Какие бывают страховки на автомобиль?


Виды автострахования: описание и особенности страховки, как правильно застраховать свой автомобиль

Какие бывают страховки на автомобиль?

Автомобиль уже давно не является роскошью: зачастую это необходимость, диктуемая темпами современной жизни. Однако, покупая такое средство передвижения, его владелец приобретает не только приятное преимущество, но и хлопоты, часто затратные — речь идёт в том числе и об автостраховании. Следовательно, каждый водитель должен понимать, зачем необходимо страховать своё авто, а также разбираться в разнообразии автостраховок, чтобы сделать правильный выбор. Рассмотрим все эти вопросы в статье.

Для чего требуется страховка автомобиля

Количество авто на дорогах увеличивается, вместе с ним растёт и число ДТП, в которых могут пострадать транспортные средства и люди (водители, пассажиры и пешеходы). Одна такая авария может нанести существенный материальный урон хозяину автомобиля. В большом проигрыше оказывается как пострадавшая сторона, так и виновная.

В таких случаях на помощь приходит автостраховка. Она предназначена для защиты финансовых интересов застрахованного владельца машины. Страховой полис покрывает материальные расходы на то, чтобы восстановить авто, повреждённое после аварии, поломки или стихийного бедствия, или чтобы купить новый транспорт после угона. Автостраховка защищает также интересы третьего лица, пострадавшего от застрахованного автомобиля.

Итак, объектами автострахования могут быть 3 стороны:

  1. Транспортное средство, грузовое или легковое, которое было повреждено или украдено.
  2. Водитель и пассажиры, а точнее их жизнь и здоровье.
  3. Третье лицо, пострадавшее в аварии, и его повреждённое имущество.

Возмещение таких убытков очень дорогостоящее. Наличие же страхового полиса облегчает и ускоряет эту процедуру как в материальном, так и юридическом отношении.

Рекомендуем!  Как найти угнанный автомобиль?

Виды автострахования

Основными видами автострахования являются обязательное — ОСАГО, и добровольное — КАСКО. Они отличаются субъектами страхования: ОСАГО защищает интересы пострадавших в ДТП третьих лиц, их жизнь, здоровье и имущество. КАСКО заботится об автомобиле застрахованного водителя, его жизни и здоровье, а также о пассажирах. Есть также «Зелёная карта» — обязательное страхование для тех, кто едет за границу, и ДСАГО — добровольное расширение возможностей ОСАГО. Рассмотрим разновидности основных автостраховок.

От угона и ущерба

От разнообразных видов ущерба и угона защищает КАСКО (Комплексное автострахование, кроме ответственности). Значение аббревиатуры чисто случайно совпало с итальянским словом Casco («шлем»), от которого и произошло название этой страховки.

КАСКО страхует от всех форс-мажоров, в которых могут оказаться водитель и его машина, кроме тех случаев, которые компенсирует ОСАГО.

В страховом полисе могут быть указаны следующие ситуации:

  • угон и хищение;
  • ДТП по вине третьего лица или водителя;
  • вандализм;
  • пожар и взрыв;
  • стихийные бедствия (природные явления, нападения животных, падение предметов на машину).

Страхование КАСКО бывает полным и частичным. Полный спектр услуг включает компенсацию за все возможные виды ущерба и угон. Частичная страховка покрывает только ущерб (без угона). Стоимость полисов не фиксированная и государством не регулируется — каждая страховая компания сама устанавливает тарифы. Цена полиса может зависеть от возраста и стажа водителя или же возраста и технических характеристик его машины и др.

Важно!Страховая компания не будет возмещать ущерб, если в ходе расследования выяснится, что водитель нарушил правила дорожного движения или был за рулём в нетрезвом состоянии.

Страхование автогражданской ответственности

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Это самый распространённый вид страховки, так как заключение страхового договора является обязательным требованием для всех автовладельцев, предусмотренное законодательством страны. Без полиса ОСАГО водитель не имеет право садиться за руль своего авто, проходить технический осмотр и становиться на учёт. Невыполнение этого требования наказывается штрафом.

Субъектом ОСАГО является не застрахованный водитель, а ущерб, который он во время ДТП причинил третьим лицам (их здоровью, жизни и имуществу). Но если в ДТП пострадал сам водитель или его авто, компенсацию он не получит. Для этого ему нужно оформить другие виды страховки.

Приобрести полис ОСАГО можно в любой страховой компании. Тарифы везде одинаковые, так как они устанавливаются и регулируются государством.

Стоимость страховки варьируется в зависимости от характеристик машины и её владельца, например, таких:

  • марка, модель и возраст транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • возраст и водительский стаж владельца;
  • регион проживания;
  • предыдущие страховые выплаты и т. д.

Цена ОСАГО намного ниже стоимости КАСКО, но в случае аварии этой выплаты может не хватить для покрытия нанесённого ущерба, и водителю придётся платить остальное самостоятельно.

Узнайте также, что даёт ОСАГО при аварии виновнику.

От механических и электрических поломок

Не все автомобили попадают в аварию или получают повреждения во время стихийных бедствий. Однако абсолютно все машины рано или поздно ломаются. Автолюбители ежегодно тратят большие средства на ремонт своего транспортного средства.

В Америке и Европе уже более 25 лет автомобилисты активно пользуются продлённой гарантией на разные поломки своего авто. Такую услугу предоставляют как заводы-изготовители, так и страховые компании. В странах СНГ этот вид страхования появился совсем недавно. Но не все страховщики заключают такие страховые договоры.

Продлённая гарантия является страховкой транспортного средства от разного рода поломок. Она вступает в силу, когда срок основной гарантии уже закончился. Компании предоставляют разные варианты страхового договора. Они отличаются сроком продления гарантии (до 3–5 лет) и списком ремонтных услуг, бесплатно предоставляемых сервисными центрами.

На стоимость страхового полиса влияют также характеристики авто:

  • марка и модель;
  • год выпуска.

Некоторые страховые компании готовы застраховать даже подержанные автомобили. Но они должны соответствовать таким критериям:

  • возраст до 7 лет (иногда до 10 лет);
  • пробег до 160 тыс. км (в некоторых компаниях — до 200 тыс. км).

Продлённая гарантия не выдаётся на транспорт общественного пользования (например, машина скорой помощи) и спортивные авто (участники ралли).

Важно! Полис оформляется не на собственника, а на его транспорт, поэтому при продаже авто продлённая гарантия переходит к новому владельцу.

Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая

Ни обязательная «автогражданка», ни добровольное КАСКО не учитывают случаев ДТП, в которых пострадал сам водитель или его пассажиры. Для этого нужно оформить добровольное страхование водителей и пассажиров от несчастного случая. Этот вид страховки можно приобрести в комплексе с перечисленными выше: он покроет затраты на лечение пострадавших в аварии лиц, защитит от растрат виновного в ДТП водителя и позволит быстро решить конфликт без судебного разбирательства.

Субъектом страхования может быть:

  • водитель транспортного средства;
  • пассажиры;
  • водитель и все пассажиры.

Страховыми рисками считаются:

  • временная потеря трудоспособности;
  • получение одним из застрахованных лиц инвалидности или усугубление уже имеющейся травмы;
  • смерть водителя или пассажира.

Существует две системы заключения страховых договоров:

  • паушальная, при которой указывается общая страховая сумма для транспортного средства, из которой пострадавшие застрахованные лица получают свою долю;
  • по принципу посадочных мест, когда определяется конкретная сумма для каждого посадочного места.

Правила выплат устанавливаются страховыми компаниями, поэтому тарифы могут отличаться.

Виды страховок ОСАГО

Оформление полиса ОСАГО является обязательным требованием для каждого автомобиля. Но обстоятельства, в которых используются транспортные средства, отличаются, поэтому возникла необходимость в страховых договорах с разными условиями, подходящими для разных машин.

Все виды полисов ОСАГО делятся на две группы по следующим критериям:

  • по количеству водителей за рулём одного авто;
  • по срокам действия договора.

С ограничениями и без

по количеству водителей, которым разрешено управлять одним авто, различают 2 вида:

  1. страховка с ограничениями. в договоре указывается ограниченное число водителей (вписываются их имена и номера водительских прав), которым предоставляется право вести эту машину. допустимый максимум — 5 человек. если за рулём окажется тот, чьё имя не указано в полисе, нужно будет заплатить штраф.
  2. полис без ограничений разрешает управлять автомобилем любому водителю с правами. в случае дтп его ответственность будет покрыта страховкой.

ограниченный страховой договор стоит дешевле и подходит для семейной машины. но полис без ограничений, несмотря на высокую цену, является подходящим вариантом для компаний, где многие сотрудники пользуются одним авто.

по срокам

все водители с разной активностью пользуются своими автомобилями. одни круглогодично ездят за рулём, а другие — только в определённое время года (например, дачники ездят лишь весной и летом). каждый из них может выбрать подходящий по срокам тариф, чтобы не переплачивать. на выбор предоставляется 3 полиса, отличающиеся сроками: на год, на полгода и на 3 месяца.

классификация и лимиты выплат

Размеры денежных компенсаций КАСКО и других добровольных страховок отличаются, так как они устанавливаются страховыми компаниями. В отличие от них, лимит выплат ОСАГО определяется Центральным банком и одинаков у всех страховщиков.

Компенсация ущерба бывает двух видов:

  • по имуществу, чаще всего повреждённого в аварии авто;
  • по здоровью пострадавшего третьего лица или нескольких лиц.

На лечение третьих лиц страховая компания выделяет по 160 тыс. руб. Максимальная выплата по одному полису составляет 500 тыс. руб.

Лимит покрытия имущественного ущерба зависит от обстоятельств аварии:

  • при столкновении 2 машин пострадавшая сторона получит 120 тыс. руб.;
  • если столкнулись 3 и больше авто, компенсация составит 160 тыс. руб. на всех пострадавших.

Лимит максимальной выплаты для покрытия ущерба по одному полису не превышает 400 тыс. руб. Если компенсация не покроет весь ущерб, застрахованный водитель вынужден будет доплачивать собственными деньгами.

Источник: https://auto.today/bok/12429-kakie-byvayut-strahovki-na-avtomobil.html

Какие бывают страховки на автомобиль

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применяется на всей территории РФ с 2003 года. Казалось бы, за такой внушительный срок действия автовладельцы должны разобраться в тонкостях системы обязательного автострахования, но практика показывает, что вопросы всё же возникают. Чтобы разобраться с самыми распространёнными из них, рассмотрим различные виды ОСАГО.

Основная информация о полисе

Основное предназначение системы ОСАГО – урегулировать с правовой стороны отношения между автовладельцами, попавшими в ДТП. ОСАГО, как понятно из названия договора, страхует не сам автомобиль, а вашу ответственность перед тем, кто является потерпевшим в аварии. Все страховые компании сегодня предлагают услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Процессуальные вопросы заключения договора ОСАГО чётко регламентированы законом.

Внешний вид полиса ОСАГО

Долгое время для заключения договоров ОСАГО применяли бланки старого образца, многие автовладельцы помнят эти документы на зелёной бумаге с серийными номерами и водяными знаками. Однако в силу длительности использования и недостаточной степени защиты такие полисы стали часто подделывать. Поэтому в июле 2016 года для обязательного страхования автогражданки ввели бланки нового образца.

Сразу успокоим тех, у кого на руках полисы ОСАГО старого вида: если вы оформили страховку до 1 октября 2016 года, менять прежний бланк на новый не нужно. Ваш полис ОСАГО действителен в течение всего срока, указанного на нём. А вот следующий вы получите в новом формате.

Вот как сегодня выглядит полис ОСАГО:

  • изменился цвет: на бланк нанесена цветовая растяжка – от жёлтого оттенка в центральной части к розовому и сиреневому по краям;
  • цветовое поле неоднородное, на нём проступают ромбовидные узоры;
  • строки для заполнения данных высветлены;
  • на бланк нанесены новые водяные знаки в виде автомобиля и с логотипом РСА по краям страницы;
  • впервые в оформлении полиса использована особая металлизированная нить: с её помощью в левой части бланка нанесены надписи «Полис» и «ОСАГО», слова чередуются в шахматном порядке. Разработчики предполагают, что это нововведение защитит новые полисы от подделок;
  • в правом верхнем углу расположен QR-код, который содержит сведения о страховщике и автомобиле;
  • в новом бланке более крупный шрифт;
  • серия полисов осталась прежней: ЕЕЕ.

Разновидности договоров ОСАГО

Страховщики предлагают автовладельцам различные типы договоров. Каждый выбирает подходящий вид страхования ОСАГО в зависимости от таких факторов, как количество лиц, имеющих потенциальное право на управление ТС, форма заключения договора, территория действия полиса, сезонность использования, время, на которое нужна страховка (несколько дней, 3 или 6 месяцев, год). Рассмотрим подробнее основные виды ОСАГО.

Начнём с классификации, вызывающей больше всего вопросов.

Исходя из числа водителей, которых собственник авто допускает к управлению, можно заключить договор ОСАГО с ограничением этих лиц или без ограничений.

Второй вариант предполагает, что за счёт полиса ОСАГО будет покрыта ответственность любого водителя, которому вы разрешите сесть за руль автомобиля. И если под управлением этого лица машина окажется в ДТП, за причинённый им вред потерпевшей стороне выплатят компенсацию. Имейте в виду: стоимость полиса без ограничений обычно значительно выше, чем у полиса, в котором прописаны заранее определённые водители.

Теперь остановимся на условиях оформления ограниченной страховки на автомобиль в 2018 году. Этот вид страхования предпочитает подавляющее большинство автовладельцев, так как он позволяет сэкономить. Максимальное количество водителей, которых можно вписать в полис ОСАГО, – 5 человек. Необходимо указать их ФИО и номера водительских удостоверений. Страховщик проверяет историю вождения каждого и на основании данных о водительском стаже и зарегистрированных авариях рассчитывает стоимость полиса.

Приобретая новую машину в автосалоне или с рук, покупатель не всегда может сразу поставить ее на учёт. Бывает так, что при покупке авто нужно перегнать в другой город или даже регион страны. В пути могут случиться непредвиденные ситуации, да и управлять машиной без страховки запрещено законом. В этом случае на помощь собственнику ТС приходит специальный вид страхования – транзитный.

В последние годы электронные сервисы активно внедряют в гражданский оборот. Это позволяет экономить время и деньги. Совершать сделки, подавать документы, получать справки и выписки в электронной форме очень удобно. Сфера страхования не стала исключением: оформить полис можно онлайн. С 2017 года все страховщики обязаны обеспечить своим клиентам возможность получить полис ОСАГО в электронном виде. О том, как это сделать и какие нюансы необходимо учесть, вы узнаете из материала «Электронный полис ОСАГО».

Тем, кто любит путешествовать за границей на собственном авто, не обойтись в поездке без специальной страховки.

Для стран, входящих в Европейский союз, действует единый международный договор страхования, условия которого в целом аналогичны российскому ОСАГО: если, находясь за рубежом, застрахованное лицо станет виновником ДТП и причинит тем самым имущественный ущерб, вред компенсирует страховая компания.

Более подробная информация об этом виде страхования – в публикации «Зелёная карта ОСАГО».

Лимит выплат

Цель системы ОСАГО – разрешить вопросы возмещения вреда, который может возникнуть из-за аварии. При этом денежные компенсации должны покрывать не только имущественный ущерб, например, траты на ремонт ТС, но и вред, причинённый жизни и здоровью граждан, если они пострадали в ДТП. При этом законодатель строго ограничивает предельные размеры компенсаций. Подробнее об этом – в статье «Выплаты по ОСАГО».

На форумах автолюбителей часто обсуждают, какие страховые риски покрывает полис ОСАГО. Рассматривают в том числе спорные на первый взгляд ситуации. Например, ДТП с угнанным ТС. Многие собственники убеждены, что если под управлением угонщика машина попала в аварию, причинённый потерпевшей стороне вред можно компенсировать за счёт страхового возмещения. Однако мнение, что при угоне машины страховка ОСАГО выплачивается, является ошибочным. Страховая компания откажет в компенсации, и будет права.

Ведь, согласно закону, объект автострахования – имущественные интересы, сопряжённые с риском ответственности владельца машины. Владелец – это не только собственник, но и любое лицо, в распоряжении и пользовании которого авто находится на законных основаниях: по договору, доверенности, в силу служебных обязанностей. Очевидно, что угонщик действует незаконно, поэтому и возмещение по ОСАГО при угоне автомобиля ни собственнику, ни потерпевшему в ДТП не положено.

Источник: https://avtoadvokat199.com/kakie-byvayut-strahovki-na-avtomobil/

Сколько стоит страховка в Украине 2019 | Лига.КредитОнлайн

Страховки на машину, как и многие другие, бывают двух видов: обязательные и добровольные. Обязательное страхование предполагает, что при его отсутствии автовладельцу грозит штраф, а добровольное делается по собственному желанию. Что же касается цены, то она отличается в зависимости от целого набора параметров — разберемся подробнее, что это за параметры и как они влияют на цену в каждом отдельном случае в зависимости от типа страховки.

ОСАГО

Это обязательное страхование, которое необходимо, чтобы покрыть ущерб, нанесенный пострадавшей стороне. Например, вы въехали в чье-то авто по своей вине — страховка (в пределах страховой суммы) покроет этот ущерб.

  • 0,01% на первый кредит

    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Некоторые владельцы от оформления ОСАГО освобождены: это водители-инвалиды первой группы, а также люди, которые управляют ТС инвалидов первой группы в присутствии последних, а еще участники боевых действий, инвалиды войны.

Есть группа граждан, для которых предусмотрены льготы при оформлении страховки. Скидку в 50% получают пенсионеры, инвалиды второй группы, участники войны, а также пострадавшие от аварии на Чернобыльской АЭС (первой и второй категорий). Для получения льгот и освобождения от уплаты ОСАГО необходимо иметь соответствующие подтверждающие документы.

В остальном граждане оплачивают 100% страховки — ее размеры контролируются государством, так что компании не могут самостоятельно увеличивать ценник в несколько раз. Но есть ряд факторов, влияющих на конечную сумму:

  • Вид транспортного средства, характеристики двигателя, грузоподъемность, количество посадочных мест (для автобусов). Такая дифференциация делает страховые суммы более честными, ведь особенности транспортного средства влияют на очень многое — например, на то, какой ущерб оно может нанести в ДТП. Благодаря такому разделению каждый владелец платит справедливую сумму и не переплачивает за других.
  • Место, где ТС было зарегистрировано. В больших городах цена на ОСАГО выше. Меньше всего заплатят те, чье транспортное средство зарегистрировано в населенном пункте с населением меньше 100 тысяч человек.
  • Время действия страховки. Ее можно оформить на довольно короткий срок — от пятнадцати дней. Срок действия прямо пропорционален цене.
  • Активность эксплуатации авто. Так, для машин, которые используются в качестве такси, то есть много ездят, постоянно обслуживая клиентов, стоимость страховки выйдет дороже.

Не влияют на цену страховки водительский стаж, а также количество водителей для одного автомобиля. Их даже не нужно нигде указывать — полис касается конкретного транспортного средства, а не того, кто будет находиться за рулем.

Не совсем ясное влияние оказывает такой фактор, как стаж безаварийного вождения. Одни компании учитывают его как фактор, влияющий на удешевление полиса, а другие наоборот — повышают цену при большом стаже без ДТП.

  • Рекомендуем 0,01% на первый кредит

    0,01% на первый кредит Читать подробнее

ОРИЕНТИРОВОЧНЫЕ СУММЫ. В 2018 году ведущие страховые компании предлагали страховки ОСАГО в среднем по ценам от 484 до 516 гривен.

КАСКО

Это уже добровольное страхование — оно нужно в том числе и для того, чтобы защитить себя от большого количества рисков. Сюда относят угон, действия вандалов, повреждение авто в результате стихийных бедствий и многое другое. Если сравнивать с ОСАГО, то в данном случае больше факторов, которые влияют на оценку стоимости страховки.

Один из важнейших факторов — стоимость самого автомобиля на рынке. Чем дороже машина, тем дороже обойдется ее ремонт, а сами повреждения будут оцениваться серьезнее. По этой причине страховка будет стоить дороже.

Оценка рисков — еще один ключевой момент. Страховые компании максимально подробно анализируют все непредвиденные ситуации, которые могут случиться. Берется во внимание даже то, насколько часто происходит угон конкретных марок автомобилей. Если в стране случаев с угоном авто вашей марки больше, чем остальных, страховка по понятным причинам обойдется дороже. По такому же принципу оцениваются и другие риски: насколько вероятно, что машина будет повреждена животными, в пожаре, при стихийном бедствии — настолько дороже и будет стоить каско.

Если сам владелец позаботился о безопасности и, например, поставил современную противоугонную сигнализацию, страховщики могут учесть этот момент и предложить более выгодную цену.

Каско заключается до года и вполне может действовать несколько дней — здесь зависимость от количества дней и месяцев такая же, как и в случае с ОСАГО.

Как видно, стоимость данного типа страховки — это еще более сложная система, поэтому окончательную цену можно узнать, воспользовавшись калькулятором конкретной компании.

ОРИЕНТИРОВОЧНЫЕ СУММЫ. Минимальные предложения рынка стартуют в среднем от 8 тысяч гривен, но чаще суммы будут значительно превышать этот показатель. На хорошее авто каско может стоить и 30 тысяч, и гораздо больше.

«Зеленая карта»

Этот вид страхования актуален для тех владельцев авто, которые на своей машине отправляются за границу. Действует он на территории тех стран, которые являются участниками системы Green Card — это сорок семь государств, на территории которых такой полис обязателен.

Цена этого полиса, как и в любом другом случае, зависит от определенного набора условий. На нее влияют срок, на который оформляется страховка (от 15 дней до одного года), вид транспорта, а также страна. Так, если вы едете в Беларусь, Азербайджан, Россию либо Молдову, заплатить придется меньше, чем в любую из стран Европейского Союза. По виду транспорта дороже всего обходятся автобусы — для поездок в ЕС потребуется потратить от 2 800 (за пятнадцать дней) до 25 400 гривен (за год). Чуть дешевле стоят грузовики — до 21 тысячи, а легковые автомобили обойдутся где-то в 6 600 гривен, если оформлять максимальную страховку на год.

«Зеленая карта» для Беларуси, Молдовы, Азербайджана и РФ, если у вас автобус, максимум обойдется в 6 300 гривен, а если легковой автомобиль — в 2 700 гривен. По сравнению со страховкой, которая предназначена для ЕС, это вполне доступное решение. Но и экономическая ситуация в этих странах и Европе сильно различается: можно сравнить цены на все остальные услуги и продукты.

Интересно, что самая низкая цена отличается в зависимости от направления. Если для поездок в страны Европейского Союза дешевле всего стоят прицепы — до 1 800 гривен, то для поездок по более близким странам самыми дешевыми становятся мотоциклы — до 720 гривен.

  • Осенний — 0% до 31 дня

    Осенний — 0% до 31 дня Читать подробнее

ВНИМАНИЕ! Стоимость услуги обозначена ориентировочно, она может незначительно меняться в зависимости от того периода, когда вы обращаетесь за помощью, и других особенностей ситуации.

Не экономьте на страховке

Отсутствие обязательной страховки — это не только вождение на свой страх и риск, но и опасность получить серьезные проблемы с контролирующими органами, поэтому оформление таких полисов обязательно для каждого. Другое дело — добровольная страховка. Далеко не все решаются ее оплачивать, поскольку цены гораздо выше, а страховой случай может не наступить никогда. Но в этой ситуации важно все взвесить: посчитайте стоимость вероятного ущерба в том или ином случае и подумайте, насколько целесообразна экономия, если что-то непредвиденное все же случится.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/skolko-stoit-straxovka-v-ukraine-2019

Internews.ru - Интернет журнал
Добавить комментарий

четырнадцать − десять =