Последствия после процедуры банкротства физического лица


В этой статье:

На что влияет банкротство физического лица

Последствия после процедуры банкротства физического лица

Если человек теряет возможность погашать долги перед кредиторами, он может быть признан банкротом. Процедура проводится в судебном порядке и обычно продолжается не меньше полугода.

Прибегнуть к ней решаются далеко не все должники, ведь непонятно, какие скрытые угрозы может таить признание несостоятельности и не отразится ли это на близких.

Поэтому стоит разобраться, какие последствия банкротства для физических лиц в 2019 году предусмотрены российским законодательством.

Рекомендуем!  ФЗ о банкротстве оспаривание сделок должника

Последствия в процессе разбирательства

Когда человек обращается с иском о признании его несостоятельным, он должен быть готов к последствиям как во время процесса, так и после его завершения. Пока продолжается дело, в отношении прав на имущество предусматриваются следующие ограничения:

  • Должник утрачивает право распоряжения собственными активами. Он больше не может дарить имущество, оставлять его в залог, вносить в качестве доли в уставной капитал;
  • Регистрация, перерегистрация имущества и другие подобные действия могут совершаться только финансовым управляющим;
  • Потенциальный банкрот отстраняется от распоряжения депозитами, вкладами, банковскими счетами. Все они переходят под контроль управляющего. Кроме того, должник обязан сдать управляющему банковские карты. Факт передачи фиксируется в специальном акте. Далее карты передаются в кредитные организации, которые должны их заблокировать;
  • При поступлении на имя должника каких-либо денежных средств они будут перенаправляться на единый счет. Он также поступает под контроль финансового управляющего;
  • Если назначена реструктуризация, должник может покупать имущество на сумму от 30 000 рублей исключительно с согласия управляющего. Если начался этап продажи имущества, право на совершение таких сделок имеет только управляющий;
  • Придется быть готовым к тому, что действия должника будут проверяться на предмет фиктивности, преднамеренности и неправомерности.

Еще одним негативным моментом является невозможность покупать ценные бумаги, открывать счета в банках, становиться поручителем у других лиц. Что касается запрета на выезд должника за границу, эта мера не является обязательной. Но если у кредиторов есть опасения, что банкрот может скрыться или воспрепятствовать процессу, они могут настоять на ее применении.

Существуют и некоторые плюсы. Исполнительное производство по отношению к должнику будет приостановлено, его перестанут беспокоить коллекторы и представители банков. Вся информация в отношении задолженности передается через управляющего или непосредственно в суд. Проценты, неустойки и штрафы будут заморожены, а сумма долга – зафиксирована.

 В период реструктуризации долги можно будет погашать постепенно, в процессе очередности. Если дело дошло до продажи активов, никто не сможет потребовать больше, чем есть у должника. Преимуществом является и то, что все претензии с момента открытия дела должны направляться только в один суд – тот, который занимается банкротством.

Что ждет должника после банкротства

Если суд подтверждает финансовую несостоятельность гражданина, также наступает множество последствий. Единственным, но очень весомым плюсом является полное избавление от долговых обязательств. При нехватке средств и имущества для удовлетворения всех претензий оставшаяся задолженность списывается. Остальные последствия относятся к негативным:

  • Кредитная история должника будет безнадежно испорчена. В течение 5 лет после получения статуса банкрота ему придется сообщать об этом факте в любой кредитной организации. В такой ситуации банк вряд ли примет решение в пользу клиента, и даже получение займа в МФО может стать проблемой;
  • Подать следующее заявление о признании несостоятельности ему разрешат только через 5 лет. Если же была назначена реструктуризация, обратиться в суд можно только через 8 лет;
  • На последующие 3 года банкроту запрещается занимать руководящие должности в компаниях;
  • В течение года после окончания процедуры не удастся зарегистрироваться в качестве ИП;
  • Если гражданин планирует принимать участие в управлении кредитным учреждением, это не получится сделать в течение 10 лет.

Люди, которые решились подать на банкротство, беспокоятся, что будет на работе. Уволить человека из-за долгов третьим лицам никто не имеет права. Никаких особых последствий, кроме указанных выше, закон не предусматривает. Хотя, конечно, реакция начальства и коллег иногда бывает непредсказуемой.

Какие долги не получиться списать

Не стоит рассчитывать, что признание банкротом позволит списать абсолютно все долги. Существует перечень обязательств, выполнять которые все равно придется. К обязательным расходам относятся:

  1. Алиментные платежи.
  2. Возмещение морального вреда.
  3. Компенсация ущерба, причиненного жизни, здоровью или имуществу.
  4. Задолженность, которая возникла в процессе признания несостоятельности (она называется текущей).
  5. Выплаты, которые должник обязан производить при субсидиарной ответственности.
  6. Расходы по сделкам, признанным недействительными.
  7. Выплаты заработной платы и пособий при увольнении, если банкрот являлся работодателем для другого лица.

В случаи возникновения требований по таким обязательствам гражданин должен быть об этом проинформирован. Долги по ним могут быть погашены добровольно или взысканы через судебных приставов.

Последствия для кредиторов

Для банков и других кредитных организаций несостоятельность должника – не лучший выход. Если процедуру банкротства инициирует кредитор, это влечет за собой определенные расходы. И возместить издержки удается далеко не всегда.

Во многих случаях имущества оказывается недостаточно для того, чтобы попавший в трудную ситуацию человек мог погасить все долги. Еще хуже, когда кредиторов много: полученную сумму приходится делить на всех. Кроме того, после начала процесса начисление штрафов и пени не допускается.

 В результате кредитор может остаться ни с чем. Поэтому банки нередко идут на уступки, например, реструктуризацию долга, чтобы не потерять свои деньги и будущие проценты по кредиту.

Как отражается на родственниках банкротство должника

Несмотря на то, что признание несостоятельности является событием индивидуальным, оно практически всегда отражается на родных должника. Прежде всего это мужья и жены, но могут пострадать и другие родственники.

Если по решению суда составляется план реструктуризации долга, супруги фактически не страдают. Ведь эта мера вводится только в тех случаях, когда у должника есть доход и возможность вносить платежи.

При отсутствии средств или их недостаточности дело доходит до продажи имущества. Недвижимость и другие ценности, в которых есть доля банкрота, реализуются на торгах. Супруг имеет право на компенсацию в денежном эквиваленте, но она может оказаться меньше коммерческой стоимости.

Процесс банкротства неприятен и с моральной точки зрения. У должника он отнимает большую часть времени, на полноценную трудовую деятельность и на близких его может не хватать.

В течение всей процедуры в жизни семьи будет присутствовать финансовый управляющий.

Домочадцам придется ограничить себя в расходах, лишиться привычного комфортного существования.

У прочих родственников тоже возможны проблемы. Нередко потенциальные банкроты стараются подарить часть имущества близким или продать им его за бесценок.

Но практически все сделки, совершенные должником за последний год, проверяются. Если они признаются фиктивными (а обычно так и бывает), их сразу отменят.

Из-за этого отношения между должником и родственниками могут резко ухудшиться.

Как избежать негативных моментов

Избежать предусмотренных законов негативных последствий банкротства должнику вряд ли удастся. Но можно свести их к минимуму, если прислушаться к следующим советам:

  • Не пытаться вступить в сговор с управляющим. Конечно, финансовый управляющий – это не судебный пристав. Этот человек действует в том числе и в интересах должника и старается по мере возможности защитить его права. Но среди управляющих встречаются не особенно честные люди. Попытка договориться с ним в ущерб интересов кредиторов может закончиться для банкрота печально;
  • Нельзя отдавать предпочтение одному кредитору, игнорируя других (например, должник пытается рассчитаться с кем-то вне очереди). Обиженные кредиторы могут потребовать привлечения должника к административной ответственности или возбуждения уголовного дела;
  • Нужно помнить о том, что попытка подтасовки фактов или фальсификации документов карается законом. Если потенциальный банкрот просто создает видимость несостоятельности, это наверняка будет обнаружено: кредиторы, имеющие свой интерес в деле, тщательно следят за процессом;
  • Даже если должник нашел возможность оплатить услуги адвоката, не стоит полностью доверяться посторонним людям. Крайне желательно участвовать в судебных заседаниях, не уклоняться от взаимодействия с кредиторами и другими участниками процесса. Это позволит избежать интриг, которые тоже случаются, и даст понять, что банкрот – человек, у которого есть не только обязанности, но и права.

Банкротство физических лиц – достаточно новая для России процедура, но законодатели продолжают работать над совершенствованием правовых норм.

Так, с 1 января 2017 года размер госпошлины для граждан, подающих иск о признании несостоятельности, снижен с 6 000 руб. до 300 руб. Зафиксирован и размер вознаграждения финансового управляющего, который сейчас составляет 25 000 руб.

Также в 2019 году планируется ввести ряд поправок, которые позволят упростить процедуру.

Конечно, получение статуса банкрота имеет положительные моменты. Человек может на законных основаниях избежать преследований кредиторов и коллекторов, избавиться от долгового бремени, которое стало непосильным. Но минусов тоже хватает, и перед обращением в суд стоит еще раз все обдумать.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/bankrotstvo/posledstviya-bankrotstva-dlya-fizicheskih-lic

Последствия банкротства для физических лиц: плюсы и минусы

Последствия после процедуры банкротства физического лица

Для человека, угодившего в долговую яму, банкротство может стать реальным, а иногда и единственным выходом из трудного положения. Многие заемщики упускают эту возможность из-за опасений перед возможными последствиями. И совершенно напрасно. Страхи – не что иное, как результат слабой информированности и запугивания со стороны кредиторов.

Особо усердствуют в раздувании паники коллекторы.

Они пытаются внушить должникам, что банкротство поставит жирную точку в их карьере, лишит возможности брать в будущем кредиты, плачевно отразится на их родственниках.

Лучший способ противостоять давлению – вооружиться знаниями о том, какие последствия в действительности может повлечь банкротство физических лиц.

Что прописано в законе

Чтобы понять, чем в реальности грозит признание финансовой несостоятельности, достаточно заглянуть в Закон о банкротстве. Там сказано, что последствий всего три:

  • повторно объявить себя банкротом гражданин сможет не раньше, чем через пять лет после предыдущей процедуры;
  • в течение трех лет действует запрет на управленческие должности (при этом сохраняется возможность заниматься индивидуальным предпринимательством);
  • на протяжении пяти лет банкроту придется сообщать о своем статусе всем кредитным учреждениям, где он будет оформлять займы.

Приведенные последствия ожидают банкрота по завершении судебной процедуры. В процессе реализации имущества должнику придется столкнуться с рядом других ограничений, которые будут сняты после закрытия дела.

Сделки – с осторожностью

Банкрот, желающий заключить сделку на сумму более 50 000 рублей, должен поставить в известность финансового управляющего. Последний вправе запретить сделку.

Нет – крупному шопингу

В задачи управляющего входит сохранение денег банкрота для скорейшей расплаты с кредиторами. Поэтому в совершении дорогостоящих покупок (30 000 рублей и выше) должнику могут обоснованно отказать.

Банкрот без денег – не банкрот

Совсем без копейки за душой списать долги не получится. При самом благоприятном стечении обстоятельств потребуется не меньше 30 000 рублей. Из них 25 000 – фиксированное вознаграждение финансовому управляющему, 300 – госпошлина, остальное – оплата услуг специалистов (оценщиков, экспертов), без участия которых при реализации имущества не обойтись.

Блокировка банковских счетов и карт

В один прекрасный день должник может столкнуться с тем, что банкомат откажет в выдаче денег, хотя средства на карточном счету есть. Такое происходит потому, что обслуживающим банкрота банкам запрещается производить какие-либо операции с деньгами этого клиента. Если счет заблокировали, надо обратиться к управляющему – он поможет уладить проблему.

Распространенные мифы о последствиях банкротства

Слухами земля полнится – вот и за процедурой банкротства тянется шлейф мифических страшилок. Некоторые появились не на пустом месте, другие – просто вымысел. Какие последствия чаще всего пугают должников?

О моем банкротстве станет известно всем

Поскольку информация о банкротстве физлиц публикуется в открытом доступе, страх отчасти обоснован. Но вероятность того, что о вашей неплатежеспособности станут трубить на всех углах, очень низкая.

Данные о банкротах можно почерпнуть из двух источников – газеты «Коммерсантъ» и Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Сомнительно, что ваши друзья, коллеги или родственники проводят досуг, изучая длинные газетные колонки со списками или бродя по разделам сайта федерального реестра.

Меня уволят с работы

От работодателя факт банкротства не ускользнет – финансовый управляющий обязан проинформировать руководство должника.

Это делается для того, чтобы фирма перечисляла вашу заработную плату на специальный счет, где будет формироваться конкурсная масса.

Но если работодатель ценит вас как хорошего исполнителя, вряд ли ему придет в голову расстаться с вами из-за случившихся финансовых проблем.

Я испорчу репутацию родственникам

Коллекторы любят стращать заемщиков тем, что их долги при банкротстве перейдут «по наследству» родне. Выдумка чистой воды. Процедура признания материальной несостоятельности касается только кредитов должника – родственникам финансовая ответственность не грозит.

Исключение составляет долевое имущество (недвижимость, автомобили, драгоценности), которым банкрот владеет совместно с кем-то из членов семьи. В этом случае взыскание возможно, но только на выделенную должнику долю.

Могут быть также затронуты интересы супругов, если дело касается общей собственности. Например, купленного в браке автомобиля.

Управляющий вправе изъять его для продажи, а если после расплаты с кредиторами останутся деньги, половину стоимости авто вернуть второму из супругов.

Мне больше не дадут кредит

Выдать заем или отказать – каждый частный случай рассматривается банком индивидуально. При этом оцениваются различные параметры, взвешиваются за и против. Из многих фрагментов банк составляет цельный портрет клиента.

Факт банкротства тоже вносит лепту в формирование образа претендента на кредит, но не является ключевым критерием.

Известно множество примеров, когда люди спустя некоторое время после списания долгов обращались за кредитами и получали одобрение.

Меня не выпустят за границу

В период между признанием финансовой несостоятельности и окончанием процедуры банкротства физлицу действительно могут запретить выезд за границу. Но это не обязательное условие.

Ограничить должника в передвижениях может только суд, но пользуется этим правом он крайне редко. Если такое произошло, запрет можно оспорить.

При уважительной причине (рабочая командировка, посещение родственников, лечение) ограничение на выезд без проблем снимается.

Мне откажут в банкротстве, потому что у меня нет ценного имущества

Если в собственности у заемщика нет квартир, земельных участков, автомобилей, дорогого антиквариата, это ровным счетом ничего не значит. Законодательством никаких ограничений на этот счет не предусмотрено.

Банкрот вносит в список имущества то, чем владеет (мебель, бытовую технику), а финансовый управляющий решает, включать ли указанные предметы в конкурсную массу.

8 из 10 должников не имеют ценного имущества, и это не препятствует проведению процедуры реализации.

Плюсы

Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Положительных моментов тоже немало.

  • Заемщику не грозит остаться без крыши над головой и с пустыми руками. Жилье, предметы обихода, профессиональные инструменты (в их числе может оказаться и машина, если должник зарабатывает перевозками), сумма денег в размере прожиточного минимума на всех членов семьи – все это не подлежит взысканию.
  • С момента признания неплатежеспособности и до окончания процесса все штрафные санкции на задолженность снимаются. Это означает, что долги прекращают расти как снежный ком.
  • На время процедуры реализации имущества все исполнительные решения и процессы замораживаются. У заемщика наступают своеобразные финансовые каникулы. Это правило не действует только на выплату алиментов и компенсаций за нанесение вреда жизни и здоровью.
  • И наконец, самое главное последствие банкротства физлица – это законное избавление от долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.

Если хотите освободиться от непосильного финансового груза, обращайтесь – наши юристы помогут в этом.

Наши дела по теме

Банкротство

Источник: https://la-advokat.ru/blog/posledstviya-bankrotstva-fizlic/

Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

Последствия после процедуры банкротства физического лица

Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже 3 года, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Не так страшен суд, как процент, начисляемый на ежемесячно растущий долг перед банком.

Каковы последствия после банкротства – что ждать банкроту? Лишится ли он работы и средств к существованию? Мы предлагаем разобраться вместе в тонкостях процедуры.

Ниже мы подробно расскажем, какие последствия наступят в процессе банкротства после окончания дела и для должника и для его родственников.

Последствия для должника: стоит ли бояться суда?

После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.

Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.

Что может и не может банкрот, пока идет суд?

  1. Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
  2. Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
  3. Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
  4. Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
  5. У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Банкрот может рассчитывать на:

  1. Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
  2. Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
  3. Фиксирование основной суммы долга – в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
  4. Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
  5. Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
  6. Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
  7. Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.

Что ждет банкрота после завершения дела?

  1. Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
  2. Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
  3. Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
  4. Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.

Сколько длится процедура?

В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).

Сюда входит:

  • формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
  • проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
  • публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
  • проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
  • проведение расчетов с кредиторами;
  • подача финуправляющим итогового отчета в суд.

Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Может ли банкрот выезжать за границу?

Многие потенциальные банкроты опасаются, что им могут запретить выезд за границу. И эти опасения небезосновательны – действительно, суд может принять такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.

Но следует помнить, что для такого решения должны быть веские основания – например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы.

Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять – обычно это работа компетентных юристов.

Для этого необходимо представить суду веские причины.

Узнайте как снять ограничение на выезд за границу

После банкротства выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались – обычно кредиторы дальше обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.

Можно ли брать кредиты после банкротства?

Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота – можно ли взять кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после завершения процедуры должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не дают сразу большие суммы.

Также есть один нюанс – одним из последствий банкротства является необходимость информирования новых кредиторов о том, что вы были признаны банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном вы можете брать и платить кредиты в обычном порядке.

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?

  1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
  2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
  3. Долги, возникшие в течение банкротства.
  4. Компенсации за моральный ущерб.
  5. Зарплаты сотрудникам.
  6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Правовые последствия для родственников должника

Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются – как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.

  1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
  2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
    • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
    • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором – сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.

Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства – обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд – мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://Bankrotom.ru/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic

Последствия банкротства физических лиц для должника и родственников (в 2019 г.)– 2lex

Последствия после процедуры банкротства физического лица

Фото — shutterstock.com

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.

Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.

Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности.

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

  1. Возникшие при подаче заявления.
  2. Наступающее в ходе судебного процесса.
  3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

«Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».

Константин Логинов, Адвокат

Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

  1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
  2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что только способствует снижению итогового долга.
  3. Приостановка действий договоров займов. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:

  • все текущие долги после банкротства списываются;
  • кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
  • с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

  • он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
  • физ лицо более не распоряжается личным имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить.

Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты.

Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника — ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

  • в течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа;
  • после признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП;
  • также ограничения банкрота отражаются в виде 5-летнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Может ли банкрот выезжать за границ

Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Фактически это далеко от истины.

Теоретически суд вправе запретить выезд за границу, но в действительности это случается довольно редко.

К тому же, если у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять — опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.

Какие предусмотрены последствия для родственников должника

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Коллекторы часто пугают должников «страшными и неминуемыми» последствиями, которые отразятся на их родственниках. Но фактически за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не должны иметь к ним отношения.

Во время банкротства физических лиц последствия для родственников могут возникать, если они являются созаемщиками или поручителями — тогда финансовые организации могут переадресовать на них все финансовые требования.

И чтобы этого избежать, им нужно будет самим объявить о своей неплатежеспособности, либо оформить семейное банкротство.

Но важно помнить, что при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника способны отразиться на долевом имуществе. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество. После его продажи причитающаяся супруге часть будет возвращена в денежном эквиваленте.

И чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, лучшим вариантом станет объявление семейного банкротства, особенно если супруги заключили совместные финансовые обязательства.

Какие долги не списываются при банкротстве

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

  • возмещение морального вреда;
  • алиментные платежи;
  • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
  • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
  • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
  • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица 2018 и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://2lex.ru/posledstvia-bankrotstva/

Последствия банкротства физических лиц

Последствия после процедуры банкротства физического лица

Наши клиенты часто задумываются о последствиях банкротства физического лица и правильно делают.

Ведь иногда последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность самой процедуры.

О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье

Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.

Если ситуацию можно исправить, банкротства лучше избегать.

Например, вы сломали руку и не можете два месяца из-за этого работать водителем, у вас упали доходы, но вы знаете, что через какое-то время все вернется на круги своя.

В такой ситуации нужно просто договориться с кредиторами отсрочить платежи или снизить размер выплат.

Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.

Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести такая процедура.

Разделим последствия на две группы:

Позитивные последствия банкротства физ лица

Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.

Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.

Адвокат по банкротству граждан

Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий

Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.

Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.

А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.

При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.

  1. Избавление от тяжелых долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов;
  3. Осуществление выплат по графику суда;
  4. Остановка начисления штрафов по кредитам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

Чем грозит банкротство физических лиц?

Чем чревато банкротство физического лица?

Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.

Ипотечная квартира будет продана.

Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч.

Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

  1. Продажа имущества;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Длительное ожидание решения суда;

    Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

  4. Ограничение на выезд за пределы РФ;

    При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

  5. Оплата госпошлин;
  6. Контроль за расходованием средств;

    Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

  7. Контроль за совершением сделок;
  8. Трехлетний запрет на руководство компаниями;

    Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

  9. Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

    Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

  10. Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

    Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

Банкротство физических лиц: мошенничество

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

Источник: https://fcbg.ru/posledstvya-bankrotstva-fizicheskih-lits

Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

два × 1 =