Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий


В этой статье:

С юридической точки зрения банкрот – физическое лицо, неспособное исполнить собственные финансовые обязательства перед банками, кредитными компаниями, государственными учреждениями и другими лицами.

Данный статус обретает актуальность только после того, как будет официально подтвержден судом, о чем выносится арбитражное постановление.

По его факту должник наделяется правом не погашать ранее имевшиеся, обязательства.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Процессуальная политика ведения дел о финансовой несостоятельности граждан регламентирована Федеральным законодательством, в частности 127 Законом «О банкротстве». Данный документ сделал процедуру легитимной.

Рекомендуем!  Вознаграждение временного управляющего в процедуре наблюдения

Кроме того, он юридически закрепил за должником возможность реструктуризировать обязательства и предоставить заемщику возможность погасить их на более приемлемых для него, условиях.

Нередко такой шаг помогает восстановить платежеспособность и минимизировать нагрузку на бюджет плательщика.

По закону, на всем этапе проведения реструктуризации начисления пеней, штрафов и прочих санкций – недопустимы. Физическое лицо имеет право по своей инициативе обращаться в арбитраж и подтверждать собственную несостоятельность. ФЗ четко определяет условия, необходимые для того, чтобы производство по банкротству физлица было запущено.

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Кто может получить статус банкрота?

Объявить себя банкротом при наличии больших долгов имеет право не каждый, кто не в состоянии погашать свои договорные обязательства. Необходимо соответствовать законодательно определенным, условиям. Возможны варианты:

  • совокупный долг выше полумиллиона рублей, при этом период неуплаты текущих взносов – не менее 90 суток;
  • после того, как очередной ежемесячный сбор погашен, оставшаяся доля бюджетных средств плательщика будет ниже прожиточного минимума, установленного для региона его проживания;
  • физическое лицо, имеющее долги, умирает, и производство инициируют его наследователи.

Можно ли подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Действующая законодательная база в первую очередь, направлена на защиту интересов населения страны в любых жизненных ситуациях и позволяет потенциальному банкроту решить материальные проблемы с минимальными потерями.

Объявить себя банкротом самостоятельно можно, если:

  • просрочки по выплатам превысили порог в 90 суток;
  • человек ранее не привлекался к уголовной ответственности по фактам мошеннических действий и не принимал участие в незаконных финансовых махинациях;
  • суммарный размер долга больше стоимости имущества, являющегося собственностью неплательщика;
  • гражданин в силу объективных причин не имеет регулярного и стабильного дохода.

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом?

Главное условие инициирования собственной неплатежеспособности – материальный фактор. Совокупный размер долга не может быть меньше 500 000 рублей, причем подтвердить его необходимо документально.

Как самостоятельно объявить себя банкротом?

Алгоритм действий потенциального банкрота, инициирующего производство – стандартный и ничем не отличается от процесса, возбужденного по заявлению кредиторов. В обоих случаях это будет мероприятие затратное и долговременное. В ходе ведения дела, необходимо пройти через определенные основные этапы. Рассмотрим их более детально.

Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?

Любое судебное дело следует начинать с подачи заявления и сбора необходимых документов. Обращаться следует в арбитражный орган по месту регистрации должника.

Кроме того, необходимо иметь на руках квитанцию о перечислении госпошлины, а так же чек, подтверждающий, что денежные средства внесены на депозитный реквизит арбитражного органа за услуги финуправлящего.

Кстати, с его кандидатурой лучше определиться до того, как будет подан иск.

Заявление

Чтобы документ не вернули обратно, его необходимо грамотно заполнить. Бланк имеет установленную нормативными актами, форму. Заявление содержит следующую информацию:

  • персональные сведения гражданина – данные паспорта, адрес регистрации;
  • суммарный долг заявителя с разбивкой по кредиторам и срокам просрочек;
  • сведения о кредиторах – полные наименования финансовых организаций, частных лиц или государственных учреждений, предоставивших займы потенциальному банкроту. Этот раздел иска выносится в отдельный реестр и соответствует утвержденному образцу;
  • данные о наличии имущественных ценностей, которые могут быть реализованы на торгах – так же подается отдельным списком и прилагается к заявлению;
  • максимально полное описание мотива, приведшего к невозможности платить по счетам;
  • полное наименование учреждения, которое будет подбирать финуправляющего.

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Сбор необходимых бумаг – одна из самых сложных и трудоемких составляющих производства признания несостоятельности. Перечень документов довольно значителен и для удобства восприятия их целесообразно формировать по группам:

  • бумаги, несущие персональную информацию. Это копии всех, удостоверяющих личность заявителя и его близких, документов – паспорта, свидетельства, брачные контракты. В случае развода – выписки о его расторжении и разделе имущественных ценностей;
  • справки, которые берутся в государственных органах. В основном, это утвержденные нормативно-правовыми актами, бланки. Заявлены: ИНН, СНИЛС, выписка из единого реестра о незанятости предпринимательской деятельностью. Спецификой этих бумаг является их привязка к временным рамкам, поэтому в процессе сбора следует учитывать сроки их актуальности;
  • финансовая отчетность – выписки об уровне и источниках доходов, суммарный объем налоговых удержаний и сборов в бюджетные фонды, документы, доказывающие права владения недвижимостью и ценными активами. Эта группа бумаг охватывает три последних года до момента подачи искового заявления о банкротстве;
  • выписки, доказывающие факт наличия обязательств и размер долга по каждому кредитору отдельно. Сюда же относятся все заключенные кредитные соглашения, в случае, если доход уменьшился по причине снижения заработной платы – справки, выписки из приказов, наглядно это поясняющие.

Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства

Стандартная процедура признания несостоятельности физлиц, регламентирована законодательством и имеет четкий алгоритм последовательно проведенных, этапов:

  • оформление и подача искового заявления в арбитраж – документ заполняется согласно регламенту, все сведения подаются четко, сжато и, по сути;
  • подтверждение судебным исполнителем факта обоснованности ходатайства должника о возбуждении дела о банкротстве. Если доказательств окажется недостаточно, они будут неубедительными, либо в процессе проведения проверки выяснится подлог, мошенничество – в иске откажут;
  • реструктуризация долговых обязательств – такой шаг часто позволяет заемщику с минимальной нагрузкой на бюджет выйти из долговой ямы и рассчитаться с кредиторами на новых, более выгодных, условиях. Финансовый управитель составляет план поэтапного внесения денежных средств – он должен устроить и ответчика, и кредиторов. Обязательное условие для запуска процедуры реструктуризации – наличие регулярного источника дохода, позволяющего вносить текущий взнос;
  • подтверждение несостоятельности – в ходе судебного заседания выносится официальное постановление. С этого момента человек считается банкротом;
  • реализация имущественных ценностей – если суд сочтет, что доходы ответчика настолько малы, что реструктуризация его долгов не решит проблему возврата денег, единственное решение – торги. В нашей стране используется электронная форма их проведения с арендой торговой площадки. Услуга оказывается на платной основе. По итогам реализации ценностей средства равнозначно распределяются между кредиторами, полностью или частично удовлетворяя их требования;
  • списание задолженностей – это может быль аннулирование определенной доли, оставшейся непогашенной после торгов. Если у должника нет имущества, которое можно продать, обязательства могут быть списаны полностью.

Стоит отметить, что если должник обращается к юридическому сопровождению процедуры, он выигрывает во времени, нежели будет делать все самостоятельно, но, однозначно, проигрывает материально. Услуги квалифицированных юристов стоят дорого, не говоря уже о затратах, связанных непосредственно с самим ведением дела.

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Сроки и стоимость самостоятельной процедуры банкротства

Итак, во сколько обойдется производство при попытке все сделать самостоятельно, и на каких расходных статьях получиться сэкономить?

Примечательно, что планируя внести поправки в действующую законодательную базу по вопросам регулирования дел о банкротстве, правительство страны, не дожидаясь принятия закона, уже пошло на серьезные послабления. Сумма, которую нужно заплатить в качестве государственной пошлины, уменьшена до самого низкого предела и составит в 2019 году всего 300 рублей – вместо 6 000 тысяч, как это было раньше.

На что еще будут нужны деньги? Разберем детально:

  • услуги финансового управляющего – его присутствие при стандартном варианте проведения процедуры, является обязательным требованием арбитража. На начальном этапе необходимо заплатить 25 000 рублей. В конце – еще 7% вознаграждения от суммы реализованного имущества или списанных долгов;
  • затраты на реструктуризацию или мировое соглашение, если получится достичь договоренностей на этих стадиях ведения дала;
  • дополнительные информационные и почтовые расходы – на них может уйти от 2 -3 тысяч.

Теперь о сроках. Если все проходит без проволочек, документы собраны и оформлены грамотно, на все под ключ уходит порядка одного года. Это время распределяется следующим образом:

  • на сбор пакета документов, составление и подачу иска – 1 месяц;
  • проверку и рассмотрение арбитражем – до 3 месяцев. Этот срок взят с учетом того, что какие-то документы вернут на доработку, а что-то могут запросить дополнительно;
  • оформление реструктуризации – в норме все должно пройти за 3 месяца. На практике часто данный период длится несколько лет, намеренно затягиваясь заинтересованными сторонами процесса;
  • торги – не более 6 месяцев. В особых случаях суд может пролонгировать сроки.

Есть ли выгода от самостоятельного банкротства?

Единственное, в чем заключается преимущество такого варианта признания собственной несостоятельности – материальная сторона вопроса. Экономия, конечно, будет значительной. Но времени уйдет в несколько раз больше, должнику будет крайне сложно совмещать свою трудовую и повседневную деятельность с ежедневными хлопотами, связанными с ведением производства.

А учитывая отсутствие опыта в таких делах и элементарных знаний законодательной базы, велик риск того, что на отдельных этапах мероприятия будут допущены ошибки, которые могут привести к тому, что иск не удовлетворят. Ведь, как и любое судебное разбирательство, банкротство требует к себе профессионального подхода. Так что выгода от попытки все решить самому – весьма сомнительна.

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Возможные риски и последствия личного банкротства

Прежде, чем обращаться с исковым заявлением в арбитраж, должнику следует взвесить все преимущества, которые сулит ему новый статус и объективно оценить возможные негативные последствия такого решения. Чем может грозить банкротство?

Чтобы понять, насколько мероприятие оправдано, необходимо учитывать влияние следующих моментов:

  • сведения о том, что человек является юридически несостоятельным, будут подлежать огласке – об этом узнает работодатель, коллеги должника, родственники и просто знакомые;
  • если в течение 36 месяцев до момента подачи заявления ответчик заключал имущественные сделки, существует большая вероятность того, что они будут аннулированы в судебном порядке. Их признают фиктивными, что не пойдет на пользу неплательщику;
  • если в попытке сохранить свое имущество от реализации на торгах, человек предпримет попытки мошенничества и эти факты будут выявлены, может наступить иной вид ответственности – вплоть до реального лишения свободы;
  • на всех этапах ведения дела все счета, денежные активы могут быть заморожены, а на выезд из страны – наложены ограничения;
  • после получения статуса в течение 36 месяцев нельзя занимать руководящие вакансии, вести предпринимательскую деятельность;
  • в течение 5 лет нельзя претендовать на банкротство повторно;
  • при попытке получить новый кредит потенциальный заемщик обязан сообщить банку о своем положении. Вследствие этого его шансы получить финансирование близки к нулю.

Таким образом, в статье было детально рассмотрено, как человек может объявить себя банкротом самостоятельно.

Анализируя целесообразность проведения процедуры, прежде чем на нее решиться, следует тщательно взвесить все доступные способы действий, оценить их пользу и вред применительно к собственной ситуации.

И, конечно, нельзя сбрасывать со счетов тот факт, что в ряде случаев долговые обязательства могут быть переданы по праву наследования близким людям и родственникам.

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/kak-mozhno-osushhestvit-proceduru-bankrotstva-samostojatelno.html

Как объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом

Когда-то Вы приняли решение взять в долг, обратились в банк за кредитом и получили положительный ответ. Тогда Вы не задумывались над вопросом: как физическому лицу стать банкротом. Вы исправно в течение некоторого времени и в срок выполняли все обязательства перед кредиторами. Но «знать бы где упаду – соломки бы подстелил!»

Ситуация изменилась, и Вы вынужденно не исполняете долговые обязательства. Вариантов дальнейшего развития событий два:

1.      Идти в банк договариваться о рефинансировании долга. Проблематичная схема: банки сложно идут на компромисс. Более того, условия погашения задолженности станут еще кабальнее предыдущих.

2.     Признать себя банкротом. Собственно говоря, Вы уже признались себе о неплатежеспособности, об этом знают родные, друзья, некоторые знакомые. Но чтобы это признание было ДЛЯ ВСЕХ, в том числе для банков, необходимо решение СУДА.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом по кредитам, если ты физическое лицо? С пошаговой инструкцией того, как начать процедуру несостоятельности/ банкротства можно ознакомиться здесь. 

КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ ПО КРЕДИТАМ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ

Как признать себя банкротом физическому лицу? Необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением. Должник вправе подать на свою несостоятельность при наличии хотя бы одного из условий:

·        Суммарный долг превышает 500 тысяч рублей;

·        Выплаты по обязательствам просрочены более чем на три месяца. Хотя этот признак не аксиома. Заемщик вправе инициировать процедуру банкротства, даже если только предвидит свою неплатежеспособность.

До того, как стать банкротом по кредитам, граждане взвешивают все «за» и «против», вникают в плюсы-минусы процедуры. Весомый аргумент в пользу – избавление от долгов. По сравнению с ним последствия банкротства представляются не столь значимыми. Среди них:

  • ·        на протяжении 5 лет после процедуры гражданин обязан сообщать об этом в случае обращения к новым кредиторам
  • ·        запрещено повторно инициировать процедуру банкротства в эти же сроки
  • ·        в течение трех лет гражданин не имеет права занимать руководящие должности на предприятиях и организациях.
  • Банкротство – не одноразовый акт, это процедура и довольно длительная, в среднем – 6 месяцев. 
  • Порядок действий того, как объявить себя банкротом и не платить кредит, выглядит так:

1.      Подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. К заявлению прилагаются документы, содержащие сведения о финансовом и имущественном состоянии должника и другом. В частности, относительно:

  1. ·        суммарной задолженности и просрочках платежей,
  2. ·        количестве кредиторов,
  3. ·        имуществе должника,
  4. ·        наличии (отсутствии) ценных бумаг и иных активов,
  5. ·        состоянии банковских счетов.

2.      Суд, рассмотрев заявление гражданина, выносит решение о принятии дела к производству или мотивированном отказе.

При принятии дела к производству суд назначает первое заседание, на котором будет объявлено о признании должника банкротом, назначении финансового управляющего, введении в отношении гражданина одной из процедур банкротства – реструктуризации долга или реализации имущества:

·        Реструктуризация долга предполагает перераспределение платежей на более длительный период – но не более чем на три года, снижение процентов по кредитам.

·        Реализация имущества предусматривает продажу собственности заемщика в пользу кредиторов. В ходе процедуры не имеют право реализовывать единственное жилье банкротящегося гражданина.

О том, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу – ипотечнику, мы описывали в отдельном материале.

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании План «Б»

Введение процедуры реализации возможно и при отсутствии в собственности должника имущества. В судебной практике таких дел достаточно.

Главное доступно объяснить суду нецелесообразность применения плана реструктуризации по причине недостаточных доходов для ежемесячных платежей. Должнику выгоднее сразу входить в процедуру реализации.

Тогда процесс по истечении 6 месяцев завершится, а долги спишутся.

О том, как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, если нет имущества, можно ознакомиться в материале по теме.

Финансовые операции должника находятся в ведении арбитражного управляющего. Неприкосновенными остаются доходы гражданина в размере прожиточного минимума на него и членов его семьи. 

3.      Заключительным этапом банкротства является решение арбитражного суда об освобождении гражданина от требований кредиторов.

КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ ПЕРЕД БАНКОМ

Многие ошибочно предполагают, что от статуса кредитора зависит и ход банкротства. Поэтому и конкретизируют на консультациях: как признать себя банкротом перед банком? С точки зрения закона не имеет принципиального значения, кто займодатель – банк, МФО, иные кредитные организации или физическое лицо. Суд выносит решение об освобождении гражданина от требований всех кредиторов.

Согласно действующему законодательству инициаторами банкротства могут выступать как заемщик, так и кредитор.

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании План «Б»

Учитывая громоздкость банковской системы, ее неповоротливость и, мягко говоря, пренебрежительное отношение к заемщикам-физическим лицам с их «копеечными» размерами кредита, банки редко выступают с подобной инициативой. Физическое лицо, обратившееся за помощью к специалистам по банкротству, оперативнее и быстрее решает проблемы.

  Команда профессиональных юристов и арбитражных управляющих «Плана Б» изучит ситуацию и выработает для Вас стратегию того, как признать себя банкротом и списать все долги. Звоните – выход есть из любой ситуации!

Источник: https://plan-bankrotstva.ru/faq/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Как объявить себя банкротом физическому лицу и можно ли объявить себя банкротом перед банком

Сегодня большинство жителей нашей страны имеют кредиты, самые разные, кто-то на телефон, телевизор, а кто-то на жилье или авто.

Бесспорно, в момент подписания договора с банковским учреждением все думают, что справятся с этой финансовой ношей и вовремя расплатятся с кредитором.

Однако же реалии не всегда выглядят такими радужными и начинается нехватка денег, просрочки, пени и сумма долга начинает расти как снежный ком.

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Такую ситуацию очень часто уже человек бывает не в силах исправить и до недавнего времени множество россиян оставались с этой проблемой один на один, пока, наконец, наши законодатели не приняли закон о банкротстве физических лиц, который стал настоящим спасением для многих наших соотечественников, попавших в долговую яму. Безусловно, этот правовой акт имеет свои особенности и условия об этих немаловажных факторах и пойдет речь в этой статье.

Основные положения закона о банкротстве физических лиц

Прежде чем принять очень важное решение об объявлении себя банкротом каждый человек должен ознакомиться с основными положениями этого законодательного акта, которые заключаются в следующем:

  1. Исковое заявление с требованием объявления физического лица финансово несостоятельным может быть подано как самим заемщиком, так и его кредитором. Банкротом можно объявить того человека кредитный долг, которого не меньше пятидесяти тысяч рублей, а время в течение которого им был пропущен очередной платеж составляет не меньше трех календарных месяцев.
  2. Если должник имеет регулярный доход, то судом может быть вынесено решение о рассрочки платежа равными частями в течение пяти лет.
  3. В случае же если ситуация в течение пятилетки не изменится и задолженность сохранится, должник будет объявлен финансово несостоятельным, а все имеющееся у него имущество будет разделено между кредитными учреждениями, пропорционально имеющейся у человека задолженности.

Условия неплатёжеспособности физического лица

Россиян имеющих проблем с просроченными кредитами сегодня немало, однако, далеко не каждый из них может объявить себя банкротом, так как для этого нужно выполнение целого ряда условий, о которых и пойдет речь далее.

1. Задолженность более 500 000 рублей

Имея долг перед финансовым учреждением в десять-двадцать тысяч рублей, естественно, нельзя объявить человека неплатежеспособным, так как сумма невелика, с таким долгом еще можно справиться путем реструктуризации, перекредитования, то есть в такой ситуации еще гражданин путем построения диалога с кредитором самостоятельно может решить свой долговой вопрос.

Но, если же сумма уже огромна и составляет более полумиллиона рублей, то из такой долговой ямы гражданин вряд ли сможет выбраться исключительно своими силами, к тому же нельзя забывать о набегающих пенях.

Поэтому в рассматриваемом законодательном акте и предусмотрено условие объявления физического лица, как не имеющим достаточного количества финансовых средств, если сумма его долга достигла пятисот тысяч рублей.

2. Подтверждение финансовой несостоятельности

Для вынесения судебного решения о том, что конкретный гражданин признан финансово немощным органам фемиды должны быть предоставлены доказательства, свидетельствующие о том, что заемщик того или иного кредитного учреждения действительно является несостоятельным в финансовом плане и уже не может выполнить взятые ранее на себя обязательства.

В качестве доказательства финансовой несостоятельности могут быть представлены следующее:

  1. Справка от кредитора о том, что в течение последних 3 месяцев физическое лицо не произвело ни одного платежа согласно договору займа.
  2. Гражданин не имеет никакого источника дохода.
  3. Сумма накопленной задолженности превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества.

3. Распродажа с аукциона не жизненно важного имущества

Перед признанием человека банкротом осуществляется реализация с молотка всего имущества, не имеющего жизненно важного значения для физического лица.

Таким образом, может быть распродано:

  1. Бытовая техника.
  2. Теле-видеоаппаратура.
  3. Украшения, золото, серебро.
  4. Автомобиль.
  5. Земельный участок.

Могут быть проданы абсолютно все вещи, без которых человек и дальше сможет жить, но единственного жилья гражданина никто не лишит.

Только после этого процесса, если все же долг так и остался не покрытым может быть подано заявление в суд о признании конкретного человека полным банкротом.

4. Отсутствие перспектив реструктуризации задолженности

Первоначально, столкнувшись со своей неплатежеспособностью, каждый человек думает о том, чтобы увеличить срок кредита и тем самым уменьшить размер ежемесячных платежей. С такой просьбой, как правило, заемщики самостоятельно уже впервые «безденежные» месяцы обращаются к своему кредитору.

Однако, не всегда должник может потянуть такую схему расплаты и если такое обстоятельство имеет место быть, то единственным способом законного решения сложившейся ситуации является признание физического лица банкротом.

5. Банкротство возможно только по решению суда

Гражданин не может сам себя объявить банкротом, вынести такое решение могут только судебные органы. Обратиться же с исковым заявлением в органы фемиды может как сам задолжавший человек, так и его кредитор.

Признание себя банкротом: план действий

Итак, если выход из долговой ямы возможен только через объявление физического лица банкротом, то после обращения заинтересованной стороны в органы фемиды, в качестве которой в этой ситуации может выступать как кредитор, так и должник, работники судебной системы должны выполнить предусмотренные действующим законодательством действия, которые заключаются в следующем:

  1. Осуществляется оценка платежеспособности должника. Проверяется наличие у гражданина имущества, а также получение им постоянного дохода, часть которого могла бы удерживаться для погашения имеющейся задолженности.
  2. В случае наличия у должника того или иного ценного имущества, то для ее сохранности для распоряжения им назначается временный управляющий.
  3. Осуществляется уведомление имеющихся кредиторов о том, что начат процесс объявления этого гражданина банкротом.

Варианты досудебного урегулирования

Обращение в судебные органы является крайней мерой решения сложной финансовой ситуации. Между тем существуют меры разрешения вопроса по кредитной задолженности и без обращения в госорганы, о которых должен быть осведомлен каждый современный россиянин, поэтому далее мы акцентируем свое внимание на них.

1. Реструктуризация долга

Перво-наперво, оказавшись в кредитной ловушке,должнику ни в коем случае не стоит бояться и прятаться от своих кредиторов. Напротив, нужно обратиться в финансовую организацию с прошением о реструктуризации имеющейся задолженности, под которой понимается уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитного договора.

2. Обращение взыскания на залоговое имущество

В случае если финансовые средства кредитное учреждение выдало под залог какого-либо имущества, то разрешить вопрос с имеющейся задолженностью можно за счет обращения взыскания за счет залога.

3. Мировое соглашение

Решением вопроса с просрочками по кредиту может быть и заключение мирового соглашения с кредитором, которое во многом схоже с реструктуризацией. Так же, как и при вышеописанном случае при мировом соглашении увеличивается срок выплаты кредита за счет чего уменьшается размер ежемесячных выплат.

Однако, если при реструктуризации подразумевается какой-то промежуток времени, как правило, два-три месяца, в течение которого должник оплачивает лишь проценты по кредитам, не касаясь суммы основного долга, то в при заключении мирового соглашения сразу устанавливается новая уменьшенная стоимость ежемесячного платежа.

Последствия процедуры банкротства физического лица

Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу на территории нашей страны относительно недавно, поэтому многие из наших сограждан не осведомлены со всеми особенностями этой процедуры. Прежде чем принять решение о начале процедуры банкротства нужно ознакомиться с его положительными и отрицательными моментами, которые и будут рассмотрены нами далее.

1. Плюсы

После признания банкротом человек, наконец, сможет вздохнуть спокойнее, ведь вопрос о долге, который в последнее время его изводил, будет разрешен.

2. Минусы

Нельзя не упомянуть и об отрицательных моментах, которые несет вслед за собой признание гражданина банкротом:

  1. В течение следующих 5 лет гражданин не может повторно обратиться для объявления себя банкротом.
  2. Банкрот не имеет права, в дальнейшем заключать кредитный договор без указания на факт своей неплатежеспособности.
  3. Лишается права в будущем занимать какие-либо управленческие должности.
  4. Гражданину будет запрещен в течение ближайших 5 лет выезжать за границу.
  5. Банкрот не сможет в дальнейшем иметь банковские вклады.
  6. Частичная распродажа с молотка, имеющегося у гражданина имущества.

Из этого списка видно, что долги при банкротстве непросто списываются, но и влекут за собой определенные негативные последствия, которые нужно учесть, прежде чем окончательно объявить себя неплатежеспособным.

Образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд

В кредит в нашей стране сегодня приобретаются абсолютно все товары от телефона до квартиры, однако, легкость получения заемных средств в то же время несет за собой в дальнейшем и финансовую ответственность. Вследствие чего и относится к кредитам независимо от их величины нужно максимально серьезно.

 Скачать образец заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд в формате MS Word.

Если же всё-таки неприятные обстоятельства не обошли стороной и выплата кредита стала непосильной ношей, то, непременно, стоит обратить внимание и на закон о банкротстве, быть может, именно этот правовой документ позволит решить сложившуюся ситуацию и выйти из долговой кабалы.

Одним из неоспоримых преимуществ решения долгового вопроса путем объявления гражданина банкротом заключается в том, что соответствующее исковое заявление в суд может подать как сам гражданин, так и его кредитор.

Источник: https://homeurist.com/com/bankrotstvo/fizlica/kak-obyavit.html

Как объявить себя банкротом физическому лицу план действий

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как объявить себя банкротом физическому лицу план действий». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если же денежных поступлений нет, признать себя финансово несостоятельным вполне возможно, более того, процедура банкротства в таком случае значительно сокращается. Гражданину необходимо подать заявление согласно Закону о банкротстве – ст.213.4 в арбитражный суд с письменными доказательствами отсутствия постоянного дохода и имущества.

Однако же реалии не всегда выглядят такими радужными и начинается нехватка денег, просрочки, пени и сумма долга начинает расти как снежный ком. В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства.

Можно ли объявить себя банкротом физическому лицу — и как это сделать

Конечно, можно попробовать найти работу, но за короткий срок и это не всегда возможно. Обычно на поиск работы уходит не менее месяца, а платить нужно прямо сейчас. Так постепенно долговая яма начинает разрастаться, все больше и больше всасывая в себя заемщика.

До этого обычные граждане не имели права заявлять о своей несостоятельности в суде. Сегодня в связи с непростой экономической ситуацией огромное количество соотечественников хотели бы по закону списать долги. Однако многим из них мешает правовая неграмотность.

Исчерпывающие сведения, как подать на банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция содержатся в нашем материале. В действующем законодательном документе определены условия, согласно которым может применяться процедура, порядок ее проведения (реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение).

Обозначена стоимость организации дела, размер вознаграждения управляющего. По закону на плечи должника ложатся множественные расходы, связанные с публикацией сведений, проведения собраний кредиторов.

Однако, завертев колесо процедуры, начисление штрафов, пени со стороны кредитных организаций – останавливается, звонки от коллекторов – прекращаются. Но давайте обо всем по порядку.

По поводу недвижимости могут возникнуть спорные моменты. Часто люди даже не знают, что именно входит в их собственность. Перечислим, какое имущество может быть взыскано:

  • Совместно нажитое в браке. Банкротство физического лица супруга может не обрадовать, ведь если недвижимость не является единственным жильем, часть, принадлежащая супругу — банкроту будет продана в счет уплаты долга. Если жилье признано единственным и находится в собственности, то независимо от ее площади, взыскать квартиру или дом суд не может.
  • Переданное во временное распоряжение третьим лицам. К данному пункту относится недвижимость в залоге или ипотеке.

Сейчас любое физическое лицо может получить статус банкрота. Соответствующие изменения были внесены в закон в начале 2015, но вступили в силу с 1 октября. Ранее такой статус могло получить только юридическое лицо.

Россиян имеющих проблем с просроченными кредитами сегодня немало, однако, далеко не каждый из них может объявить себя банкротом, так как для этого нужно выполнение целого ряда условий, о которых и пойдет речь далее.

Сколько длится банкротство физических лиц 2019 года, условия и краткая пошаговая инструкция, как собрать перечень документов, подать иск, найти конкурсного управляющего. Из чего формируются конкурсная масса? Кто оценит имущество должника?

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Сегодня большинство жителей нашей страны имеют кредиты, самые разные, кто-то на телефон, телевизор, а кто-то на жилье или авто.

Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий.

Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление. Пропустит исковую давность — его оштрафуют на сумму от 1 до 3 тыс руб.

Отметим, что при задолженности менее 500 000 рублей инициировать процедуру банкротства тоже можно. Просто во внимание будут приняты доказательства неплатежеспособности. Например, после внесения ежемесячного платежа на руках заемщика остается денег меньше, чем размер прожиточного минимума.

Разрешается законом обращаться с заявлением в отношении умершего лица, что актуально при наследовании огромных долгов его родственником.
После распада Советского Союза были сложные времена в жизни людей. Как только россияне смогли хоть как-то отойти от пережитков прошлого, появилась новая проблема. Это кредиты.

На данный момент практически любой человек может взять у банка кредит на собственные нужды.

По которому в ближайшие три года совершались сделки – дарение, купля-продажа, наследство. Кредиторы могут оспорить действия в отношении недвижимости и аннулировать их.

Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей.

Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.

После официального признания физического лица банкротом оставшиеся активы и имущество распродается, а полученные средства идут на выплату кредиторам. Прежде чем начинать описанную процедуру, руководство компании должно учитывать вероятность негативных последствий.

К ним относится невозможность брать кредиты, запрет на регистрацию нового юридического лица, потерю имущества и важных активов.
Далеко не просто ответим мы Вам. Иногда только признание собственного банкротства может спасти от непосильной ноши – постоянных долгов и кредитов, с которыми компания уже не может справиться.

Согласно российскому законодательству объявить себя банкротом может не только юридическое лицо, но и индивидуальный предприниматель, физическое лицо.

План действий чтобы объявить себя банкротом физическому лицу

Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.

Во-первых, сразу отметим, что при наличии хоть какого-либо стабильного дохода, гражданин не будет признан банкротом, а будет произведена реструктуризация долга.

Платежи при этом становятся меньше, а срок больше.

Инициировать процесс имеет право:

  1. Сам должник самостоятельно.
  2. Один из кредиторов гражданина.
  3. Уполномоченные органы (например, ФНС или ФТС).

Бесспорно, в момент подписания договора с банковским учреждением все думают, что справятся с этой финансовой ношей и вовремя расплатятся с кредитором.

Итак, учитывая, что на территории российского государства проживают представители разных стран, возникает вопрос, можно ли объявить себя банкротом, если должник иностранец и имеет кредит в одном из банков РФ? Несмотря на название главы Х закона № 127-ФЗ – «Банкротство граждан», подобное допустимо.
Гражданина выгнали с работы по сокращению или ликвидации предприятия, он стал инвалидом, тяжело заболел или сложились прочие тяжкие обстоятельства? Ждать трех месяцев не нужно. Следует сразу пойти и заявить о своем непростом финансовом положении.

Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

Любое злоупотребление правом в виде непредставления нужной информации или указание недостоверных сведений может быть негативно оценено судом и повлечь неблагоприятные последствия в виде оставления долгов за виновным лицом без их списания.

Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

  • Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
  • Полученная инвалидность;
  • Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
  • После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
  • Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

Многие берут у банка взаймы даже на покупку телефонов, планшетов и другой техники. Но при выдаче кредита банки не учитывают форс-мажорные обстоятельства.

Что будет делать человек, который взял кредит, если с работы его уволят или он попадет под сокращение штата? Ведь если человек взял кредит, значит, свободных денежных средств у него нет, и это логично.

В России имеют возможность объявить себя банкротом не только организации и индивидуальные предприниматели. Начиная с 1 октября 2015 год, процедура доступна и простым гражданам – физическим лицам.

С одной стороны такое разрешение позволяет человеку выбраться из долговой ямы, решить множественные проблемы с кредиторами, но с другой – может лишить его имущества и всех накоплений. Здесь будем рассматривать, как объявить себя банкротом, разберем особенности процесса, преимущества, недостатки, возможные риски при получении статуса.

Условия для объявления банкротства

Такую ситуацию очень часто уже человек бывает не в силах исправить и до недавнего времени множество россиян оставались с этой проблемой один на один, пока, наконец, наши законодатели не приняли закон о банкротстве физических лиц, который стал настоящим спасением для многих наших соотечественников, попавших в долговую яму. Безусловно, этот правовой акт имеет свои особенности и условия об этих немаловажных факторах и пойдет речь в этой статье.

Благодаря изменениям люди, находящиеся в трудной финансовой ситуации, смогут освободится от своих долгов, а следовательно, и преследования коллекторских организаций. В статье мы расскажем о том, как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам перед банком, на какие моменты следует обратить внимание и какие подводные камни подстерегают тех, кто хочет просто так избавиться от долгов.

Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.

До начала процедуры банкротства суд может затребовать у истца доказательства его способности оплатить текущие судебные расходы: госпошлину, услуги финансового управляющего, публикацию в Едином федеральном реестре банкротов.

Источник: https://otduhay-ka.ru/sudebnaya-praktika/1580-kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu-plan-deystviy.html

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Долги стали обычным явлением для современной жизни. Невыполненными обязательствами грешат как представители бизнеса, так и рядовые граждане. И если погасить собственные платежи кредиторам уже нет никакой возможности, то запускаются уже иные механизмы.

Речь идёт о судебных исках, принудительной продаже имущества, а также о процедуре банкротства. Причём, последняя распространяется не только на предприятия, но и на физических лиц. И если правильно провести процесс личного банкротства, то можно забыть о долговом бремени.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом

Действительно, такая возможность законодательством предусмотрена, но при наличии определённых условий. В первую очередь, это сумма непогашенных в срок обязательств. Она берёт свой отсчёт с полумиллиона рублей.

Однако можно начать своё банкротство и с меньшего размера долга. Для этого следует предоставить суду убедительные доказательства того, что угроза неплатёжеспособности вполне реальна и имеющегося имущества не хватит для того, чтобы погасить всю задолженность.

В любом случае последнее слово всегда за арбитражным судом. Именно он решит, открывать ли производство по делу и впоследствии объявить должника банкротом. Поэтому перед подачей документов в суд желательно все шаги обсудить с юристом.

Куда и как подать на банкротство

Если должник имеет намерение объявить себя банкротом, то ему следует обратиться в арбитражный суд. При этом подаётся не иск, а заявление о признании банкротом. В нём следует для суда подробно изложить обстоятельства возникновения долга, а также доказательства собственной неплатёжеспособности.

К заявлению должен быть приложен пакет документов относительно:

  • Всей существующей кредиторской задолженности
  • Имущественного и семейного положения, включая и раздел имущества
  • Сделок с недвижимостью, транспортом и корпоративными правами, совершенными за 3 последние года до подачи заявления
  • Доходов, полученных также за три предшествующих года
  • Наличия счетов в банках

Более подробно о перечне документов, необходимых для личного банкротства, расскажет юрист. Он же поможет составить заявление в арбитраж и сформировать пакет документов в виде приложения к заявлению.

Обращение в суд по поводу признания банкротом требует от должника и определённых расходов. Прежде всего, это государственная пошлина. В соответствии с НК РФ её размер составляет 6 тысяч рублей.

Помимо этого нужно авансом заплатить за работу финансового управляющего. Как минимум обойдётся это в 10 тысяч рублей (соответствующая сумма вносится на депозитный счёт арбитражного суда).

Если арбитражный суд сочтёт обстоятельства для банкротства обоснованными, то он выносит соответствующее определение. Дальше объявление банкротом физического лица подразумевает введение реструктуризации долга. Тогда погашение обязательств может быть рассрочено на 3 года.

Необходимыми условиями для начала реструктуризации являются наличие у должника источников дохода, отсутствие судимости по экономическим преступлениям, а также прошлых процедур банкротства.

За соблюдением плана реструктуризации долга будет следить финансовый управляющий, назначаемый арбитражным судом. Он же будет контролировать все операции гражданина.

Если же ввести реструктуризацию долга не представляется возможным или достигнутые договорённости нарушаются, то судья сразу объявляет должника банкротом.

Чем это чревато?

В первую очередь, если банкрот физическое лицо, то удовлетворение всех требований кредиторов в порядке существующей очерёдности осуществляется за счёт продажи имущества должника. Оно оценивается и реализуется на торгах. За весь процесс отвечает финансовый управляющий.

При этом стоит отметить, что не вся собственность должника подлежит продаже. Законодательством (а именно статьёй 446 ГПК РФ) определён перечень имущества, на которое может быть реализовано как на стадии исполнительного производства, так и в ходе процесса банкротства. Так что, определённое имущество у должника может остаться.

Если должник объявлен банкротом

Когда произошло подобное событие, то законодательство устанавливает определённые последствия объявления банкротом физического лица. Помимо того, что должник расстанется с определённой частью своего имущества, по отношению к нему будут действовать и другие ограничения.

Так, в течение 5 лет он практически не сможет оформить на своё имя кредит или займ. Во всяком случае, человек должен предупредить будущих кредиторов о своём банкротстве. Естественно, что при этом вероятность получения долга существенно снижается.

Кроме того, на протяжении всё того же пятилетнего срока гражданин будет ограничен вправе заниматься бизнесом. Это касается учреждения фирмы или управления ею.

Кстати, физлицо может быть объявлено банкротом и в статусе индивидуального предпринимателя. Тогда в течение 5 лет гражданин не сможет заново регистрировать свою деятельность.

Наконец, в пределах вышеуказанного срока гражданин не может снова инициировать процедуру банкротства. Однако в статусе банкрота есть и свой плюс: человек становится свободным от долгов.

Мы рассказали об общих положениях банкротства по инициативе должника. Однако каждый случай имеет свои особенности. Поэтому разобраться в ситуации и предложить план действий поможет юрист, который изучит все документы о долге и остальную информацию. Он же может и сопровождать процедуру банкротства на всех её стадиях.

Перед началом сотрудничества желательно воспользоваться консультацией от юриста. Она может быть предоставлена как по телефону, так и у нас в офисе. После этого и станет понятно, как дальше поступать должнику.

Источник: https://yur-usl.ru/banktvo-fizlits/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-litsu.html

Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

15 − два =