Процедура банкротства для физ лиц


В этой статье:

Процедура банкротства физических лиц — пошаговая процедура, признаки, как начать

Процедура банкротства для физ лиц

Раньше только предприятия, фирмы и индивидуальные предприниматели могли официально признать свою финансовую несостоятельность. С принятием нового закона о признании банкротами физических лиц ситуация для рядовых граждан существенно изменилась.

Они теперь могут избавиться от кредитного бремени вполне законным способом. Для многих европейских государств практика банкротства частных лиц является обычной практикой.

Для России данное введение это новшество, потому особенности процедуры не достаточно известны рядовым гражданам.

Признаки

Под понятием «банкротства» понимается несостоятельность определенного лица в исполнении денежных обязательств перед кредиторами, контрагентами, партнерами и прочее. Говоря по-простому, человек не может выплачивать долги.

Процедура признания несостоятельности физического лица осуществляется по аналогии, применяемой законом по отношению к юридическим лицам, но с учетом определенных особенностей.

Рекомендуем!  Какова процедура признания юридического лица несостоятельным банкротом?

Основным фактором для возможности присуждения статуса банкрота физическому лицу является объем задолженности.

К примеру, гражданин взял кредит, но по каким-то причинам не может выплачивать его более трех месяцев. Если сумма долга достаточно крупная, то он сам или кредитор могут инициировать процедуру банкротства.

Величина задолженности должна превышать пятьсот тысяч рублей с учетом всех начисленных процентов, пеней и штрафов.

Примечательно, что банкротство может быть признано, если имеются финансовые обязательства перед любой официальной организацией, если таковые подтверждены письменно.

Нельзя инициировать процедуру банкротства, если имеется финансовое обязательство перед иным гражданином.

Важным условием для признания субъекта банкротом является отсутствие у него имущества, цена которого превосходит размер долгов. Если таковое отсутствует, то гражданин может быть признан несостоятельным.

Как начать

Для начала процедуры банкротства, прежде всего, необходимо наличие крупного неоплаченного долга, который в ближайшее время выплачен быть не может. Это становится основанием для подачи заявления в судебные инстанции о признании несостоятельности.

Подача заявления осуществляется по месту регистрации или проживания должника, в суды общей юрисдикции.

Заявление подается по стандартной форме. В документе должна быть указана следующая информация:

  • реквизиты непосредственного должника;
  • реквизиты всех кредиторов;
  • общий объем задолженности;
  • установленные сроки выплат по кредитам;
  • причины, вызвавшие несостоятельность гражданина.

Дополнительно к заявлению о признании банкротства прилагаются такие документы как:

  • копии кредитных договоров;
  • долговые расписки;
  • иные документы, удостоверяющие наличие долга;
  • документы, подтверждающие неблагополучное финансовое состояние должника.

Отказаться просто так от уплаты долгов по принятым обязательствам гражданин не может, поскольку существует риск уголовной ответственности. Только в случае признания неплатежеспособности можно вполне правомерно отказаться от выплаты задолженностей.

Существенным нюансом в вопросе признания банкротства является отсутствие у должника судимостей за совершенные ранее преступления экономического характера. Также важно, чтобы должник ранее не привлекался к ответственности за подложное либо умышленное банкротство.

Как подать заявление о банкротстве физического лица, описывается в этой статье.

Процедура по признанию банкротства для физического лица может длиться достаточно долго. Обусловлено это, в первую очередь, необходимостью досконального изучения всех обстоятельств дела.

Проверке подлежит правомерность обладания тем или иным имуществом, оценивается стоимость имеющихся активов.

Также проверяется, в каких именно юридических сделках участвовал должник на протяжении последнего года. Выявляются факты передачи имущества родственникам или супругам.

Если подобные сделки имели место, то они признаются нелегитимными и имущество возвращается прежнему владельцу.

На рассмотрение самого заявления и его принятия к производству судебным органам дается двухмесячный срок. После принятия заявления срок непосредственного рассмотрения дела может занять до полугода.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Процедура признания несостоятельности физического субъекта начинается с подачи надлежащего заявления в административный судебный орган по месту проживания.

После того как судебными инстанциями будет рассмотрено определенное обстоятельство, будет вынесено решение о возможности открытия банкротства.

При решении, принятом в пользу физического лица, таковое должно обосновать собственную несостоятельность. Для этого гражданину надлежит представить суду веские доказательства (свидетельства, документы и т.д.).

При принятии судебными инстанциями предоставленных доказательств возможны следующие варианты развития событий:

  • заключение мирового соглашения между гражданином-должником и непосредственными кредиторами. При этом стороны отыскивают компромиссный вариант по погашению задолженности. В этом случае на основании Закона №127 (ст.158) суд выносит постановление о прекращении дела и банкротом гражданин не признается;
  • предлагается возможность реструктуризации долга, с исполнением обязательств в течение трех лет.

Если данные меры не разрешают проблемы либо участвующим сторонам не удается согласовать условия, то начинается процесс реализации имущества физического лица. При этом должник признается банкротом.

Инициировать рассмотрение дела о признании банкротства могут наследники должника, в случае смерти последнего.

В подобной ситуации необходимо начать процедуру до вступления в силу акта о наследовании. При этом для погашения долгов используется лишь имущество умершего.

В целом процедуру банкротства можно разделить на несколько этапов. Так заседания суда происходят в следующей последовательности:

  • предварительное слушание, когда решается вопрос о правомерности процедуры;
  • основное заседание, при этом основных слушаний по делу может быть несколько;
  • заключительный процесс, когда выносится окончательное решение.

При окончательном признании физического лица банкротом, ему судом определяется финансовый управляющий.

Оный получает все права для распоряжения всем имуществом должника. Любые сделки, проведенные без участия управляющего, признаются недействительными. Оплачивает услуги финансового управляющего сам банкрот.

При реализации активов должника учитываются обстоятельства, которые не позволяют конфисковать определенное имущество, в частности нельзя лишить должника:

  • единственного жилья и земель, на которых таковое располагается;
  • бытовых предметов домашнего обихода и вещей индивидуального использования;
  • продуктов питания и денежных средств в объеме равном прожиточному минимуму, с учетом всех находящихся на иждивении должника лиц;
  • топлива, предназначенного для обогрева жилья;
  • домашних животных и построек, в которых оные содержатся;
  • выигрышей, призов, наград, почетных знаков.

После того как процесс реализации всего имущества должника будет завершен, средства передаются кредиторам. При недостаточности вырученной суммы для полного погашения долгов, задолженность физического лица признается погашенной.

Оценка имущества осуществляется финансовым управляющим, который также составляет план продажи. Однако кредиторы могу оспорить проведенную оценку и привлечь независимого оценщика.

Продажа активов осуществляется посредством проведения торгов, при этом имущество стоимостью более ста тысяч рублей реализуется только на открытых торгах.

Какие могут быть расходы

Несмотря на то, что по идее заявление о признании банкротства подает лицо финансово несостоятельное, оно должно быть готовым к некоторым расходам. Прежде всего, потребуется оплатить государственную пошлину в размере шести тысяч рублей.

Если дело не удается решить мирным путем и выносится решение о признании гражданина банкротом, то происходит назначение финансового управляющего.

Услуги оного оплачивает сам банкрот. Согласно закону стоимость услуг такого специалиста выглядит как десять тысяч рублей плюс два процента от размера исполненных требований кредиторов.

Помимо прочего должнику понадобится оплатить услуги адвоката. Также денежных вложений потребует сбор и подготовка всей необходимой для дела документации.

Таким образом, расходы для должника при признании банкротства довольно велики. Если процедура затевается с целью избавиться от набежавших процентов и штрафов,  то вряд ли это будет выгодно обанкротившемуся гражданину.

Трудовой договор с несовершеннолетним работником рассматривается тут.

С какого часа считается работа в ночное время, читайте по ссылке.

Источник: http://vkadry.com/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic.html

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком — процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства для физ лиц

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Ни один человек, а тем более компания не застрахована от убытков и потери платежеспособности. Большинство из нас, надеясь на стабильность доходов, пытается повысить свою благосостоятельность и берут кредиты на покупку жилья, открытие собственного дела, на приобретение автомобиля, или даже на простой ремонт.

Но как быть если вас уволили с работы, или вы потеряли трудоспособность? Не хоронить же себя в долговой яме. На такой критический случай государство приняло закон, позволяющий любому гражданину, в том числе и ИП, объявить себя банкротом.

А вот что эта процедура собой представляет, как она проводится, какие у нее преимущества и недостатки вы сможете узнать прямо сейчас.

Правовая база для признания банкротства физ лица

Как известно, возможность официально признать себя банкротом первыми получили юридические лица.

Это позволяло разорившимся предприятиям избавиться от финансовых долгов, которые в некоторых случаях могли достигать сотен миллионов.

Но как же быть с простыми гражданами, физ лицами и мелкими индивидуальными предпринимателями. Ведь риск потерять доходы есть у каждого:

  • ИП может не найти свое место на конкурентном рынке товаров или услуг, тем самым вогнать свое предприятие в серьезные долги;
  • Простой гражданин может потерять свой основной стабильный доход и лишится возможности не только оплачивать взятый потребительский или ипотечный кредит, но и потерять минимальные средства для сосуществования.

Стараясь позаботиться о каждом гражданине страны, правительство РФ, спустя 10 лет активных разработок и решений, приняло законопроект о разрешении признания банкротом физического лица и ИП. Хоть первоначально он был утвержден 29 декабря 2014 года, но официально вступить в силу смог только 1 октября 2015 года.

Этот закон регламентирует процедуру банкротства и правовые действия, применяемые к лицу, получающему статус банкрота. Закон предусматривает возможность признания гражданина РФ банкротом как по личной инициативе, так и по требованию кредитных организаций.

Основания для оформления статуса банкрота

Для простоты понимания, банкрот — это тот, кто в сложившейся жизненной ситуации потерял свой реальный доход, и не имеет возможно выплачивать свои долги, в том числе и за коммунальные платежи (это касается простых физ лиц).

Однако! В юридическом понимании этот статус применим, если гражданин, после уплаты всех регулярных платежей, остается без средств, достигающих прожиточного минимума. В некоторых случаях у человека может не быть денег даже на прожиточный минимум, без уплаты долгов.

Воспользоваться правом на официальное признание себя банкротом могут те, кто соответствует следующим критериям:

  • утратили платежеспособность — лишились стабильного заработка по причине сокращения штата или увольнения по желанию работодателя;
  • накопили долги по любым кредитным обязательствам (ипотека, ссуда, потребительские кредиты), а также по коммунальным платежам и налогам превышающие 500 тыс. рублей;
  • не выплачивают свои кредитные обязательства, по объективным причинам, более 3 месяцев;
  • не привлекались к ответственности за финансовые махинации;
  • стоимость имущества (движимого и недвижимости), которую можно продать, не покроет образовавшийся долг.

Обратите внимание! Если компетентными органами будет выявлено, что человек преднамеренно уволился с работы, чтобы не оплачивать свои долги, он будет наказан серьезным штрафом.

Что по закону остается в собственности банкрота?

Даже если у человека случились неприятности, и ему пришлось объявить себя банкротом, это совсем не означает что его оставят на улице. На законных основаниях гражданин имеет право на сохранение имущества, которое не попадает под арест.

К такой собственности относя:

  1. единственная квартира или дом с земельным участком, на котором он расположен;
  2. личные вещи (одежда и обувь);
  3. продукты питания;
  4. предметы домашнего быта;
  5. быттехника не превышающая по цене 30 тыс. рублей;
  6. скот, если таковой имеется, постройки для его содержания и корма (если они в поголовье рассчитанном на домашнее использование);
  7. топливо для отопления собственного дома;
  8. награды, выигрыши и призы (при наличии подтверждающих документов);
  9. деньги, размер которых находится в пределах прожиточного минимума.

Следовательно, под арест попадет имущество, которое не является жизненно важным или по своей стоимости относится к предметам роскоши (машина, дорогие картины, ювелирные украшения).

Процесс оформления статуса «банкрот»

Для значительной части граждан, потерявших стабильный доход во время кризиса в стране, вопрос о том как объявить себя банкротом перед банком стал очень актуальным. Из-за неграмотности в юридических делах многие попросту не знают как снять с себя груз ответственности за осуществленные ранее финансовые операции.

Для того чтобы избавиться от неподъемных кредитов и постоянных звонков сотрудников банка, напоминающих о необходимости выплатить долги по своим обязательствам, а также чтобы избежать сложностей с возможными нападками коллекторов, которые перенимают на себя ответственность за «выбивание» долгов, достаточно узнать как стать банкротом и подать соответствующие документы в арбитражный суд.

Сбор документов

Если с условиями, позволяющими начинать процедуру банкротства, мы разобрались, то осталось дело за малым, определить документы необходимые для обращения в суд. Итак, нам нужны:

  • грамотно составленное заявление, в котором четко указываются причины для присвоения статуса «банкрот»;
  • документы, подтверждающие наличие задолженностей во всех кредитных организациях и других учреждениях (ЖКХ, налоговая) по установленной форме;
  • оформить выписку из ЕГРИП о том состоит ли заявитель на учете как ИП или нет;
  • опись наличного имущества и сбережений;
  • документы, подтверждающие право собственности на все имеющееся имущество, с местом его нахождения, а также если что-то находится в залоге приложить справки о том, кто является его держателем;
  • документы обо всех проводимых сделках за последние 3 года;
  • при наличии на руках акций каких-либо предприятий предоставляется выписка из реестра акционеров;
  • если лицо работает, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и другие, подтверждающие любой официальный доход;
  • выписки по счетам, открытым на имя гражданина (для проверки оборотов за отчетный период);
  • личные документы: паспорт, ИНН, страховой полис, свидетельство о браке или его расторжении, брачный договор и другие, по требованию суда;
  • квитанция об оплате обязательной госпошлины.

Способы уменьшения налога на недвижимость

Важно! Справка имеет срок годности 5 рабочих дней. Следовательно, ее нужно оформлять непосредственно перед подачей документов в суд.

Конечно, каждый может самостоятельно обратиться в суд и получить список всей необходимой документации для открытия делопроизводства.

Но также допустимо воспользоваться услугами юриста, который поможет собрать все бумаги точно в срок и в нужном количестве. Единственный недостаток такой помощи — оплата услуг.

Порой она может достигать 30 тысяч, что для некоторых будет очень дорогим удовольствием.

Обращение в суд

Собрав пакет документов, мы можем идти в суд. Чтобы банкротство физического лица по кредитам было признано официально, суд должен вынести соответствующее постановление.

После подачи дела в арбитражный суд открывается делопроизводство и назначается финансовый управляющий, который берет на себя ответственность проверить все ваши документы, а вместе с ними и активы.

В его обязанности входит:

  • проверка всех сделок, проводимых заявителем за последние 3 года;
  • выявление крупных «подарков» третьим лицам в виде машин, домов и другого ценного имущества;
  • контроль за финансовым состоянием истца;
  • работа с кредиторами и определение путей решения сложившейся ситуации;
  • составление плана реструктуризации (если она возможна);
  • оценка заявленного имущества и его реализация в случае подтверждения факта банкротства.

При обнаружении любых махинаций, целью которых было создать фиктивную видимость банкротства физического лица, будут назначены штрафы При особо крупных махинациях может быть выбрана мера пресечения в виде лишения свободы.

Принятие решения

Если судом будет установлено, что истец действительно по обоснованным причинам не может погашать свои долги перед банком, то он будет назван банкротом. Судом может быть принято несколько вариантов решений:

  1. Заключение мировой — оно предполагает поиск компромиссных решений, которые удовлетворили бы обе стороны. То есть, клиент и банк, смогли договориться о добровольном уменьшении суммы кредита и установлении более лояльных сроков для его погашения.
  2. Назначение реструктуризации — в этом случае финансовый управляющий после детального изучения реального состояния дел клиента устанавливает новый график для погашения кредита, при этом все штрафы отменяются и устанавливаются более длительные сроки.
  3. Решение о реализации имущества — это говорит о том, что клиент действительно не может погашать свои долги в будущем периоде и его признают банкротом. Имущество, которое подлежит изъятию выставляют на торги и реализуют на аукционе в течение 6 месяцев с момента принятия этого решения. После продажи всего имущества деньги возвращаются кредиторам, а оставшаяся задолженность аннулируется.

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

С этого момента с заявителя будут сняты все текущие обязательства.

Плюсы и минусы объявления себя банкротом

Для человека, лишившегося средств для существования, не говоря уже о возможности платить по кредитным счетам, назвать себя банкротом сравнимо с глотком свежего воздуха.

Он сразу получает множество плюсов. Однако, не стоит забывать и про обратную сторону медали.

Со вполне приличными преимуществами должник приобретает клеймо банкрота, а вместе с ним ряд проблем:

ДостоинстваНедостатки
  • обязательства реструктуризируются;
  • долги списываются;
  • арестованное имущество освобождается;
  • преследование со стороны кредиторов прекращается.
  • все сделки в ближайшие 3 года будет контролировать финансовый управляющий (только он может разрешить их проведение), а его услуги будут оплачиваться с доходов гражданина;
  • в этот же период запрещено приобретать долю в уставном капитале юридической фирмы;
  • на протяжении 5 лет гражданин лишен права занимать руководящие должности и заниматься бизнесом;
  • выезд за пределы страны будет разрешен только после реализации имущества;
  • новые кредиты можно брать только по истечении 5 лет, и даже по прошествии этого срока нужно будет уведомлять банк о предыдущем банкротстве;
  • кредитная история становится испорченной;
  • возможность объявить себя банкротом вновь станет доступной спустя 5 лет.

Но все эти трудности ничто, по сравнению с возможностью выкарабкаться из долговой ямы и решить хотя бы часть навалившихся проблем.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-fizicheskomu-litsu-obyavit-sebya-bankrotom-protsedura-bankrotstva-i-ee-posledstviya

Банкротство физических лиц — последствия, процедура проведения

Процедура банкротства для физ лиц

Закон №127-ФЗ предоставляет возможность (с 1 октября 2015 года) физическим лицам, которые не способны рассчитаться с кредиторами, объявить себя банкротами. При этом мало кто из потенциальных банкротов воспользовался этой возможностью, поскольку люди просто не знают об этом законе либо не понимают, чем это может им помочь.

В среднем ежемесячно подается около 3 000 заявлений о банкротстве, при этом самими должниками процедура инициируется только в 15-20% случаев. То есть большинство банкротств ходатайствуют начать кредиторы, отчаявшиеся получить причитающуюся им сумму.

Что представляет собой банкротство физ. лица?

Банкротство физлиц представляет собой процедуру, позволяющую людям, которые из-за тяжелых жизненных обстоятельств задолжали очень много денег и не имеют возможности расплатиться со всеми кредиторами, найти выход из этой ситуации. В результате прошедший эту процедуру человек освобождается от долгов, а кредиторы получают возможность урегулировать проблемные и списать совершенно безнадежные долги.

Под признанием физического лица банкротом понимается тот факт, что этот человек не может исполнять взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами.

Банкротство физических лиц — последствия для должника

Смыслом института банкротства и его основной задачей является не освобождение человека от долговых обязательств, а максимальное погашение его задолженности перед кредиторами с учетом сложившихся у должника обстоятельств (болезнь, потеря трудоспособности, невозможность найти работу по специальности и т.д.) и наличия имущества, которое можно пустить на оплату долгов. Объявить банкротом через суд можно не только гражданина РФ, но и иностранца, имеющего в России недвижимое имущество, которое по решению суда реализуется в счет оплаты долгов.

После объявления физического лица банкротом оно не имеет права:

  • в течение 5 лет заново проходить процедуру банкротства;
  • в течение 5 лет заключать договор займа, не упоминая факта банкротства (скорее всего, по истечении 5 лет ни одно банковское учреждение кредит бывшему банкроту не выдаст);
  • в течение 3 лет занимать управляющие должности;
  • выезжать за границу до завершения судопроизводства.

К тому же банкрот теряет возможность распоряжаться (проводить сделки по купле и продаже, выдавать поручительства) почти всем своим имуществом и деньгами, имеющимися на его банковских счетах. Распоряжается имуществом и деньгами должника специальный человек, называемый финансовым управляющим.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Что дает банкротство физических лиц?

Физические лица, объявленные банкротами, в итоге освобождаются от непосильных для них долгов. Объявление себя банкротом позволяет добросовестному должнику раз и навсегда избавиться от претензий со стороны кредиторов. Банкрот не обязан удовлетворять требования, оставшиеся после продажи его имущества.

Признаки банкротства физического лица

К признакам неплатежеспособности относятся:

  • долг 500 тыс. руб. и более;
  • просрочка выплат от 90 дней;
  • отсутствие возможности (потеря постоянного источника доходов, утрата трудоспособности) выплачивать долги.

Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция

При инициировании физическим лицом процедуры банкротства ему нужно учитывать, что потребуются средства для возмещения расходов по ведению этого дела (отсутствие на это средств нередко является причиной прекращения судебного производства). Многие из потенциальных банкротов не имеют возможности оплатить даже госпошлину в размере 6 тыс. руб. Кроме самого должника инициировать процедуру банкротства могут налоговая служба или банк, выдавший гражданину кредит.

Подготовительный этап

Тем, кто решил объявить себя банкротом, следует учитывать, что быстро это сделать не получится:

  • некоторое время уходит на сбор пакета документов;
  • от подачи заявления в суд до вынесения решения может пройти от 15 дней до 3 месяцев;
  • на продажу имущества, составляющего конкурсную массу, может уйти около полугода.

Сбор документов

Перед тем как подать на банкротство, для подтверждения невозможности выплачивать накопившиеся долги следует собрать пакет документов:

  • касающихся задолженности;
  • подтверждающих неплатежеспособность должника;
  • список кредиторов;
  • опись имущества;
  • сведения о доходах и налогах (за 3 года);
  • выписка по банковским операциям (за 3 года);
  • ИНН;
  • свидетельство о заключении брака (или о расторжении);
  • бумаги, подтверждающие тяжелые жизненные обстоятельства должника.

Составление заявления

  • Скачать образец заявления гражданина о признании его банкротом .doc

Для того чтобы физическое лицо было признано банкротом, необходимо подать заявление в суд. Заявление о признании банкротом физического лица заполняется по установленной форме. В нем:

  • содержатся сведения об общей сумме долга;
  • перечисляются причины, которые привели к невозможности выплачивать долги;
  • описывается имеющееся у должника имущество;
  • указывается выбранная саморегулируемая организация арбитражных управляющих.

Совет: перед тем как подавать заявление, нужно найти организацию арбитражных управляющих, которая выделит финансового управляющего (его участие в процессе банкротства является обязательным).

Обращение в суд

Подавать заявление следует в арбитражный суд по месту жительства физического лица лично или по почте. При этом к заявлению следует приложить пакет подтверждающих описанное в заявлении документов и квитанцию об оплате госпошлины.

Решение проблем с долгами

При накоплении долгов, которые человек не может погасить, и рассмотрении дела о банкротстве проблема задолженности может быть решена при помощи:

  • реструктуризации;
  • реализации имущества;
  • мирового соглашения.

Реструктуризация

При реструктуризации сроки погашения долга, условия и порядок пересматриваются. При этом составляется новый график выплат с учетом имеющихся у должника финансовых возможностей, изменяются условия погашения долга, а начисление штрафов и пени приостанавливается.

Реструктуризация долга возможна в том случае, если у гражданина есть постоянный источник дохода и отсутствуют непогашенные судимости за экономические преступления. Максимальный срок рассрочки при реструктуризации долгов после признания банкротом составляет 3 года.

Реализация имущества

Реализация имущества должника осуществляется, если кредит ему был выдан под залог чего-либо. Оно продается на специальных торгах и аукционах, а деньги идут кредитору в счет уплаты долга.

Мировое соглашение

В некоторых случаях должник и кредитор договариваются друг с другом и заключают мировое соглашение (обычно оно состоит в отсрочке требований по погашению долгов). В этом случае процесс реструктуризации и действия финансового управляющего прекращаются.

Освобождение от долговых обязательств

Объявление судом человека банкротом означает, что государство и кредиторы признали, что он неплатежеспособен, и все меры для максимального удовлетворения кредиторов были предприняты. После этого человек освобождается от долговых обязательств.

Ответственность за фиктивное банкротство

Если человек является добросовестным должником, который просто не в силах вернуть деньги, государство помогает ему освободиться от долгов цивилизованным способом.

Если в ходе процедуры банкротства выяснится, что физическое лицо брало на себя заведомо неисполнимые обязательства (человек бездумно набирал кредиты в банках, совершенно не заботясь о том, что их придется возвращать), суд может отказать ему в освобождении от долгов.

Признаками недобросовестного поведения должника являются сокрытие имущества, его умышленное уничтожение, предоставление неправдивых сведений при получении кредита. За это грозит уголовная ответственность (до 6 лет лишения свободы).

Важно: сделки должника могут оспариваться, поэтому переоформление имеющегося у него имущества, которое может быть продано в счет погашения долгов, на третьих лиц не поможет.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме банкротства физических лиц.

Кто такой финансовый управляющий и когда он нужен?

Финансовый управляющий необходим для ведения процедуры банкротства. Он получает все права на распоряжение имуществом должника и оказывает помощь в банкротстве. За такую работу финансовому управляющему положено вознаграждение (взимается с должника) в сумме 10 тыс. руб. и 2% от суммы удовлетворенных требований кредиторов.

Какое имущество не изымается у банкрота?

По закону в счет погашения долгов у банкрота не могут быть изъяты и проданы единственное жилье, продукты питания, одежда и обувь, бытовые предметы, сумма денег в размере минимального прожиточного минимума, домашние животные и скот, используемое для обогрева жилья и приготовления пищи топливо, государственные награды, призы и выигрыши.

Какое имущество изымается у банкрота?

У банкрота в счет погашения его долгов могут быть изъяты и проданы на торгах недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши, драгоценности.

Сохраните статью в 2 клика:

Закон о банкротстве физических лиц вызвал в обществе неоднозначную реакцию. Есть опасения, что он может спровоцировать рост убытков финансовых учреждений за счет заемщиков, которые будут все чаще прибегать к процедуре банкротства.

С другой стороны, этот закон позволяет сбросить с себя бремя долгов добросовестным гражданам, которые всегда платили по своим долгам, но затем потеряли такую возможность в результате болезни, несчастного случая или исчезновения стабильного источника доходов.

Однако воспользоваться этой возможностью могут далеко не все из них, так как у многих из потенциальных банкротов нет денег даже на оплату госпошлины и услуг финансового управляющего.

Источник: http://megaidei.ru/organizaciya-biznesa/bankrotstvo-fizicheskix-lic-posledstviya-procedura-provedeniya

Условия банкротства физических лиц — уточнения и требования, нюансы контроля

Процедура банкротства для физ лиц

Многие русские считают, что банкротство – это возможность, позволяющая избавиться от долгов, в особенности от кредитов. Но к условиям закона подходит не каждый заёмщик.

Чтобы заявитель бы признан банкротом, его нужно признать несостоятельным в финансовом плане. Текущий закон перекрывает дорогу ненастоящим банкротам и мошенникам.

Имеется в виду, что, если набрать кредиты и захотеть их списать, нужно приложить некоторые усилия. А за попытку обмануть организацию, которая предоставляет кредит, можно попасть в тюрьму.

Оформление документов

Выделяют два основных способа подачи заявления с приложениями:

Упрощённая процедура В канцелярию арбитражного суда по месту прописки.
Через официальный сайт государственных Напрямую на сайт арбитражного суда.

Для того чтобы оставить заявление на сайте суда, на нём нужно зарегистрироваться и внести информацию о себе. После чего можно будет приступить к оформлению заявления. Прикладываемые документы должны быть в электронном виде.

В чём разница? В канцелярии всегда будет очередь людей. Но самое неприятное в этом то, что после того, как вы отстоите очередь и обнаружите, что не хватает каких-либо документов, ваше заявление не примут, а отправят собирать все недостающие.

На сайте суда заявление примут, но сразу сообщат о том, чего не хватает. При этом ваше дело не останется без движения. Примите во внимание, что при подаче документов в живую очередь могут возникнуть непредвиденные судебные расходы.

Схема процедуры банкротства физических лиц

Требования

Чтобы заёмщик был признан банкротом, мало одного лишь его желания. Даже если он имеет задолженность, до наступления условий, оговоренных законом, он может рассчитывать на реструктуризацию кредита.

Согласно закону «О несостоятельности», для того, чтобы заёмщика признали банкротом, ему нужно:

  • накопить долг на сумму не меньше 500 тысяч рублей;
  • не выплачивать его в течение трёх месяцев;
  • не иметь источников дохода, которых будет достаточно для покрытия расходов.

Ещё одно требование, которое предъявляется к будущему банкроту – имущественная недостаточность. Цена всех вещей, которые имеет заявитель, не должна быть выше величины обязательств.

Если окажется, что заёмщик может расплатиться с долгами и продать свою дачу, машину, ювелирные украшения, то ни один суд не признает его банкротом. В таком случае кредитор пустит в оборот процедуру производства, в течение которой приставы арестуют имущество на стоимость долга.

В случае, если заёмщик вовремя не выплатит долг, арестованные вещи перейдут в собственность кредитора.

Таким образом, по мнению законодателей, банкрот – это заёмщик, который окончательно разорился, и имеет один крупный или несколько кредитов. У него нет работы и дополнительных источников дохода. 

Если говорить более просто, то это можно считать крайней мерой отчаявшихся должников, которые даже при большом желании не смогут выплатить все обязательства. А всё потому, что платежи будут «съедены» пеней, а средств, которые они выручат от продажи имущества, не хватит для покрытия долга.

Как действовать

Чтобы сделать всё правильно нужно знать, как действовать.

Следующая информация будет полезной и важной для банкротов:

  • Получение консультации юриста. Первичная консультация является бесплатной, поэтому вы сможете сэкономить не только время, но и деньги. Поскольку такой закон является относительно новым, в нём есть некоторые неясные нюансы.
  • Составление заявления о признании банкротом физического лица. Его можно написать самостоятельно или же попросить об этом кредитора.
  • Сбор необходимых документов, которые прилагаются к заявлению. После всё это передаётся в суд и уже непосредственно здесь признаётся ваша несостоятельность в выплате долга.
  • В заявлении обязательно нужно указать организацию (СРО), откуда назначается арбитражный (финансовый) управляющий для физического лица. При этом обязательно должны присутствовать опись и уведомление.
  • Уплата государственной пошлины в размере 6000 рублей. Реквизиты для оплаты можно взять на сайте суда, в который вы собираетесь подавать документы.
  • Передача документов в суд, а именно в канцелярию.
  • Рассмотрение дела судом и принятие решения: реструктуризация долга (выплата платежей, выплаты за счёт имущества).

Расходы, предназначенные для ведения процедуры банкротства, осуществляются за счёт должника. Денежные средства на выплату финансовому управляющему вносятся в депозит арбитражного суда. Сумма составит около 10000 рублей.

Признание

На днях Верховный Суд Российской Федерации вынес первое постановление «О банкротстве физических лиц».

Закон о банкротстве физических лиц

Для того чтобы получить признание банкротства, должник должен принять во внимание такие цифры:

  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 тысяч рублей.
  • Срок просрочки не должен быть больше, чем 3 месяца.

Таким образом, если у должника сумма долга перед кредиторами составляет 500 000 тысяч рублей, а срок просрочки составляет не меньше, чем 3 месяца, то он может обратиться в арбитраж по месту регистрации и подать заявление о признании его банкротом.

В юридической сфере этот вопрос часто подлежит обсуждению. Безусловно, каждый случай индивидуален, однако, получить рекомендации по признанию банкротства можно даже в сети.

Условия банкротства физических лиц

Что происходит после того, как вы подаёте заявление о банкротстве? Суд устанавливает задолженность и если все условия соответствуют, то оно переходит в стадию, при которой принимают во внимание условия банкротства физических лиц по кредитам.

Если проанализировать такой момент и вернуться к примерам, можно будет заметить, что в случае несоблюдения сумма может быть меньшей или долг может быть вовсе не установлен. Что же делать в таком случае?

Условия банкротства физических лиц дают возможность реструктуризировать все долги. Она может проводиться не больше 36 месяцев. При этом должник на всё время действия реструктуризации, получает условие – ограниченный выезд за пределы страны.

Если взять минимально установленную сумму задолженности, которая составляет 500 00 тысяч рублей, то наиболее длинный срок реструктуризации составит 36 месяцев. Далее стоит рассмотреть минимальную зарплату в том или ином регионе и всё станет на свои места.

Должник, признанный банкротом, столкнётся с такой проблемой, как описывание имущества. Единственное, что у него останется – место, в котором он проживает. Расходы будут переложены на плечи управляющего по финансам, который занимается проведением процедуры банкротства.

При банкротстве ТСЖ часто отбираются для продажи здания или подсобные помещения.

Здесь наши юристы подробно расскажут, что такое банкротство предприятия и чем оно грозит работникам и владельцам.

После признания статуса банкрота, человек не имеет право на то, чтобы занимать руководящую должность, получать кредиты в течение 5 лет. Также он не имеет разрешения на выезд из страны.

Главные этапы

Если физическое лицо желает оформить банкротство, ему нужно пройти несколько этапов.

Стоит подробнее рассмотреть то, как правильно оформляется банкротство физического лица и в какой последовательности к нему нужно готовиться:

Начальный этап
  • Нужно позаботиться о том, какой имидж вы будете иметь. Не стоит бросать трубку при звонке от кредитора.
  • Нужно стараться наладить контакт и попросить об уменьшении размера платежей или об их отмене.
  • Ситуацию можно объяснить в письменном виде, прислав кредитору письмо. Всё это позволит вам доказать добропорядочность по отношению к кредитору в суде.
Второй этап
  • Подумать о своём трудоустройстве. Можно встать не биржу труда, если вы имеете минимальные доходы.
  • В суде может возникнуть вопрос о зарплате в конверте. Также могут возникнуть вопросы по поводу вашей финансовой несостоятельности.
Третий этап Если вы имеете совместное нажитое имущество, вам стоит подписать брачный договор, в котором указывается, что именно находится в общем владении супругов. Это нужно для того, чтобы в случае взыскания имущества, суд мог отнять часть недвижимости, предметы домашнего обихода и многое другое.
Четвёртый этап
  • Разбирательства с финансами. Здесь важно выяснить количество долгов, а также их размер.
  • При этом в расчёт могут быть приняты любые долги. Сюда же относятся квитанции по оплате коммунальных услуг.
Последний этап Сбор необходимых бумаг и создание копий.

Кто участвует

Подача заявления о признании банкротства может производиться должником или кредитором. Также сделать это может любой уполномоченный орган, к примеру, налоговая. В одной из статей закона указаны условия банкротства, которые подтверждаются 10-ым Постановлением Пленума Верховного Суда.

Для того, чтобы подать заявление, нужно, чтобы физ лицо:

  • имело долг на сумму более 500 тысяч рублей;
  • не удовлетворяло требований кредиторов.

Заявление может подаваться по долгу, срок оплаты которого уже наступил, а также по долгу, сроки выплат которого ещё не наступили, но вероятность внесения своевременных выплат очень низкая.

Пункт 11 Постановления Пленума допускает, что в суд может обращаться заёмщик, который имеет задолженность в размере менее 500 тысяч рублей. Всё это достигается при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о несостоятельности должника. Далее производится уточнение текущих требований в деле.

Согласно вышеизложенной информации, банкротство физических лиц не всегда выступает в пользу должника. С каждым годом появляется всё больше должников, которые не могут в полной мере доказать свою несостоятельность.

Если у заёмщика несколько кредиторов, то финансовый управляющий будет заниматься распределением средств по покрытию долга.

Закон о банкротстве не допускает ущемления права на возврат средств по займу среди части кредиторов и все они обладают равными правами

Законодательная база

Банкротство физического лица будет проводиться на основе и в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности». В этом законе большое внимание уделяется банкротству граждан.

Об этом идёт речь в главе 10 закона, которая имеет название «Банкротство граждан». Новый закон о банкротстве начал действовать с 1.07.2016, образец 2019 года.

В нём подробно расписаны те мероприятия, которые применяются к физическим лицам, не имеющих источников дохода и возможности погасить обязательства перед кредиторами. Также в нём идёт речь о структуризации долга и о порядке реализации имущества должника.

Реструктуризация долга

Такая процедура банкротства, как реструктуризация долга, начинается с признания заявления о банкротстве действительным. Одновременно с этим суд утверждает финансового управляющего и назначается очерёдность уступок.

Процесс введения реструктуризации имеет ряд ограничений и запретов, таких как:

  • Должник не имеет права вносить имущество в установленный капитал, а также покупать доли и акции.
  • Он не может совершать безвозмездные сделки.
  • Покупка-продажа ценных бумаг, транспортных средств и других имуществ также запрещены. Запрещается принятие участия в уставных капиталах.

Последствия и спорные моменты

Если физическое лицо объявило себя банкротом, это ещё не значит, что ему удастся избежать налоговых обязательств. По решению арбитражного суда задолженность может быть реструктуризирована сроком не больше, чем на 5 лет. Создаётся график погашения задолженности, после чего он утверждается судом.

Инициировать банкротство могут органы налоговой, если кредиторы будут иметь претензии к должнику в течение месяца после подачи иска. Если же срок истечёт и иск не получит удовлетворения, то новые требования не могут быть занесены в федеральный реестр.

По решению суда должником назначается временный управляющий, который вырабатывает план по возвращению долгов.

Банкротство финансовых организаций обычно длится более 3х лет, многое зависит от наличия кредиторов и владельцев предприятия.

Особенности банкротства разных видов предприятий описаны здесь.

Методы диагностики вероятности банкротства предприятия вы можете увидеть на этой странице.

Процедура признания гражданина банкротом продумана до мелочей, однако и в ней есть множество спорных моментов. Многие считают, что, объявив себя банкротами, у них получится снять с себя финансовые обязательства. Вот почему банкротство – это сфера, в которой имеют место разного рода махинации.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/uslovija-bankrotstva/

Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

4 × пять =