина. Так, единственное жилье обладает иммунитетом при процедуре реализации. Автомобиль, который является средством заработка, также не подлежит продаже. Однако в списке «табу» нет залоговых жилых помещений, предоставивших обеспечение возврата кредитного долга, таких как ипотечная квартира.

Как показывает правоприменительная практика, все реже суды принимают решение о введении реструктуризации долгов. Суды не видят смысла в том, чтобы процедура несостоятельности/банкротства затягивалась. Это увеличивает расходы должника, но и не приумножает прибыль кредитора.

Реструктуризация задолженности заведомо никому не нужна, так как нарушает интересы всех сторон. Это брак в работе юристов, которые не доводят дело до ума».

Кроме того, к заявлению прилагаются две квитанции:

  • об оплате государственной пошлины, размер которой составляет 300 рублей,
  • о внесении в депозит суда 25 тысяч рублей для оплаты услуг арбитражного управляющего. 

Полный список документов для подачи на банкротство можно скачать в специальном разделе нашего сайта.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Установленный законом размер вознаграждения арбитражного управляющего в 25 тысяч рублей далек от реалий. На практике невозможно найти управляющего, согласного вести дело в суде на протяжении не меньше 6 месяцев за такую сумму.

Для сравнения: временный управляющий финансовыми делами, занимающийся несостоятельностью юридических лиц, получает ежемесячно по 40 тысяч рублей. Соответственно, цена процедуры банкротства гражданина обговаривается отдельно. Дальновидный человек изучает рынок соответствующих услуг.

Свой выбор останавливает на компании, которая  гарантирует эффективное поэтапное сопровождение процедуры, при этом в ее команде присутствуют как юристы, так и арбитражные управляющие.

Вы можете узнать стоимость процедуры банкротства с помощью нашего калькулятора. Подробный расклад по расходам в рамках банкротства мы делали в отдельной статье.

2. Судопроизводство по делу о банкротстве.

По сути поданных материалов суд принимает решение в течение 5 дней. В частности, это может быть определение об оставлении заявления без движения (должнику указывается необходимость предоставить недостающие разъяснения, документы) или о принятии заявления в производство. В случае положительного ответа первое заседание суда назначается через месяц-полтора.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Экспертное мнение, руководитель НЦБ Дмитрий Токарев: «Если юридическое сопровождение осуществляет компетентная компания, то процедура банкротства в процессе судебного рассмотрения пройдет по четко спрогнозированному плану. По итогам – гражданин будет избавлен от долгов». 

На первом судебном заседании судья задает вопросы по предоставленным материалам, проверяет на обоснованность признаки несостоятельности должника, утверждает кандидатуру арбитражного управляющего, требует подтвердить наличие финансирования всех обязательных расходов в рамках процедуры банкротства.

В случае признания гражданина банкротом суд вводит одну из процедур банкротства – реструктуризацию задолженности или реализацию имущества должника.

  После этого  арбитражный управляющий обязан в течение трех дней  сделать публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, в течение семи дней – в «Коммерсанте».

На этих площадках размещается информация обо всех действиях в ходе судопроизводства.

С момента публикации сведений о признании должника банкротом начинается двухмесячный отсчет – именно в этот период кредиторы должны встать в реестр требований третьей очереди. Если же заемщик пропускает установленный законом срок, то он становится за реестром и теряет право голоса на собрании кредиторов.

Как следствие – денежные обязательства перед ним удовлетворяются после всех остальных. Норма действует даже для залоговых кредиторов. У нас в практике была подобная ситуация. Это позволило сохранить в собственности у нашего клиента ипотечную квартиру. Данный случай мы описывали в разделе «Живые истории».

Сроки процедуры банкротства

Давайте еще раз распишем, сколько требуется времени на банкротство, пошаговая инструкция: 

  • сбор документов, которые прилагаются к заявлению, занимает от двух недель до 1,5 месяцев,
  • суд рассматривает поданные материалы 5 дней, первое заседание назначается по прошествии 1-1,5 месяцев,
  • реализация имущества вводится на 6 месяцев.

Почему срок процедуры реализации имущества составляет полгода? Такой период оправдан: в течение двух месяцев кредиторы становятся в реестр, через 1-2 месяца проходит заседание суда, на котором решается вопрос о постановке в реестр. Затем арбитражный управляющий собирает ответы от госорганов, чтобы подтвердить информацию, которую предоставил ему должник. По итогам проверки финансового состояния банкротящегося гражданина проводится собрание кредиторов. После этого управляющий направляет в суд финансовый отчет. На его основании суд принимает решение о списании долгов. 

Таким образом, процедура банкротства в 2017 году в среднем длится 7 месяцев. Следует отметить, что каждый случай индивидуален и требует отдельного изучения юристами, специализирующихся в области несостоятельности физических лиц.

Когда должнику ждать результатов от процедуры банкротства


У Вас остались вопросы? Звоните или приходите на личный прием – наши консультации бесплатны!

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/poryadok-proceduri_bankrotstva-fiz-lits-ceni/

Рассмотрение пошаговой инструкции процедуры несостоятельности физлиц

Процедура банкротства пошагово

Новая редакция Федерального закона №127, принятая еще в 2015, определила, что теперь банкротами могут признавать себя не только юрлица и индивидуальные предприниматели, но также физлица.

Эта необходимость была вызвана кризисом 2008 года, когда граждане теряли доходы и оказывались не в состоянии рассчитываться со своими кредиторами.

В связи с этим крайне актуальна процедура банкротства физических лиц пошаговая инструкция 2018 года.

Особенности законодательства

Положения Федерального закона были во многом заимствованы из аналогичных нормативно-правовых актов и судебной практики западных стран. Главными схожими моментами являются:

  • Возможность составления нового плана погашения обязательств. Имеется в виду отсрочка платежей и уменьшение ежемесячных выплат исходя из доходов физического лица.
  • Конфискация и дальнейшая продажа собственности должника с целью погашения долгов.

В то же время, у нашего законопроекта есть свои особенности.

Самая существенная среди них – это возможность обанкротиться не чаще одного раза в пять лет в полной независимости от текущего положения дел гражданина.

Также, инициировать процедуру не смогут бывшие руководители юридической организации, привлеченные к субсидиарной ответственности при ее банкротстве.

Отдельно отметим, что закон приравнивает статус индивидуального предпринимателя к статусу физического лица.

Ликбез по последним изменениям в законе о банкротстве

В 2017 году в ФЗ №127 были внесены очередные поправки, касающиеся несостоятельности физических лиц. Кратко отметим суть основных изменений:

  • Под понятие конкурсного кредитора теперь попадают также граждане, которым банкрот нанес моральный ущерб (ранее к этой категории имели отношение физ и юрлица, заключившие с должником гражданско-правовую сделку).
  • Срок инвентаризации (оценки количества и стоимости имущества) ограничен и составляет 3 месяца. Но конкурсный управляющий имеет право идти и подать заявление в суд с просьбой о продлении.

В дополнение к этому было рассмотрено и принято предложение Минэкономразвития о введении упрощенной процедуры несостоятельности (банкротства).

Банкротство может быть инициировано при крупном долге и просрочке по его возвращению

Признаки неплатежеспособности

Поводом для обращения в суд с целью признания своей несостоятельности может быть:

  • окончание расчетов с кредиторами из-за отсутствия денежных средств;
  • просрочка не менее чем на один месяц 10% и более от общей суммы задолженности;
  • постановление судебного пристава о невозможности взыскать денежные средства с гражданина в силу отсутствия у последнего каких бы то не было активов;
  • наличие имущества, общая стоимость которого не перекрывает всех долгов.

Под задолженностью следует понимать совокупность всех обязательств гражданина: кредиты в банке, налоги, коммунальные платежи, алименты и другое.

Все вышеуказанные причины не являются основанием для инициации банкротства. Чтобы дело о банкротстве было начато по их требованию, необходимо:

  1. Наличие задолженности в 500000 рублей и более.
  2. Невозможность погасить ее в течение 90 дней.

В данном случае под понятие задолженности попадает чистая сумма, без добавленных к ней пени и неустойки за период просрочки платежей. Гражданин вправе оспорить денежные требования, выдвигаемые кредитором. В таком случае арбитражный суд назначит дополнительное слушание.

Кто может быть инициатором

Следующие лица могут подать иск о признании несостоятельности должника:

  • сам гражданин или нанятый им юрист;
  • лица, которым он должен денежные средства;
  • ФНС и иные государственные структуры.

О банкротстве может заявиться сам должник, будто то физическое или юридическое лицо

Заявление от должника

Есть 2 возможных варианта:

  1. Гражданин должен подать заявление в суд с просьбой о признании неплатежеспособности. Это происходит в ситуациях, когда у него есть несколько долгов перед разными организациями (физлицами) и он понимает, что при погашении одного обязательства (или нескольких) у него не будет возможности рассчитаться с остальными кредиторами. Заявление в таком случае должно быть подано не позднее месяца с момента, когда должник узнал о складывающейся ситуации.
  2. Гражданин может, но не должен, обратиться в суд с просьбой о признании неплатежеспособности. Для этого необходимо наличие любого из перечисленных признаков банкротства:
  • отсутствие денежных средств, из-за чего были прекращены платежи по долгам;
  • наличие постановления судебного пристава о невозможности взыскать денежные средства;
  • отсутствие имущества, которое могло бы перекрыть общую сумму долга;
  • просрочка 10% платежей на месяц и более.

Заявление от кредитора

Кредитор может подать исковое заявление только в том случае, если размер долга перед ним составляет не менее 500000 рублей. В расчет берется чистая сумма.

Если размер долга перед одним кредитором не достигает отметки в 500000 рублей, они могут объединяться с целью совместного обращения.

Арбитражный суд может отклонить иск в 2 случаях:

  1. Просрочка платежей еще не достигла 3 месяцев.
  2. Заемщик оспорил актуальность долга в суде. До тех пор пока не будет доказано, что обязательства превышают 500000 рублей, дело о банкротстве не будет заведено.

Заявление от уполномоченных органов

Налоговая служба может подать иск на тех же основаниях, что и кредиторы. То есть нужно, чтобы долг физлица перед государственным бюджетом составлял не менее 500000 рублей без учета пени, неустоек и штрафов, а просрочка платежей уже достигла трех месяцев.

Инициатором банкротства может выступать ФНС

Как подать заявление

Иск о признании гражданина неплатежеспособным подается в арбитражный суд по месту прописки физического лица. Необходимо учитывать, что все расходы, связанные с судебными издержками, ложатся на плечи должника.

В отличие от обычного гражданского процесса, когда суд рассылает уведомление о подаче иска всем заинтересованным лицам, здесь заявитель должен самостоятельно предоставить копии заявления своим кредиторам. Точно также и кредиторы в случае подачи иска должны предоставить его копию должнику. Сделать это нужно посредством заказного письма.

Необходимые документы

К заявлению необходимо приложить:

  • Доказательства наличия задолженности: гражданско-правовые сделки, долговые расписки, договоры кредитования и т.д.
  • Документы, подтверждающие отсутствие средств: выписка с банковского счета, справка о заработной плате или об отсутствии трудоустройства и др.
  • Выписка из единого реестра ИП. Должна быть сделана не позднее, чем за 5 дней до подачи иска.
  • Список всех кредиторов с указанием задолженности перед каждым из них, их адресов и контактных данных. Также необходимо уточнить наличие непогашенных обязательных платежей: налоги, взносы в ФСЗН и другое.
  • Список собственного имущества. Если что-то находится под залогом, необходимо отдельно это отметить с указанием организации, которой это имущество принадлежит.
  • Ксерокопии документов, подтверждающие совершение следующих сделок за предыдущие 3 года: с транспортными средствами и недвижимостью, с ценными бумагами и долями в уставном капитале, с иными сделками, оцениваемыми в 300000 рублей и более.

В случае сокрытия информация или выявления незаконных схем гражданин привлекается к ответственности с возбуждением уголовного дела.

  • Документы о доходах и удержанных с них налогах за предыдущие 3 года.
  • Подтверждение из банка о наличии вкладов и счетов, если они имеются.
  • Ксерокопия СНИЛС.
  • Свидетельство о заключении брака (если физлицо состоит в нем) и свидетельство о его расторжении (если оно было оформлено не раньше, чем в предыдущие 3 года).
  • При наличии – копию брачного договора или решение суда о разделе имущества между супругами.
  • Свидетельство о рождении собственного ребенка (детей) или документ, подтверждающий право опекунства.
  • Любые иные документы, которые каким-либо образом касаются дела о банкротстве.

Помимо заявления для рассмотрения дела потребуется подать все необходимые документы

В заявлении можно (но не обязательно) указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет выбран управляющий.

Движение дела в суде

Данный вопрос регулируется Административно-правовым кодексом Российской Федерации. Поэтапно приведем основные моменты, касающиеся прохождения дел о банкротстве:

  1. Процесс разбирательства вопроса о неспособности физлица оплатить долги имеет 2 основные стадии: непосредственное рассмотрение дела в суде и осуществление процедур несостоятельности (банкротства) – наблюдение, совет кредиторов, реализация имущества и др.
  2. Если заявление было подано по всем нормам действующего законодательства – у суда есть 5 рабочих дней чтобы принять его.
  3. Рассмотрение дел о банкротстве ведется коллегиальным составом без привлечения присяжных заседателей.
  4. Дело о банкротстве должно длиться не более 7 месяцев с момента подачи заявления. Но эта цифра может быть изменена в большую сторону при необходимости увеличить продолжительность отдельных этапов.
  5. Любые решения суда могут быть оспорены. Участнику процесса дается 10 дней для подачи апелляционной жалобы.
  6. Официальное объявление банкротства подлежит немедленной огласке.

Этапы объявления себя неплатежеспособным

Порядок процедуры банкротства физического лица включает в себя:

  1. Сбор документов, указанных выше.
  2. Оформление заявления и подача его в суд. При этом каждый из кредиторов должен получить копию.
  3. Принятие судом дела, решение вопроса о его обоснованности и начало процесса.
  4. Назначение арбитражного управляющего.
  5. Проведение им процедуры наблюдения, в ходе которой осуществляется анализ текущего финансового состояния должника.
  6. Принятие плана реструктуризации долга (см. ниже).
  7. Официальное признание банкротства.
  8. Конкурсное производство (реализация имущества должника).
  9. Завершение процедуры банкротства и списание непогашенных долгов.

Если во время процедуры банкротства наступила смерть должника – суд продолжит процедуру, даже если не найдется наследников, готовых взять на себя бремя банкротства

Реструктуризация долга

Должник или его кредиторы имеют право составить план выплат (погашения обязательств), который будет по силам потенциальному банкроту.

При этом кредиторы могут оказать услугу и пойти на списание начисленных ранее пени и штрафов.

Чаще всего реструктуризация предусматривает уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока, в течение которого долг должен быть погашен.

Все составленные планы погашения обязательств направляются арбитражному управляющему. Тот, в ходе процедуры банкротства созывает совет конкурсных кредиторов и поочередно выставляет каждый из проектов на ание.

К исполнению будет принят тот план, за который проало большее количество кредиторов (при условии, что «За» было отдано не менее половины ).

Если все проекты были отвергнуты или они не были своевременно предоставлены арбитражному управляющему – совет принимает решение объявить должника банкротом, о чем уведомляет арбитражный суд. Тот, в свою очередь, принимает это решение и назначает этап конкурсного производства.

Реализация имущества

Арбитражный управляющий, который занимается ведением конкурсного производства, обязан в течение трех месяцев собрать сведения о собственности должника, а также о ее стоимости.

Далее, на одной из электронных площадок должен пройти интернет-аукцион, где данное имущество будет выставлено на продажу. Принять участие в нем может любой желающий при соблюдении правил и порядка проведения торгов.

Вырученные средства пойдут на погашение обязательств должника, согласно составленному реестру кредиторов.

В аукционе не участвует залоговое имущество. Сразу после объявления банкротства оно передается лицу, которое в свое время выдало под него заем.

Имущество, которое не было реализовано во время аукциона, возвращается банкроту.

Упрощенная процедура банкротства

В связи с некоторой не совершенностью закона о несостоятельности, Минэкономразвития предложило внести поправки. В частности, осенью 2017 года был принят проект об упрощенной системе банкротства.

Упрощенная система позволяет значительно снизить стоимость процедуры банкротства

Основное преимущество законопроекта в том, что теперь объявить себя несостоятельным стало намного дешевле.

Если раньше должник должен был выплатить до 150000 рублей только на судебные издержки и вознаграждение арбитражного управляющего, то сейчас ему придется потратить всего до 20000 рублей.

Это стало возможным благодаря сокращению времени, отведенного на рассмотрение дела (до 90 дней) и отсутствию необходимости приглашать арбитражного управляющего.

Применить упрощенную систему банкротства смогут граждане, у которых:

  • общий долг составляет от 50000 до 900000 рублей;
  • количество кредиторов не более десяти;
  • за 6 месяцев до момента подачи заявления возникло не более четвертой части от общей суммы долга;
  • в течение последних 4 месяцев не менялось место жительства;
  • нет во владении объектов недвижимости, без учета единственного жилья;
  • ежемесячный доход не превышает тройного размера бюджета прожиточного минимума;
  • на вкладах в банках имеется сумма, не превышающая рубеж в 50000 рублей.

Последствия

После признания банкротства для гражданина наступает следующее:

  • Обнуление всех долгов, кроме обязательных (алименты, ущерб за нанесение вреда жизни и здоровью и др.), независимо от того, сколько их было.
  • Невозможность оформляться в качестве ИП и занимать руководящие должности в любой из организаций в течение 3 лет.
  • При подаче заявки на кредит в банке необходимо уведомлять о своем банкротстве. Обязательство действует в течение 5 лет.
  • Конфискация и реализация имущества за исключением единственного жилья, предметов одежды, личной гигиены и обихода, домашнего хозяйства, топлива и другой, необходимой для сохранения достойного уровня жизни, собственности.
  • Невозможность повторно объявить себя банкротом в течение следующих 5 лет.

Речь в видео пойдет о банкротстве физлиц:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/fizlica-1/poshagovaja-instrukcija-po-bankrotstvu.html

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция — БФ

Процедура банкротства пошагово

Вас интересует пошаговая инструкция по банкротству физических лиц? Хотите узнать, какие подводные камни вас ждут при банкротстве? В этой статье вы узнаете все подробности! Важно понимать, что никаким другим способом, кроме банкротства, избавиться от долгов не удастся. Это довольно сложная процедура, требующая определенной подготовки.

В этой статье мы расскажем, как осуществляется процедура в пошаговом порядке, и за что конкретно приходится платить в суде.

Первый этап: как подготовиться к суду?

huspeshnost.ulcraft.com

Так, начиная с 1 октября 2015 года, у простых граждан появилась возможность признать свою несостоятельность, обратившись с заявлением о банкротстве в суд по месту проживания. Как правильно подготовиться к суду – читайте прямо сейчас!.

Для начала необходимо, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:

  • имели долг в размере от 500 000 рублей;
  • имели просрочку по платежам от 3-х месяцев,

или имели все основания предполагать скорое банкротство. Например, вы уволились с работы, внесли очередной платеж по кредиту и поняли, что больше расплачиваться нечем, банкротство наступит в самом скором времени.

Банкротство следует начать в таком порядке действий:

  1. Составление заявления о банкротстве. Бланки и образцы такого заявления вы можете посмотреть на нашем сайте. В нем обязательно должны быть указаны:
    • количество кредиторов, их юридические адреса;
    • сумма долга;
    • СРО, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий;
    • Размер вашего ежемесячного дохода.
  2. Подготовка документов. Вместе с заявлением необходимо приложить перечень документов. Их можно собрать самостоятельно, либо обратиться за помощью к юристам.
  3. Сведения о доходе из центра занятости

    Выписка по счету из банка

    Задолженность перед МФО

    Брачный договор

    ИНН

    Кредитный договор

    Справка об отсутствии ИП

    Соглашение об уплате алиментов на содержание ребенка

    Свидетельство о заключении брака

    Паспорт

    СНИЛС

    Согласие супруга на покупку

    Справка об уплате налогов

    Справка о доходах

    Справка о задолженности по кредиту (ВТБ)

    Свидетельство о разводе

    Свидетельство о регистрации права (нежилое помещение)

    Свидетельство о рождении

    Трудовая книжка

  4. Найти финансового управляющего и договориться с ним о ведении процедуры банкротства. Помните, без предварительной договоренности с финуправляющим вряд ли удастся вообще запустить банкротство. Это происходит следующим образом:
    • вы подаете заявление, указав в нем СРО наугад;
    • суд делает запрос в саморегулируемую организацию;
    • СРО отказывает в предоставлении управляющего;
    • суд отказывает в дальнейшем рассмотрении дела.

    Чтобы этого избежать, необходимо заранее найти финуправляющего и договориться с ним о ведении дела.

  5. Далее потребуется оплатить госпошлину, которая на данный момент составляет 300 руб. Ее необходимо оплатить перед подачей документов в суд.
  6. Оплата вознаграждения для управляющего. Средства вносятся на депозитный счет суда, номер счета указан на официальном сайте Арбитражного суда. В соответствии с положениями Закона о банкротстве физических лиц, размер вознаграждения – 25 000 руб. за каждую из процедур банкротства (всего их 2).

Все, на этом подготовительный этап окончен, далее вы можете дожидаться первого судебного заседания.

Если у вас нет свободного времени, или вы не хотите вникать в возможные сложности процедуры банкротства физических лиц, вы можете обратиться за юридической помощью. Специалисты помогут вам составить заявление и окажут правовую защиту в суде.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Второй этап: банкротство физических лиц в суде

Общий сценарий банкротства физ. лиц выглядит следующим образом.

Суд может назначить только две процедуры – либо реструктуризацию долгов, либо реализацию имущества.

Реструктуризации долгов

Иногда процесс начинается с введения реструктуризации долгов.
Она заключается в утверждении графика по погашению долговых обязательств на срок не больше 3 лет.

Реструктуризация долгов не может быть применена, если у должника отсутствует стабильный доход, и он не может рассчитаться с кредиторами в течение 3-х лет.

Однако в судебной практике бывали случаи, когда план утверждали даже в случае, если должник мог рассчитаться с долгами только наполовину.

Остальная половина задолженности списывалась по завершению банкротства.

Преимущества реструктуризации:

  • фиксируется тело долга, без процентов и пеней;
  • вы можете рассчитаться с долгом в течение 3 лет, по частям;
  • при составлении плана учитываются в равной степени интересы должника и кредиторов, то есть вас никто не заставит платить, если потребуется вся ваша заработная плата;
  • банки и коллекторы более не смогут вам предъявить никаких претензий;
  • судебные приставы не смогут арестовать ваше имущество;
  • вы не получаете статус банкрота.

Реализации имущества

Если вы уверены, что реструктуризация вам никак не подходит (у вас нет стабильного источника дохода или по каким-либо другим причинам), то вы можете подать ходатайство (в процессе первого судебного заседания) о введении реализации имущества.

Тут есть две варианта:

  • сначала суд вводит реструктуризацию, затем – реализацию имущества;
  • вы подаете ходатайство, и суд сразу переходит к реализации.

Почему для физлиц выгоден именно второй вариант? Дело в том, что финуправляющему необходимо платить за каждую из процедур банкротства по 25 000 рублей. Кроме того, во всех процедурах потребуются затраты на оплату публикаций о банкротстве. Во втором случае вы заплатите за все только один раз, а не дважды.

Вторая процедура подразумевает продажу части имущества должника. Вырученные средства предназначены для погашения требований кредиторов. Если после торгов средства останутся, они будут возвращены банкроту, если останутся задолженности, они списываются.

Третий этап: завершение процедуры и последствия

После завершения реализации имущества оставшиеся задолженности списываются. Гражданин официально получает статус банкрота, и для него наступает ряд предусмотренных ФЗ «О банкротстве физических лиц» последствий:

  • если вы завершили реструктуризацию долгов – вы не сможете повторно пройти процедуру на протяжении 8-ми лет с момента ее окончания;
  • если вы завершили реализацию имущества и были признаны банкротом, вы не сможете повторно осуществить процедуру в течение 5-ти лет;
  • руководящие должности вы не сможете занимать в течение 3-х лет;
  • стать ИП вы не сможете в течение 5-ти лет;
  • в кредитную историю БКИ добавляет информацию о признании вашей несостоятельности;
  • вы сможете брать кредиты, но если обращаетесь в банк – то обязаны сообщить о завершенных процедурах банкротства.

Ориентируясь на выше представленную инструкцию по банкротству физлиц, вы сможете самостоятельно подготовиться к судебному процессу. При необходимости вы можете обратиться к грамотному юристу в Москве, и задать ему интересующие вопросы. Помните, банкротство – это не крах финансовому положению, а возможность начать жизнь с чистого листа.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/bankrotstvo-fizicheskix-lic-poshagovaya-instrukciya/

Банкротство ООО

Процедура банкротства пошагово

Банкротство предприятия является закономерным процессом в том случае, если организация не способна в полной мере выполнять взятые на себя денежные обязательства. 

Это явление является неотъемлемой частью рыночной экономики. Процедура банкротства направлена на улучшение платежеспособности организации-должника и на восстановление прав кредиторов.

Несостоятельность организации

Несостоятельность организации представляет собой  признанную уполномоченными госструктурами неспособность обеспечить выполнение обязательств перед государством, кредиторами, внебюджетными фондами, оплачивать работы, товары, услуги.

Это обусловлено неудовлетворительной структурой баланса, а также превышением долгов организации над ее активами.

Это понятие синонимично термину «банкротство», которое означает ряд мероприятий, которые применяются для финансового аудита предприятия и разработки мер, направленных на улучшение его финансового состояния.

Если проведенные мероприятия не привели к должному результату, обеспечивается равномерное выполнение обязательств перед кредиторами.

Несостоятельность организации признается на основании решения, вынесенного арбитражным судом или после того, как сам должник объявит о неспособности платить по долгам при проведении ликвидации в добровольном порядке.

Причины

К типичным факторам, ведущим к несостоятельности, относятся:

  1. Недостаточное количество собственных активов и финансовой поддержки со стороны кредитных организаций. Следствием недостаточного количества оборотных средств является нарушение баланса собственных активов и заемных средств, что снижает доверие предприятия в глазах займодавцев, и они отказывают в выдаче новых займов и кредитов.
  2. Бесконтрольное ведение экономической деятельности, что приводит к снижению уровня активов, участвующих в обороте организации. Чаще всего этот фактор срабатывает при стремительном расширении масштабов деятельности компании, продаже товаров с отсрочкой платежа, выдаче кредитов непроверенным клиентам и покупателям с сомнительной платежеспособностью.
  3. Ухудшение состояния дел организации, низкая рентабельность, неконкурентоспособность и финансовая неустойчивость.
  4. Производство неконкурентоспособного продукта. Это может быть связано с его плохими потребительскими свойства и использованием морально устаревшей технологии изготовления, искусственно завышающей стоимость товара.
  5. Ошибки руководства, приводящие к неэффективному планированию и распределению бюджета, неспособность к прогнозированию расходов и сопоставлению реальных доходов и расходов фирмы с запланированными.
  6. Неверное ценообразование и жесткая конкуренция на рынке.
  7. Экономический кризис в стране и в мире, провоцирующий повальное банкротство компаний.
  8. Функционирование предприятия в условиях неблагоприятной политической обстановки (революции, войны, забастовки).

Согласно ст. 2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 основным признаком несостоятельности  организации является неспособность исполнять денежные обязательства в течение 3 мес. с момента наступления срока уплаты.

К другим предпосылкам несостоятельности предприятия относятся:

  • несвоевременное предоставление документации, что может свидетельствовать и низкой эффективности работы финансовых  подразделений компании;
  • резкие скачки в статьях баланса – как активов, так и пассивов, уменьшение ликвидных средств организации, обусловленное отсутствием инвестиций и перспектив роста;
  • увеличение в бухгалтерском балансе фирмы дебиторской задолженности (это может означать, что ведется бесконтрольная деятельность по кредитованию или платежи задерживаются кредиторами);
  • рост сумм задолженности по уплате дивидендов учредителям, зарплаты персоналу;
  • резкое увеличение или снижение материальных запасов;
  • косвенные признаки – разногласия в руководстве компании, неэффективное делегирование полномочий, задержка сроков решения поставленных задач, неверная оценка ситуации на рынке, необоснованное завышение цен на товары, услуги, внедрение новых рискованных идей, необдуманный выход на новые рынки.

Закон

Отношения в области банкротства юридических лиц контролируются ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127, для кредитных организаций  предусмотрен ФЗ № 40. Законодательной базой закреплены признаки несостоятельности организации, основания признания предприятия банкротом,  порядок проведения процедур, позволяющих предупредить несостоятельность.

Пошаговая инструкция банкротства ООО

Процесс проведения банкротства позволяет восстановить финансовое положение и нормальное функционирование ООО, либо его законно ликвидировать. Меры в первую очередь позволяют удовлетворить законные права кредиторов, государственных структур, внебюджетных фондов.

Подача заявления

Подача заявления в суд на проведение процедуры банкротства возможна, если сумма задолженности составляет не менее 300 тысяч рублей (Ст. 6 127-ФЗ) и организация не может удовлетворить все требования кредиторов в течение 3 мес.

с момента наступления отчетной даты. Сумма задолженности подтверждается в судебном порядке, иначе арбитражный суд не станет рассматривать заявление о банкротстве.

Задолженность рассчитывается на основании суммы основного долга без учета штрафов, неустоек.

Согласно ст. 7 127-ФЗ заявление о банкротстве может быть подано:

  • руководителем должника, если он предвидит банкротство, поскольку имеются предпосылки к тому, что организация не в силах исполнить обязательства по уплате платежей в обозначенные сроки;
  • конкурсными кредиторами;
  • государственными уполномоченными органами (ИФНС, банком).

Должнику гораздо выгоднее в случае наличия прямых предпосылок несостоятельности самостоятельно подать заявление о банкротстве.

В этом случае назначается  арбитражный управляющий.

  В течение 1 месяца после признания факта о несостоятельности предусмотрено право подать заявление в арбитражный суд, приложив документы, подтверждающие сумму задолженности и невозможность исполнения обязательств.

Чем раньше будет начата процедура банкротства и  предприняты меры по «оздоровлению» организации, тем выше шанс избежать полного краха компании и минимизировать неблагоприятные последствия.

Помимо заявления для обращения в арбитражный суд потребуется следующий пакет документов:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы об учреждении ООО;
  • ОГРН;
  • реестр требований кредиторов;
  • бухгалтерский баланс;
  • независимая оценка материальных активов;
  • протокол о назначении представителя должника в арбитражном суде.

Наблюдение

Наблюдение является первым этапом процедуры банкротства, во время которого компания продолжает работать в штатном режиме. При этом финансовую деятельности анализирует арбитражный управляющий.

Руководящий состав лишается права принимать ряд решений относительно приобретения или продажи имущества с балансовой стоимостью более 5 процентов от общего объема активов компании, выдачи и получении кредитов и займов без письменного согласия управляющего.

В этот период должнику запрещается создавать филиалы, проводить реорганизцию, ликвидацию, выплачивать дивиденды, распределять прибыль между акционерами или учредителями. В процессе наблюдения проводится собрание кредиторов, где составляется общий реестр требований к должнику.

По окончании наблюдения арбитражный управляющий предоставляет отчет, ходатайство кредиторов, на основании которых суд выносит 1 из решений:

  • внешнее управление;
  • возбудить конкурсное производство;
  • заключить мировое соглашение.

Санация

Это мероприятие, направленное на предотвращение ликвидации фирмы. Для этих целей должнику предоставляется финансовая помощь от кредиторов, льготное налогообложение. Эти меры позволяют  восстановить утраченную платежеспособность организации и создать все предпосылки для продолжения деятельности.

Арбитражный управляющий

Это центральный участник в деле о банкротстве, который проводит антикризисное управление организации под наблюдением арбитражного суда. Им может стать только гражданин РФ, состоящий в составе саморегулируемой организации арбитражных управляющих, с опытом работы на руководящих должностях от 1 года, без судимостей и прошедший соответствующую подготовку.

В зависимости от особенностей дела о банкротстве может быть назначен управляющий:

  • внешний;
  • конкурсный (проводит конкурсное производство);
  • временный (назначается на этапе наблюдения);
  • административный (занимается процедурой «оздоровления»).

Продажа имущества

Продажа имущества является неотъемлемым этапом конкурсного производства. Процедура проводится под руководством конкурсного управляющего.

Порядок и сроки проведения торгов устанавливают на общем собрании кредиторов.

Реализация имущества производится на открытых торгах, посредством заключения договоров купли-продажи с покупателями конкурсным управляющим.

Вне очереди происходит расплата по текущим долгам (расходы на судебное производство, зарплата), в 1-ю очередь возмещается причиненный ущерб, во 2-ю очередь – выплачиваются выходные пособия работникам, в 3-ю очередь долги перед кредиторами.

В случае банкротства ООО с кредитом в банке задолженность погашается на основании общего реестра.

Мировое соглашение

Заключение мирового соглашения  между должником и кредиторами допустимо на любом этапе процесса банкротства предприятия. Ее основная цель  — прекращение дела о банкротстве посредством достижения соглашении между всеми участниками процесса. Эта мера позволяет закрепить порядок и сроки уплаты должником своих денежных обязательств.

Для улучшения платежеспособности должника проводится:

  • распродажа имущества в процессе конкурсного производства;
  • должнику предоставляется отсрочка по платежам, при этом он продолжает работать в нормальном режиме.

К основным этапам процедуры относятся:

  • принятие решение обеими сторонами о заключении соглашения;
  • подписание мирного соглашения;
  • утверждение достигнутого соглашения в арбитражном суде.

Сроки

Проведение стандартной процедуры банкротства — достаточно продолжительный процесс.

Он состоит из нескольких последовательных этапов, на каждый из которых уходит определенное количество времени:

  • процедура наблюдения занимает не более 7 месяцев;
  • конкурсное производство — от 6 месяцев;
  • финансовое оздоровление – не более 2 лет.

Существует и упрощенная схема банкротства, которая позволяет значительно сократить сроки процедуры (от 5 до 7 месяцев) – это добровольная ликвидация. Поскольку из процесса будут исключены этапы наблюдения, конкурсного производства, финансового оздоровления.

Стоимость

Стоимость процедуры банкротства установлена на законодательном уровне и составляет минимум 120 тысяч рублей. Она может быть увеличена в зависимости от сроков и особенностей ведения дела из расчета 30 тысяч рублей в месяц.

Сумма складывается из двух статей:

  • оплата услуг арбитражного управляющего;
  • расходов на ведение дела.

Денежную сумму необходимо перечислить на банковский счет арбитражного суда, где она будет находиться до окончания процедуры банкротства. Оплату производит сторона, подавшая заявление в суд.

Умышленное банкротство ООО как преступление

В случае проведения процедуры банкротства у кредиторов шансы удовлетворить свои требования невелики. Именно поэтому недобросовестные должники могут использовать банкротство как прикрытие для неуплаты долговых обязательств.

Действующим законодательством, в частности Гражданским и Уголовным кодексами, ФЗ №127 установлено три вида ответственности в части преднамеренного банкротства:

  • уголовная;
  • административная;
  • имущественная.

Выявить, не является ли банкротство фиктивным, призван арбитражный управляющий, который проверяет хозяйственную деятельность компании за последние два года, включая бухгалтерскую отчетность, заключенные договора, данные налоговых проверок.

К признакам преднамеренного банкротства относятся:

  • заключение сделок на заведомо невыгодных условиях;
  • незаконные сделки и действия органов управления.

По совокупности собранных доказательств арбитражный управляющий предоставляет отчет в арбитражный суд. За преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность в форме лишения свободы на срок до 6 лет в случае причинения существенных убытков кредиторам и государству.

Преднамеренное банкротство Оценка вероятности банкротства

Источник: http://ipopen.ru/likvid/bankrotstvo/bankrotstvo-ooo.html

Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

двенадцать − 1 =